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금융>은행
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KEB하나은행,'글로벌파이낸스' 선정'2019 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상' 수상

KEB하나은행은 지난 5일(미국 현지 기준) 세계적 금융·경제 전문지 '글로벌파이낸스' 주관 '제4회 PB어워드' 시상식에서 '2019 글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행상'을 수상했다고 7일 밝혔다. 이번 수상으로 KEB하나은행은 지난 2016년 '제1회 PB어워드' 시상식에서 '대한민국 최우수 PB은행상'을 수상한 것을 비롯해 2017년부터 3회 연속 '글로벌 최우수 디지털 클라이언트 솔루션 PB은행'에 선정되면서 총 4년 연속으로 PB부문 역량을 국제적으로 공인 받는 영예를 안았다. 시상식은 미국 뉴욕 소재 '하버드 클럽(The Harvard Club)'에서 개최 되었으며 전세계 금융전문가와 애널리스트의 평가 및 설문 결과를 토대로 수상자가 선정됐다. '글로벌파이낸스' 관계자는 "KEB하나은행은 1995년 프라이빗 뱅킹 서비스 시작 이래 자산관리 부문의 전문 노하우를 꾸준히 축적해왔다"며 "최근 로보어드바이저 'HAI-Robo'가 출시 11개월 만에 약 15만좌 신규 달성에 성공하는 등 디지털을 활용한 최첨단 자산관리 전문성과 노하우 역시 세계 최고 수준이다"고 선정 사유를 밝혔다. 박세걸 KEB하나은행 WM사업단 전무는 "KEB하나은행의 앞선 PB 역량이 글로벌 무대에서 지속적으로 인정받아 기쁘다"며 "앞으로도 KEB하나은행의 PB 역량을 최대한 활용해 더 좋은 상품과 전문 자산관리 서비스로 손님께 보답하겠다"고 소감을 밝혔다.

2019-02-07 09:17:05 김문호 기자
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지점 줄이는 지방은행...금융소외계층 소외?

지방은행이 점포를 줄이고 있다. 비대면 거래가 활발해지면서 비용절감 차원에서 점포를 유지할 필요성이 줄어든 것. 그러나 점포 축소대상이 서울보다 지방에 치우쳐 있어 비대면 서비스를 이용할 수 없는 금융소외계층에 대한 대비가 부족하다는 지적이 나온다. 6일 금융감독원에 따르면 국내 출장소를 포함한 전체 은행지점은 지난해 말 기준 총 5617개다. 그 중 경남·광주·대구·부산·전북·제주은행 등 총 6개 지방은행의 국내 점포 수(출장소 포함)는 지난해 9월 기준 944개로 전년보다 17개(961개) 점포가 줄었다. 특히 부산은행의 점포 수는 258개로 전년 268개에 비해 10개나 감소했다. 지방은행 관계자는 "지점을 출장소로 줄이거나, 가깝게 있어 중복된 지점이 있는 경우 통합하기도 했다"며 "비대면 거래 등이 발달하면서 고객 수가 줄어 지점 조정이 불가피했다"고 말했다. 비대면 서비스가 확대되면서 은행점포를 찾는 고객이 줄자 저수익 점포나 중복 점포를 통폐합해 영업채널의 효율성을 높였다는 설명이다. ◆ 지방 점포 감소…소외계층 불편 반면 지방은행의 점포가 줄면서 비대면 서비스를 이용하기 어려운 노인, 농민 등 금융소외계층의 불편 우려는 커지고 있는 상황이다. 더구나 최근 지방은행은 경기가 침체되는 지방 대신 수도권과 해외에 집중해 금융서비스 양극화가 심화할 것이란 분석도 나온다. 지난해 11월, 제주은행을 제외한 지방은행 수도권 지역 점포는 총 72개로 지난 2014년 말(34개)에 비해 2배 이상 증가했다. 비대면 서비스 등에 어려움을 느껴 지점의 필요성을 느끼는 고령층은 지방에 더 많이 살고 있지만, 수요와 반대로 지점을 지방에서 더욱 찾기 어려운 구조가 된 셈이다. 금융감독원은 지점 폐쇄 최소화를 위해 '지점 폐쇄 모범규준'을 마련하고 있다. 점포 폐쇄 이후 대체수단을 마련하기 위해서다. 윤석헌 금융감독원장은 지난해 금융감독 혁신과제를 발표하면서 연내 모범규준을 도입해 무분별한 은행지점 폐쇄에 따른 금융소비자의 피해를 막겠다고 밝혔다. ◆ 점포 감소…어쩔 수 없다 그러나 지방은행은 가계대출 규제 강화로 이자수익이 줄어들 것으로 예상되는 만큼 지점 축소를 통해 효율성 제고와 비용절감을 극대화할 수밖에 없다는 입장이다. 지방은행 관계자는 "예전처럼 고객이 많이 찾는 지점은 손에 꼽힌다"며 "시중은행 만큼 대폭 감축하려는 것은 아니지만 은행 입장에선 지점을 줄이지 않을 수 없다"고 말했다. 비대면 서비스 확대와 현금 사용이 감소하면서 지점에 방문해 업무를 처리하는 고객이 줄어 들었다는 것. 실제로 금융연구원에 따르면 지난해 2분기 인터넷뱅킹 서비스 일 평균 이용 건수는 이전 분기보다 7.5% 증가한 1억1664만건이다. 이에 따라 금감원은 우체국 점포망을 활용해 입출금 이체든 간편금융서비스를 이용할 수 있도록 하는 방안과 점포 폐쇄 후 조치하고 있는 ATM기기 운영방식 외에도 고객특성에 맞춰 도심 도서 산간지역에도 운영할 수 있는 또 다른 방안이 있는지 검토하고 있다. 금감원 관계자는 "도심과 도서 산간지역은 고객 연령대 등이 모두 다르기 때문에 ATM기기 하나로 소비자 불편을 모두 해소한다고 볼 수 없다"며 "지역고객 특성에 맞게 복합점포나 공동점포, 탄력점포 운영도 적극적으로 허용할 방침이다"고 말했다.

2019-02-06 13:41:08 나유리 기자
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은행권, 사상 최대 실적 행진…배당도 사상 최대 예상

JB금융지주와 하나금융지주를 시작으로 은행권 실적발표가 시작됐다. 명절 연휴 이후에는 오는 8일 KB금융지주가 실적을 내놓을 예정이며, 11일에는 우리은행·IBK기업은행·DGB금융지주가, 12일에는 신한금융지주·BNK금융지주가 성적표를 공개한다. 출발은 좋다. 지난해 4분기는 부진했지만 JB금융과 하나금융 모두 지난해 연간 기준 순이익이 2017년에 이어 사상 최대치를 경신했다. 배당도 기대치를 뛰어 넘었다. 연말이면 의례적으로 나왔던 금융당국의 고배당 자제발언이 잠잠한 사이 배당성향을 높인 '깜짝' 배당이 이뤄졌다. ◆ 사상 최대 실적 행진 하나금융은 지난해 순이익이 2조2402억원으로 전년 대비 10% 증가했다. 2년 연속 2조원 이상의 순이익을 거두면서 2005년 12월 지주 설립 이후 최고의 연간 실적을 기록했다 JB금융도 지난해 순이익이 2431억원으로 전년 대비 31.4% 늘었다. 역시 사상 최대치다. '리딩뱅크' 경쟁으로 은행권 실적시즌마다 이목이 집중되는 KB금융과 신한지주는 지난해 순이익이 3조원을 웃돌 것으로 추정됐다. 증권업계에 따르면 KB금융의 지난해 순이익 추정치는 전년 대비 2.5% 증가한 3조4000억원으로 사상 최대 실적이 예고됐다. 신한지주 순이익 추정치는 3조1000억원 안팎으로 3조원 시대를 열 것으로 보인다. . 리딩뱅크 경쟁은 올해 더 치열해질 전망이다. 올해 1분기부터 신한지주 연결 실적에 오렌지라이프(지분율 59.15%)가 반영된다. 지난해 10월에는 아시아신탁 지분 60%를 인수하는 계약도 체결한 상태다. ◆ 배당도 사상 최대 예상 좋은 실적만큼 배당도 풍성하다. 배당성향은 순이익 중 배당금으로 지급된 금액의 비율을 말한다. 최근 몇 년새 은행들의 순이익이 급증하면서 배당성향을 그대로만 유지해도 배당금이 많아지는데 주주친화정책에 배당성향까지 줄줄이 높이면서 사상 최대 배당잔치를 벌일 것으로 보인다. 하나금융은 주당 1500원의 기말 현금배당을 결정했다. 중간배당 400원을 포함하면 2018년 배당금은 총 1900원이다. 전년 1550원보다 늘어난 사상 최대치다. 배당성향은 25.4%로 전년 대비 2.9%포인트 높다. JB금융 역시 깜짝 배당 계획을 내놨다. JB금융은 보통주 1주당 180원, 총 350억원 규모의 배당을 결정했다. 배당성향은 14.4%로 전년 대비 6.1%포인트나 높아졌다. 다른 금융지주 대비 아직 낮은 수준이지만 올해는 배당성향을 20% 수준까지 올리겠다고 밝혔고, 신임 회장이 주주친화정책을 적극 표방하고 있는 상황이다. 앞으로 실적 발표를 앞둔 은행들도 배당성향을 확대할 것으로 점쳐지고 있다. 지난 2017년 기준 배당성향은 우리은행이 26.7%로 가장 높고, KB금융과 신한금융은 각각 23.2%, 신한금융 23.8%였다.

2019-02-06 11:24:36 안상미 기자
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新코픽스 영향 갑론을박…미미 vs NIM 하락

오는 7월부터 도입되는 신규 잔액기준 코픽스(COFIX·자금조달비용)의 효과를 놓고 의견이 분분하다. 순이자마진(NIM) 하락으로 은행들의 수익성이 악화될 것이란 전망이 나오는 반면 영향이 미미하거나 거의 없을 것이란 시각도 있다. 5일 금융권에 따르면 오는 7월부터 은행의 대출금리 산정 중 기준금리로 작용하는 코픽스에 요구불 예금 및 수시입출식 저축성 예금, 기타예수·차입부채가 반영된다. 금융당국은 이 경우 잔액기준 코픽스가 27bp 하락할 것으로 추정했다. 당국의 예상과 달리 영향이 미미할 것으로 보는 이유는 2가지다. 먼저 잔액기준 코픽스 대출이 가계대출의 9.8%, 총대출의 5% 수준에 불과하다. 또 기존 대출의 소급 적용이 아닌 신규대출부터 적용되기 때문에 대출규제로 인해 갈아타기가 힘든 상황을 감안하면 영향이 매우 미미할 수밖에 없다. 두번째는 코픽스 하락분만큼 은행들이 리스크프리미엄을 상향해 NIM에는 영향이 없을 것이란 시각이다. DB금융투자 이병건 연구원은 "새로이 산출된 잔액기준 코픽스는 주로 기업여신에 활용되는 기타예수금 및 차입금 등을 포함하고 있다"며 "기존에 산출됐던 잔액기준 코픽스 대비 금리가 낮아진다고 하더라도 가산금리의 리스크프리미엄이 조정돼 실제 산출된 가계대출금리는 비슷한 수준이 될 가능성이 높다"고 지적했다. 키움증권 서영수 연구원 역시 "요구불예금, 수시입출금식 예금을 저리에 조달할 수 있는 이유는 지급결제 시스템을 구축하기 위한 비용, 인건비 등 기타 비용을 지불한 데 따른 것으로 어떤 식으로든 은행은 이 비용을 대출원가에 반영할 것"이라며 "은행 입장에서 부정적인 뉴스지만 궁극적으로 은행 수익성에 미치는 영향은 제한적일 것"이라고 분석했다. 반면 대출금리 인하라는 제도도입의 취지를 감안하면 중장기적으로 NIM 압박이 상당히 클 것이란 의견도 나온다. 대신증권 최정욱 연구원은 "현재 잔액과 신규 코픽스가 비슷한데 잔액만 크게 떨어질 경우 모든 사람들이 잔액 코픽스로 대출을 받을 가능성이 높아 신규 취급 대출은 전부 대출금리 하락 요인이 발생할 것"이라며 "규제 강화에 따른 대출 총액의 축소로 갈아타기가 쉽지는 않겠지만 대출기간 3년이 경과해 중도상환 수수료를 내지 않는 고객과 자금 여력이 있는 고객들은 금리 매력으로 인해 갈아타기를 시도할 공산도 있다"고 설명했다. 최 연구원은 또 "영향이 매우 미미할 것이라는 것은 다소 안일한 시각"이라며 "가계대출의 50%가 코픽스 대출이라는 점에서 향후 2~3년 내에 적어도 4~5bp내외의 NIM 압박이 예상된다"고 덧붙였다.

2019-02-05 08:00:00 안상미 기자
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손상화폐, 남은면적 3/4 이상이어야 전액 받을 수 있어

손상된 화폐를 교환할 때 남아 있는 면적이 원래 면적의 4분의 3 이상이어야만 액면 전액을 돌려받을 수 있다는 기준이 나왔다. 4일 한은에 따르면 손상 화폐나 불에 탄 돈을 교환해줄 때 그 금액은 원래 면적과 비교해 남아 있는 면적을 기준으로 정해지며, 남은 면적이 5분의 2 이상 4분의 3 미만이면 액면 금액의 절반만 교환해주고 면적이 원래 지폐의 5분의 2 미만이 되면 한 푼도 돌려받을 수 없다. 또한 지폐가 여러 조각으로 찢어졌다면 조각을 이어붙인 면적이 교환 기준에 해당되며, 불에 탄 지폐는 재 부분까지 남아 있는 면적으로 인정받는다. 이 때문에 액면 전액을 돌려받으려면 재를 털어내거나 쓸어내지 말고 상자나 용기에 담아 교환하러 가야 한다. 한은은 또 금고나 지갑에 보관한 지폐가 불에 탄다면 보관 용기 상태 그대로 운반하는 것이 좋다고 권했다. 동전의 경우 찌그러지거나 녹이 슬어 사용하기 적합하지 않으면 액면 금액 전액으로 교환해준다. 그러나 모양을 알아보기 어려워지면 교환은 불가능하다. 교환금액을 판정하기가 까다롭지 않으면 한은뿐 아니라 가까운 은행, 농협중앙회, 수협중앙회 지역조합, 우체국에서도 교환 받을 수 있다. 미국 달러화, 일본 엔화 등 외국 지폐가 손상되면 KEB하나은행 영업점에서 우리 돈으로 교환받을 수 있으나, 이 때 외화의 교환 요건은 더욱 엄격하다. KEB하나은행에 따르면 외국 돈의 경우 원래 면적의 8분의 7 이상이어야 전액을 환전받을 수 있으며 8분의 7 미만이면 즉각 교환은 안 된다. KEB하나은행 관계자는 "외국 돈은 반액 인정은 거의 없고 주로 전액 교환 아니면 무효 취급한다"고 설명했다.

2019-02-04 11:34:17 홍민영 기자
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"끝나지 않는 방탄효과"KBXBTS 적금 판매 연장

은행권에 아이돌 모델 바람이 부는 가운데 지난해 '방탄소년단 효과'를 톡톡히 봤던 KB국민은행이 관련 상품 판매 기간을 늘리기로 했다. 3일 금융권에 따르면 국민은행은 방탄소년단을 모델로 내세운 'KB X BTS 적금'의 판매 기간을 이달 28일까지로 연장했다. 애초 적금 판매기간은 지난해 말까지였지만, 1월 31일까지 한 차례 연장한 데 이어 추가로 기한을 늘렸다. 지난해 6월 출시된 이 적금은 지금까지 총 23만좌가 판매됐다. 이 같은 한시 판매형 적금은 초반에 가입자가 몰리다가 후반에는 인기가 떨어지지는 것이 특징이지만, BTS 적금의 경우 첫 석 달간 12만좌가 팔린 데 이어 4개월째 꾸준히 판매가 이어지고 있다. 적금 가입 시 방탄소년단 이미지가 담긴 통장을 받을 수 있는 데다가 방탄소년단 데뷔날짜와 멤버별 생일에 적금을 납입한 경우 0.1%포인트의 우대금리 혜택을 제공한다는 점이 '팬심'을 흔든 것으로 풀이된다. 국민은행 관계자는 "지난 연말까지 가입하지 못했던 고객을 위해 기획사와 협의해 상품 판매 기간을 연장했다"고 설명했다. 지난해 1월 방탄소년단과 광고모델 계약을 맺은 국민은행은 지난해 말 계약을 1년 더 연장하며 방탄소년단 효과를 이어갈 예정이다. 적금 이외에도 방탄소년단이 등장하는 광고는 큰 인기를 끌었다. 지난해 2월 20일 공개한 KB스타뱅킹 광고 티저 영상은 13만1천814뷰(2일 기준), 3월 8일 올린 본 광고 영상은 805만1천494뷰를 기록했다. 이어 올해 1월 공개된 리브(Liiv) 광고는 티저 영상만 179만뷰, 본 광고는 333만뷰를 달성했다. 국민은행 관계자는 "방탄소년단이 출연한 광고와 콜라보레이션 금융 상품이 연달아 히트했다"며 "방탄소년단 콘텐츠가 소비되면서 젊은 세대와 소통할 기회가 확대됐다"고 말했다.

2019-02-03 17:20:32 홍민영 기자