메트로신문

금리 높아도 '채권보다 은행 대출'···기업대출 한 달 새 7조 증가

시중은행의 가계대출 잔액이 감소하는 것과 달리 기업대출 잔액은 한달 사이 약 7조원이 늘었다. 기업들이 회사채를 발행해 직접 자금을 조달하기보다 은행 대출을 받는 것으로 풀이된다. 기업대출 금리도 지속적으로 오르고 있어 특히 중소기업의 경우 고금리와 고환율, 고물가의 '삼중고'에 시달릴 수 있다는 우려가 나온다. 4일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 시중은행에 따르면 지난달 기업대출 잔액은 694조5444억원으로 작년 말(636조9612억원)과 비교하면 57조5832억원 증가했다. 중소기업(사업자 포함) 대출잔액은 489조9863억원으로, 전달 대비 4조3773억원 증가했다. 대기업 대출도 전달 대비 2조7394억원이 늘어, 지난달 말 기준 204조5574억원으로 집계됐다. 지난달 말 기업대출 증가액 가운데 약 61.5%를 중소기업 대출이 차지하고 있다는 분석이다. 기업대출이 지속해서 증가하는 이유는 회사채 발행시장이 위축된 영향으로 풀이된다. 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준) 등 주요국 중앙은행의 통화긴축 기조에 채권 발행금리가 뛰면서 회사채 발행 여건이 악화됐기 때문이다. 금융투자협회에 따르면 신용등급 AA-인 기업의 무보증 회사채 3년물 금리는 이날 기준 5.280%이다. 지난해 9월 30일(연 2.049%)과 비교해 두배 이상 올랐다. 신용등급이 낮은 회사채 금리는 연 10%를 웃돈다. 신용등급 BBB-인 기업의 무보증 회사채 3년물 금리는 연 11.133%이다. 지난해와 비교해 3%포인트(p)가량 급등한 수치다. 회사채 발행도 급감하고 있다. 지난 9월 한달간 회사채 발행액은 5조3438억원으로 지난해 같은기간(8조4950억원)보다 37% 줄었다. 다만 은행대출 금리도 낮은 편은 아니다. 한국은행이 집계한 '8월 금융기관 가중 평균금리'에 따르면 지난 8월 기업대출 금리는 전달보다 0.34%p오른 4.46%였다. 2014년 7월(연 4.54%) 이후 8년만에 가장 높은 수치다. 대기업 대출금리는 연 4.23%로 0.39%포인트, 중소기업 대출 금리는 연 4.65%로 0.29%포인트 올랐다. 한국은행이 기준금리를 연내 추가 인상하면 은행 대출금리가 오르고 기업의 이자부담도 증가할 것으로 보인다. 한국은행은 최근 미국의 최종 기준금리 수준이 4% 이상으로 높아졌다며 오는 12일 금융통화위원회 금리결정회의에서 빅스텝(0.50%p 인상)을 밟을 가능성을 시사했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-10-04 15:32:36 나유리 기자

IBK기업은행, IBK창공 오픈이노베이션 행사

IBK기업은행은 지난달 28일과 30일 부산과 대전에서 'IBK창공 오픈이노베이션' 행사를 개최했다고 4일 밝혔다. 오픈이노베이션 행사는 혁신 기술과 아이디어를 보유한 IBK창공 기업과 기업은행을 거래하는 우량 중소·중견기업 간의 투자유치 및 사업 협력 등의 기회를 제공하는 특화 프로그램이다. 이번 행사에는 중견·중소기업, IBK창공 혁신기업, CVC(기업형 벤처투자회사)·VC 등 외부투자사를 포함해 150여명이 참석했다. 앞서 기업은행은 중견기업연합회, 부산상공회의소 등과 오픈이노베이션 행사를 개최한 바 있고, 오는 10월 중순에는 한국통신사업자연합회(KTOA)와 함께 제4회 공동 IR 행사를 개최할 예정이다. 기업은행 관계자는 "이번 행사의 실질적 성과창출을 위해 지원을 아끼지 않겠다"며 "스타트업과 새로운 성장동력이 필요한 기업들을 위해 앞으로도 다양한 네트워킹 자리를 만들 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-10-04 14:02:20 이승용 기자

시중은행 5%예금 목전에 11%적금까지…어디가 높을까?

금리가 큰 폭으로 오르면서 시중은행 최고금리가 4%를 넘는 예금이 등장했다. 연말 국내 은행의 정기예금이 연 5% 수준까지 오를 것이란 관측까지 나온다. 일부 은행은 6~12개월, 납입한도 30만~50만원 한도지만 연 11% 적금까지 선보였다. 주식 등에 몰렸던 뭉칫돈이 은행 예·적금으로 돌아오는 '역(逆) 머니무브' 속도가 빨라지는 이유다. 3일 금융감독원 금융상품통합비교공시에 따르면 은행 24개월 정기예금 가운데 세전 이자율 기준 금리가 가장 높은 상품은 IBK기업은행 '1석7조통장'으로, 연 4.41%(세전)의 금리를제공한다. ◆ 연 4%대 금리 속속 등장 실제 은행권의 수신상품 경쟁은 어느 때보다도 치열하다. 연 최고 4%대가 넘는 금리를 내세우며 고객 잡기에 한창이다. 금리 인상기 전인 올 초까지만 해도 시중은행 수신상품 중 연 2%가 넘는 상품을 찾아보기 어려웠던 것에 비하면 급격한 변화다. KB국민은행은 지난달 26일부터 오는 7일까지(2조원 한도소진 시 조기종료 가능) '2022-3차 공동구매 정기예금'을 판매하고 있다. 해당 상품은 판매 금액에 따라 차등 금리가 지급되며 이벤트 금리를 포함한 최고 금리는 연 4.2%다. 단 계약 기간이 최대 6개월까지인 만큼 만기시 받을 수 있는 금리는 최대 2.1% 정도다. 신한은행의 '쏠편한 정기예금'은 연 최고 4.20%의 금리를 제공한다. 가입 기간은 1개월부터 60개월까지 선택 가능하다. 하나은행 '하나의 정기예금'은 연 최고 4.15%(12개월 만기 기준) 금리를, 우리은행 'WON플러스예금'은 연 최고 4.18%의 금리를 제공키로 했다. DGB대구은행은 창립 55주년을 맞아 플러스 정기예금을 통해 최대 연 4.3% 이자율을 제공한다. 약정기간 6개월과 12개월 이자율은 각각 연 4%와 4.3%로 가입 한도는 1000만원 이상이다. 지난해 9월만해도 이들 은행의 정기예금 금리는 1%대에 불과했다. 그러나 단 1년만에 4%를 훌쩍 넘겼다. 금융권에서는 연말까지 시중은행의 예·적금 금리가 5%를 넘길 것이라고 내다보고 있다. 오는 11월과 12월 미 연방공개시장위원회(FOMC) 정례회의에서 추가 금리 인상 가능성에 무게가 실려서다. 지난21일(현지 시각) 공개된 연준의 금리 점도표를 보면 연준 위원 19명 중 9명이 현재 3.00~3.25%인 기준금리가 올해 말 4.25~4.5%가 될 것으로 전망했다. 이에 한은도 연말까지 기준금리를 0.75~1.00%포인트 올릴 것으로 점쳐지고 있다. ◆ 올 연말 정기예금 금리 5% 예고 해당 기준금리 인상분 만큼 오른다면, 은행의 정기예·적금 금리는 평균 1%포인트 가까이 오르게 된다. 국내 시중은행의 연말 정기예금 금리 5% 시대가 열릴 것이란 전망이다. 특히 시중은행의 적금 상품 가운데 최고 금리가 연 11%를 넘는 상품도 등장하고 있다. 지난달 6일 광주은행은 최고 연 13.2% 금리를 주는 '행운적금'을 출시했다. 적금 가입 고객을 대상으로 매주 월요일 6개의 행운번호를 배정하고 매주 금요일 추첨을 통해 10%포인트의 우대금리를 제공한다. 12개월간 월 50만원 이내에서 저축할 수 있으며 추첨은 2023년 3월 17일까지 매주 진행된다. 신한은행은 한국야쿠르트와 제휴해 최고 연 11.0% 금리를 제공하는 '신한 플랫폼 적금(야쿠르트)'를 오는 14일까지 판매한다. 적금 만기 5영업일 전까지 한국야쿠르트의 온라인 쇼핑몰 '프레딧'에서 20만원 이상 결제하면 8%포인트의 우대 금리를 제공한다. 6개월간 월 30만 원까지 납입할 수 있다. ◆ 은행 예·적금에 '뭉칫돈' 이에 따라 지난해 주식시장으로 쏠렸던 투자금이 올 들어 다시 은행 예금으로 돌아가는 '역 머니 무브' 현상은 가속화될 전망이다. 기준 금리 인상이 빠르게 진행되면서 주식 등 자산시장 침체가 계속되면서 경기가 크게 위축될 것으로 보이기 때문이다. 이렇게 되면 소비가 줄어 들어 은행에 돈을 맡기려는 수요가 더 높아질 수 있다. 5대 은행의(국민·신한·하나·우리·농협 등) 정기예금 잔액은 지난 21일 기준 746조6123억원이다. 8월 말(729조8206억원)과 비교하면 한 달도 안돼 16조7917억원 늘어난 규모다. 금융권 관계자는 "기준금리가 빠르게 인상되면서 과거에는 금리가 낮아 시들했던 시중은행의 수신상품이 이제는 안정성과 수익성 모두를 확보할 수 있는 상품으로 주목받고 있다"며 "다만, 금융회사의 상품별 이자율 등 거래조건이 수시로 변경되고 우대금리 조건을 별도로 내걸고 있는 만큼 거래 전 반드시 해당 금융회사에 문의해야 한다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-10-04 06:00:11 구남영 기자

권준학 농협은행장, 금융사고 예방 직접 나섰다

금융사고 예방을 위해 은행장이 직접 나섰다. 농협은행은 권준학 행장이 일선 영업점을 방문해 시재금 및 중요용지 검사를 직접 실시하고, 금융사고 예방 교육 등 내부통제 점검을 실시했다고 3일 밝혔다. 지난달 30일 진행한 이번 점검은 금융권 내부통제 관련 문제와 시장변동성 확대 등 위험요소를 최소화하고 올해의 사업목표 달성을 위함이다. 권 행장은 "앞으로도 지속적인 내부통제 프로세스 점검 및 강화를 통해, 고객들의 신뢰에 보답하고 동반자로서의 역할을 굳건히 해나가겠다"고 밝혔다. 농협은행은 올해 초부터 금융사고 발생 예방을 위해 시재금 테마 감사 및 현장점검 활동을 확대 실시했다. 또한 본부부서 내부통제 세부 점검 프로세스 마련 등 내부통제 활동을 강화할 방침이다. /김정산기자 kimsan119@metroseoul.co.kr

2022-10-03 10:28:49 김정산 기자

카카오뱅크, 중신용대출 금리 최대 0.50%p 인하

카카오뱅크가 오는 4일부터 신규 신청 고객에 대해 카카오뱅크 자체 신용에 기반한 '중신용대출' 금리를 최대 0.50%포인트 인하하기로 했다. 카카오뱅크 중신용대출 상품은 연소득 2000만원 이상, 재직기간 1년 이상이고 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자를 대상으로 한다. 대출한도는 최대 1억원이며, 대출 기간은 최장 10년이다. 카카오뱅크는 최근 중저신용자 및 금융 이력 부족자(Thin Filer)를 위해 독자적인 대안신용평가모형인 '카카오뱅크 스코어'를 개발했다. 오는 연말부터 적용 예정으로 심사 전략을 정교화할 수 있어 금융 이력 부족 고객을 추가 선별할 수 있을 것으로 예상된다. 카카오뱅크는 2017년 7월 출범 이후 중·저신용고객(KCB기준, 신용평점 하위 50%)에게 공급한 무보증 신용대출 규모는 6조 2375억 원으로 집계됐다. 카카오뱅크 관계자는 "앞으로도 카카오뱅크는 신용평가모형의 고도화와 금융비용 부담 완화를 통해 금융포용에 앞장설 예정"이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-10-03 09:07:47 나유리 기자

신한카드 창립 15주년, 미래 비전 제시했다

올해로 15살이 된 신한카드가 미래를 향한 새로운 비전을 제시했다. 신한카드는 내달 1일 창립 15주년을 맞아 임영진 신한카드 사장 등 임직원이 참석한 가운데 창립기념식을 서울 중구 소재 신한카드 본사 3층 대강당에서 진행했다고 30일 밝혔다. 임영진 사장 기념식사, 유공직원 표창, 비전 업그레이드 선포식 등의 순서로 진행한 이날 행사는 임 사장의 기념사를 통해 먼저 3000만 고객과 신한카드 임직원, 그리고 신한금융그룹 임직원에게 감사를 전한 것으로 시작했다. 임 사장은 신한카드가 업그레이드해 카드를 넘어 일류 플랫폼 기업으로 거듭나기 위한 키워드를 '드림 플레이어(Dream Player)'로 정하고, 이를 달성하기 위해 3가지 도전 과제를 제시했다. 임 사장이 강조한 비전은 '온리 원 플레이어(Only1 Player)', '라이프&파이낸스(Life & Finance)', '온리1(Only1)' 등 이다. 이용자에게 편의성과 혜택 모두를 강화해 경쟁력을 갖추겠다는 의견이다. 임 사장은 "더 쉽고 편안한, 더 새로운 금융 경험을 통한 고객경험이 중요하다" 며 "고객들의 경험이 데이터로 쌓이고, 이러한 데이터를 토대로 '인사이트(Insight)'를 만들고, 이러한 인사이트가 또다른 고객경험 혁신으로 이어지는 선순환을 만들어내겠다"고 말했다.

2022-09-30 20:01:48 김정산 기자

신보 '자영업자·소상공인 저금리 대환보증' 접수 시작

신용보증기금은 자영업자·소상공인의 연 7% 이상 고금리 대출을 저금리 보증부 대출로 전환해 주는 대환보증을 실시한다고 30일 밝혔다. 이날부터 14개 은행의 모바일 앱과 영업점 창구를 통해 신청을 받는다. 제도 시행 초기 고객 불편 최소화를 위해 한 달간은 사업자번호 끝자리를 기준으로 신청 5부제를 시행한다. 신보는 내년 말까지 총 8조5000억원의 대환보증을 공급할 계획이다. 대출한도는 사업자별로 개인사업자 5000만원, 법인 소기업 1억원이다. 기한은 5년이다. 대출금리는 최대 5.5% 범위 내에서 최초 2년간 대출취급 시점의 금리가 고정된다. 3~5년차는 협약금리(은행채 AAA 1년물 2.0%포인트)를 상한선으로 변동금리가 적용된다. 이밖에 보증료는 1%, 중도상환 수수료는 전액 면제된다. 지원대상은 코로나19로 피해를 입은 개인사업자 또는 법인 소기업이다. 휴·폐업, 세금 체납, 대출금 연체 등이 없이 정상적인 사업활동을 하고 있어야 한다. 대환대상 채무는 올해 5월 말 이전에 받은 대출로 대환 신청 시점에 금리가 7% 이상인 사업자 대출이다. 단 도박·사행성 관련 업종, 유흥주점, 부동산 임대·매매 업종 등은 지원대상에서 빠진다. 사업목적 대출의 금융부담 경감이라는 취지에 맞게 사업자 대출로 보기 어려운 가계대출과 통장대출, 리스 등 성격상 대환 처리가 적절하지 않은 대출도 대환대상에서 제외된다. 지난 26일 사전 오픈한 온라인 대환 안내 시스템을 통해 직접 대상대출을 조회하거나 지원 가능 여부를 예비로 심사해 볼 수 있다. 신보 관계자는 "저금리 대환보증이 코로나19 장기화로 부득이하게 고금리 대출을 이용할 수밖에 없었던 자영업자·소상공인의 금융부담 완화와 빠른 경영 안정화에 도움이 되길 바란다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-09-30 15:31:09 이승용 기자

경남은행, ‘새희망홀씨’ 금리 1%P 인하… 최저 4.82%

BNK경남은행은 서민 및 취약계층 지원 강화를 위해 '경남새희망홀씨Ⅱ대출'에 특별우대금리를 제공해 판매 중이라고 29일 밝혔다. 이에 따라 경남새희망홀씨Ⅱ대출 신청 고객은 오는 연말까지 한시적으로 1%p 더 낮아진 금리로 대출을 이용할 수 있다. 거래실적, 취약계층 대상 여부 등 금리 우대 조건 충족에 따라 최종 산출된 금리에 특별우대금리 1%p를 제공 받으면 최저 금리는 4.82% 수준이다. 경남새희망홀씨Ⅱ대출은 연소득 3500만원 이하(단 NICE평점 744점, KCB평점 700점 이하인 경우 4500만원 이하) 저소득, 저신용 고객을 대상으로 생활안정에 필요한 자금을 지원하는 대출상품으로 금융기관으로서의 사회적 역할 제고 및 서민금융 활성화를 위해 출시됐다. 정윤만 여신영업본부 상무는 "경남새희망홀씨Ⅱ대출에 특별우대금리 1%p가 제공됨에 따라 서민 및 취약계층들의 금융 부담이 완화될 것"이라며 "앞으로도 경남은행은 포용금융 실천과 서민금융지원 확대를 위한 방안을 지속적으로 내놓을 계획이다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2022-09-29 17:36:58 구남영 기자

우리다문화장학재단, 청소년 진로·진학 지원 프로그램

우리금융그룹 우리다문화장학재단은 2022년 청소년 진로·진학지원 프로그램 '우리 함께 꿈꾸다'를 성황리에 개최했다고 29일 밝혔다. '우리 함께 꿈꾸다'는 진로 선택에 어려움을 겪고 있는 청소년들을 지원하기 위해 우리다문화장학재단에서 2020년부터 진행하고 있는 프로그램이다. 이번 행사는 서울 광진구 건국대학교 새천년관 국제회의장에서 다문화 및 비다문화 청소년 100여명과 우리다문화장학재단 대학교 장학생 서포터즈 '우리누리' 40여명이 함께 참여한 가운데 진행됐다. 우리다문화장학재단 장학생 출신 멘토와 함께한 토크콘서트를 비롯해 직업체험 부스 5개, 대입상담 부스 8개 등 총 13개 참여형 부스를 운영해 참가자들로부터 큰 호응을 받았다. 특히 우리다문화장학재단 장학생 출신 전문 직업인 멘토들의 강연과 대학교 장학생들의 대입상담 및 멘토링을 통해 청소년들의 진로탐색 컨설팅은 물론 다양한 문화를 가진 청소년들과 멘토 간의 소통과 교류의 시간을 가졌다. 한 청소년 참가자는 "크리에이터가 되고 싶었는데, 강연과 직업체험 활동에 참여하면서 꿈과 한 발자국 더 가까워지는 시간이었다"며 "오늘 만난 대학 장학생들처럼 멋지게 잘 성장해서 누군가의 멘토가 될 수 있도록 꿈을 위해 열심히 노력하겠다"고 말했다. 손태승 우리금융그룹 회장 겸 우리다문화장학재단 이사장은 "미래 주역인 청소년들의 꿈을 향한 도전을 앞으로도 적극 응원하겠다"며 "더 많은 청소년들의 진로 실현을 위한 프로그램 개발을 지속적으로 지원해 나갈 것"이라고 말했다. 우리다문화장학재단은 이날 현장에 참석하지 못한 청소년들을 위해 온라인으로 참여할 수 있는 프로그램도 준비했다. 오는 10월 12일부터 11월 30일까지 전용 메타버스에 진로·진학 관련 특강 등 영상 콘텐츠를 공개할 예정이며, 청소년들은 대입 Q&A 게시판을 통해 대학교 및 전공에 대한 질의응답을 할 수 있다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-09-29 11:10:32 이승용 기자

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