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김문호
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[김현기의 퇴직연금과 은퇴설계] <9> 연금적립금 월 부담

[김현기의 퇴직연금과 은퇴설계] 연금적립금 월 부담 기업 근로자와 공무원의 연금적립금의 월 부담금을 비교해보면 급여에서 차지하는 비율과 절대 금액이 공무원이 훨씬 높게 부담하고 있습니다. Q:공무원이 받는 연금 규모를 보면 부러울 때가 많습니다. 연금의 적립금 규모에서 차이가 있나요?. 즉, 기업 근로자와 공무원의 연금 적립금의 월 부담금을 비교해 보면 급여에서 차지하는 비율과 절대금액에서 차이가 있나요?. A:기업근로자의 경우 국민연금은 급여의 4.5%(①)를 부담으로 하고 있습니다. 예를 들어 A값 210만5482원의 급여 근로자는 9만4700원(③), 상한액 434만 원(②) 이상의 급여 근로자는 19만5300원(④)을 부담합니다. 퇴직연금은 전액 사용자가 부담하고 있습니다. 결국 우리나라 모든 근로자는 급여에서 국민연금과 퇴직연금을 합하여 19만5300원 이상 부담하는 사람은 없습니다. 공무원은 공무원 연금에 더하여 퇴직수당을 지급 받습니다. 공무원연금은 기업근로자가 하고 있는 1층 국민연금과 2층 퇴직연금을 합한 것으로 보아야 합니다. 공무원은 연금적립금으로 2015년 본인 부담과 국가 또는 지방자치단체가 각각 7%(⑤)를 부담하고 있습니다. 2016년부터 각각 8%(⑥)로 상향되었고, 이후 매년 0.25%포인트씩 상향되어 2020년에 9%를 부담합니다. 2015년을 기준으로 하더라도 급여에서 평균 32만6900원(⑦)이 부담되었습니다. 공무원연금의 최고 급여 한도는 840만6000원으로 정하고 있어 최고 월 부담금은 58만8420원(⑧)입니다. 결국 공무원 연금과 퇴직수당의 규모를 이해하기 위해서는 먼저, 공무원이 월 부담하는 금액이 기업 근로자보다 많음도 이해해야 합니다. 기업 근로자와 공무원의 연금 적립금의 월 부담금 비교에서 시사점을 도출해 보겠습니다. 근로자의 경우 개인별 편차가 심할 수밖에 없습니다.(소득에 따른 국민연금 납입금액의 차이·근로기간의 차이·퇴직금의 차이 등) 근로자의 경우 공무원과 비교 시 부담액의 현격한 차이를 퇴직연금으로 채워야 합니다. 퇴직연금을 공무원 처럼 33년 이상 적립 운용해야 합니다. 근로자는 퇴직금을 반드시 연금으로 받아야 합니다. /신한금융투자 신한네오50연구소장

2016-09-05 11:26:56 김문호 기자
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KEB하나은행, 제24회 자연사랑 어린이 미술대회 본선 개최

KEB하나은행은 지난 3일 '내가 생각하는 아름다운 가을'이라는 주제로 '제24회 KEB하나은행 자연사랑 어린이 미술대회' 본선을 개최했다고 5일 밝혔다. 1993년부터 개최한 'KEB하나은행 자연사랑 어린이 미술대회'는 올해로 24회째를 맞이한 전통있는 어린이 미술대회로 매년 2만명 이상의 어린이들이 참여하고 있다. 환경부와 서울시립미술관이 공식 후원하는 이번 대회 역시 예선작품 2만여점에 대한 전문심사를 거쳐 저학년 100명, 고학년 100명 총 200명의 본선 진출자를 선발했다. 미술대회 본대회 외에 동행한 학부모를 위한 명사 초청 교육 강연회와 하나고등학교 입시설명회, 어린이 경제뮤지컬 등 다양한 프로그램이 제공돼 자녀교육에 대한 학부모의 관심을 높였다. 환경부 장관상(대상)에는 서울창림초등학교 정유진 어린이가 선정 되었다. 이 밖에도 단체참여 우수학교에도 상장 및 부상이 주어지는 등 예년 대비 대회 참가자들에게 더 많은 수상의 기회를 주었다. KEB하나은행 박종영 부행장은 환영사에서 "올해 역시 미술대회에 아낌없는 성원을 보내주신 어린이와 학부모들에게 감사의 마음을 전한다"며 " 앞으로도 어린이들이 자연과 하나되는 마음을 소중히 간직할 수 있도록 KEB하나은행이 함께하겠다"라고 밝혔다. 한편, KEB하나은행은 자연사랑 미술대회, 어린이 경제뮤지컬 등 어린이들의 꿈을 지원하고 희망을 키우는 다양한 프로그램을 매년 진행하고 있다.

2016-09-05 11:13:48 김문호 기자
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동부증권, 9일까지 ELS·ELB 3종 판매

동부증권은 5일부터 9일까지 KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 주가연계증권(ELS) 2종과 원금의 101.50% 이상을 지급하는 파생결합사채(ELB) 1종 등 총 3종의 상품을 판매한다. KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 '동부 해피플러스 주가연계증권(ELS) 제1756회'는 3년 만기 상품으로 4개월 주기의 조기상환평가일 및 만기평가일에 기초자산의 조기상환평가가격 및 만기평가가격이 최초기준가격의 85%(4,8,12개월), 82%(16,20,24개월), 77%(28,32개월) 이상이면 원금과 연 4.65%의 수익이 지급된다. 만기평가일에 만기평가가격이 최초기준가격 대비 65% 이상인 경우 원금과 13.95% (연 4.65%)의 수익률이 지급된다. 다만, 만기평가가격이 최초기준가격의 65% 미만시 하락률에 따라 원금 손실을 볼 수 있다. KOSPI200 레버리지 지수를 기초자산으로 하는 '동부 해피플러스 주가연계증권(ELS) 제1757회'는 3년 만기 상품으로 4개월 주기의 조기상환평가일 및 만기평가일에 기초자산의 조기상환평가가격 및 만기평가가격이 최초기준가격의 88%(4개월) 85%(8,12개월), 82%(16,20,24개월), 77%(28,32개월) 이상이면 원금과 연 5.40%의 수익이 지급된다. 만기평가일에 만기평가가격이 최초기준가격 대비 65% 이상인 경우 원금과 16.20% (연 5.40%)의 수익률이 지급된다. 다만, 만기평가가격이 최초기준가격의 65% 미만시 하락률에 따라 원금 손실을 볼 수 있다. KOSPI200지수를 기초자산으로 하는 '동부 세이프 제 345회 파생결합사채(ELB)'는 만기 1.5년 상품으로 기초자산의 상승뿐만 아니라 하락시에도 원금의 최소 101.50%이상의 수익을 지급할 수 있도록 설계된 낙아웃 콜(Knock-Out Call) 상품이다. 평가기간 동안 기초자산인 KOSPI200지수의 종가가 최초 기준가격의 118% 초과하여 상승한 적이 있으면 1.50%의 수익을 지급하고 만기평가가격이 100% 미만인 경우에도 원금의 101.50%를 지급한다. 또한 평가기간 동안 기초자산이 최초기준가격의 118% 초과하여 상승한 적이 없고, 기초자산의 만기평가가격이 최초기준가격의 100% 초과 118% 이하에 있는 경우, 해당 만기수익률만큼 수익을 지급하는 상품으로 최대 5.10%의 수익이 가능하다.

2016-09-05 10:16:00 김문호 기자
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삼성證, All-in-One MTS 'New mPOP' 오픈

삼성증권은 5일 계좌개설에서 국내외 주식, 금융상품 거래는 물론, 포트폴리오 투자와 퇴직연금 관리에 이르는 자산관리 전반을 원스탑으로 해결할 수 있는 모바일 트레이딩 시스템(MTS)인 'New mPOP'을 오픈 했다. 기존 mPOP과 mPOP자산관리, mPOP해외주식을 하나로 통합해 효율적인 자산관리를 할 수 있도록 했다. 'New mPOP'은 빠르고 편리한 투자를 원하는 모바일 거래고객의 특성을 반영해 3가지 차별성을 갖췄다. 우선 메뉴조작과 정보입력을 최소화시켰다. 주식 모니터링과 매매 과정에서 필요한 화면간 이동을 보다 빠르게 진행할 수 있도록 '메뉴이동' 버튼을 포함한 핵심 메뉴들을 관심종목 메뉴 상단에 배치했고, 거래나 업무를 막힘 없이 진행할 수 있도록 정보입력 프로세스를 고객중심으로 개선했다. 또한, 관심종목 내에 국내와 해외 종목을 한눈에 볼 수 있도록 통합해, 글로벌 자산관리를 용이하도록 했다. 그리고, 신용 약정이 되어 있지 않은 고객이 신용주문을 선택할 경우에는, 신용약정필요 메시지가 아닌 신용약정신청으로 바로 연결되도록 했다. 또 금융상품 투자는 쇼핑몰과 같은 편리한 거래환경을 구축했다. 어려운 금융상품의 핵심내용을 다양한 그래픽 요소로 시각화해 마치 쇼핑몰을 둘러보듯 상품의 특징과 매력을 한눈에 파악할 수 있도록 했으며, 장바구니, 복수매매 등 쇼핑몰 제공하는 편리한 구매기능도 함께 접목시켰다. 아울러 간단한 조작만으로 맞춤 포트폴리오를 설계할 수 있도록 했다. 고객이 자신의 투자목적과 투자금액, 투자기간을 입력하면 이를 바탕으로 삼성증권의 자산배분전략과 추천펀드를 적용한 맞춤 포트폴리오를 설계할 수 있도록 했다. 그리고 이와는 별도로 MY자산 메뉴를 제공해 기존에 단품 형태로 관리하던 자산들도 종합적인 투자관점에서 점검할 수 있도록 했다. 삼성증권 관계자는 'New mPOP은 기존에 도입한 지문인증 로그인을 비롯해 빠르고 편리하면서 동시에 수준 높은 투자를 원하는 고객을 위해 UX(사용자 경험) 최적화에 중점을 뒀으며, 향후에도 고객의 의견을 반영해 지속적으로 거래환경을 최적화해 나갈 것'이라고 밝혔다.

2016-09-05 10:15:39 김문호 기자
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KB투자증권, 제주해군기지 장병들과 함께 지역아동센터 무지개교실 봉사활동 실시

KB투자증권은 지난 2일 제주 안덕지역아동센터의 시설 개보수 및 환경개선을 돕는 무지개교실 봉사활동을 실시했다고 5일 밝혔다. 무지개교실은 소외지역 초등학교 분교 및 아동센터 등에 도서지원 및 학습환경을 개선해주는 KB투자증권의 대표 사회공헌활동으로, KB투자증권은 국내 6곳과 해외 빈곤국 2곳을 대상으로 무지개교실 활동을 실시해오고 있다. 특히 이번에는 KB투자증권과 결연을 맺고 있는 해군 제7기동전단이 지난 해 말 제주민군복합항으로 기지를 이전한 데 따라 제주 안덕면에 위치한 지역아동센터에서 무지개교실 활동을 펼쳤으며 7전단 장병들도 함께 봉사활동에 나섰다. 또한 현재 합병이 진행중인 현대증권의 제주지점장을 비롯해 직원들이 참여해 통합의 의미를 더했다. 제주 안덕지역아동센터는 30명 남짓한 지역 어린이들이 방과 후 이용하는 곳으로 직원들과 해군장병들은 노후 건물의 시설 개보수를 지원하고 센터 어린이들과 함께 벽화 그리기 등 환경개선작업을 펼쳤다. 개선 활동 후 이어진 무지개교실 개관식에는 해군 7기동전단의 김정수 준장(전단장)과 KB투자증권 전병조 사장이 참석해 아이들과 다과를 함께 나누고 즐거운 시간을 보냈다. 다음날인 3일에는 KB투자증권과 7기동전단이 아동센터 어린이들을 해군기지로 초청해 이지스구축함인 서애류성룡함의 내부를 견학하고 함상에서의 점심식사를 함께 하며 아이들에게 소중한 체험의 기회를 선물했다.

2016-09-05 09:34:23 김문호 기자
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'한국투자 연금 베트남그로스 증권펀드[주식]' 우리은행 판매

한국투자신탁운용은 '한국투자 연금 베트남그로스 증권펀드[주식]'를 우리은행에서 판매한다고 5일 밝혔다. 현재 은행권에서 퇴직연금투자자에게 베트남주식형펀드를 제공하는 것은 우리은행이 최초이다. '한국투자 연금 베트남그로스 증권펀드'는 포스트 차이나로 불리며 글로벌 생산기지로 떠오르는 베트남의 우량한 주식에 주로 투자한다. 베트남은 GDP(국내총생산)기준 45위의 이머징 시장으로 신흥국 중 가장 높은 수출 성장세를 기록하고 있다. 또, 풍부한 천연자원과 젊고 값싼 노동력, 안정적 정치경제로 해외자금을 베트남 내수로 끌어들이며 글로벌 생산기지로 변화 중이다. 특히, 베트남 정부는 지난해 TPP(환태평양경제동반자협정) 체결로 수출시장의 가격 경쟁력을 확보하며 중국을 대체할 글로벌 수출기지로 부상했다. 부동산 개방, 공기업의 민영화, 은행권 자산건전화 등도 추진하며 적극적으로 자본시장을 개방하고 있다. 한국운용 퇴직연금마케팅부문 최태경 상무는 "베트남 시장의 높은 성장성이 저금리로 고민하는 퇴직연금자금의 솔루션이 될 수 있다"고 말하며, "퇴직연금은 장기투자인 만큼 장기적 관점에서 성장가능성이 높은 펀드를 선택하고, 운용에 대한 전문성과 안정성이 우수한 운용사의 상품을 선택해 투자하는 것이 바람직하다"고 덧붙였다. 한국운용은 2006년 베트남 호치민에 리서치 사무소를 개소한 이후 지난 10년간 현지화 된 운용역량과 네트워크를 쌓아오고 있다.

2016-09-05 09:33:56 김문호 기자
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한화투자증권 '스마트 로보Q' 수익률 합격점

한화투자증권은 지난 7월 18일 출시한 인공지능 주식 포트폴리오 서비스인 '스마트 로보Q'의 시뮬레이션 수익률을 분석한 결과, 벤치마크인 코스피 대비 우수한 성과를 달성했다고 5일 밝혔다. '스마트 로보Q'는 빅데이터와 머신러닝 기술을 기반으로 투자자의 위험성향에 맞는 주식 포트폴리오를 추천해주는 서비스다. 2016년 3월부터 6월까지 한국경제TV에서 진행한 '인공지능 VS 주식고수 수익률 빅매치'에서 1위를 차지한 알고리즘 투자 전문업체 ㈜인텔리퀀트의 솔루션을 도입하여 개발했다. 서비스 출시일인 7월 18일부터 8월 26일까지 6주간 모델 포트폴리오의 시뮬레이션 수익률을 분석한 결과, 원금 5백만 원을 투자한 고객을 기준으로 초고위험 포트폴리오는 4.57%, 고위험 및 중위험 포트폴리오는 각각 3.93%, 2.15%의 수익률을 기록했다. 이는 같은 기간 KOSPI 수익률(0.81%)을 각각 3.76%P, 3.12%P, 1.34%P 상회하는 우수한 성과다. 한화투자증권의 스마트 로보Q 운영 담당자는 "'스마트 로보Q'는 실적성과가 우수하고 내재가치가 뛰어난 종목을 발굴하는 데 최적화된 서비스"로 "출시 시점이 상반기 상장사 실적발표 시즌과 맞물려 알고리즘의 우수성이 일찍 증명됐다"고 말했다. 한화투자증권 e-biz사업부장 최덕호 상무는 "'스마트 로보Q'는 단순한 종목추천 서비스가 아니라 데이터와 알고리즘을 활용하여 맞춤형 주식 포트폴리오를 제공하는 서비스"라고 강조하면서 "투자자의 성향에 따라 인버스 ETF와 채권형 ETF를 편입해 위험을 제한하고 있어, 안정적인 초과수익을 얻고자 하는 투자자들 사이에 입소문이 나면서 가입자 수가 꾸준히 늘고 있다"고 밝혔다. '스마트 로보Q'의 수익률 조회는 한화투자증권 온라인 채널(모바일, 홈페이지, HTS)을 통해 가능하며, 서비스 가입은 온라인뿐만 아니라 지점과 고객센터를 통해서도 가능하다.

2016-09-05 09:33:05 김문호 기자