메트로신문

농협銀, 최저 3.51% 개인사업자 전용 'NH사장님 일일 희망대출' 출시

NH농협은행은 개인사업자 전용 신용대출 상품인 'NH 사장님 일일 희망대출'을 출시했다고 14일 밝혔다. 이는 신용카드 매출대금 입금실적에 따라 대출 한도를 제공하는 상품으로 1년 이상 사업한 개인사업자를 대상으로 한다. 최근 1년간 신용카드 매출대금 입금 실적이 1200만원 이상이고, NH채움카드를 포함한 3개 이상 카드사의 매출대금 입금계좌를 농협은행 계좌로 지정(변경)한 개인사업자는 최대 1억 5000만원 한도로 신용대출을 받을 수 있다. 특히 매영업일마다 일정 원금과 이자를 상환할 수 있도록 '일일 자동상환 방식'도 도입됐다. 아울러 신용등급과 사업영위기간, 전통시장 내 온누리상품권 가맹점 여부에 따라 기본 대출한도의 40%까지 추가한도를 제공한다. 이밖에 당행 거래실적 등에 따라 최고 1.0%까지 우대금리가 적용돼며 현재 최저 3.51%까지 가능하다.

2015-04-15 17:09:59 백아란 기자

KB금융, 스켈레톤 윤성빈 선수 후원 협약식 개최

KB금융그룹은 15일 서울 여의도 본점에서 스켈레톤 국가대표 윤성빈 선수 후원 협약식을 개최했다고 밝혔다. KB금융은 이번 후원을 통해 평창동계올림픽이 열리는 2018년까지 윤 선수의 국제대회 참가와 국내외 전지훈련 비용, 장비 등을 지원할 예정이다. 윤 선수는 스켈레톤을 처음 시작한지 3년 만인 2014-2015시즌 국제봅슬레이스켈레톤연맹(FIBT) 주관 월드컵 시리즈에서 8개 대회에 출전해 은메달 1개와 동메달 2개를 획득했다. 세계선수권대회에서도 8위에 올라 한국 스켈레톤 역사상 최고 기록을 달성했다. KB금융그룹 관계자는 "KB금융은 스포츠마케팅의 명가로 이번 윤성빈 선수 후원을 계기로 2018년 평창 동계올림픽의 성공을 지원할 것"이라고 말했다.

2015-04-15 16:25:33 김형석 기자

신한금융, 총자산 338조..리딩뱅크 수성

은행지주사 지난해 순익 6조 넘어…전년 比 두 배 이상 증가 지난해 금융지주회사의 실적이 호조를 보인 것으로 나타났다. 총자산의 경우 우리·산은·씨티지주의 해산으로 다소 하락했지만 당기순이익은 두 배 이상 증가했다. 15일 금융감독원이 발표한 '2014년 금융지주회사 연결기준 경영실적'에 따르면 8개 금융지주사의 대손준비금 적립 후 지난해 연결당기순익은 6조1449억원을 기록했다. 이는 전년(3조511억원) 대비 101.4% 증가한 수치다. 지주사별로는 신한지주의 당기순이익이 2조824억원으로 가장 많았다. 이어 KB(1조2330억원), 하나(9126억원), 농협(6499억원) 순이었다. SC지주는 554억원의 명예퇴직비용 발생과 저금리로 인한 이자이익의 감소(1394억원) 등으로 은행 지주사 중 유일하게 적자 전환했다. 업종별 이익 구성은 은행부문이 61.2%로 가장 높고, 이어서 비은행 24.0%, 금융투자 11.0%, 보험부문이 3.8%를 차지했다. 당기순익 증가에는 지주사들이 자회사를 신규 편입하면서 발생한 염가매수차익이 증가한 데 따른 것으로 풀이된다. 염가매수차익이란 기업인수 시 인수 대상 회사의 순자산공정가치보다 인수가액이 낮은 경우 발생하는 이익을 말한다. 농협금융은 지난해 우리투자증권 등 우리지주 계열사를 인수해 3655억원의 염가매수차익을 거둬 전년 대비 당기순익이 57.8% 증가했다. BNK·JB지주도 각각 경남은행과 광주은행을 인수해 당기순익이 전년 대비 각각 68.0%, 251.5% 급증했다. 이 기간 은행지주사의 연결총자산은 전년 대비 404조3000억원(21.2%) 감소한 1499조9000억원을 기록했다. 이는 우리·산은·씨티지주의 해산 때문이다. 전년 말 해산한 이들 지주사의 총자산은 590조4000억원에 달한다. 이를 제외한 8개 지주사의 총자산은 1년 전보다 186조2000억원(9.8%) 증가했다. 지주사별로는 신한지주(338조원)의 자산규모가 가장 컸다. 이어 농협(315조7000억원), 하나(315조5000억원), KB지주(308조4000억원) 등 순이었다. 지주사의 자산건전성도 다소 개선됐다. 이들 지주사의 부실채권(고정이하여신) 비율은 전년 대비 0.56%포인트 하락한 1.36%를 기록했다. 이는 부실채권의 약 41%를 보유했던 우리·산은지주가 해산해 집계대상에서 제외된 데 주로 기인한 것으로 풀이된다. 부실채권의 손실흡수능력을 나타내는 대손충당금등적립률도 135.57%를 기록해 전년 말(119.13%) 대비 16.44%포인트 상승했다. 반면 자본적정성을 나타내는 국제결제은행(BIS)기준 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 다소 하락한13.68%, 11.16%, 10.49% 수준을 보였다. 단 모든 은행지주회사는 최소 자본규제비율과 계량평가 1등급 기준을 충족했다. 지주사별 총자본비율은 SC(15.87%)가 가장 높고, 하나(12.63%)과 BNK(11.91%)가 가장 낮은 수준을 보였다. 한편 비은행지주사의 경우 메리츠지주의 총자산은 전년 대비 27.0% 증가한 26조8000억원를 기록했다. 순익도 전년 대비 64.6% 증가한 1136억원을 보였다. 한국투자지주의 총자산은 1년 전보다 19.8% 오른 25조3000억원을 기록했다. 이 기간 순이익은 410.1% 급증한 2321억원을 보였다.

2015-04-15 12:00:00 김형석 기자

우리銀, 자매결연 30주년 기념 軍 위문방문…"나눔문화 확산 협력"

우리은행은 지난 14일 경기도 김포에 위치한 해병2사단을 위문 방문해 '우리함께 행복나눔 협약식'을 체결했다고 15일 밝혔다. 이날 우리은행과 해병2사단은 자매결연 30주년을 맞아 소액기부를 통한 나눔문화 확산에 협력키로 했다. 이번 협약으로 해병2사단 장병들은 우리은행 소액기부 상품인 '우리함께 행복나눔 통장·예적금·카드' 가입을 통해 복지소외계층에게 소정의 이자와 포인트를 기부하게 된다. 앞서 우리은행은 1985년 해병2사단과 자매결연을 맺은 이후 매년 연말연시와 4월 부대창설기념일을 맞이해 위문방문을 이어오고 있다. 이광구 은행장은 "올해 부대창설 34주년을 맞이하는 해병2사단은 우리은행과 함께 한 30년간 어느덧 국가안보의 대들보가 됐다"며 "해병2사단이 국민의 안전 뿐만 아니라 소외된 이웃까지 돌보는 마음에 적극 지지하고 협력하겠다"고 말했다.

2015-04-15 11:16:04 백아란 기자

신한銀-무보, 中企 수출지원 위한 MOU 체결

신한은행은 14일 서울 은행 본점에서 한국무역보험공사와 중소·중견기업 수출지원을 위한 업무협약을 체결했다고 밝혔다. 이번 협약에 따라 신한은행은 한국무역보험공사가 발행한 보증서를 담보로 신용등급이 낮거나 담보력이 부족한 중소기업에 수출채권 조기현금화 등 금융지원을 할 예정이다. 보증서 발급을 위한 보험료는 신한은행이 부담하며, 수출기업이 무역보험공사를 직접 방문할 필요가 없다. 신한은행 관계자는 "이번 업무협약 체결이 수출대금 회수까지 상당한 시간이 걸려 자금운영에 애로사항이 있던 중소기업에게 큰 도움이 될 것으로 기대된다"며 "앞으로도 신한은행은 중소ㆍ중견기업의 해외사업 확대를 위해 '글로벌 지원데스크' 등 다양한 지원을 마련해 따뜻한 금융을 실천할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다.

2015-04-14 18:35:03 백아란 기자

농협은행, 준법감시 담당자 대상 '실무교육' 실시

NH농협은행은 14일 경기영업본부에서 '준법감시담당자 실무교육'을 실시했다고 밝혔다. 이번 실무교육은 준법감시 담당자의 윤리의식 고취와 사고예방, 법규준수 확립, 업무처리능력 배양을 위해 마련됐다. 이와 함께 농협은행은 오는 28일까지 전국 8개 권역에서 준법감시담당자 1198명을 대상으로 '준법감시담당자 실무교육'을 진행할 예정이다. 오남섭 준법감시인은 "법규준수 생활화와 내부통제 문화가 정착돼 리딩 뱅크로 도약할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

2015-04-14 18:34:50 백아란 기자

산은, STX조선해양 신임 대표이사에 이병모 대한조선 대표 추천

STX조선해양 신임 대표이사 후보에 이병모(58·사진) 대한조선 대표이사가 이름을 올렸다. 14일 KDB산업은행은 이날 STX조선해양 채권금융기관협의회의 경영진추천위원회에 이병모 대표를 신임 대표이사 후보자로 추천했다고 밝혔다. 이 후보자는 이달 6일 대우조선해양 사장 후보에 오른 정성립 대표의 바통을 잇게 된다. 산업은행 관계자는 "1982년 대우조선해양에 입사한 이 후보자는 지난 2011년부터 대우조선해양이 위탁경영한 대한조선의 대표이사직을 수행했다"며 "조선업 전문가로서 STX조선해양의 경영정상화를 성공적으로 이끌 수 있는 적임자로 판단된다"고 설명했다. 한편 이 후보자는 경영진추천위원회 결의 후 이사회와 임시 주주총회를 거쳐 5월 말까지 신임 대표이사로 최종 선임될 예정이다. 이 후보자가 선임되기 전까지는 정성립 대표이사가 업무를 수행키로 했다.

2015-04-14 18:16:14 백아란 기자

은행권, 양호한 실적 전망에도 울상인 이유는?

올 1분기 은행산업이 양호한 실적을 기록할 것이라는 전망에도 불구하고 은행권에서는 울상을 짓고 있다. 기준금리 인하 기대감과 안심전환대출 출시 등에 따른 정책부담과 순이자마진(NIM) 하락세 등 악재가 지속되고 있기 때문이다. ◆ 금리인하·NIM하락세에 '먹구름' 14일 금융권에 따르면 지난 1분기 은행업종의 순이익은 작년 같은 기간(1조3000억원)보다 증가한 것으로 추정됐다. 지난해 실적의 걸림돌이 됐던 대규모 대손충당금 악재가 없었던데다 주택거래 호조로 인한 대출 성장과 일부 은행의 법인세 환급, 소송 승소 등 일회성 요인에 기인한 것이다. 단 NIM이 전분기 대비 약 6~7bp 급락하고 2분기 추가 금리인하 기대감과 안심대출 영향이 본격적으로 반영된다는 점을 고려할 때 수익성을 회복하기까지는 여전히 갈길이 멀어보인다. 최정욱 대신증권 연구원은 "은행들의 1분기 추정 순이익은 약 2조3000억원으로 시장 기대치를 부합하는 등 표면적 실적은 상당히 양호할 전망"이라고 평가했다. 최 연구원은 다만 "KB금융 법인세 환급과 삼성차 관련 소송 승소에 따른 특별이익 등의 일회성 요인 때문"이라며 "이를 제외한 경상 순익은 약 1조9000억원 수준"이라고 지적했다. 그는 "대손충당금 하향안정화가 지속되고는 있지만 NIM이 추가 급락하면서 경상 수익성은 악화되고 있는 것으로 추정된다"며 "1분기 대출성장률은 1.8%로 양호한 성장세를 보이겠지만 은행 평균 NIM은 전분기대비 약 6~7bp 추가 급락할 것"이라고 전망했다. 이로 인해 경상 수익성 개선에 대한 기대감은 높지 않은 편이라는 의견이다. 최 연구원은 특히 "2분기에도 NIM 추가 하락이 예상되고, 안심전환대출 유동화에 따른 성장률 약화 가능성 등을 감안하면 투자심리를 되돌리기는 다소 역부족일 것"이라며 "하반기부터는 다시 이익 모멘텀이 악화될 것"이라고 내다봤다. 이어 "현 은행 평균 PBR 0.48배로 가격 매력은 있지만 반등 모멘텀이 약하고 수급 여건도 상당히 취약하다"며 "4월 중순 발표 예정인 인터넷전문은행 설립 계획안도 장기적인 은행 수익성 저하 우려를 재부각시킬 수 있다"고 언급했다. NIM하락이 은행업 성장에 발목을 잡고 있는 것이다. 박선호 메리츠종금증권 연구원은 "시중 금리 하락으로 NIM은 약 6~7bp 감소하고 포스코 감액손실은 약 100~400억원 발생한 것으로 추정된다"며 "NIM 하락과 정책 부담은 2분기에도 지속될 전망"이라고 진단했다. 문제는 개선의 여지가 불확실하다는 점이다. 박 연구원은 "경기활성화 정책의 출발점이 유동성 확대에 초점을 맞추고 있다는 점에서 한국 가계 금융자산 구성상 부동산 시장 활성화 정책은 필수적인 상황"이라고 꼽았다. 그는 "설비투자 유인 등 실물경기 회복을 위해서라도 저금리 환경은 지속될 수 밖에 없다"며 "정책 부작용 최소화를 위한 가계부채 안정화가 전제돼야 한다는 점에서 은행업의 공공성을 강조하는 정책 기조는 당분간 지속될 전망"이라고 말했다. 이어 "NIM 하락과 가계부채 안정화를 위한 정책 집행 등이 반영되며 은행업 수익 추정치의 하향 조정이 지속되고 있다는 점에서 PER 상승 가능성 높다"며 "1분기 양호한 실적에 따른 단기 반등은 가능할 것이나, 본격적인 수익성 회복에는 당분간 시간이 소요될 전망"이라고 분석했다. ◆ KB·하나·신한·우리은행 실적, 시장기대치 부합 전망 한편 종목별로는 대부분 은행의 실적이 컨센서스와 큰 차이가 나지는 않을 것으로 예상됐다. 박 연구원은 이 중 신한금융지주를 가장 높은 이익 안정성을 보일 것으로 꼽으며 "KB금융과 하나금융이 높은 증가율 기록할 전망이나, 기저효과와 일회성 이익 제외시 신한지주가 가장 높은 이익안정성을 시현할 것"이라고 예상했다. 김인 유진투자증권 연구원 또한 "신한금융의 경우 뛰어난 마진관리를 바탕으로 작년부터 성장성도 회복되고 있어 기준금리가 추가 인하되더라도 이자이익은 감소하지 않을 것"이라며 "올해 은행 외에 카드, 증권, 보험 등 자회사의 실적도 회복될 전망"이라고 말했다. 김 연구원은 이어 기업은행을 선호주로 제시하며 "올해 은행주 내 NIM 관리가 가장 양호할 것으로 예상돼 이자이익도 가장 견조할 전망"이라면서 "양호한 마진관리와 배당주로서의 매력도가 높은 수준"이라고 언급했다. 우리은행에 대해선 "경남기업과 동부메탈, 우양에이치씨 관련 추가 충당금 500억원이 예상되나, 전분기 기존여신에 대한 보수적 충당금적립과 계절적요인에 따라 충당금이 큰 폭 증가해 기저효과를 볼 것"이라며 "하반기부터는 민영화 이슈 부각될 것으로 예상돼 차후 민영화 성공 시 정책은행 역할 축소와 이에 따른 자산건전성 우려 해소로 은행주 내 받았던 디스카운트도 축소될 전망"이라고 분석했다. 구경회 현대증권 연구원은 "우리은행의 1분기 순이익은 3105억원으로 시장 컨센서스을 상회할 전망"이라며 "1회성 요인이긴 하지만 삼성차 위약금(영업외이익 1300억원)이 실적에 긍정적인 포인트로 작용한다"고 설명했다. 이밖에 하나금융과 KB금융 역시 실적 개선세를 보일 것으로 전망됐다. 최진석 NH투자증권 연구원은 "하나금융의 1분기 그룹 지배주주순익은 3158억원으로 시장 컨센서스를 소폭 상회할 전망"이라며 " 일회성 손실요인보다 이익요인이 크고 대손비용과 비이자이익 부문이 양호할 것으로 보이기 때문"이라고 꼽았다. 최 연구원은 "KB금융의 경우 1분기 그룹 지배주주순익 5,471억원으로 세금환급금 1,800억원이 반영되면서 시장 컨센서스를 8.1% 상회할 것"이라며 "1분기 NIM은 전분기 대비 6bp하락한 2.38%로 마진하락폭은 타사와 크게 차이 나지 않을 것으로 보인다"고 밝혔다. 그는 "상반기 이내 LIG손보 19.5%지분 인수 마무리 이후 추가 지분확대 수순을 밟을 것으로 보인다"며 "앞으로 LIG손보의 그룹 이익기여도가 점차 확대될 것으로 보이는 점은 긍정적"이라고 덧붙였다.

2015-04-14 17:15:18 백아란 기자

늘어나는 모바일 결제 은행별 보안대책 마련 시급

관련예산 선진국보다 현저히 낮아 감독당국, 보안 문제 은행 자율에 맡겨 스마트폰을 활용한 계좌이체 등 모바일뱅킹 이용이 늘고 있다. 하지만 은행들이 보안에 대한 관심은 미흡하다는 지적이 제기되고 있다. 한국은행이 최근 발표한 '2014년 중 국내 인터넷뱅킹 서비스 이용현황'에 따르면 지난해 말 모바일뱅킹 등록고객수는 6011만명으로 1년 전보다 20.4% 급증했다. 이 수치는 스마트폰을 기반으로 한 서비스와 인터넷뱅킹용 IC칩이 내장된 이동통신기기를 이용하는 IC칩 서비스, 인터넷뱅킹용 프로그램을 이동통신기기에 다운로드해 이용하는 VM 방식 서비스 등이 포함됐다. 특히 스마트폰 기반 모바일뱅킹 등록고객수는 2013년 말보다 29.6%가 증가한 4820만명을 기록했다. 반면 시중은행이 현재 보안에 투자하는 예산은 적다. KB금융지주경영연구소가 최근 발간한 '국내·외 금융권의 정보보안 최근 동향과 전망'에 따르면 지난해 국내 18개 은행의 IT투자 예산 대비 보안예산 비중은 10∼15%였다. 이는 전년도 9.27%보다는 다소 증가한 수치지만 미국(40%)·영국은행(50%)에 3분의 1 수준에 불과하다. 관련 특허도 보안관련 분야에서는 취약한 것으로 나타났다. 특허청이 발표한 '핀테크 산업 특허동향 분석'에 따르면 지난해 11월까지 은행의 모바일결제 관련 특허 건수는 189건이다. 이중 보안·인증에 대한 특허는 7건에 불과했다. 가장 많은 특허는 지급결제 방식으로 165건에 달했다. 이밖에 응용서비스(12건), 단말·회로(3건), 시스템·네트워크(2건) 등이었다. 은행별로 보면 신한은행이 절반에 가까운 89건을 보유했다. 이어 IBK기업은행과 우리은행이 각 28건, 국민은행 15건, 하나은행 11건 순이었다. 일부 은행 관계자는 "최근들어 은행별로 보안대책을 마련하고 있다"면서도 "저금리로 인한 순이자마진 감소 등으로 실적에 어려움을 겪고 있는 상황에서 갑작스럽게 예산을 증액하기는 어렵다"고 설명했다. 이처럼 모바일뱅킹 보안문제가 대두되고 있지만 당국은 오히려 뒷짐만 쥐고 있다는 지적도 제기되고 있다. 앞서 금융당국은 지난 2월 전자금융사고 보고 창구는 1차 창구를 금융감독원으로 일원화하는 전자금융감독규정 일부개정 규정을 공포했다. 개정 규정은 전자금융감독 규정상에서 금융사의 기술 자율성을 높여주는 방안을 담고 있다. 결국 은행이 알아서 보안대책을 강구하란 뜻이다. 금융당국은 우선 전자금융감독규정상의 '해킹 등 침해 행위로부터 전자금융거래를 보호하기 위한 이용자의 전자적 장치(휴대전화·PC 등)에 보안프로그램 설치 등 보안대책을 적용할 것'이라는 표현을 삭제했다. 이 규정을 삭제하면 금융소비자가 의무적으로 내려받아야 했던 방화벽과 키보드보안, 공인인증서 등 소위 '금융 보안프로그램 3종 세트'를 받지 않아도 된다. 다만, 이들 보안 프로그램을 원하는 사람은 3종 세트를 'exe' 형태로 묶어 받을 수 있다. 금융당국은 휴대전화와 PC 등 전자금융 매체와 일회용 비밀번호 등 인증 수단이 되는 매체를 분리해야 하는 의무, 비밀번호가 한정된 일회용 비밀번호 사용 때 입력 오류가 발생하면 다음에도 동일한 비밀번호를 요구해야 한다는 의무도 삭제했다. 대신 일회용 비밀번호 등 거래 인증수단을 채택할 때에 안전성이나 보안성, 이용 편의성을 충분히 고려해야 한다는 다소 포괄적인 규정으로 기존 규정을 교체했다.

2015-04-14 17:03:26 김형석 기자

신한은행, 무역보험공사와 중소기업 수출지원 협약

신한은행은 한국무역보험공사와 중소·중견기업 수출 지원을 위한 업무 협약을 체결했다고 14일 밝혔다. 신한은행은 무역보험공사가 발행한 보증서를 담보로 신용등급이 낮거나 담보력이 부족한 중소기업의 수출채권을 조기에 현금화해 지원할 예정이다. 이와 함께 보증서 발급 차 무역보험공사를 방문해야 하는 절차를 생략해 업무 부담도 줄이도록 했다. 신한은행 관계자는 "수출대금 회수까지 상당한 시간이 걸려 자금 운영에 애로사항이 있던 중소기업에 도움이 될 것으로 기대한다"며 "앞으로도 '글로벌 지원데스크' 등 다양한 지원을 마련해 따뜻한 금융을 실천하겠다"고 밝혔다.

2015-04-14 14:12:14 김학철 기자

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