국내 금융회사의 해외 부동산 대체투자 규모가 55조원 수준으로 집계됐다. 금융당국은 투자 규모가 금융권 총자산 대비 1% 미만에 그치는 만큼 시스템 리스크로 확대될 가능성은 제한적이라고 평가했다.

17일 금융감독원이 발표한 '2025년 9월 말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황'에 따르면 금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 55조1000억원으로 전분기 대비 6000억원 증가했다. 이는 금융권 총자산 7653조9000억원 대비 0.7% 수준이다.

권역별로 보면 보험사의 투자 규모가 30조8000억원으로 전체의 55.8%를 차지해 가장 컸다. 이어 은행 11조5000억원(20.8%), 증권 7조3000억원(13.2%), 상호금융 3조5000억원(6.3%), 여전사 2조원(3.7%), 저축은행 1000억원(0.1%) 순이었다.

지역별로는 북미 투자 비중이 가장 높았다. 전체 투자 가운데 북미가 33조3000억원으로 60.5%를 차지했고 유럽 10조1000억원(18.3%), 아시아 3조6000억원(6.5%), 기타 및 복수 지역 8조1000억원(14.7%) 등이 뒤를 이었다.

만기 구조를 보면 2025년까지 만기가 도래하는 투자 규모는 3조5000억원(6.3%)이며, 2030년까지는 37조5000억원(68.1%)이 만기를 맞는다.

자산건전성 측면에서는 해외 단일 사업장 부동산 투자 31.9조원 가운데 기한이익상실(EOD)이 발생한 투자 규모가 2조600억원으로 집계됐다. 전체 대비 6.45% 수준이다.

EOD 규모는 2025년 3월 말 2조4900억원에서 6월 말 2조700억원, 9월 말 2조600억조원으로 감소하는 흐름을 보였다. 금융당국은 선제적 손실 인식과 EOD 해소 조치 등의 영향으로 규모가 소폭 줄어든 것으로 보고 있다.

금감원은 해외 부동산 시장이 국가별·자산 유형별로 회복 속도에 차이가 있지만 2023년 저점 이후 전반적으로 개선되는 흐름을 보이고 있다고 평가했다. 미국과 유럽의 상업용 부동산 가격지수도 저점 이후 점진적으로 회복세를 나타내고 있다.

금감원 관계자는 "금융회사 해외 부동산 투자 규모는 총자산 대비 1% 이내 수준이고 신규 투자도 제한적으로 이뤄지고 있어 시스템 리스크 우려는 크지 않은 상황"이라고 설명했다.

금감원은 향후 해외 대체투자 관련 리스크 관리 모범규준 개정을 마무리하고 금융회사의 이행 여부를 점검할 계획이다. 아울러 해외 부동산 투자에 대한 손실 인식의 적정성을 지속적으로 점검하고 중동 정세 등 외부 변수로 인한 추가 리스크 발생 가능성도 모니터링할 방침이다.