메트로신문

[금융, 수술해야 산다 ②] 국민은행, 리딩뱅크 추락하나

[편집자 주] 금융권의 부실·비리·횡령 의혹 사건이 끊이지 않는다. 최근 연이어 터진 동양증권 사태, 국민은행 관련 의혹은 갑자기 벌어진 게 아니라 구조적 문제가 곪다가 표면화된 것이라고 전문가들은 입을 모은다. 한국 금융산업이 어쩌다 이 지경까지 오게 된 것일까. 잊을만하면 반복되는 금융권의 금융사고, 예방과 대책은 없는지 3회에 걸쳐 짚어본다. [글싣는 순서] ① 불완전판매 금융사고 실태 ② 국민은행...리딩뱅크 추락하나 ③ 만연한 금융사고 예방과 대책 최근 불거진 KB국민은행의 횡령·비리·부실 의혹 사건들은 또다시 세상을 발칵 뒤집었다. 내부 비리가 마치 '종합선물세트'처럼 터져 나왔다. 현재 금융감독원은 국민은행에 대해 특별검사를 벌이고 있다. 국민은행의 국민주택채권 90억원 횡령 사건, 도쿄지점 비자금 의혹, 보증부대출 부당이자 수취 의혹 등을 면밀히 조사 중이다. 금융당국 조차 "국민은행의 내부통제 체계가 엉망"이라며 더는 묵과하기 힘든 지경이라고 우려했다. '리딩뱅크'를 자부하던 국민은행이 왜 이렇게 됐을까. 이번 사태는 현재 금융권의 상황을 단적으로 보여준 사례라 할 수 있다. 국민은행 뿐만 아니라 다른 은행에서도 금융사고가 연일 터져 나오고 있기 때문이다. 9일 금융권에 따르면 금융권의 비리 피해 규모는 2006년 874억원에서 2010년 2736억원으로 가파르게 증가했다. 4년 만에 4배 이상 급증한 것이다. 지난해 8월 기준으로 금감원이 징계를 한 금융회사 임직원은 447명이었다. 은행권 비리는 지난 2009년 48건에서 2010년 57건으로 늘었으며 피해액도 391억원에서 1692억원으로 급증했다. 특히 국민은행의 경우 전국 1100여 개 점포를 보유하고 있다. 회사 규모가 크다보니 상대적으로 사고도 많을 수밖에 없다. 하지만 문제는 영업감사 인력이 고작 91명에 불과하다. 이 가운데 실제 영업점 감사를 벌이는 인력은 절반 정도인 것으로 알려졌다. 1000개가 넘는 점포를 관리·감독하기엔 정말 턱없이 부족한 규모다. 더욱이 금융권에 만연한 '실적 우선주의'와 금융당국의 '솜방망이 처벌'도 문제다. 지난해 금융권에 부과된 과태료 규모는 27억원 정도다. 사고 금액에 비하면 5%에도 못 미치는 수준이다. 비리 관련자 352명 중 면직 조치를 당한 사람은 6명에 불과했다. 해외에선 횡령 직원과 경영진 모두 처벌을 받고 있는 실정이다. 지난 1995년 영국의 베어링은행은 직원 단속을 잘못한 탓에 파산이라는 비극적 최후를 맞았다. 당시 베어링은행의 싱가포르지점 수석 트레이더였던 28살 닉 리슨은 일본 주가지수 선물에 투자했다가 13억 달러를 날린 후 손실 은폐까지 시도했고, 결국 회사는 233년 역사를 뒤로 한 채 문을 닫았다. 리슨은 싱가포르 교도소에서 4년을 복역했다. 같은 해 일본의 다이와은행에서도 임원의 무단 채권 거래로 11억달러의 손실이 발생했다. 뉴욕지점의 미 정부채 책임자로서 스타 트레이더로 불리던 이구치 도시히데는 이 사건으로 4년형을 받았고, 은행 측은 손해배상 소송을 낸 소액주주들에게 7억7000만달러를 배상했다. 강형구 금융소비자연맹 금융국장은 "금융사고가 심각해지고 있지만 횡령 관련자들에겐 계속 솜방망이 처벌이 이뤄지고 있다"면서 "앞으로 금융당국이 금융사고 관련자는 물론 경영진에 대해서도 강력한 조치를 취해야 한다"고 지적했다. 조남희 금융소비자원 대표는 "금융기관은 신뢰를 기반으로 하는 산업이고, 집단"이라며 "소비자·국민으로부터 신뢰를 잃는 행위가 결과적으로 금융산업에 피해를 입히는 것과 마찬가지"라고 꼬집었다.

2013-12-09 15:24:59 김민지 기자

외환은행, 스마트폰뱅킹 고객대상 무료 'PUSH 알림서비스'

외환은행이 스마트폰뱅킹 무료 'PUSH 알림서비스'(스마트폰앱을 통하여 메시지를 전달하는 서비스)를 시행한다고 9일 밝혔다. 'PUSH 알림서비스'는 ▲외환은행 앱의 계좌입출금 알림서비스 ▲외환스마트환율 앱의 지정환율 알림서비스 ▲Smart외환카드 앱의 카드승인내역 알림서비스 등 총 3가지이다. 모두 무료로 제공하는 서비스인 만큼 유료 또는 포인트 등으로 기존 SMS 통지서비스를 이용하던 고객에게 수수료 절감 등의 금융 혜택이 덤으로 제공될 예정이다. '외환은행 앱의 계좌입출금 알림서비스'는스마트폰 뱅킹 고객의 등록 계좌에서 입출금거래가 발생시, PUSH 메시지 기능을 통해 거래내역을 바로 받아볼 수 있다. PUSH 메시지함에 저장된 메시지는 거래 시각순으로 정렬되도록 구성해 고객들이 오프라인으로 통장정리 후 거래내역을 확인하는 것과 동일한 효과를 누릴 수 있다.또 '외환스마트환율 앱의 지정환율 알림서비스'는 고객이 희망 환율을 지정해 해당 환율에 도달 즉시 통보 받을 수 있는 대고객 환율 알림 서비스다. 환율에 민감한 고객들인 해외 주재원, 유학생·그 가족 등으로부터 큰 호응을 받을 것으로 회사 측은 기대했다. 아울러 'Smart외환카드 앱의 카드승인내역 알림서비스'는 외환카드 이용 고객을 대상으로 카드사용내역 관리와 카드 부정사용을 예방하기 위해 필수 서비스다.

2013-12-09 10:48:02 김민지 기자

우리은행 '해피 크리스마스 키위정기예금' 판매

우리은행이 연말연시를 맞아 연 2.85% 금리를 제공하는 '해피 크리스마스 키위정기예금'을 판매하고, '우리 가족행복 이벤트'를 진행한다. '우리 가족행복 이벤트'의 일환으로 판매되는 '해피크리스마스 키위정기예금'은 연 2.85%의 금리를 제공하는 고금리 정기예금이다. 1인당 1계좌에 한해 최고 2000만원까지 1년제로 가입할 수 있어 소액자금 운용에 적합하다. 이 예금은 오는 24일까지 총 3000억원 한도 범위에서 판매한다. 또 내년 1월 10일까지 우리토마스적금, 우리드림하이적금, 우리톡톡미즈적금을 신규한 고객에 대해 연 0.1%p의 특별금리를 우대 적용해 준다. 특히 기초생활수급자 등 저소득층에게 연 7.5%의 고금리를 제공하는 '우리희망드림적금'에 가입한 100명의 고객에게는 따뜻한 난방기구를 제공하는 이벤트도 진행한다. 아울러 아름다운 자연 속에서 아이들과 함께 겨울축제여행을 하면서 자연스럽게 가족애를 느낄 수 있는 가족체험 행사를 진행한다. 우리희망드림적금이나 우리토마스 예금·적금에 가입한 고객을 대상으로 이달 10일부터 내년 1월 10일까지 우리은행 홈페이지를 통해 응모 받은 후 60가족을 추첨해 진행한다.

2013-12-09 10:37:52 김민지 기자

[금융, 수술해야 산다 ①] 불완전판매 금융사고 실태

[편집자 주] 금융권의 부실·비리·횡령 의혹 사건이 끊이지 않는다. 최근 연이어 터진 동양증권 사태, 국민은행 관련 의혹은 갑자기 벌어진 게 아니라 구조적 문제가 곪다가 표면화된 것이라고 전문가들은 입을 모은다. 한국 금융산업이 어쩌다 이 지경까지 오게 된 것일까. 잊을만하면 반복되는 금융권의 금융사고, 예방과 대책은 없는지 3회에 걸쳐 짚어본다. [글싣는 순서] ① 서민들 울린 불완전판매 금융사고 실태 ② '비리백화점' 국민은행...리딩뱅크 추락하나 ③ 금융권 만연한 금융사고 예방과 대책은 없나? '금융공학'이란 말이 붙을 정도로 금융 산업의 상품 구조는 빠르게 진화하고 있다. 하지만 복잡한 금융상품에 수익률이 좀 더 높다는 이유만으로 덜컥 가입했다간 원금까지 다 날리는 낭패를 볼 수 있다. 수익률이 높아지는 만큼 투자 위험은 몇 배 더 커지는데, 상품의 복잡한 구조와 잠재 리스크를 간과한 채 막연히 '예·적금이나 펀드와 비슷하겠지'란 생각으로 각종 금융 상품을 접하는 안일함은 투자 손실을 가져올 뿐이다. 또 금융회사 직원 말만 듣고 가입했다간 추후 문제가 생겼을 때 보상도 제대로 받지 못할 수 있다. 최근 투자 위험성을 충분히 알려주지 않는 등 금융상품 불완전판매의 심각성이 날로 커지고 있다. 기업들이 부실 계열사 자금 조달이나 사업 자금 마련을 위해 개인투자자를 대상으로 마구잡이식 금융상품 판매가 이뤄진 것이 화근이 됐다. 부실 계열사의 회사채와 기업어음(CP)을 대거 발행해 개인투자자에게 팔아치웠다가 기업이 망할 위기에 처하면서 개인투자자들만 돈을 날린 동양그룹 사태가 대표적이다. 동양사태 피해자는 4만9000여명, 피해액은 1조5000억원에 달한다. 개인투자자 한명당 평균 3180만원을 투자해 고스란히 손실을 낼 위기에 처한 셈이다. 불완전판매 문제는 이미 지난해부터 세간을 떠들썩하게 했다. 부도 상태에 직면한 LIG그룹은 기업어음 2000억원어치를 발행했다가 800여명의 피해자를 양산하고 사기 혐의로 소송이 걸려 최근까지 재판을 받았다. 1년 넘는 소송 끝에 LIG그룹 대주주 일가는 피해자들에게 나머지 투자 보상금을 돌려주기 위해 사재 출연을 결정했다. LIG그룹 구자원 회장과 구본상 부회장 부자는 법원으로부터 사기성 CP 발행과 함께 분식회계, 신용등급 조작 등으로 실형을 선고받았다. 불완전판매 문제는 일파만파 확산되고 있다. 최근에는 우리은행이 양재동 복합유통센터 '파이시티 사업'에 투자할 자금 마련을 위해 개인투자자들에게 판매한 특정금전신탁상품이 '제2의 동양사태'로 비화될 조짐을 보이고 있다. 지난 2007년 당시 우리은행은 개인투자자 1400여명에게 특금 1900억원어치를 판매하면서 "나라가 망하지 않는 한 안전한 상품"이라는 등의 허위 사실로 부당 영업행위를 했다. 그러나 사업이 인허가 비리로 잠정 중단되면서 현재 개인투자자들은 원금의 30%도 회수하기 어려운 상황에 직면했다. "동양그룹이 망할리가 있겠어요? 나라가 망하는 거랑 똑같아요"라며 금융지식이 많지 않은 개인투자자들에게 부실 CP 등을 판매한 동양사태와 판박이인 모양새다. 매번 똑같은 피해가 반복되는데 금융 당국은 '사후약방문식'의 미진한 대응에서 벗어나지 못하고 있다. 지난 10월 열린 올해 국정감사에서는 금융감독원이 이미 지난해 2월 동양증권의 불완전판매 혐의를 적발하고도 이를 묵살했다는 비판이 제기됐다. 당시 금감원이 실시한 종합검사에서 투자자들의 소송 우려까지 포착됐는데도 제재를 차일피일 미루면서 피해를 방조했다는 것이다. 현재 금감원 직원의 8명 중 1명은 동양 이슈에 매달려 있을 정도로 피해 규모가 상당하다. 공식적인 보상을 받을 수 있는 유일한 길인 분쟁조정 신청자 수가 2만여명에 육박하면서 이들이 제출한 신청서류와 녹취록 등 관련 서류를 일일이 검토하려면 최소 4개월 이상 걸릴 것으로 예상된다. 이에 파이시티로 문제시된 우리은행의 신탁상품 불완전판매 문제에 금감원이 발빠른 대처를 할지 여부가 시험대에 올랐다. 금감원은 최근 관련 특별검사를 마치고 제재 수준을 검토하고 있는 것으로 전해졌다. 내년 상반기에는 우리은행 전반에 대해 종합검사를 실시한다는 방침이다. 불완전판매를 원천적으로 막을 대책을 마련해야 한다는 원성에 금융 당국은 더 강도높은 규제안을 내놓긴 했다. 금융위원회는 지난달 말 동양사태 재발 방지를 위한 종합대책에서 금융사만 보관해오던 투자권유계약서와 녹취록 등을 개인투자자가 열람·복사할 수 있는 권리를 명문화하는 등의 조항을 마련했다. 그러나 금융권에서는 불완전판매에 대한 강력한 규제가 시장 위축을 초래할 수 있다는 등의 입장을 여전히 굽히지 않고 있어 마찰이 예상된다.

2013-12-08 15:09:22 김현정 기자

"국내 거주자 외화예금 또 사상 최대" - 한은

국내 거주자의 외화예금 잔액이 또다시 사상 최대치를 기록했다. 6일 한국은행이 발표한 '거주자 외화예금 현황' 자료에 따르면 11월 말 현재 거주자 외화예금은 486억1000만달러로, 전달보다 24억9000만달러 증가했다. 이로써 종전 최대인 10월의 461억2000만달러를 한 달 만에 경신했다. 거주자란 국내에서 주소를 둔 법인이나 6개월 이상 머무르는 내·외국인을 말한다. 거주자 외화예금은 5월(331억8000만달러) 이후 6개월 연속 증가했으며 특히 8월(410억2000만달러)부터는 매달 사상 최대 기록을 세워왔다. 한은 관계자는 "달러화는 경상 거래 유입 축소와 계절 요인으로 6개월 만에 줄었지만, 거액의 위안화가 예치되면서 전체 외화예금이 늘었다"고 설명했다.

2013-12-06 14:58:35 김민지 기자

수출입銀, HBTF와 5000만달러 전대금융계약체결

한국수출입은행이 요르단 주택무역은행(HBTF)과 5000만 달러 규모의 전대금융 계약을 체결했다. 김용환 수은 행장은 현지시간 4일 오후 요르단 암만에 위치한 HBTF 본점에서 미쉘 마르토 HBTF 은행장과 만나 요르단을 비롯한 중동의 레반트 지역에서 한국산 물품을 수입하는 현지기업에게 5000만달러 규모의 금융을 제공하는 것을 주요 내용으로 한 전대금융 계약서에 서명했다. 현재 한국 기업들은 중동 레반트와 인근 이라크 지역의 가전, 휴대폰, 자동차 등 분야에서 연간 40억달러 규모의 수출실적을 보이고 있다. 김 행장은 이날 서명식을 마친 후 "수은이 중동의 레반트 지역에 최초의 전대금융계약을 체결함으로써 국내기업들의 이 지역 수출을 확대할 수 있는 금융 교두보를 구축하게 됐다"고 말했다.

2013-12-06 14:31:25 김민지 기자

IBK기업은행, 중기 근로자 가족 치료비 4억원 전달

IBK기업은행이 지난 5일 IBK행복나눔재단을 통해 희귀 난치성 질환 등 중증 질환을 앓고 있는 중소기업 근로자 가족 104명에게 치료비 4억원을 전달했다. 이번 치료비 지원으로 태어날 때부터 뇌손상과 장기이상으로 22년간 고통을 받은 김민국(가명)씨와 지난 9월 간이식 후 세균감염으로 재수술이 필요한 박수민(가명)양 등이 도움을 받게 됐다. IBK기업은행은 지난 2006년 4월 IBK행복나눔재단을 설립, 총 250여억원을 출연해 지금까지 난치성 질환자 1189명에게 49억원의 치료비와 고등학생, 대학생 3800명에게 47억원의 장학금을 후원했다.

2013-12-06 14:28:15 김민지 기자

신한금융 회장 후보, 한동우 회장 등 3파전 압축

신한금융그룹 차기 회장 후보가 5명에서 3명으로 압축된 것으로 알려졌다. 6일 신한금융에 따르면 서진원 현 신한은행장과 이재우 전 신한카드 사장은 회장후보추천위원회(회추위)에 고사의 뜻을 밝혔다. 이로써 신한금융 차기 회장 후보는 한동우 현 회장과 이동걸 전 신한금융투자 부회장, 홍성균 전 신한카드 부회장 등 3파전이 됐다. 회추위는 이들 3명을 대상으로 오는 11일 오후 4시 신한은행 본점에서 면접을 실시한다.

2013-12-06 14:09:51 김민지 기자

우리은행 '겨울 환전 이벤트' 실시

우리은행이 겨울철 성수기를 맞아 해외여행을 떠나는 환전고객 등을 대상으로 '겨울 환전 이벤트'를 내년 2월 28일까지 진행한다. 우리은행은 겨울 성수기 동안 해외여행과 유학·어학연수 등을 목적으로 미화 500불 이상을 영업점 창구에서 환전하시는 모든 고객에게 주요통화인 USD, JPY, EUR에 대해서는 60%를, 기타통화 (CNY, HKD, GBP, CHF, THB, SGD, CAD, AUD, NZD 등)에 대해선 30%를 각각 우대한다. 최근 2년간 우리은행에서 환전 실적이 있는 고객에게는 추가로 10% 우대해 최대 70%까지 우대환율을 적용한다. 환전시 신라면세점 할인쿠폰을 제공하고 환전고객이 원하는 경우 최고 5억원까지 보장해주는 해외여행자보험 무료가입서비스도 제공한다.

2013-12-05 10:20:22 김민지 기자

한국씨티은행 '기업고객 초청 IR 세미나' 개최

한국씨티은행이 지난 4일 서울 신문로에 위치한 씨티코프센터 강의실에서 기업고객 IR 실무자들을 초청해 '기업고객 초청 IR 세미나'를 개최했다. 이번 세미나는 한국씨티은행이 지난 2008년부터 매년 2~3회씩 실시하고 있는 IR 관련 업무에 대한 세미나다. 주로 해외의 IR관련 시장 동향에 대한 정보 전달과 매년 미국에서 개회되는 IR관련 회의인 NIRI에서 다루어진 내용에 대한 요약 등을 주요 내용으로 진행됐다. 특히 이번 세미나에서는 씨티은행 뉴욕의 IR 전문가 비아떼 멜튼과 아이프레오사의 저스틴 레이놀즈의 강의로 진행됐다. 해외 투자자들이 한국 기업에 대한 의결권행사의 프로세스 와 그 영향력에 대한 내용을 주로 다뤘다.

2013-12-05 10:11:44 김민지 기자

메트로人

머니

산업

IT·과학

정치＆정책

생활경제

사회

에듀＆JOB

기획연재

오피니언

라이프

플러스

독자서비스

포럼＆컨퍼런스

최신 뉴스