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금융>은행
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하나·대구銀, 올 상반기 기술금융 실적평가 1위

올해 상반기 은행권 기술금융 실적평가 결과 대형은행 중에서는 KEB하나은행과 기업은행이, 소형은행 중에서는 대구은행과 수협은행이 각각 1·2위를 차지했다. 금융위원회는 28일 이같은 내용의 2019년 상반기 은행권 기술금융 실적평가 결과 및 자체 기술금융 평가 레벨 심사 결과를 발표했다. 기술금융은 담보가 부족하더라도 기술력 등 성장성이 큰 기업에 금융지원을 하는 것을 말한다. 금융위에 따르면 올해 상반기 기술신용대출은 증가액은 지난해 말(163조8000억원) 대비 18조2000억원 늘어난 182조원에 달했다. 특히 전체 중소기업 대출에서 기술금융이 25.8%를 차지했다. 기술금융 실적평가는 금융당국과 신용정보원, 금융연구원이 대출공급규모와 질적구성(기술기업지원), 기술기반 투자확대를 정량적으로 평가하고 기술금융의 은행별 내재화 정도를 정성적으로 평가해 판단한다. KEB하나은행은 기술신용대출, 지식재산권(IP) 담보대출 평가액 등 정량지표와 인력·조직·리스크 관리등 정성지표에서 모두 1위를 기록했다. 대구은행은 공급규모에서 높은평가를 받고, 기술기반·투자확대·지원역량에서 양호한 성적을 받아 1위를 기록했다. 은행 자체 기술금융 레벨 심사 결과 농협은행이 레벨 2에 신규진입하고 대구은행에 레벨3에 신규진입했다. 레벨심사는 전문인력 수와 평가서 수준, 실적요건(직전 단계 실시기간), 물적요건으로 평가해 단계를 결정한다. 레벨이 상향될수록 자체평가에 기반한 신용대출 가능금액도 늘릴 수 있다. 금융위 관계자는 "기술금융이 은행권의 여신심사시스템에 내재화될 수 있도록 내년부터 기술-신용평가 일원화 도입을 단계적으로 추진하겠다"며 "이를 위해 올 하반기부터 유효성 평가의 분석대상 및 범위를 확대, 심층분석을 통해 통합여신모형 가이드라인 수립·보급해 나가겠다"고 말했다.

2019-10-28 17:05:33 나유리 기자
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수협, 예대율 규제 적용 시기 2년 유예…공적자금 상환 앞당길까?

Sh수협은행의 예대율 규제 적용 시기가 다시 2년간 늦춰진다. 수협은행의 수익성을 높여 기한 안에 공적 자금을 상환할 수 있도록 하기 위한 포석이다. 다만 기준금리가 최저수준으로 떨어지면서 수협은행의 순이자마진(NIM)도 감소해 공적자금 상환시기를 맞출 수 있을지는 미지수다. 28일 금융권에 따르면 금융위원회는 은행업감독규정을 일부 개정해 수협은행의 예대율 규제 적용시기는 오는 11월에서 2021년 11월로 2년간 유예하기로 했다. 금융위는 "수협은행은 수산해양정책자금 전담기관으로 특수성과 최근 예대율 제도 변경사항을 감안해 예대율 규제 적용시기를 다시 한 번 유예한다"고 설명했다. 예대율은 은행이 보유하고 있는 예금 잔액 대비 은행이 빌려준 대출금 잔액의 비율을 말한다. 통상 100% 미만을 권고하고 있다. 수협은행은 2016년 수협중앙회로부터 분리되면서 예대율 규제 적용시기가 3년간 유예됐다. 당시 수협은행의 예대율은 131%로, 시중은행의 평균 예대율(98%)보다 지나치게 높아 개선할 기간이 필요했기 때문이다. 다만 금융위는 내년부터 규제가 강화될 경우 기준치 100% 아래로 낮추는 것이 어렵다고 판단, 수협은행의 예대율 규제 시기를 2년 연장했다. 2019년 6월 기준 수협은행의 예대율은 105%로 금융당국의 기준치(100%)에 근접했다. 내년부터 도입되는 예대율 규제는 가계대출에 15% 가중치를 높이고 기업대출에 15% 가중치를 낮춘다. 이럴 경우 순이자마진(NIM) 하락이 불가피해 공적자금 상환의무를 충실히 이행하지 못할 수 있다는 판단이다. 현재 공적자금은 수협은행이 상환하고 있다. 수협은행이 수협중앙회에 배당을 통해 자금을 지원하면 수협중앙회는 예금보험공사에 자금을 상환하는 방식이다. 수협은행은 2016년 127억원, 2017년 1100억원, 2018년 1320억원을 상환했다. 전체 채무액 1조1581억원 중 21%(2547억원) 수준이다. 2028년까지 모두 상환한다고 가정하더라도 매년 1000억원 가량을 꾸준히 갚아야 한다. 그러나 수협은행이 2년간의 유예 기간으로 공적자금 상환시기를 앞당길 수 있을 지는 미지수다. 저금리 기조가 이어지면서 수협은행도 수익성 악화를 면치 못하고 있기 때문이다. 올 3분기 수협은행의 당기순이익은 2339억원으로 지난해 같은 기간(2537억원) 대비 8%(198억원)감소했다. 상반기 순이자마진(NIM)도 1.46%로 전년 동기(1.80%) 대비 0.34% 감소했다. 수협은행 관계자는 "기준금리가 떨어지고, 가계대출 규제가 강화되면서 체질개선이 필요하다고 내부에서도 판단하고 있다"며 "비이자수익을 늘리고 경비를 절감하는 방법 등을 통해 공적자금을 꾸준히 상환해 나가겠다"고 말했다.

2019-10-28 15:44:00 나유리 기자
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KB국민은행, '청소년의 멘토 KB!' 꿈꾸는대로 시즌 7

KB국민은행은 지난 26일 부산 벡스코에서 '청소년의 멘토 KB!' 진로멘토링 꿈꾸는대로 시즌 7 행사를 개최했다고 28일 밝혔다. '청소년의 멘토 KB!' 꿈꾸는대로 진로멘토링은 멘토와 청소년이 현장에서 함께 소통하는 대화형 멘토링 프로그램이다. 지난 2013년부터 현재까지 전국에서 2만5000여명의 청소년들과 함께 '꿈'을 주제로 멘토의 경험과 노하우를 전달하고, 청소년 스스로 진로를 개척하는 방법들을 공유해왔다. 올해 상반기에는 서울, 용인, 춘천, 천안 등에서 개최됐으며, 하반기에는 부산을 시작으로 의정부, 광주, 세종에서 조승연 작가, 서경덕 교수, 정재승 카이스트 교수 등 유명 멘토들이 강연을 펼칠 예정이다. 이날 열린 행사에서는 ▲㈜공부의 신 강성태 대표의 '꿈을 이루는 단 하나의 습관' ▲손경이 관계교육연구소 대표의 '사춘기 대 갱년기 관계 맺는 법'등 1천여명의 청소년과 학부모들이 꿈을 이루는 방법 및 서로 소통하는 법을 공유하는 시간을 가졌다. 또 KB국민은행은 지난해부터 지역적 한계로 행사장을 찾지 못하는 청소년들을 위해 '원격영상 진로멘토링'을 활용해 더 많은 청소년들이 진로멘토링에 참여할 수 있게 했다. 원격영상 진로멘토링은 PC, 웹캠, 스마트폰, 태블릿PC, ICT시스템 등을 통해 실시간으로 '꿈꾸는 대로' 강의를 들으며 원격으로 질의 응답도 가능한 프로그램이다. 성채현 KB국민은행 소비자브랜드전략그룹대표는 "청소년들이 꿈을 갖고 목표를 설정해 이룰 수 있도록 지원하는 것은 기업의 사회적 책임"이라며 "앞으로도 KB국민은행은 청소년을 위한 다양한 지원을 아끼지 않겠다"고 전했다.

2019-10-28 15:22:59 안상미 기자
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한은, 2019년 지급결제제도 컨퍼런스 개최

한국은행은 한국지급결제학회와 공동으로 29일 오후 1시부터 서울 중구 호암아트홀에서 '2019년 지급결제제도 컨퍼런스'를 개최한다고 28일 밝혔다. 2004년부터 매년 열리고 있는 이번 컨퍼런스는 '지급결제의 미래를 보는 두 가지 관점: 개방과 조화'를 주제로 진행된다. 핀테크 혁신 가속화, 지급결제시스템의 개방성 확대 움직임에 대응해 지급결제 생태계의 바람직한 발전방향 등을 모색하기 위해 마련됐다. 개회사는 정군오 한국지급결제학회장이, 환영사는 신호순 한은 부총재보가 맡는다. 세션은 총 4개로 나눠진다. 제1세션에서는 안수현 한국외대 법학전문대학원 교수가 '테크핀(TECHFIN) 확대에 따른 법·정책적 과제-혁신과 규제방향'이라는 주제로 나서 테크핀 확산이 금융시장에 미치는 영향 및 관련 법 정책적 이슈와 과제를 소개한다. 테크핀은 구글, 아마존, 알리바바, 페이스북 등 온라인 플랫폼이 주요 서비스를 통해 확보한 이용자정보, 기술서비스 역량을 기반으로 금융사와 연계해 금융서비스를 제공하는 것이다. 저비용의 자금 조달능력, 거대한 고객기반 등을 통해 금융산업 진입과 시장점유율 확대가 용이하다는 평가다. 제2세션 '국내외 핀테크 기업 사업모델의 주요 사례 및 시사점'이라는 주제로 이성복 자본시장연구원 연구위원이 국내외 핀테크 사업모델과 핀테크 규제환경을 비교하고 시사점을 제시한다. 이 연구위원은 국내 지급결제산업 발전을 위해 ▲스몰 라이센스(금융업 인허가 단위를 세분화해 필요한 인허가만 받는 제도) 확대 도입 ▲금융서비스 융합 촉진 ▲비은행의 지급결제망 참여 확대 ▲비대면 가입 편리성 제고 등에 대해 발표할 예정이다. 제3세션에서는 '지급결제시스템 개방성 확대의 평가 및 과제'를 주제로 현정환 광운대 경영대학 교수가 나선다. 해외 지급결제시스템 개방 사례를 살펴보고 이를 바탕으로 바람직한 지급결제시스템 개방 확대방안을 소개한다. 마지막으로 제4세션은 '지급결제 환경변화와 중앙은행의 정책방향'으로 홍경식 한은 금융결제국장이 지급결제 참여기관 확대·지급결제시스템의 연계성 증대 등 환경변화의 주요 내용을 설명하고, 지급결제 중추기관으로서 한은의 정책방향을 제시한다.

2019-10-28 14:00:10 김희주 기자
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KB국민은행 '리브모바일', 금융에 통신을 더하다…월 7천원에 LTE 무제한

-가입부터 해지까지 모바일로 쉽게 -친구결합 제도로 최대 월 6600원 할인 -금융거래 실적 최대 2.2만원+제휴카드 청구할인 최대 1.5만원=3.7만원 월급 자동이체 등 금융거래 실적에 따라 최대 2만2000원의 통신비를 아낄 수 있다. 제휴카드로 통신요금을 결제하면 추가로 최대 1만5000원을 할인해준다. 기본요금이 월 4만4000원인 LTE 무제한 요금제의 경우 모든 할인을 적용하면 월 7000원이면 이용할 수 있게 된다. 금융과 통신을 융합한 KB국민은행의 '리브모바일(Liiv M)'이 모습을 공개했다. 업계 최저 요금제에 별다른 약정은 없다. 인증서를 유심(USIM)에 삽입해 휴대폰 교체에 따른 불편함도 없앴다. KB국민은행은 오는 29일부터 직원을 대상으로 리브모바일 시범서비스를 시작하고, 다음달 4일부터 고객 대상으로 서비스를 확대한다고 28일 밝혔다. 이날 서울 중구 반얀트리 클럽 앤 스타 서울에서 열린 리브모바일 론칭행사에는 KB금융지주 윤종규 회장과 허인 KB국민은행장을 비롯해 금융위원회 손병두 부위원장과 LG 유플러스 하현회 부회장 등이 참석했다. 윤 회장은 "4차 산업혁명이라는 거대한 물결이 금융서비스에서도 영향력을 크게 발휘하고 있으며, 은행지점을 찾지 않고 스마트폰으로 대부분의 금융업무가 가능한 시대"라며 "리브모바일은 KB의 금융 부문 전문성을 살려 그간 이동통신서비스의 불편 포인트를 해소하고, 고객중심의 통신서비스를 구현할 것"이라고 강조했다. 일단 리브모바일 서비스에 대한 가입자 기대치는 100만명 이상이다. 허 행장은 "통신 수요자 예측이나 고객 유치에 있어 아직 경험은 부족하지만 가입자 100만명 이상은 돼야 혁신에 대한 고객들의 기대가 반영된 것으로 볼 수 있다"며 "수익성 부문에서는 통신 쪽에서 나오는 이익은 전적으로 고객에게 돌려주려는 기본가정을 갖고 있다"고 설명했다. 리브모바일은 기존 대비 합리적인 요금제와 함께 약정 부담 없이 자유롭게 이용할 수 있고, 모바일로 쉽고 빠르게 가입할 수 있는 것이 특징이다 다음달 4일부터는 금융결합으로 할인된 요금제를 우선 제공하는 통신서비스를 선보인다. 리브모바일의 모든 요금제는 음성통화와 문자메시지를 기본으로 무료 제공한다. 가입자는 월 사용 데이터 용량만 선택하면 된다. 리브모바일은 LTE 요금제에 더해 이동통신망사업자(MVNO), 이른바 알뜰폰으로는 처음으로 5G 요금제도 출시한다. 리브모바일은 ▲급여 또는 4대 연금 이체 ▲아파트관리비 자동이체 ▲KB국민카드 결제실적 보유 ▲스타클럽 등급 할인 ▲제휴기관 할인(본부집단신용대출, 선생님든든대출, 무궁화대출 등) 등으로 통신비를 할인 받을 수 있다. 최대 2만2000원이다. 이에 더해 제휴카드 청구할인 최대 1만5000원까지 포함하면 최대 3만7000원까지 할인 받을 수 있는 구조다. 월 기본요금이 4만4000원인 LTE 무제한 요금제의 경우 업계 최저 수준인 월 7000원에 이용이 가능해진다. 기존 KB국민은행 고객이 아니라도 상관없다. 개통월을 포함해 6개월 간은 금융거래 실적에 관계없이 월 1만3200원의 통신요금을 기본 할인으로 적용하며, 모든 KB국민카드로 통신요금을 결제할 경우 최초 1회에 한해 5000원의 청구할인이 추가로 적용된다. 5G 요금제는 5G 스페셜 요금제와 라이트 요금제 2종이다. 할인을 최대한으로 적용하면 스페셜 요금제는 월 2만9000원, 라이트 요금제는 월 7000원까지 낮아진다. 12월 중순부터는 셀프(Self) 개통과 친구결합 할인, 잔여데이터 포인트리 환급, 유심(USIM) 인증서 등의 본격적인 금융·통신 융합 서비스를 단계적으로 제공할 계획이다. KB국민은행은 서비스 가입이 불편한 고령계층 및 사회취약계층의 편의를 위해 디지털 점포(2개점) 및 거점 영업점(10개)에 디지털 컨설턴트를 배치해 요금제 및 부가서비스 가입 안내, 유심·앱 설치 등의 대면 서비스를 제공할 계획이다.

2019-10-28 12:18:45 안상미 기자
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신한은행, '마이급여클럽' 고객에 실업 케어 무료 보험

-'마이급여클럽' 고객 중 중소기업·개인사업체 재직 근로자 대상 신한은행은 마이(My)급여클럽 가입 고객이 예상치 못한 실업을 겪었을 때 위로금을 제공하는 '실업 케어 무료 보험 서비스' 이벤트를 진행한다고 28일 밝혔다. 실업 케어 무료보험은 가입 후 2년 동안 재직회사의 폐업 혹은 도산에 의한 비자발적인 실업이 발생할 경우 매월 25만원씩 6개월 간 총 150만원의 실업 위로금을 지급하는 서비스다. 신한은행이 보험료를 전액 부담한다. 마이급여클럽에 가입한 고객이 중소기업 또는 개입사업체에 재직하고 있을 경우 신청할 수 있다. 신한은행 모바일 금융 플랫폼 쏠(SOL)과 신한금융그룹 신한플러스와 모바일 웹을 통해서도 가입 가능하다. 신청 기간은 오는 12월 27일까지다. 신한은행 관계자는 "이번 무료보험 이벤트는 마이급여클럽에 월급봉투 포인트를 기부할 수 있는 기능을 출시 때 반영한 것과 같이 따뜻한 금융의 관점에서 중소기업 근로자 고객들에게 예기치 못한 어려운 상황에서 힘이 되고자 하는 은행의 노력이 반영된 것"이라며 "앞으로도 마이급여클럽 고객들에게 특화된 맞춤형 혜택을 지속적으로 제공해 실질적인 도움을 드릴 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다. 마이급여클럽은 정기적인 소득이 있는 모든 고객에게 수수료 면제와 더불어 포인트 적립 등의 혜택을 제공하는 서비스다. 올해 6월 출시 이후 가입자 수가 20만명을 돌파했다.

2019-10-28 11:50:52 안상미 기자