"인구·기술·기후"…달라지는 보험 지형도, 누가 선점하나

인구·기술·기후 3대변화가 보험산업의 핵심 과제로 부상하고 있다. 저출생·고령화, 인공지능·빅데이터 그리고 기후위기·자연재해에 대응하고 새로운 성장동력 확보 마련이 절실해지고 있다. 25일 보험업계에 따르면 금융위원회는 보험산업의 미래대비과제로 인구·기술·기후 3대변화를 꼽았다. 미래에 다가올 3대 변화의 충격을 완화하고 새로운 환경에 대응한 성장동력을 마련해 위기를 기회로 만들어야 한다는 것. 인구의 경우 급격한 인구구조 변화 문제가 발생하고 있다. 저출생, 고령화가 본격화하면서 보험수요 감소 및 상품에 대한 선호변화가 불가피해지고 있다. 보험사들은 요양시설 지원, 헬스케어 서비스와 같은 신사업을 적극적으로 모색하고 있다. KB라이프생명은 고령화사회 대비 요양사업에서 두각을 나타내고 있다. KB라이프는 자회사 KB골든라이프케어를 통해 ▲강동케어센터 ▲위례빌리지 ▲서초빌리지 ▲평창카운티 등을 개소한 바 있다. 올해 1월엔 '광교 빌리지' 입소 신청 접수를 시작했다. 광교 빌리지는 KB라이프가 수도권에서 요양 사업을 확장하기 위한 핵심 거점으로 오는 8월 개소한다. KB라이프는 "올해는 은평, 광교, 강동 지역에 '빌리지(노인요양시설)' 3개소를 차례로 신설할 계획으로 요양 사업을 지속적으로 확대해 나갈 예정"이라고 밝혔다. 기술 측면에서는 인공지능(AI)·빅데이터 활용이 가속화하면서 보험사의 업무 구조가 전면 개편되고 있다. 보험금 청구 심사와 계약심사(언더라이팅), 고객상담까지 AI 데이터를 활용해 자동화와 알고리즘을 통해 효율을 높이고 있다. AI 활용이 보험사 핵심역량으로 꼽히면서 한화생명은 AI 투자를 통해 업계를 선도하고 있다. 한화생명은 지난해 12월 한화손해보험·한화자산운용과 함께 미국 샌프란시스코에 '한화생명 AI센터(HAC)'를 개소했다. 여승주 한화생명 대표이사 부회장은 "한화 AI 센터는 미래의 경제 및 금융서비스에 대한 청사진을 그리겠다는 비전을 담은 곳" 이라며 "글로벌 AI 생태계의 중심에서 현지 네트워크와의 적극적인 협력을 통해 대한민국 금융산업의 지속가능한 발전에 기여하겠다"고 말했다. 기후 영역에선 자연재해 등 기후변화 위험 대응 역량이 꼽히지만 기술력 외에도 정책적·환경적 요인이 복합적으로 얽혀 어느 보험사도 아직 확실한 주도권을 잡지 못하고 있다. 금융당국과 보험업계는 기후변화에 대응한 상품을 개발하기 위해 나서고 있다. 금융당국은 다양한 지수형 날씨보험 개발을 지원한다. 지수형 날씨보험은 사전에 정한 날씨지수(강수량, 강설량, 폭염일수 등)가 정상 수준을 벗어나는 경우 날씨지수 수준에 비례해 보험금을 지급하는 상품이다. 상품개발 활성화를 위해 지자체·발전소 등에 대한 지수형 날씨보험 개발시 위험통계가 부족한 경우 재보험사로부터 제공받아 사용하는 재보험사 협의요율도 사용할 수 있도록 한다. 보험 실수요자에 한해 위험을 보장하도록 피보험이익을 명확히 하고 날씨지수를 정교화하는 등 상품개발 원칙도 마련한다는 계획이다. 금융위원회는 "기후 위기에 대응하는 과정에서 경제 및 사회 전반의 위험인수와 관리를 하는 보험산업의 중요성이 커지는 있다"며 "기후변화 위험에 효과적으로 대응하고 사회안전망의 한 축으로의 역할을 담당하기 위해 기후변화 관련 보험상품 및 서비스를 추진한다"고 밝혔다. 손해보험협회는 정부부처·지자체와 함께 기후보험 활성화에 나선다. 기후위기 극복 및 기후취약계층 보호를 위한 기후보험 운영 모델(정책성보험) 마련을 건의하고 기후위험 대응역량 제고를 위한 지역별 맞춤 기후보험 개발 지원 등 지자체 협력을 강화할 예정이다. 손해보험협회는 "연구용역, 해외사례 조사 등을 통해 기후취약계층 보호를 위한 정책성보험 모델을 제시할 것"이라며 "미래 기후보험 운영 체계 마련 후 환경부와 금융위 등에 건의해 정책 수립을 지원하겠다"고 밝혔다. /김주형기자 gh471@metroseoul.co.kr