은행, 100세 시대 시니어 고객을 잡아라

초고령화 시대 눈앞…"금융자산 비중 늘려야"

시중은행, 노후자금 대비 장기투자 상품 선봬

최근 평균수명은 늘고 정년연령은 낮아지면서 은퇴 후 노후자금 마련에 대한 관심이 높아지고 있다. 시중은행들은 시니어층의 자산관리를 도와줄 전문 인력 양성과 함께 맞춤형 상품으로 40~50대 이상 은퇴대상 고객잡기에 열중이다.

24일 금융투자협회에 따르면 지난해 말 기준 우리나라 가계의 금융자산 비중은 평균 26.8% 수준으로 미국(70.1%), 일본(61.6%), 영국(52.2%) 등과 비교해 현저히 낮다. 또 지난해 말 기준 가계 자산 중 67.8%가 부동산 등 비금융자산에 쏠려 있어 부동산 시장의 버블 붕괴 위험 등에 취약한 상황이다.

전문가들은 금융자산의 비중을 선진국 수준인 60~70% 수준까지 늘려야 한다고 조언하고 있다. 고령화 사회에 접어들면서 노후의 주요 소득원인 연금에 대한 중요성이 커지는 것도 이와 맞물려 있다. 실제로 지난 2010년부터 지난해까지 국내 금융자산 비중은 5%포인트 증가했다.

이에 은행권도 자산관리 및 장기투자 시장을 선점하기 위해 기존의 예·적금 위주 상품에서 탈피, 펀드·보험·신탁 및 카드를 총 망라한 분산투자 상품으로 고객 유치 경쟁을 벌이고 있다.

◆다양한 은퇴 전용 상품 출시

우리은행은 은퇴관련 특화 상품들을 한 데 묶은 '웰리치100 패키지'를 선보이고 은퇴 전후 고객 모시기에 나섰다.

웰리치100 패키지는 주거래통장과 카드를 비롯해 펀드·신탁·적금 등 자산증식형 상품, 예금·보험 등 현금창출형 상품으로 구성돼 있다. 은퇴 이전에는 자산증식형 상품을, 은퇴 이후에는 현금창출형 상품을 선택할 수 있도록 설계됐다.

웰리치100 카드는 노후에 자주 이용하는 병원, 약국, 마트, 대중교통 등 생활밀착업종 중에서 사용 시 10%까지 할인혜택을 주는 한편 전국 600여개의 문화·레저시설 할인권, 무료이용권도 제공하고 있다.

KEB하나은행은 연금수급자 우대통장, 연금저축펀드, 은퇴준비전용장기펀드, 행복노하우 카드 등 은퇴 전용 상품을 판매하고 있다.

연금수급자 우대통장인 '행복노하우 주거래 우대통장'은 4대 공적연금 및 기초연금 수령자, KEB하나은행의 연금저축·퇴직연금·주택연금에서 연금을 이체하는 고객을 대상으로 우대금리, 수수료면제 등 혜택을 제공하고 있다.

신한은행은 은퇴이후 매월 현금흐름을 창출할 수 있는 월지급식 상품 가운데 예금을 기반으로 한 연금예금 상품 2종을 선보였다.

우선 '미래설계 크레바스 연금예금'은 5년 이내의 단기 연금예금으로 고정금리를 적용해 매월 동일한 금액을 연금으로 수령, 안정적인 노후 및 재무설계가 가능하도록 설계됐다. 또한 '미래설계 연금예금'은 5년에서 최대 50년까지 장기간 연금을 수령하기 때문에 금리적용기간이 1년·2년·3년인 변동금리를 선택 할 수 있는 연금예금상품이다.

이 외에도 은퇴고객을 위한 기본적인 연금상품과 저위험·중수익 기반의 투자상품을 제시하고 있다.

◆"꼼꼼하게 비교하고 선별해야"

KB국민은행은 연금수령 고객을 위한 'KB골든라이프 컬렉션'을 제공하고 있다.

KB골든라이프 컬렉션은 연금수령을 위한 'KB골든라이프연금우대통장', 목돈마련을 위한 'KB골든라이프연금우대적금', 여유자금 운용 상품인 'KB골든라이프연금우대예금'으로 구성돼 있다.

KB골든라이프연금우대통장은 고객의 안정적인 노후 생활을 위해 여러 개의 연금수령으로 층을 쌓는 '3층 연금 구조 만들기'가 특징이다. 해당 연금 입금 건수에 따라 수령고객에게 최고 연 2.5%의 우대이율과 수수료 면제, 환율우대 서비스 등 혜택이 제공된다. 매월 1개 연금만 수령하더라도 연1.5%의 우대이율이 제공되며 매월 2개 연금을 수령하는 경우 연2.0%, 매월 3개 연금수령으로 3층 연금 달성 시 최고 연2.5%의 우대이율이 제공된다.

NH농협은행은 은퇴설계를 위한 'NH All100플랜' 전용패키지 상품 5종(통장·예금·적금·연금대출·카드)을 지난 7월 출시했다.

'NH All100플랜 통장'은 다양한 경로로 들어오는 은퇴생활비를 모아 효율적으로 관리하는 통장으로, 4대 연금 외에 기타 공적연금 및 각종 개인연금을 망라해 우대금리와 혜택이 제공된다. 이 통장으로 연금을 이체할 시 연1.5%, 연금 입금실적이 있고 NH채움카드를 30만원 이상 사용하면 0.5%의 우대이율이 제공된다.

시중은행 관계자는 "은행별 상품을 꼼꼼하게 비교해 자신의 자산, 투자성향에 적합한 서비스를 선택해야 한다"며 "장기투자 시장이 활성화되면서 연금형 상품에 대한 세제혜택도 늘고 있어 이를 최대로 활용하면 자산관리의 일석이조 효과를 누릴 수 있다"고 말했다.