메트로신문

11월 거주자외화예금 69억달러 증가…환율 하락 영향

11월 외국환은행의 거주자 외화예금이 원·달러 환율 하락에 따른 미국 달러화 예금의 증가로 한 달 만에 반등했다. 한국은행이 14일 발표한 '2018년 11월 중 거주자 외화예금 동향'에 따르면 지난달 말 외국환은행의 거주자 외화예금은 750억5000만 달러로 전월 대비 69억4000만달러 증가했다. 외국환은행의 거주자 외화예금은 내국인과 국내 기업, 국내에 6개월 이상 거주한 외국인, 국내에 진출한 외국 기업 등이 보유한 국내 외화예금을 의미한다. 거주자 외화예금은 지난 10월 4개월 만에 감소 전환했지만 지난달 반등에 성공했다. 미국 달러화 예금이 늘어난 영향이다. 11월 달러화 예금(627억9000만달러)은 원·달러 환율 하락에 따른 현물환 매도 축소 등으로 전월 대비 59억3000만달러 증가했다. 10월 말 달러당 1139.6원이었던 원·달러 환율은 지난달 말 1121.2원으로 내렸다. 엔화 예금(52억7000억달러)은 기업 결제자금 일시 예치 등으로 5억7000억달러 증가했다. 유로화 예금(36억6000억달러)은 3억7000만달러, 위안화 예금(15억달러)은 1억3000만달러 각각 늘었다. 반면 홍콩 달러화, 영국 파운드화, 호주 달러화 등 기타통화 예금은 18억3000만달러로 전월 대비 6000억달러 감소했다. 은행별 외화예금을 보면 국내은행(636억3000억달러)과 외국은행의 국내 지점(114억2000억달러)는 각각 65억달러, 4억4000억달러 증가했다. 주체별로는 기업예금(607억달러)이 60억8000억달러 늘었다. 개인예금(143억5000억달러)도 8억6000만달러 증가했다.

2018-12-14 12:45:38 김희주 기자

카카오뱅크 '모임통장'도 돌풍…일주일만에 5만3000좌

카카오뱅크 '모임통장'이 출시 일주일 여만에 계좌수가 5만3000좌를 돌파했다. 올해 초 선보인 전·월세보증금 대출을 비롯해 '26주 자유적금', 신용정보 조회 서비스 '내 신용정보'에 이어 모임통장까지 흥행 대열에 합류하게 됐다. 12일 카카오뱅크에 따르면 모임통장 계좌수는 전일 자정을 기준으로 5만3000계좌를 넘어섰다. 지난 3일 출시한 이후 일주일 여 만이다. 모임통장 서비스는 모임주가 본인이 현재 사용하고 있는 카카오뱅크 계좌를 모임통장으로 전환하거나 새 계좌를 개설해 모임통장으로 이용할 수 있다. 모임통장은 출시 후 만 하루 동안에 1만5000좌가 개설될 정도로 초반부터 반응이 좋았다. 카카오뱅크 관계자는 "모임통장 특성상 개인이 가입한 통장을 함께 공유하는 서비스임에도 불구하고 신규 계좌수가 예상보다 빠르게 증가하는 추세"라며 "작은 불편함들을 개선해 일상에서 쉽고 편리하게 만날 수 있는 상품과 서비스를 꾸준히 공급할 수 있도록 할 것"이라고 말했다. 은행권에서 모임통장은 새로운 상품이 아니다. 기존 시중은행들이 이전부터 모임통장 기능을 제공해왔지만 주목을 받지 못했다. 모임통장을 만드려면 해당 은행의 계좌와 공인인증서 등이 필요한데다 모임 회원들도 모두 해당 은행의 계좌가 있어야 하는 등 번거로웠다. 반면 카카오뱅크 모임통장은 소셜의 기능은 더하고, 모임원이 모두 같은 은행에서 계좌를 만들어야 하는 불편함은 뺐다. 카카오톡의 '초대'와 '공유' 기능을 십분 활용한 결과다. 모임주는 해당 모임의 단체 대화방(카톡방)에 초대장을 보내 모임 구성원들을 모임멤버로 초대할 수 있다. 모임통장 1계좌 당 참여 가능한 모임멤버는 최대 100명이다. 모임 구성원은 카카오뱅크 계좌가 없어도 된다. 모임통장의 거래 내역은 모임주가 본인 개인계좌를 모임통장으로 전환한 시점부터 모임멤버들이 실시간으로 확인할 수 있다. 여기에 재미도 더해졌다. 모임주는 카카오톡으로 멤버들에게 카카오 프렌즈 캐릭터를 활용한 메시지 카드를 보내 모임 회비 납부를 요청할 수 있다. 카카오뱅크는 올해 새로 내놓는 상품마다 흥행에 성공하고 있다. 전 과정을 비대면으로 진행할 수 있는 전월세보증금대출잔액은 7350억원에 달하며, '재미'라는 요소를 내세운 26주 적금은 59만좌로 60만좌 돌파를 눈앞에 두게 됐다. 신용정보 조회는 지난 10월 말 서비스를 시작한지 한달 반 만에 110만명이 이용한 것으로 나타났다. 한편 지난달 말 기준 카카오뱅크의 고객수는 729만 명이다. 수신과 여신은 각각 9조7700억원, 8조8000억원이다.

2018-12-14 08:05:05 안상미 기자

수출입은행, 우즈벡 GTL 건설사업에 6억 달러 제공

한국수출입은행은 현대엔지니어링과 현대건설이 수주한 우즈베키스탄 천연가스액화정제(GTL) 사업에 총 6억 달러를 제공한다고 13일 밝혔다. 대출 5억 달러, 보증 1억 달러다. 우즈베키스탄 GTL 사업은 우즈벡 석유가스공사(UNG)가 타슈켄트 남서쪽 약 400km 떨어진 슈르탄 가스화학단지 인근에 하루 3만8000배럴의 정제능력을 갖춘 천연가스액화정제 설비를 건설하는 프로젝트다. 이번 사업은 현대엔지니어링과 현대건설이 설계 및 기자재 구매를 담당하고 있어 국내 중소·중견기업들의 신시장 동반진출 효과도 크다. 이엠하이템 등 33개 기업이 설계를 수행했고, 웰크론강원, 휴비스워터 등 94개 기업이 기자재 제작·납품에 참여해 국내 기자재 조달 비중이 70%대에 달한다. 특히 수은은 대외채무보증 제공을 통해 민간금융기관이 감당하기 어려운 개도국 사업 리스크를 대신 부담해 국내 시중은행의 해외시장 동반진출을 견인했다. 수은 관계자는 "이번 금융지원은 우리 정부의 지원과 수은의 전문성을 바탕으로 한 주도적 금융협상이 시너지를 창출하여 일궈낸 성과"라며 "한-우즈벡간 경제협력이 한층 강화돼 향후 우즈벡의 후속 대규모 석유·가스 사업에서 우리 기업의 수주 가능성을 높일 것으로 기대한다"고 말했다. UNG가 추진하는 석유·가스사업에 수은이 대규모 금융을 제공하는 것은 이번이 두 번째다.

2018-12-13 17:20:04 안상미 기자

BNK경남은행, 진주시 지방세 가상계좌납부서비스 시행

BNK경남은행이 진주시 지방세 가상계좌 납부서비스를 시행한다고 13일 밝혔다. 진주시와 체결한 '지방세 가상계좌 서비스 구축 업무협약'으로 BNK경남은행은 지방세 전 세목에 납세자 전용 가상계좌를 부여하고 인터넷 텔레뱅킹 모바일뱅킹과 자동화기기 등 을 통해 지방세를 납부하게 했다. 지방세 납부는 오는 2019년 1월분부터 고지서상에 기재된 은행과 납세자 가상계좌로 입금하면 된다. 성현복 진주시청지점장은 "진주시 지방세 가상계좌납부서비스 시행으로 진주시민들의 지방세 납부가 한층 더 편해졌다"며 "진주시 시정 발전과 진주시민들의 편익 증진을 위해 지속적으로 협력해 나가겠다"고 말했다.

2018-12-13 16:07:01 나유리 기자

BNK부산銀, 한국해양진흥공사 해운항만산업 발전 손잡아

BNK부산은행은 13일 부산광역시 문현금융로 부산은행에서 한국해양진흥공사와 해운항만산업의 경쟁력 확보와 발전 기반 조성을 위한 해양종합금융 업무 협약을 체결했다. 한국해양진흥공사는 우리나라의 해운 경쟁력을 강화를 목적으로 부산에 설립된 정부출자기관이다. 지난 7월 시행된 한국해양진흥공사법에 근거해 설립해 ▲해운항만기업의 안정적인 선박 도입 ▲유동성 확보를 지원 ▲해운사업의 성장에 필요한 서비스를 제공이 목적이다. 부산은행은 설립 후 50여년 동안 지역경제의 중요한 자금유통 창구역할을 수행했다. 이와 동시에 부·울·경 지방에 밀집된 해운항만 관련 기업에 자금을 지원해 오고 있다.

2018-12-13 15:38:16 배한님 기자

3분기 기업 성장성 둔화…수익성·안정성은 소폭 개선

올해 3분기 기업의 성장성이 둔화했다. 반면 수익성과 안정성은 소폭 개선됐다. 한국은행이 13일 발표한 '2018년 3분기 기업경영분석'에 따르면 외부감사대상 법인기업의 매출액증가율은 3.5%로 전분기(4.8%)보다 하락했다. 업종별로 보면 제조업 매출액증가율은 기계·전기전자를 중심으로 증가하면서 2분기 4.3%에서 3분기 6.2%로 올랐다. 반면 비제조업 매출액증가율은 건설업을 중심으로 하락하며 2분기 5.5%에서 3분기 -0.4%로 감소 전환했다. 기업 규모별로는 3분기 대기업 매출액증가율은 4.9%로 전분기(4.6%)에 비해 증가했으나 중소기업은 2분기 +5.7%에서 3분기 -2.4%로 감소 전환했다. 한은 관계자는 "제조업의 경우 반도체를 중심으로 수출이 증가했다"면서 "비제조업은 건설기성액이 크게 감소하며 악화했다"고 설명했다. 총자산증가율도 소폭 감소했다. 외감기업들의 총자산증가율은 2.0%로 지난해 같은 기간 2.1%보다 0.1%포인트 하락했다. 제조업 총자산증가율은 지난해 수준을 유지한 반면 비제조업(1.3→1.0%)과 대기업(2.0→1.8%)은 하락했다. 중소기업은 2분기 2.7%에서 3분기 2.9%로 상승했다. 수익성은 개선됐다. 3분기 매출액영업이익률은 7.6%로 지난해 3분기(7.4%)보다 0.2%포인트 상승했다. 같은 기간 매출액세전순이익률도 6.4에서 7.2%로 증가했다. 업종별로 보면 제조업은 기계·전기전자를 중심으로 영업이익률(9.0→9.7%)과 세전순이익률(8.5→9.1%)이 상승했다. 비제조업은 전기가스를 중심으로 영업이익률(5.1→4.4%)은 하락하고 세전순이익률(3.5→4.2%)은 증가했다. 대기업은 영업이익률(8.0→8.4%)과 세전순이익률(7.0→8.0%)이 상승했으나 중소기업은 영업이익률(4.8→4.1%)과 세전순이익률(4.2→3.5%)이 하락했다. 한은 관계자는 "제조업은 기계·전기·전자에서 유기발광다이오드(OLED) 등 고부가가치 품목의 수출 비중이 늘었다"면서 "비제조업은 원가 상승으로 인한 전력업체 등의 영업이익이 감소했다"고 말했다. 안정성을 나타내는 지표인 부채비율은 83.0%로 2분기(83.9%)보다 0.9%포인트 감소했다. 차입금 의존도도 20.3%로 20.5%에서 0.2%포인트 내렸다. 제조업은 부채비율이 67.1%에서 67.2%로 소폭 상승했으나 차입금의존도는 전기 수준을 유지했다. 비제조업은 부채비율이 115.1%에서 112.6%로 하락했고 차입금의존도도 23.5%에서 23.2%로 내렸다. 대기업과 중소기업 모두 부채비율이 각각 79.0%에서 78.1%, 108.9%에서 107.9%로 하락했다. 차입금의존도 역시 각각 18.6%에서 18.4%, 28.7%에서 28.5%로 감소했다.

2018-12-13 15:17:09 김희주 기자

신한은행, 'SOL Rich(쏠리치)' 출시

신한은행은 신(新)디지털 자산관리 서비스인 '쏠리치(SOL Rich)'를 출시했다고 13일 밝혔다. 쏠리치는 하이브리드형 알고리즘을 자체 개발해 탑재했다. 과거 데이터 기반의 인공지능 예측만으로는 한계가 있다고 판단해 IPS(투자상품서비스)본부 전문가들의 시장예측과 빅데이터 기반 인공지능 분석결과를 결합한 알고리즘이다. 또 펀드상품, 자산배분 비중의 쏠림도 등 고객이 보유한 상품현황을 매일 진단하고, 최적의 모델 포트폴리오 추천 및 사후관리까지 제공해 그동안 모바일 환경에서는 접해볼 수 없었던 차별화된 맞춤 서비스까지 경험할 수 있게 됐다. 퇴직연금 1위 사업자인 신한은행은 퇴직연금 자산관리 노하우도 디지털 기술로 최적화해 쏠리치에 담았다. 신한은행만의 퇴직연금 자산배분 프로그램인 '신한 글라이드 패스'를 개발해 고객의 은퇴시점을 고려한 연령에 따른 자산배분기준을 제시해준다. 글라이드 패스는 비행기가 착륙할 때 그리는 경로를 의미하는 것으로 투자자의 퇴직연금을 사회 초년기에는 주식 비중을 높이고 은퇴 시점이 가까워지면 주식 비중을 낮춰 운영하는 방식으로 이번에 자체 개발해 특허 출원을 준비 중이다. 신한은행 관계자는 "향후 쏠리치의 멀티 알고리즘의 개선를 통해 더욱 정교한 자산관리 서비스를 제공하고, 대면·비대면 채널 모두 손색없는 최적의 자산관리 솔루션을 제공할 수 있도록 쏠리치의 상품군을 확대 적용해 종합 자산관리 플랫폼으로 업그레이드 할 예정"이라고 말했다.

2018-12-13 11:01:10 안상미 기자

우리은행, 3조원 규모 혁신성장펀드 조성

우리은행은 혁신성장기업 육성과 이로 인한 일자리 창출을 위해 향후 3년간 약 3조원 규모의 혁신성장펀드를 조성한다고 13일 밝혔다. 우리은행은 2019년부터 3년간 총 3000억원의 혁신성장펀드를 모(母)펀드로 직접 조성하고, 하위펀드 선정과 모집을 통해 매년 1조원씩 총 3조원 규모의 펀드로 확대할 계획이다. 우리은행은 3000억원 중 50% 이상을 출자하는 앵커투자자로 참여하고, 나머지는 내년초 설립되는 우리금융그룹 주도로 계열사 및 우량고객이 참여할 예정이다. 우리프라이빗에쿼티자산운용이 펀드를 운용하며, 일부는 벤처캐피탈 중심으로 하위펀드를 위탁 운용하는 등 다양한 방식으로 혁신성장기업에 대한 투자를 진행할 계획이다. 이와 함께 우리은행은 IB그룹 내에 혁신성장금융팀을 신설해 우수한 기술을 보유한 벤처기업과 스타트업을 발굴하고, 소액 직접투자를 지속할 계획이다. 투자한 기업은 기업공개(IPO)까지 성공할 수 있도록 지원하며, 40여 명의 기술평가 및 산업분석 전문가로 구성된 혁신성장센터는 직접 혁신기술을 평가하고 투자심사를 진행한다. 직접 투자한 기업에게는 여수신 등의 금융서비스를 비롯해 경영, 세무, 법무 등 다양한 경영자문서비스를 제공할 계획이며, 금융에 적합한 기술은 은행 서비스에 적극 도입할 예정이다. 올해 우리은행은 인공지능, 사물인터넷(IoT), 장애인용 스마트기기, 바이오 등 11개 기업을 발굴해 약 100억원을 직접 투자했으며, 추가로 빅데이터, 결제·보안솔루션, 의료기기 등 10개 기업에도 100억원을 투자할 예정이다. 우리은행 관계자는 "우리은행 주도의 혁신성장펀드와 소액 직접투자, 그리고 정부 주도의 혁신모험펀드를 결합해 혁신성장기업 지원을 위한 '투자 3종 프로그램'을 완성하게 됐다"며 "단순한 대출지원방식에서 벗어나 혁신성장기업에 대한 발굴, 투자, 육성에 이르기까지 금융산파의 역할을 수행함과 동시에 은행과 기업이 동반성장할 수 있는 우수사례로 만들겠다"고 말했다.

2018-12-13 11:00:26 안상미 기자

[연말정산 똑똑하게]上 연금저축으로 세액공제 받자

올해도 어김없이 연말정산 시즌이 다가오고 있다. 연말정산은 근로자들이 한 해 동안 월급을 받을 때 미리 뗀 소득세(원천징수)를 이듬해 2월에 실제 부담할 세액으로 다시 계산하는 것이다. 환급액을 늘려 '13월의 보너스'를 받거나 추가 납입액을 줄여 '13월의 폭탄'이 되지 않으려면 남은 12월, 똑똑한 '절세전략'이 필요하다. 메트로신문이 연말정산을 꼼꼼하게 준비할 수 있는 방법을 소개한다. 연말정산 시즌이 되면 '세테크(세금+재테크)'에 대한 관심이 높아진다. 연금저축은 세액공제 혜택을 크게 누리면서도 노후도 대비할 수 있는 대표적인 절세 금융상품이지만 잘 몰라서 혜택을 받지 못하는 사람들이 많다. 연금저축은 연간 최대 1800만원까지 납입이 가능하며 연간 400만원 한도 내에서 연봉이 5500만원 이하 근로자는 16.5%, 그보다 높으면 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 세제혜택을 받지 못한 추가불입액은 세금 부과 없이 자유롭게 중도 인출할 수 있다는 장점도 있다. 운용기간에는 세금을 내지 않고, 55세 이후 연금으로 수령 시에는 인출액에 대해 3.3~5.5%(연간 1200만원 이하 수령 시 분리과세 기준)의 낮은 연금소득세가 부과된다. 단 연금저축은 세액공제 혜택이 쏠쏠하지만 55세 이전 중도 해지할 경우 세제혜택을 받은 납입금액과 운용수익에 대해 16.5%의 기타소득세가 부과된다는 점에 유의할 필요가 있다. 연간 연금수령액이 1200만원이 넘고 별도의 금융소득이 있다면 모든 금융소득이 합산돼 20%이상 종합과세가 적용되는 점도 주의해야 한다. 연금저축 상품은 소득세법에 따라 판매하는 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험), 연금저축펀드(증권) 등 크게 3가지가 있다. 연금저축보험·신탁은 수익률이 1~2%대로 낮은 편이지만 예금자보호법에 따라 5000만원 한도 내에서 원리금이 보장된다. 반면 연금저축펀드는 원금을 보장하지 않는 대신 펀드 수익률을 노릴 수 있다. 반대로 손실도 볼 수 있다. 만약 이미 연금저축보험을 가입했다면 추가납입제도를 활용하는 것도 좋은 방법이다. 상여금 등 추가로 납입할 수 있는 여유자금이 있다면 연 400만원의 세액공제 한도를 채워 절세 혜택을 늘릴 수 있다. 상품이나 회사별로 차이가 있지만 보통 최대 200%까지 가능하다. 추가납입금에는 사업비가 적게 적용되기 때문에 수익을 더 높일 수 있다는 장점이 있다. 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP)을 함께 활용하면 세액공제 혜택을 최대로 누릴 수 있다. IRP는 700만원까지 세액공제되는데 연금저축과 IRP를 동시에 가입한 사람은 연금저축 세액공제 한도(400만원)에 추가로 300만원까지 가능하다. 세액공제율은 13.2%다. 연금저축 가입자가 연 종합소득이 4000만원 이하이거나 총 급여액이 5500만원 이하면 공제율이 16.5%로 올라간다. 만약 연금저축 가입 5년 이내에 중도해지를 하면 그전에 공제받은 세금을 내야 한다. 한편 실손보험이나 암 보험 등 보장성 보험 가입자도 연말정산 시 연간 100만원 한도 내에서 보험료의 13.2%에 해당하는 금액을 세액공제 받을 수 있다. 보장성보험의 보험료 세액공제 요건은 소득세법에 근거해 근로소득자 본인이나 연소득 100만원 이하인 가족에 대해 받을 수 있다. 배우자를 제외한 가족은 직계존속(부모님)의 경우 만 60세 이상, 직계비속(자녀)은 만20세 이하라는 연령 기준을 충족해야 한다. 비과세 요건을 충족하는 저축성보험의 경우에는 보험차익(보험금-총납입보험료)에 대한 이자소득세(15.4%)가 면제된다. 다만 비과세 요건이 다소 까다롭다. 소득세법에서는 보험유지기간이 10년 이상이고 일시납 보험계약의 경우 1억원 이하의 보험계약, 월납 보험계약의 경우 보험료 납입기간이 5년 이상에 매월 납입보험료가 150만원 이하여야 한다. 금융권 관계자는 "더 많은 환급을 받고 싶거나 '세금폭탄'이 우려되는 경우 연금저축 상품을 가입하는 방법을 추천한다"며 "자신이 가지고 있는 상품 중 소득공제가 되는 상품이 있는지도 알아봐야 한다"고 말했다.

2018-12-13 10:59:26 김희주 기자

NH농협은행, 올원뱅크 간편송금 10조원 돌파

-일평균 17만 건, 올해 이용건수도 6000만 건 넘어서 NH농협은행은 모바일플랫폼 '올원뱅크'의 2018년 연간 간편송금 이용금액이 10조원을 돌파했다고 13일 밝혔다. 일평균 289억원, 17만건이 거래됐다. 올 한해 누적 이용건수도 6000만건을 넘어섰다. 지난해 연간 이용건수 1456만건 대비 4배 이상, 지난해 연간 이용금액 1조6471억원 대비 6배 이상 급성장했다. 올원뱅크 간편송금은 공인인증서나 보안매체 없이 상대방의 전화번호만 알아도 1일 300만원까지 송금할 수 있다. 이런 편리함이 고객들에게 인정받은 것으로 보인다. 연령대별로는 30~40대가 42%로 사용비중이 가장 높았다. 이와 함께 50대 이상의 사용비중이 27%로 20대 이하 31%와 크게 차이나지 않았다. 20·30대의 전유물로 여겨졌던 간편송금이 전세대에 보편화되고 있는 것으로 풀이된다. 강태영 올원뱅크사업부장은 "이달 중으로 가입자 수가 300만 명을 돌파할 것으로 예상된다"며 "앞으로도 간편송금처럼 일상생활에서 간편하게 사용할 수 있는 고객편의 서비스를 지속적으로 선보일 것"이라고 밝혔다.

2018-12-13 08:28:13 안상미 기자

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