생성형 인공지능(AI)이 스스로 계획을 세우고 실행하는 AI 에이전트로 진화하면서, 금융회사의 역할이 단순 서비스 제공자에서 AI에 데이터와 상품을 공급하는 인프라 제공자로 변화할 것이라는 전망이 나왔다.

삼일PwC는 이러한 내용을 담은 보고서 'AI가 바꾸는 금융 프론트라인, AI 에이전트 금융의 미래'를 발간했다고 20일 밝혔다. 이번 보고서는 AI가 금융산업에 미칠 구조적 변화와 AI 에이전트가 주도할 미래 금융의 전략적 방향성을 분석했다.

보고서는 AI 에이전트의 확산이 가져올 새로운 경제 질서로 'A2A(Agent-to-Agent) 경제'를 제시했다. A2A 경제는 인간의 개입 없이 AI 에이전트들이 서로 협력·거래하며 의사결정과 실행을 자율적으로 수행하는 구조를 의미한다. 보고서는 "A2A 경제가 본격화되면 고객 접점의 주도권이 금융사가 아니라 AI 에이전트로 이동하고, 금융사는 데이터와 상품을 제공하는 인프라 역할로 무게 중심이 옮겨갈 것"이라며, 이에 따라 "금융사는 플랫폼 종속을 최소화하기 위한 상품·채널·데이터 전략 재설계가 필요하다"고 분석했다.

또한 AI 에이전트 기반 금융의 확산으로, 고객이 필요할 때 목적에 맞는 금융 기능을 불러와 조합하는 형태가 보편화될 것으로 내다봤다. 예를 들어 고객이 AI 에이전트에게 금융상품 추천을 요청하면, API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)를 통해 각 금융사의 상품 정보를 호출해 비교·분석한 뒤 후보군을 제시하는 식이다. 보고서는 "금융사가 서비스를 기능 단위로 세분화해 API 기반으로 제공하는 체계를 갖추지 못한다면 AI 에이전트의 상품 선택 과정에서 뒤로 밀려날 수 있다"고 지적했다.

데이터 거버넌스의 중요성도 강조됐다. 금융사가 데이터와 상품을 제공하는 핵심 인프라로 자리 잡는 만큼, 데이터와 리스크를 통합 관리하는 체계 구축이 새로운 경쟁력으로 부상할 것이라는 분석이다. 인력 전략 역시 변화가 불가피하다. 단순·반복 직무의 AI 대체가 가속화되는 반면, AI의 결과를 비판적으로 해석하고 윤리적·전략적 판단을 내릴 수 있는 인재의 중요성이 커질 것으로 내다봤다.

규제 체계 역시 AI 중심으로의 전환이 예고됐다. 보고서는 "AI 에이전트가 금융 거래의 핵심 채널로 자리 잡게 될 경우 규제 방식도 사후 점검에서 AI의 행위를 실시간으로 추적하는 형태로 변화할 것"이라며, "금융사의 규제 준수 역시 기존 업권·기관 중심에서 AI의 판단과 행위 자체를 관리·검증하는 방향으로 전환될 것"이라고 전망했다.

김경구 삼일PwC 금융산업 리더(파트너)는 "AI 에이전트의 부상은 단순한 기술 변화가 아니라 금융산업의 구조 전반을 재정의하는 흐름"이라며 "데이터 전략, API 설계, 인재 구조, 규제 대응까지 모든 영역에서 재설계가 필요하다"고 강조했다. 이어 "A2A 경제 전환기에 대응하지 못한다면 금융의 주도권은 AI 에이전트와 이를 통제하는 새로운 주체에게 넘어갈 수 있다"고 덧붙였다.