시중은행 '꼼수'…기준금리 인하에도 가산금리 올려

한국은행이 사상 최저수준으로 기준금리를 인하하자 일부 시중은행들이 서민들에게 주로 적용되는 가산금리를 올려 손익을 맞춘 것으로 나타났다.

27일 은행연합회 대출금리 공시에 따르면 농협은행은 지난 7월 0.34%포인트인 분할상환 주택담보대출 평균 가산금리를 지난달 0.94%포인트로 인상했다. 외환은행도 같은 기간 주택담보대출 가산금리를 0.60%포인트에서 1.02%포인트로 높였다.

다른 주요 시중은행도 가산금리 인상에 동참했다. 국민은행은 0.83%포인트에서 0.96%포인트, 하나은행은 0.64%포인트에서 0.87%포인트, 신한은행은 1.04%포인트에서 1.07%포인트로 각각 올렸다.

은행들은 한은의 기준금리 등이 영향을 끼치는 자체 기준금리에 가산금리를 더해 대출금리를 결정한다. 가산금리에는 대출자의 신용도와 은행 마진 등이 반영된다. 결국 한은이 지난 8월과 10월 두 차례에 걸쳐 기준금리를 0.25%포인트 인하했으나, 은행들은 가산금리를 높여 기준금리 인하 효과를 상쇄한 것이다. 이로 인해 농협은행의 주택담보대출 금리는 지난 7월 3.31%에서 지난달 3.56%로 오히려 상승했다. 외환은행도 3.55%에서 3.34%로 거의 비슷하게 유지됐다. 국민은행(3.60%→3.38%), 신한은행(3.62%→3.38%), 하나은행(3.57%→3.43%) 등의 주택담보대출 금리는 하락했으나, 기준금리 인하폭에는 미치지 못했다.

특히 일부 은행은 저신용층을 중심으로 가산금리를 인상했다.

신한은행은 1~3등급 대출자의 가산금리를 1.02%포인트에서 1.04%포인트로 인상한 반면, 7~10등급의 가산금리를 1.10%포인트에서 1.29%포인트로 높였다. 신용대출 가산금리도 1~3등급은 2.18%포인트에서 2.14%포인트로 낮추는 대신 7~10등급은 5.56%포인트에서 5.81%포인트로 높였다.

우리은행의 신용대출 가산금리도 1~3등급이 1.93%포인트에서 1.85%포인트로 인하됐으나 7~10등급은 5.95%포인트에서 6.15%포인트로 인상됐다.

금융권 관계자는 "저금리 기조 장기화로 은행의 순이자마진(NIM)이 하락했다"면서 "이 때문에 은행들이 가산금리를 불가피하게 올린 것으로 보인다"고 전했다.