메트로신문

“보험사도 주가 잘 나가네”…손해보험사 전망은 '맑음'

생명보험사로 손실이 몰리며 생명·손해보험사의 1분기 순이익이 감소했다. 호실적을 기록한 손해보험주는 주주환원 정책과 더불어 해약환급금 준비금(해약준비금) 제도가 개편될 가능성이 있어 투자자들의 이목을 끌고 있다. 23일 금융감독원의 올해 1분기 보험사 경영실적(잠정) 발표에 따르면 전체 보험사 당기순이익은 4조8443억원으로 11.1% 감소했다. 이는 전년동기 대비 6052억원 줄어든 규모다. 생명보험사의 당기순이익은 1조8749억원으로 34.8% 감소해 전년동기 대비 1조12억원 줄었다. 보험손익은 영업활동 등으로 소폭 증가했지만, 투자손익은 금리상승에 따른 금융자산 평가손실 등으로 감소했다. 반면, 손해보험사의 당기순이익은 2조9694억원으로 전년동기 대비 3960억원(15.4%) 늘었다. 보험손익은 발생사고부채 감소 등 일회성 이익 발생으로 증가했지만, 투자손익은 금융자산 평가손실 등으로 줄었다. 올해 1분기 수입보험료는 58조9521억원으로 전년동기 대비 781억원(0.1%) 감소했다. 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 각각 1.58%, 11.95%로 같은 기간 0.27%포인트(p), 2.03%p 하락했다. 금감원 관계자는 "1분기 보험사의 당기순이익은 보험손익 개선 영향에도 금융자산 평가손실에 따른 투자 손익 악화 등으로 같은 기간 감소했다"며 "금리·환율 변동과 관련한 대내외 불확실성이 지속되고 있으므로 국내 부동산 프로젝트파이낸싱 및 해외 상업용 부동산 손실가능성에 대해 선제적으로 관리할 필요가 있다"고 분석했다. 이런 1분기 실적 상황 속에서 KRX 보험지수는 23일 기준 2067을 기록했다. 올해 시장 개장일인 1월 2일 지수(1608)와 비교해 28.9% 오른 것이다. 올 들어 27.4%, 이달 들어서는 12.03% 올랐다. 해당 지수는 삼성생명, 삼성화재, DB손해보험 등 시가총액 상위 10개 보험사가 포함돼 있다. 이러한 보험 업종 주가 상승세는 1분기 호실적을 기록한 영향으로 풀이된다. 보험업계에 따르면 삼성화재·DB손해보험·메리츠화재·현대해상·KB손해보험 등 상위 5개 손해보험사의 별도 기준 1분기 합산 당기 순이익은 2조5277억원으로 지난해 동기(1조9921억원) 대비 26.8% 증가했다. 올 하반기 해약환급금 준비금(해약준비금) 제도가 개편될 가능성이 높기 때문이다. '해약환급금 준비금'은 지난해 신-회계기준(IFRS17) 시행과 함께 새로 생긴 계정으로, 상품해지 시 고객들에 돌려줄 보험금이 부족하면 쌓는 '법정준비금'을 말한다. 증권가에서는 보험사들이 하반기 배당 확대 등 주주환원 정책을 강화할 것으로 예상했다. 삼성화재는 1분기 실적 발표 이후 주주환원율을 기존 37.4%에서 2027년까지 50%로 상향 조정한다고 밝힌 바 있다. 정준섭 NH투자증권 연구원은 "올해 하반기는 사실상 보험주의 주주환원 확대 시작점으로 볼 수 있다"고 말했다.

2024-05-23 16:17:00 허정윤 기자

NH투자증권, 국내외 기관투자자 초청 'THE C 포럼' 열었다

NH투자증권이 23일 여의도 페어몬트 앰버서더 서울 호텔에서 국내외 주요 기관투자가를 대상으로 'THE C FORUM'을 개최했다. 이번 포럼은 24일까지 이틀 동안 진행된다. 올해로 두 돌을 맞는 'THE C FORUM/은 'C-레벨(분야별 최고 책임자) 간의 소통 강화'를 모토로 기업의 C-레벨 임원들과 국내외 투자기관의 CIO(Chief Information Officer)들이 장기투자를 위한 중장기 전략과 비전을 공유할 기회를 제공한다. 특히 국내외적으로 밸류업 프로그램에 대한 기대감이 고조되는 상황에서 기업의 CEO(Chief Executive Officer)/CFO(Chief Financial Officer)가 시장참여자의 목소리를 듣고 이를 향후 주주 정책에 반영할 기회를 제공한다는 점에서 큰 의미가 있다는 게 NH투자증권의 설명이다. 올해 행사에는 삼성전자, 현대차, KB금융 등 주요 섹터 대표 기업 69개 사와 국내외 연기금, 운용사, 보험사 등 73개 투자기관에서 500여 명이 등록해 C-LEVEL 기업설명회(IR) 미팅과 네트워킹 시간을 가질 예정이다. 더 나아가 중동 및 아시아지역 유수의 국부펀드 및 연기금의 참여로 투자자 저변이 확대돼 전년대비 등록 참가자 수가 60%나 증가하는 등 동종 업계에서 차별화된 C-레벨 IR행사로 자리매김할 것으로 예상된다. NH투자증권은 'THE C FORUM'을 매년 진행할 예정이고, 이를 통해 금융시장의 발전을 위해 앞장선다는 계획이다. 윤 사장은 "국내에서도 해외처럼 기업의 장기적인 전망을 논의하기 위해 이번 포럼을 마련했다"며 "C포럼을 매년 개최하면서 우리나라의 투자문화 발전에 기여할 계획으로, 앞으로도 C-레벨과 기관 투자자들의 많은 관심을 부탁드린다"고 밝혔다. NH투자증권은 2005년 이후 뉴욕, 보스톤, 샌프란시스코, 런던, 싱가포르, 홍콩 등 해외 유수의 금융 중심지에서 IR행사를 성공적으로 개최하며 글로벌 투자기관에게 한국의 우량기업에 대한 이해를 증진시킴으로써 한국 주식시장의 발전에 선도적인 역할을 담당하기 위해 노력해왔다.

2024-05-23 15:58:19 허정윤 기자

"회사 돈으로 산 주식, 손실 내고 잠적"…금감원, 회계감리 지적사례 공개

# 한 회사의 A재무팀장은 회사 명의의 증권계좌를 무단으로 개설한 뒤 회사 은행계좌 자금을 증권계좌로 이체한 후 이체한 자금을 회사 증권계좌에서 A팀장 본인 명의의 증권계좌로 이체한 후 해당 자금으로 주식을 매매하는 등 유용했다. 하지만 주식투자로 인해 손실이 크게 누적되자 A팀장은 횡령 혐의가 발각되기 직전 자금을 현금 등으로 인출한 후 잠적했다. 회사는 A팀장의 무단결근 후 내부조사를 통해 횡령사실 인지했다. 23일 금융감독원은 회사의 내부통제 허점을 악용한 자금·회계 담당 직원의 횡령 사례가 지속적으로 발생하고 있다며 이를 예방하기 위한 유의사항을 안내했다. 금감원이 발표한 자료에 따르면 상장회사의 횡령·배임 공시건수는 지난 2019년 68건에서 ▲2020년 52건 ▲2021년 36건 ▲2022년 13건으로 줄어드는 추세였다가 2023년 들어 48건으로 증가했다. 올해 1분기 들어서도 코스피에서 6건, 코스닥·코넥스에서 5건의 횡령·배임 관련 공시가 이뤄졌다. 이외에도 담당 직원의 자금 횡령과 현금·매출채권 또는 매입채무 잔액 등을 조작해 은폐하는 회계위반 사례도 ▲2021년 2건 ▲2022년 7건 ▲2023년 1건 발생했으며 올해 1~4월에는 3건의 위반 사례가 일어났다. 이에 금감원은 횡령을 예방하고 회사의 효과적인 내부통제 구축을 유도하기 위해 횡령관련 감리 지적사례 및 유의사항을 안내했다. 금감원은 계좌개설·출금·이체 및 전표입력 시 승인절차를 마련하고 자금 담당자와 회계 담당자 분리할 것을 권고했다. 회사 계좌에서 일정액 이상의 현금을 출금(또는 계좌이체)하는 경우 대표이사 또는 최고재무책임자(CFO) 휴대폰에 동 내용을 문자 발송토록 조치하는 등의 조치를 취할 수 있다. 또한 자금·회계담당 직원의 업무를 주기적으로 교체하고 정기적인 점검은 물론 예고 없이 수시로 현금실사 및 잔액조회를 실시하라고 안내했다. 금감원 측은 이러한 노력이 횡령·유용 여부를 파악하는 한편 담당자의 횡령 동기를 사전에 차단할 수 있다고 봤다. 이 밖에도 통장·법인카드·인감 등 분리보관 및 승인절차를 마련하고, 내부통제 관련규정 준수여부 점검, 자산실사 등 실질적인 내부통제 업무를 수행토록 내부감사 부서 및 체계를 구축하라고도 주문했다. 아울러 금감원은 내부회계관리제도에 중요한 취약사항이 있는 경우 회계처리기준 위반 조치수준을 1단계 가중하는 등 엄중조치할 예정이다. 자산규모 5000억원 이상 기업에 대해 2023 회계연도부터 본격 감리 대상이 된다. 금감원 관계자는 "내부통제가 충실히 이루어질 수 있도록 상장회사협의회, 코스닥협회 등 유관기관을 통해서도 횡령 관련 회계감리 지적사례를 배포·안내할 계획"이라고 말했다.

2024-05-23 15:03:22 허정윤 기자

‘무조건 보험비’ 없다…입원비 보험금, 치료 목적이어야 수령 가능해

#. A씨는 요추간판탈출증으로 인한 척추 장해로 질병후유장해 보험금을 청구했으나 보험 가입전에도 동일 부위에 동일 정도의 척추 장해를 진단받은 사실이 확인돼 보험금 지급이 거절됐다. #. B씨는 떨어지는 나무에 머리를 다치는 사고로 상처 부위를 꿰메는 단순 창상봉합술(변연절제 미포함)을 시행하고 수술보험금을 청구했지만 보험사는 보험금 지급을 거절했다. 약관상 단순 봉합 등의 의료행위는 보상범위에 해당하지 않기 때문이다. 금융감독원은 질병·상해보험과 관련해 소비자 유의사항을 23일 밝혔다. 수술비 보험금은 '○○술', '○○수술'이라는 명칭과 관계없이 약관상 정하는 수술 방법(절단·절제 등)에 해당하해야 보험금을 지급받을 수 있다. 약관에서 수술은 치료를 직접적인 목적으로 의료기구를 사용해 생체에 절단, 절제 등의 조작에 해당하는 행위로 정의한다. 흡인(주사기 등으로 빨아들이는 것)과 천자(바늘 또는 관을 꽂아 체액·조직을 뽑아내거나 약물을 주입하는 것), 신경차단 등은 제외된다. 입원비의 경우 약관상 지급일수 '한도'가 있어 이를 초과하면 보험금이 지급되지 않을 수도 있다. 또한 동일한 상해 또는 질병의 치료를 목적으로 2회 이상 입원하면 1회의 입원(계속입원)으로 봐 입원일수를 더해 계산한다. 암 입원비는 암수술·항암치료 등 암의 치료를 직접 목적으로 입원한 경우에만 보험금이 지급될 수 있다. 아울러 약관상의 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 등으로 진단확정된 경우에 진단비가 지급된다. 이때 약관에서 정한 방법에 따른 진단확정을 받지못할 경우에는 지급되지 않을 수 있다. 암 보험약관의 경우 암은 병리 또는 진단검사의학 전문의 자격증을 가진 자가 진단확정해야 하며, 이 진단은 ▲조직검사 ▲미세바늘흡인검사 ▲혈액검사에 대한 현미경 소견을 기초로 해야 한다고 정하고 있다. 뇌혈관질환진단비 등을 보장받기 위해서는 진단의 근거가 되는 객관적이고 충분한 검사결과가 필요하다. 후유장해 보험금은 상해 또는 질병이 치유된 후 신체에 남아있는 '영구적인' 훼손상태(기능상실 상태)에 대해서만 지급되며, 한시적으로 나타나는 장해는 보험금이 지급되지 않으나, 그 기간이 5년 이상인 경우 보험금이 일부 지급될 수 있다. 보험가입전에 이미 후유장해가 존재하는 경우 동일 부위에 발생한 후유장해는 이를 감안하여 보험금이 일부만 지급될 수 있다.

2024-05-23 14:39:36 허정윤 기자

미래에셋증권, 세이지클럽 멤버십 대상 살롱아카데미 개최

미래에셋증권은 22일 오후 그룹 VVIP 고객인 세이지클럽 멤버십을 대상으로 살롱아카데미를 성공적으로 개최했다고 밝혔다. 미래에셋 세이지클럽 멤버십은 일정 이상의 자산과 수익을 기여한 고객을 대상으로 1년에 한 번 선정하고 있다. 멤버십에 선정된 고객에게는 미래에셋 그룹의 다양한 인프라를 활용할 수 있는 기회 뿐만 아니라 문화 예술, 그리고 절세 등 다양한 분야의 세미나와 더불어 패밀리오피스 등 전문가를 활용한 1:1 컨설팅도 제공되는 명실상부한 미래에셋 그룹을 대표하는 VVIP 브랜드이다 이번 세미나는 '미술 경매, 미술의 가치는 누가 만드는가'를 주제로 최근 자산가들 사이에서 많은 관심을 받고 있는 아트테크에 대해 서울옥션의 김현희 수석경매사가 현재 미술 경매 트렌드와 더불어 투자방법 등을 상세하게 소개했다. 세미나 후에는 호림박물관 신사분관에서 전시되고 있는 '공경과 장엄을 담은 토기'에 대한 도슨트 투어를 진행했고, 향후 세미나 참석 고객에 한해 서울옥션에서 진행되는 경매에 직접 참여할 수 있는 이색 경험도 제공할 예정이다. 손병호 미래에셋증권 WM혁신본부 본부장은 "살롱 아카데미는 투자 뿐만 아니라 문화, 예술, 인문학 등 다양한 분야에서의 지식을 함양할 수 있는 프로그램으로 2012 년에 시작해 최상위 VVIP들을 대상으로 꾸준히 진행되어오고 있다. 앞으로도 다양해진 VVIP고객의 니즈에 맞춘 세분화된 프로그램을 제공하여 세이지클럽 멤버십 고객에 대한 퀄리티 있고 차별화된 혜택을 확대해 나갈 예정"이라고 밝혔다.

2024-05-23 13:05:23 허정윤 기자

한국투자증권, ‘꿈 도서관’ 5호 개관

한국투자증권은 인천 부평구 소재 '해피홈 보육원'에 '한국투자 꿈 도서관 5호'를 개관했다고 23일 밝혔다. 꿈 도서관은 취약계층 아동들의 교육환경 개선을 위해 지역 복지시설 내 노후화된 도서관을 리모델링하는 한국투자증권의 주력 사회공헌사업이다. 지난 2022년 경기도 양평에 문을 연 1호 도서관을 시작으로 매 반기마다 안성, 전주, 음성 등 전국 각지에 아동들을 위한 독서 공간을 마련해 왔다. 이번 도서관 개관식은 22일 오후 김성환 한국투자증권 사장과 참벗나눔 임직원 봉사단, 김성태 월드비전 ESG사회공헌본부장, 이성일 해피홈 보육원장 등이 참석한 가운데 진행됐다. 참벗나눔 봉사단은 도서관에 비치할 도서 전집과 학용품을 선물하는 한편, 아이들과 더불어 체육대회도 진행했다. 김 사장은 "새롭게 단장한 도서관을 보고 즐거워하는 어린이들의 모습을 보니 정말 기쁘다"면서 "앞으로도 어린이들이 쾌적한 환경에서 책을 읽으며 같이 성장하고, 건강하게 자라 마음껏 꿈을 펼칠 수 있도록 도서관 지원 사업을 지속할 계획"이라고 말했다. 한편, 한국투자증권은 배움에 대한 열정과 재능을 가진 아이들을 정기 후원하는 '꿈을 꾸는 아이들' 프로젝트를 비롯해 자라나는 미래 세대들을 위한 여러 사회공헌사업을 적극적으로 펼치고 있다.

2024-05-23 13:02:11 허정윤 기자

[2024 감사 리더스 써밋] "금융사 리스크 관리, 시스템 아닌 사람 중요성 재인식 필요"

은행·증권·보험·카드사 등 금융회사 감사(監事)가 한 자리에 모이는 '2024 감사 리더스 써밋(Leaders Summit)의 두 번째 모임(이하 감사 써밋)'이 열렸다. 참석자들은 대내외 경기 불확실성이 높아지는 가운데 금융사의 '리스크(위험) 관리'의 중요성을 재확인하고 어떤 전략으로 기업 경쟁력을 높이고 내실을 다질 수 있을 지를 공유했다. 메트로신문(메트로경제)은 22일 서울 중구 더플라자호텔에서 금융회사 감사 50여명이 참석한 가운데 감사써밋을 열었다. 이번 모임은 지난 3월에 열렸던 감사써밋보다 참석 규모가 커졌다. 그만큼 감사의 역할과 책임이 더 중요해지고 있으며, 금융권에 AI(인공지능)를 비롯한 신기술을 적용하는데 관계자들의 관심이 집중돼 있다는 걸 알 수 있는 자리였다. 이장규 메트로신문 대표는 개회사에서 '저출생 리스크(인구 문제)'를 언급하며 "금융사의 리스크 관리는 회사의 생존과 직결된다"며 "인구소멸시대·수축경제시대의 위기가 금융권에 전이 되는 것은 시간문제"라며 경각심을 드러냈다. 이어 "서서히 끓는 냄비 속 개구리가 되지 않도록 대비하는 지혜가 절실하다"며 챗(Chat)GPT 전문가이자 '플루이즈(Fluiz)' 대표인 신인식 KAIST 전산학부 교수와 리스크 관리 전문가 배기표 리스크매니지먼트 코리아 대표를 소개했다. 이순우 메트로신문 언론윤리실천위원장은 환영사를 통해 "금융권에 인력부족 현상이 심화하고 있지만 AI를 활용한 새로운 아이디어를 기대하고 있다"고 말했다. 조찬을 겸한 행사에서 신인식 교수는 '챗GPT 101'을 주제로 강연에 나섰다. 신 교수는 챗GPT의 기본적인 기능들과 이를 구동하는 데 필요한 기반기술을 설명하며 챗GPT의 발전에 대해서 짚었다. 그는 챗GPT를 비롯한 AI 기술이 언어적인 면에 특화돼 있고 논리적 추론도 가능하다고 평가했다. 신 교수는 챗GPT와 같은 기술 발전을 보며 "최근 AI 활용 사례를 보면 예전에는 AI가 중요한 데이터를 분석·정리하면 사람이 그에 맞춰 중요한 결정을 내렸지만, 이제는 사람이 중요한 데이터 모으면 AI가 결정하는 식으로 패러다임이 변화하고 있다는 걸 느낀다"고 언급했다. 신 교수는 해당 기능을 금융업계에도 접목할 수 있다고 말했다. 실례로 은행에서는 단순 업무를 자동화 AI를 통해 처리하는 능력이 높아지고 있으며, 보험에서는 보험계약 심사에서 AI를 활용도가 올라가고 있다. 그는 "고객의 응대는 물론 상호작용 수준까지 AI 활용 범위가 확장될 것"이라고 기대했다. 이어 '2024 금융권 내부통제 강화 전략'을 주제로 발표에 나선 배 대표는 오는 7월 3일 시행을 앞둔 '금융회사의 지배구조에 관한 법률 일부개정법률안'의 취지와 세부내용에 대해 설명했다. 배 대표는 영국의 고위관리자 인증제도인 'SM&CR 제도'를 참고해, 이번 입법의 핵심 키워드인 책무구조도의 형식적 도입이 아닌 진정한 입법 정착을 위한 전략도 제시했다. 먼저 "회계법인 및 로펌에서 만들었던 기존 내부통제 시스템을 응용한 형식적 리뉴얼을 지양하고 이번을 실제적인 혁신 기회로 삼아야 한다"고 강조했다. 또 "책무구조도를 대할 때 금융당국의 강제사항으로 인식하는 수동적 자세에서 벗어나 전사 리스크 매니지먼트 매뉴얼로 진화시켜야 한다"고 당부했다. 그는 '사람의 중요성'에 대해 재차 강조하며 "원활한 소통이 함께하는 '사람 경영'이 내부 통제 시스템보다 리스크 관리 측면에서 최고의 리스크 헷징 전략"이라고 말했다.

2024-05-22 17:28:13 허정윤 기자

"기관전용 사모펀드 운용사 피싱사이트 판친다"…금감원 소비자 경보 발령

#. A씨는 지난달 인스타그램에서 재테크 정보 제공 광고를 보고 게시글에 있는 링크를 통해 카카오톡 오픈채팅방에 입장했다. 채팅방 운영자는 자신을 기관전용 사모펀드 운용사 B사 대표라고 소개하며 22대 총선 대외경제 협력운용사 및 밸류업 프로그램 책임 운용사 등 정부 협력사에 선정됐다고 홍보했다. 그러면서 가짜 B사 홈페이지와 애플리케이션(앱)을 통해 인공지능(AI)으로 자동투자가 되는 블라인드 펀드에 가입할 것을 권했다. A씨는 2000만원을 입금했지만 블라인드 펀드이므로 어떤 종목에 투자되는지 확인할 수 없고 AI를 이용해 자동투자된다는 설명을 받았다. 다만 사이트에서는 수익률(약 100%)만 확인 가능할 수 있었다. A씨는 뒤늦게 '진짜 B사 홈페이지'에서 '사칭 주의' 공지를 통해 자신이 사기를 당한 사실을 알게되고 출금을 요청했으나 비밀유지 명목 보증금을 추가로 요구하는 등 출금이 거절됐다. 금융감독원은 이 같이 최근 사모펀드 운용사, 상장 예정 회사 등을 사칭한 가짜 피싱사이트가 성행하고 있다며 22일 소비자경보를 발령했다. 그동안 증권사 등 제도권 금융사를 사칭한 사기가 많았지만 최근에는 일반인에 생소한 기관전용 사모펀드 운용사나 비상장 주식거래 플랫폼사 등을 사칭하는 사례가 늘고 있다고 금감원은 설명했다. 불법업자들은 실제 기관전용 사모펀드 운용사의 홈페이지와 유사한 사이트를 만들어 ▲프라이빗 블라인드 전략 ▲사모주 특별청약 ▲AI 자동투자 등의 문구로 투자자들을 현혹했다. 투자자들이 입금하면 해당 사모펀트 투자자에만 특별히 낮은 가격에 상장주식을 청약할 수 있는 기회를 제공한다며 주식거래 앱을 조작해 추가 납입을 요구하기도 했다. 나아가 투자자가 추가납입을 거절하거나 출금을 요청하면 수수료, 비밀유지 보증금, 세금 등 명목으로 비용 지급을 요구하고 거절시 대화방에서 퇴장시켰다. 또한 상장 예정 주식을 할인가에 매도한다면서 실제 상장 예정 회사나 비상장 주식거래 플랫폼 홈페이지를 사칭한 가짜 사이트로 투자자를 유인하는 사기도 잇따르고 있다. 이들은 스팸 문자나 사회관계망서비스(SNS) 메시지를 무차별적으로 대량 발송하며 홍보에 나서고 있다. 투자자들에게 가짜 주주명부를 보여주며 대주주 또는 회사 보유주식을 저가로 매각한다고 현혹하고 가짜 앱의 화면을 조작해 실제 주식이 입고된 것처럼 투자자들을 속여 입금을 유도했다. 금감원은 "기관전용 사모펀드는 현행법상 개인이 투자할 수 없다"며 "기관전용 사모펀드에 투자하라는 업체는 사기"라고 경고했다. 공모주 청약 역시 증권신고서에 기재된 절차와 방법에 따라 진행되기 때문에 사전청약이나 주식 발행회사의 개별 청약은 존재하지 않는다. 특히 스팸 문자나 SNS에 포함된 인터넷 사이트는 피싱 사이트일 가능성이 높기 때문에 주의가 필요하다. 사칭사이트 의심 시 한국인터넷진흥원과 카카오톡 채널 '보호나라'를 통해 피싱 사이트 여부를 확인할 수 있으며 신고도 가능하다. 금감원 관계자는 "다른 사람 명의 계좌로 입금을 요구하거나 불법업자로 의심되면 경찰 및 금감원에 즉시 신고해달라"고 당부했다. 이어 "민생을 침해하는 불법 금융투자사기 피해를 방지하기 위해 적극적으로 수사를 의뢰하겠다"며 "최근 성행 중인 불법 금융업자의 가짜 사이트에 대해서는 한국인터넷진흥원과 긴밀히 협조해 신속히 차단할 예정"이라고 말했다.

2024-05-22 15:07:38 허정윤 기자

한국투자증권, ELB·ELS 22종 공모

한국투자증권은 주가연계파생결합사채(ELB)와 주가연계증권(ELS) 22종을 공모한다고 22일 밝혔다. TRUE ELB 2051회는 S&P500 지수를 기초자산으로 하는 1년 만기 다운터치(Down Touch)형 상품이다. 하락장에 투자하여 기초자산이 일정 하락 구간을 터치할 때 수익을 내는 구조다. 총 4번의 평가일 중 한 번이라도 평가가격이 최초 기준가의 95% 이하로 하락한 적이 있으면 연 7%를 만기에 지급한다. 단, 평가일 중 기초자산이 조건 범위 이하로 하락한 적이 없다면 원금 상환된다. TRUE ELS 17097회는 LG화학과 포스코홀딩스, S&P500 지수를 기초자산으로 하는 스텝다운형 상품이다. 만기는 3년이며, 상환 여부는 4개월마다 판단한다. 기초자산이 최초 기준가의 90%(4개월), 85%(8·12개월), 80%(16·20·24개월), 75%(28개월), 70%(32개월), 65%(만기) 이상이면 연 12%의 수익을 지급하고 조기상환된다. TRUE ELS 17106회는 테슬라와 엔비디아가 기초자산인 온라인 전용 스텝다운형 상품이다. 만기는 3년이며, 상환 여부는 4개월마다 판단한다. 기초자산이 최초 기준가격의 85%(4·8개월), 80%(12개월), 75%(16·20·24개월), 70%(28개월), 65%(32개월), 50%(만기) 이상일 경우 연 16.5%의 수익을 지급하고 조기상환된다. 이 ELS 상품 2종은 조기상환되지 않더라도 투자기간 중 각각 최초 기준가의 40%, 30% 미만으로 하락한 기초자산이 없으면 만기시 약정한 수익금을 지급한다. 다만, 그 이상 하락할 경우 각각 원금의 35~100%, 50~100%까지 손실이 발생할 수 있다. 일반 개인투자자의 청약 기간은 5월 22일부터 23일까지다. 투자자 숙려제도에 따라 24일부터 27일까지 숙려기간을 갖고, 28일부터 29일 오전 10시까지 청약 의사를 확정하면 된다. 기타 자세한 내용은 한국투자증권 홈페이지 및 '한국투자' 앱에서 확인할 수 있다.

2024-05-22 14:03:21 허정윤 기자

한국투자신탁운용, 엔비디아채권혼합 ETF 멀티에셋 중 '순자산 증가 1위'

한국투자신탁운용은 'ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF'가 연초 이후 순자산 증가 1위에 올랐다고 22일 밝혔다. 코스콤 ETF CHECK에 따르면 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 21일 종가 기준 순자산(AUM) 1091억원으로 2023년 말 대비 720억원 증가했다. 국내 상장된 멀티에셋(혼합자산) ETF 상품 중 가장 큰 순자산 증가 폭이다. 연초 이후 수익률도 1위를 차지했다. ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF의 연초 이후 수익률은 26.45%로 멀티에셋 ETF 상품 중 가장 높다. 해당 ETF의 6개월 수익률은 27.74%, 1년 수익률은 47.78%다. ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 2022년 11월 국내에서 처음 상장된 단일종목 ETF로 엔비디아와 국내 채권에 투자한다. 해당 ETF가 편입하고 있는 엔비디아 비중은 31.47%로 국내 상장된 ETF 가운데 가장 높은 비중이다. 또한 ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 연금 계좌에서 상승 수혜를 안정적으로 얻을 수 있다는 장점이 있다. 퇴직연금이나 개인연금 등 연금 계좌에서는 개별 종목 투자가 불가능하나, 해당 ETF는 채권을 70% 비중으로 편입하기 때문에 연금 계좌 내에서 주식 비중을 최대로 높여 100% 투자할 수 있다는 게 한국투자신탁운용의 설명이다. 김승현 한국투자신탁운용 ETF컨설팅담당은 "앞으로 반도체 산업은 상위 독점 기업이 시장을 주도해나갈 것"이라며 "엔비디아는 글로벌 AI 반도체 대표 기업으로 상승세가 당분간 이어질 것으로 예상된다"고 말했다. 이어 "ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 엔비디아에 높은 비중으로 투자해 개별 종목 성장 수혜를 받는 한편, 채권으로 수익률을 방어해 장기 투자에 적합한 상품"이라고 설명했다. 그는 "엔비디아의 최근 1년 변동성은 48.21%, ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF 변동성은 17.99%였다"며 "연금 투자는 길게 30년 이상 유지하는 초장기 투자인 만큼 변동성 확대에 따른 리스크를 고려하는 것이 중요하다"고 말했다. 이어 "개별 종목 투자로 단기 수익률을 추구하기보다는 장기적 관점에서 향후 성장할 것으로 기대되는 산업과 핵심 기업에 대한 ETF 투자로 안정성을 높이는 것을 추천한다"고 덧붙였다. 한편, ACE 엔비디아채권혼합블룸버그 ETF는 실적배당형 상품으로 과거의 성과가 미래의 성과를 보장하지 않으며 운용 결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.

2024-05-22 10:47:15 허정윤 기자

한국투자증권, 앵커리지캐피탈과 대출채권 사업 확대 나선다

한국투자증권은 앵커리지캐피탈(Anchorage Capital)과 대출채권담보부증권(CLO) 사업 확대를 위한 협업 관계를 구축했다고 22일 밝혔다. 그 첫 단계로 한국투자증권 뉴욕법인 'KIS US'는 앵커리지캐피탈의 크레딧 펀드에 투자하기로 확약했다. 해당 펀드는 CLO와 레버리지론 등 금융 대출을 기초자산으로 하는 구조화 상품에 투자한다. 더불어, 앵커리지캐피탈이 보유한 네트워크를 적극 활용해 투자 규모를 늘리며 CLO 관련 사업을 확대한다는 계획이다. CLO는 신용도가 다양한 기업의 레버리지론을 한 데 모아 여기서 발생하는 현금흐름을 바탕으로 수익증권을 발행하는 구조화 상품이다. 200~300여개의 레버리지론을 함께 담는 방식을 통해 리스크를 분산해 다른 기업부채 및 구조화상품에 비해 낮은 부도율을 기록 중이다. 앞서 한국투자증권은 세계 최대 사모펀드(PEF) 운용사 중 하나인 칼라일 그룹과 손잡고 국내 개인투자자들이 접근하기 어려웠던 CLO 상품을 3차례에 걸쳐 출시해 왔다. 이번에 제휴를 체결한 앵커리지캐피탈 역시 CLO를 비롯한 구조화 크레딧 관련 관리자산 규모가 230억 달러(약 31조)에 달하는 만큼, 향후 보다 다양한 구조의 글로벌 상품을 국내 리테일 시장에 공급할 수 있을 것이라는 게 한국투자증권의 설명이다. 한국투자증권 관계자는 "앵커리지캐피탈과의 협업은 국내 금융사의 참여가 제한적인 CLO 시장에서 사업 영역을 확장할 수 있는 좋은 기회가 될 것"이라며 "매력적인 금리와 안정성을 보유한 인수금융 딜을 상품화해 국내에 지속적으로 선보이겠다"고 말했다. 예일 바론(Yale Baron) 앵커리지캐피탈 공동최고운용책임자(Co-Chief Investment Officer)는 "한국투자증권이 미국 레버리지 크레딧 시장에서 영향력을 확대하고 다양한 구조화 딜 기회를 포착할 수 있도록 적극적으로 지원할 것"이라고 말했다.

2024-05-22 10:40:40 허정윤 기자

[금감원 Q&A] 전세·주택담보대출 유의사안은?

Q. 전세대출 및 주택담보대출 이용시 어떤 부분에 유의해야 하나요? A. 먼저, 전세대출을 받을 때 임차 주택에 신탁등기가 설정되어 있다면 '신탁회사의 동의 여부' 등 대출요건을 반드시 확인해야 합니다. 주택의 원소유자가 주택을 신탁회사에 신탁하는 경우 주택의 소유권이 신탁회사로 이전되기 때문에 동 주택을 임차하고자 할 때에는 신탁회사 및 우선 수익자(금융회사)의 동의를 받아야 전세사기 피해를 예방할 수 있습니다. 신탁등기된 주택을 임차하는 경우 대출 실행일에 신탁등기를 말소하는 조건으로 전세금안심대출을 받을 수 있습니다. 다만, 대충실행 시점에 신탁등기 말소가 이루어지지 않은 경우 기한 이익이 상실되어 보증사고로 간주될 수 있으므로 유의해야 합니다. 두 번째로는 대출 신청시 조회한 금리와 대출 실행일 적용되는 금리가 다를 수 있음을 유의해야 합니다. 주택담보대출 금리는 기준금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 차감하는 방식으로 결정되는데 대출 '신청일'이 아닌 대출 '실행일' 시점의 기준금리가 적용되기 때문에 대출 신청부터 실행일까지 오랜 시일이 걸릴 수 있음을 유념해서 준비할 필요가 있습니다. 세 번째로는 주택담보대출을 받은지 3년 경과 후 상환하는 경우에도 최초 대출금액을 증액했다면 중도상환수수료가 부과될 수 있습니다. 기존 대출 계약을 해지하면서 기존 계약과 '사실상 동일한' 신규 계약을 체결하고 기존 대출계약과 신규 대출계약의 유지기간을 합해 3년이 경과하는 경우는 중도상환수수료가 면제됩니다. 하지만 기존 계약보다 신규 계약이 대출금액이 큰 경우는 계약의 주요 내용이 변경된 것에 해당하여 '사실상 동일한 계약'으로 보기 어렵습니다. 다만, 대출 기한 연장, 금리 혹은 만기 조건 변경의 재약정 및 대환은 신규 대출로 보지 않습니다. 마지막으로는 해외 체류기간 중 대출만기가 도래하는 경우 만기연장 여부를 미리 확인해야 연체로 인한 불이익을 방지할 수 있습니다. 특히 은행이 채무자가 사전에 등록한 이메일 주소로 통지하는 경우 전송이 성공한 때에 도달한 것으로 추정되므로 반드시 사용 중인 이메일 주소를 등록해야 합니다.

2024-05-21 17:44:27 허정윤 기자

미국 증권시장 '결제주기 단축'에 증권사·금융당국 '준비 완료''

미국 주식시장의 '주식 결제 주기 단축'으로 거래 실패 등의 문제가 발생하는 것을 예방하기 위해 금융당국과 증권사들이 대응에 나섰다. 21일 금융당국에 따르면 오는 28일부터 미국 증권시장의 결제주기가 2영업일(T+2)에서 1영업일(T+1)로 단축될 예정이다. 이에 따라 미국 주식 투자자는 기존보다 하루 먼저(한국 기준 T+3일→T+2일) 주식 매도 대금을 수령하고, 매수주식을 인도받게 될 예정이다. 주식 미수거래를 이용 중인 투자자는 미수거래 변제 대금을 기존보다 하루 일찍 계좌에 입금해야 한다. 배당을 목적으로 미국 주식을 매수한다면 주식 배당기준일 2일 전, 즉 미국 현지시간 기준 1일 전까지 주식을 매수해야 한다. 증권사 결제지시 마감 시한이 단축됨에 따라 일부 증권사의 미국 주식 중개시간이 소폭 단축될 수 있어 중개시간 확인도 필요하다. 금융감독원 관계자는 "증권사 결제지시 마감시한이 단축됨에 따라 일부 증권사의 미국 주식 중개시간이 소폭 단축될 수 있으니 반드시 해당 증권사에 중개시간을 확인해 주길 바란다"고 강조했다. 이러한 변화에 대응하기 위해 금감원과 금융투자협회는 미국 주식을 중개하고 있는 25개 증권사의 준비상황을 점검했다. 금감원 측은 "증권사들에 대한 점검 결과, 증권사들이 단축된 결제 업무처리 시간에 대응하기 위하여 전산·인력 배치방안 등을 마련했으며, 현행 미국 주식 중개 시간을 유지·운영할 계획"이라고 설명했다. 예탁결제원도 증권사 결제지시 집중 처리 기간인 오전 8시~10시를 설정해 증권사의 원활한 결제지시를 지원할 예정이다. 송수신 체계 개선을 통해 시간당 처리량을 5배(2만 건→10만 건)로 확대하고, 안정적으로 결제지시가 해외 보관기관에 송부될 수 있도록 시스템 개편을 완료한 상태다. 국내 증권사들도 업무 시간을 조정하고 추가 인력을 배치하는 등 변화에 대비하고 있다. 실례로 NH투자증권은 지난달 25일부터 '해외주식 주문팀 나이트데스크' 직원 채용 공고를 내는 등 인력보강에 나섰다. 해당 직군은 해외주식 주문 및 제도, 매체 관련 고객 응대, 시세 및 주문 모니터링 실적 및 게시판 관리, 장애 대응 등을 관리한다. 증권업계 관계자는 "결제 주기가 변경된다고 해서 시스템적으로 문제가 발생할 가능성은 적다"며 "그럼에도 인력을 보강하는 이유는 혹시나 하는 문제가 생겼을 때 즉각 대응하기 위해서"라고 말했다. 금감원 측은 "앞으로도 미국 증권시장 결제주기 단축과 관련해서 증권사별 준비·운영상황을 금융투자협회와 함께 지속해서 점검할 예정"이라고 말했다.

2024-05-21 16:20:13 허정윤 기자

4월 기업 회사채 발행 5.3조 증가…주식 발행 규모 63.1%↓

지난달은 대어급 기업공개(IPO)가 있었지만 유상증자를 통한 기업들의 자본조달 감소로 주식 발행규모가 전달보다 63% 감소했다. 21일 금융감독원이 발표한 '4월 중 기업의 직접금융 조달실적'에 따르면 지난 4월 주식 발행 금액은 7034억원으로 전달 대비 1조2019억원(63.1%) 줄었다. 기업공개(IPO) 건수가 전반적으로 늘어난 가운데 HD현대마린솔루션 등 대어급 IPO가 성사된 영향으로 지난달 기업공개 금액은 전달보다 4077억원(271.3%) 증가한 5580억원을 기록했다. 반면 4월 유상증자 규모는 1454억원으로 전달에 비해 1조6096억원(91.7%) 급감했다. 전월에는 LG디스플레이 등이 대규모 유상증자를 실시해 규모가 컸지만 4월에는 대규모 유상증자를 진행한 기업이 부재한 탓이다. 반대로 회사채는 금융채 발행 증가에 따라 23조9398억원이 발행됐는데 전달 대비 5조3210억원(28.6%) 늘었다. 전체 회사채 잔액은 올해 4월말 기준 657조2956억원으로 지난 3월보다 0.2%(1조4336억원) 늘었다. 다만 일반회사채는 신규 발행(4조3270억원)보다 만기도래금액(6조9360억원)이 더 많아 지난해 12월부터 이어지던 순발행 기조가 순상환으로 전환됐다. 일반 회사채 발행 규모는 4조3270억원으로 전달 대비 3150억원(6.8%) 줄었지만, 금융채 발행 규모가 전달 대비 5조8428억원(47.3%) 늘어난 18조2019억원을 기록했기 때문이다. 특히 은행채 발행이 8조5994억원으로 전달 대비 4조7894억원(125.7%) 늘었다. 자산유동화증권(ABS)은 지난달 1조4109억원 발행돼 한 달 전보다 12.8%(2068억원) 줄었다. 기업어음(CP)과 단기사채는 4월에 총 105조6582억원 발행됐다. CP가 35조9047억원어치, 단기사채가 69조7535억원어치다. 지난 3월보다 각각 발행 규모가 31.5%, 10.5% 증가했다. 한편, 올해 있을 IPO 예정 기업들이 IPO 시장에 활력을 불어넣을 수 있을지 주목받고 있다. 대표적으로 게임사 시프트업이 코스피 상장에 속도를 내는 가운데 몸값이 3조원을 넘길 것으로 예상된다. 시프트업은 지난 20일 금융위원회에 증권신고서를 제출하고 코스피 시장 상장을 위한 공모 절차에 돌입했다. 시프트업이 제출한 증권신고서에 따르면 총 공모주식수는 725만주, 주당 공모 희망가 범위는 4만7000원~6만원이다. 모집 총액은 3407억원~4350억원에 이른다. 이는 공모가 밴드 상단 기준으로 계산하면 상장 후 시가총액은 3조4815억원에 이른다. 또한 인터넷전문은행 케이뱅크도 코스피 입성을 본격 준비하고 있다. 케이뱅크의 기업가치는 4~5조원 수준으로 추정되고 있다.

2024-05-21 15:47:05 허정윤 기자

"더 교묘해진 '리딩방' 유의하세요!"…유사투자자문 불법행위 작년 61건 적발

금융감독원이 유사투자자문업자를 대상으로 실태 점검을 진행한 결과 투자리딩방 등을 통해 불법행위를 저지른 유사투자자문업체 무더기로 적발됐다. 21일 금융감독원에 따르면 지난해 8월부터 올해 3월까지 유사투자자문업자 영업실태를 점검한 결과 721개사 중에서 58개사의 불법행위 혐의 61건을 적발했다. 암행점검에서 27건, 일제점검에서 31건의 위반행위가 확인됐는데 이는 전년 대비 각 57.8%, 8.3% 증가한 수치다. 위반 혐의별로 보면 보고의무 이행(49.2%)과 미등록 투자자문업 영위(37.7%)가 대부분을 차지했다. 보고의무 미이행이란 소재지 변경이나 폐지, 상호 변경, 대표자 변경을 했는데도 금융당국에 신고하지 않은 것으로 30건 적발돼 가장 많았으며, 적발 비중은 직전 4년 평균 비중(39.1%)보다 다소 높았다. 미등록 투자자문업은 23건(37.7%)이 적발됐으며, 적발 비중은 직전 4년 평균 비중(36.5%)과 유사했다. 이 밖에도 미등록 투자일임업 5건(8.2%), 무인가 투자중개업이 3건(4.9%) 적발됐다. 금감원에서 제시한 실제 사례를 살펴보면 문자메시지로 회원 가입을 유도한 뒤 단체 대화방에서 답장을 통해 리딩방 내 일대일 자문을 한 사례가 다수였다. 다수 직원과 투자자 한 명으로 구성된 위장 단체 대화방을 통한 일대일 자문이 이뤄진 경우도 있었으며 게시물 댓글 기능으로 자문하거나 자체 애플리케이션(앱) 비밀 답장으로 자문을 구하는 기타 미등록 투자자문 혐의도 드러났다. 업체 판단으로 거래되는 자동매매 프로그램을 판매하는 미등록 투자일임 사례도 적발됐다. 채증을 어렵게 하기 위해 녹음이 안 되거나, 인터넷 전화를 사용하는 등 수법도 더욱 교묘해졌다. 금감원은 올해 8월부터 대폭 강화되는 자본시장법상 유사투자자문업 규제 시행에 맞춰 영업실태 점검을 강화할 방침이다. 유사투자자문업자에 대해 쌍방향 대화 가능한 리딩방이 금지되며, 손실보전 또는 이익 보장 약정행위 금지 등이 골자로 위반시 형사 제재 대상이다. 또 수사 의뢰 건에 대한 업무 협조와 사후 관리, 유사투자자문업체 불법행위에 대한 정보 공유 등을 통해 수사기관과 공조를 강화하기로 했다. 금감원 관계자는 "유사투자자문업체 회원 가입에 신중을 기해 업체의 불법·불건전 영업행위로 투자자 피해가 발생하지 않도록 각별히 주의할 필요가 있다"며 "한국거래소, 금융투자협회와 상시적으로 소통하며 유사투자자문업체에 대한 합동 영업 실태 점검 수준을 제고할 것"이라고 말했다.

2024-05-21 15:11:41 허정윤 기자

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