메트로신문

'기술금융' 눈가리고 아웅?…신한·우리·기업銀, 신규 기업 대출 20%↓

기술금융 우수은행의 대출 80%가 기존 거래 기업에 집중됐다는 주장이 제기됐다. 4일 국회 정무위원회 소속 신학용 새정치민주연합 의원은 금융위원회로부터 제출받은 '기술금융대출 현황자료'를 분석한 결과 은행 혁신성 평가에서 1,2위를 차지한 신한·우리은행이 기존거래 기업에 기술금융 대출을 몰아준 것으로 나타났다고 밝혔다. 지난해 7월 도입된 기술금융은 담보 없이 기업의 기술력만을 평가해 대출해주는 제도로 기술력을 갖춘 종소기업을 발굴하기 위해 마련됐다. 전체 18개 은행들의 총 기술금융 대출액은 5조8278억원으로 이 가운데 신규기업 대출은 1조5751억원(27%)으로 집계됐다. 기술금융 대출을 받은 10개 기업 중 3개 기업 정도만이 새롭게 대출 지원을 받은 셈이다. 특히 은행 혁신성 평가 1위에 오른 신한은행은 지난 7월부터 11월 동안 모두 1조2782억원의 기술금융 대출 실적을 올렸는데 이 중 신규거래기업 대출은 2809억원(22%)에 그친 것으로 나타났다. 나머지 9973억원은 기존 거래기업에 대출해준 것이다. 같은 기간 우리은행은 9761억원의 기술금융 대출을 지원했다. 다만 신규기업 대출은 1945억원에 불과해 19% 기업만이 새롭게 대출을 받은 것으로 나왔다. 특수은행으로 혁신성 평가 순위에서 제외됐던 기업은행의 기술금융 대출 88%도 '알던 기업'으로 조사됐다. 특히 기업은행은 총 대출액 1조2501억원 가운데 12%인 1621억원을 신규거래기업에 빌려줬다. 이는 지방은행까지 포함해 가장 낮은 비중이다. 반면 혁신성평가에서 순위가 낮았던 씨티은행의 신규기업 대출 비중은 전체 56억원 중 33억원(58.9%)으로 절반 이상이 신규 대출이었다. 하나은행도 총 기술금융 대출액 8042억원 가운데 51%인 4103억원이 신규 대출이었고 수협은 신규대출 비중이 75%에 달했다. 물론 은행권에서도 할말은 있다. 신규기업만 발굴해서는 금융당국이 제시한 목표치를 채울 수 없었다는 것. 앞서 금융위는 지난해말까지 7500건의 대출건수 목표치를 제시한 바 있다. 한 은행 관계자는 "순위를 매기고 금전적으로도 페널티를 준다고 하는데 어떻게 과열 현상이 빚어지지 않을 수 있겠느냐"고 말했다. 이에 대해 신 의원은 "기술금융은 기술력을 가진 신생기업을 키우겠다는 취지에 맞게 지원이 이뤄져야 한다"며 "목표치를 높게 설정하고 몸집을 불리는 것보다는 꼭 필요한 곳에 제대로 지원되도록 내실을 다지는 것이 필요하다"고 지적했다. 한편 금융위는 '은행 혁신성평가' 관련 세미나 개최를 정례화해 금융권 관행변화 이력관리와 성과확산을 유도할 방침이다. 또 올 상반기 실적을 평가하는 '제2차 은행 혁신성평가 결과'를 7월말 발표할 예정이다.

2015-02-04 13:14:00 백아란 기자

대구은행, 인터넷 전용 '직장인 e-로운 대출' 출시

대구은행은 3일 인터넷 전용 상품인 '직장인 e-로운 대출(이하 e-로운 대출)'을 출시했다고 밝혔다. 이는 영업점 방문 없이 인터넷을 통해 대출이 가능한 상품으로, 법인기업체(공공기관 포함) 1년 이상 재직 중인 직장인이면 최고 3000만원까지 이용할 수 있다. 대출은 공인인증서를 통해 신청한 후 재직과 소득정보, 고객정보 등을 입력하면 비대면 전문 상담센터인 론센터에서 상담직원이 고객정보를 확인하고 여신 심사를 거쳐 대출해 준다. 금리는 3일 기준 1년 약정이 최저 3.87%로 개인별 신용도에 따라 적용된 가산금리와 인터넷신청 우대금리를 적용해 최종결정된다. 이와 함께 대구은행은 6월 30일까지 가입 고객을 대상으로 기프트콘도 선착순으로 제공할 예정이다. 대구은행 관계자는 "e-로운 대출 상품과 비대면 전문 상담센터인 론센터의 안정적인 구축으로 스마트금융의 성공적인 운영을 위해 힘쓰겠다"며 "포터블브랜치와 모바일 간편 결제 플랫폼 구축 등 다방면의 스마트금융 사업을 진행해 핀테크 관련 산업을 활성화하겠다"고 말했다.

2015-02-03 17:36:35 백아란 기자

NH농협은행, 우수거래기업 대상 'NH외국환아카데미' 실시

NH농협은행은 3일 우수거래기업을 대상으로 'NH외국환아카데미'를 진행한다고 밝혔다. '외국환아카데미'는 거래업체 직원들과 ▲무역실무 ▲환위험 관리방안 ▲관세법 ▲수출입통관과정 등 외국환에 관한 실무지식을 나누는 학술의 장이다. 이는 지난 2010년 이후 매년 정기적으로 개최되고 있으며, 올해는 광주를 시작으로 4월말까지 전국 16개 영업 본부에서 500여개 기업체들을 대상으로 열린다. 특히 NH투자증권에서도 기업고객을 위한 투자가이드를 제공할 예정이다. 문영식 농협은행 국제업무부 부장은 "NH외국환아카데미는 거래기업과 동반 성장하려는 농협은행의 의지가 담긴 행사"라며 "고객들에게 진심을 전하는 농협은행이 되도록 최선을 다하겠다"고 말했다.

2015-02-03 16:46:17 백아란 기자

IBK기업은행, 중기청과 포괄적 통일금융 업무협약 체결

IBK기업은행은 3일 서울 을지로 본점에서 중소기업청과 '통일금융 활성화를 위한 포괄적 업무협약'을 체결했다고 밝혔다. 기업은행은 이번 업무협약을 통해 체계적인 통일금융지원 방안을 공동으로 마련할 예정이다. 또 통일시대를 대비해 중소기업 맞춤형 지원도 확대키로 했다. 앞서 기업은행은 통일 관련 기업에 최대 연 0.5%p까지 우대금리를 제공하고 발생이자의 일부를 통일 관련 단체에 기부하는 'IBK통일대박기원통장'을 출시했다. 5000만원 이내에서 최대 연 2.0%p까지 금리감면이 가능한 '북한이탈주민 창업자금대출'도 판매 중이다. 은행은 또 중소기업청의 창업인프라 시스템인 '인큐베이팅 프로그램'과 'IBK통일컨설팅'을 활용해 '성공적인 탈북민 창업지원 모델'을 만들기로 했다.

2015-02-03 16:41:38 김형석 기자

KB국민은행, 설 맞이 'KB 주니어 Star 통장·적금' 이벤트 실시

KB국민은행은 3일부터 27일까지 설 명절 맞이 'KB 주니어 Star 통장·적금' 이벤트를 실시한다고 밝혔다. 이 기간 KB 주니어 Star 통장 또는 적금가입고객에게는 추첨을 통해 총 211명에게 약 900만원 상당의 세뱃돈과 뽀로로파크 입장권이 제공된다. 이벤트 당첨자는 오는 3월 18일 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)에서 확인할 수 있다. 또한 오는 11일부터는 뽀로로 캐릭터로 디자인된 뽀로로 세뱃돈 봉투를 전국 영업점과 어린이 놀이시설 뽀로로파크지점에서 증정하는 이벤트도 진행된다. KB국민은행 관계자는 "뽀로로 통장은 아이들에게 저축하는 재미와 올바른 금융습관을 기를 수 있게 해줘 꾸준한 인기를 누리고 있는 상품"이라며 "뽀로로 세뱃돈 봉투에 세뱃돈을 넣어 주고, 뽀로로 통장을 만들어 주면 소중한 자녀에게 의미 있는 선물이 될 것"라고 말했다.

2015-02-03 16:41:15 김형석 기자

신한銀, 산업위기 예측시스템 발명특허 획득

신한은행은 최근 특허청으로부터 산업별로 위험을 조기에 예측할 수 있는 산업위기 예측시스템(WBS, Industry Warning Board System)에 대한 발명특허를 국내최초로 취득했다고 3일 밝혔다. 총 7개월의 개발기간과 2년간의 검증을 통해 완성된 WBS는 4500개가 넘는 각종 산업지표와 업종별 여신데이터 등을 입체적으로 분석해 세부업종별로 산업위험을 예측하는 시스템이다. 신한은행은 WBS 도입을 통해 외부환경 변화 및 산업별로 발생하는 문제점에 대한 대응전략을 적시에 마련할 수 있게 됐다. 현재는 기업여신 심사를 위해 기업이 속한 산업의 안전성 등을 분석하고 있다. 하지만 산업위험의 주요 지표인 연체율, 부도율 등은 후행적인 성격을 가지고 있어 선제적으로 위험을 알기 어려운 문제점이 있었다. 신한은행 관계자는 "이번에 개발한 산업위기 예측시스템을 통해 위기 대응능력이 한 단계 진보할 것으로 기대된다"며 "앞으로도 신한은행은 끊임없는 금융혁신을 통해 고객에게 더 나은 서비스를 제공하도록 노력하겠다"고 말했다.

2015-02-03 16:39:26 김형석 기자

중국 하나은행 "'현지화·리테일 영업' 통해 中 잡는다"

하나은행과 외환은행의 중국 통합법인인 중국 하나은행이 중국 시장 공략에 본격적인 시동을 걸었다. 3일 하나금융지주는 지난 2일 북경소재 포시즌호텔에서 통합 중국하나은행 출범식을 갖고 현지화 전략과 리테일 영업을 강화해 나기기로 했다고 밝혔다. 중국하나은행은 하나은행의 리테일과 PB업무, 외환은행의 외국환·대기업영업의 강점을 융합해 시너지를 확대할 계획이다. 특히 기존 하나은행 중국법인에서만 가능하던 인민폐 영업이 30개 영업망에서 가능하게 돼 3년내 이익금을 2000억원 규모로 성장시키고, 2025년에는 중국내 외자은행 Top 5 진입할 것을 목표로 잡았다. 현지화 전략을 강화하기 위해선 인력의 현지화를 최우선으로 제시했다. 분행장은 중국인으로 교체돼며 상임 이사회의장(동사장)은 중국인으로 영입해 중국 현지영업에 대한 전권을 부여키로 했다. 아울러 기존 중국에 없었던 '168적금'이나 '8카드'와 같은 융복합 상품과 한류를 이용한 맞춤상품 등을 지속적으로 개발해 상품과 고객의 현지화를 동시에 달성할 방침이다. 중국현지 금융사와 합작을 통해 비은행부문 진출도 준비하고 있다. 리스업의 경우 중국민생투자유한공사와 합작사 형태로 진출을 진행중이며, 이를 위한 업종 분석을 통해 연내 사업개시 예정이다. 이밖에 소액대출시장의 진출도 검토중이다. 이에 따라 중장기적으로는 은행부문과 비은행부문의 협업을 통해 현지화 영업을 심화시키고 국내 그룹사간 시너지 창출도 도모할 계획이다. 리테일 영업에도 힘을 싣는다. 이를 위해 하나은행의 특화된 PB서비스를 중국시장에 접목시켜 중국 최초로 '상속·세무 전문센터'를 설립, 펀드상품 자문서비스와 중국 VIP고객 자녀 대상 글로벌 홈스테이사업 등 서비스를 시행한다. 또 '스마트폰뱅킹 서비스'를 연내 출시하는 한편 온라인에서 계좌개설부터 대부분의 업무를 인터넷에서 처리 가능한 '다이렉트뱅킹'도 선보일 예정이다.

2015-02-03 14:24:46 백아란 기자

우리은행-삼성증권, '상호고객 거래 확대·금융서비스 제공' MOU 체결

우리은행은 3일 삼성증권과 상호 고객의 거래확대와 금융서비스 제공을 위한 포괄적 업무제휴를 체결했다고 밝혔다. 이번 협약을 통해 양사는 거래 고객에게 상품과 서비스를 상호 제공하는데 협력하고, 필요시 관련 IT시스템과 복합상품을 개발키로 했다. 또 상호 거래 고객에 대한 우대서비스를 제공하는 한편 신사업의 공동 발굴 등 협업 모델도 구축키로 했다. 특히 임원과 실무진으로 구성된 합동협의회를 통해 업무전반에 대해 협의를 진행함으로써 구체적인 동반성장을 모색할 방침이다. 업부 협약은 IB와 WM 등 각 부문별로 우선 추진할 수 있는 업무부터 협력하고, 점차 그 범위를 확대해 나갈 예정이다. 우리은행 관계자는 "이번 협약은 계열금융사가 아닌 은행과 증권사가 협업을 통해 복합금융 서비스를 제공하는 새로운 방식이 될 것"이라며 "양사 CEO의 사업 추진 의지가 강한 만큼 조만간 가시적인 성과가 나올 것으로 기대된다"고 말했다.

2015-02-03 13:52:03 백아란 기자

산업은행, '조기경보 모형' 개발…"기업여신 부실화·금융환경 변화 대비"

금융환경 변화와 기업 여신 부실화에 대비한 조기경보 모형이 개발됐다. 3일 KDB산업은행은 장기·중기·단기의 금융지수로 구성된 '기업금융 조기경보 모형'을 개발하고 기업금융 시장과 금융시스템 전반에 대한 모니터링을 강화한다고 밝혔다. 또 금융지수를 토대로 분기마다 기업금융 조기경보 리포트도 발간키로 했다. 거시경제·금융환경 변화와 기업여신의 부실화 가능성에 선제적으로 대응하겠다는 취지다. 13년~14년 주기의 장기금융지수는 주가와 주택가격, 민간신용 등의 지표를 바탕으로 금융위기를 예측하는 데 사용된다. 중기 금융지수는 실질 총기업대출 증가율을 토대로 기업금융의 과열 여부를 진단하게 된다. KDB기업금융안정지수(K-CFSI)는 ▲경기선행지수 ▲BSI ▲CD 및 회사채 금리 ▲기업신용·GDP ▲대출 태도 등 6개 변수를 기반으로 기업여신 부실화 가능성을 측정한다. 한편 이번 모형을 통해 산은 조사부가 발표한 '기업금융 조기경보 리포트'에 따르면 지난해 3분기 장기적 금융지수는 1.74로 금융시스템의 과잉팽창으로 인한 버블형성 가능성은 높지 않은 것으로 나타났다. 같은 기간 중기적 금융지수는 2.97%로 임계치인 7.6%를 하회했다. 이에 따라 기업 대출 시장의 과열 가능성은 낮게 평가됐다. 단기적인 측면에서는 지난해 9월 기준 -0.27로 은행 대출의 부실화 가능성이 감소추세를 보였다. 이해용 산업은행 심사평가부문 부행장은 "통합산은이 시장안전판 역할을 제대로 수행하기 위해서는 금융시장의 리스크를 정확하게 파악하는 것이 중요하다"며 "KDB 조사부가 개발한 모형을 통해 기업금융 시장의 과열여부 등을 주기적으로 모니터링함으로써, 기업신용의 공급을 선제적이고 효과적으로 조절할 수 있게 될 것"이라고 말했다.

2015-02-03 13:13:27 백아란 기자

우리은행 역대 은행장, 농구장 찾은 까닭은?…"여자프로농구단 응원"

우리은행은 지난 1일 춘천 호반체육관에서 열린 한새 여자프로농구단의 홈경기에 역대 은행장 5명을 초청해 농구단 선수들을 응원하고 격려하는 자리를 가졌다고 3일 밝혔다. 이날 행사에는 이광구 은행장과 김진만, 이덕훈, 황영기, 이종휘, 이순우 전 은행장이 참석했다. 여자프로농구단은 5라운드를 마친 현재까지 개막 16연승이라는 신기록을 달성하고 있으며, 정규리그 우승을 비롯한 통합우승 3연패 달성을 노리고 있다. 우리은행 농구단 관계자는 "역대 구단주들이 함께 홈 구장을 찾아 격려와 응원을 보내주는 등 전현직 임직원들의 각별한 여자농구 사랑이 통합우승 2연패 달성의 원동력이 됐다"며 "이러한 사랑을 바탕으로 이번 시즌에도 정규리그 우승은 물론 통합 3연패까지 달성하는 강한 농구단이 되도록 하겠다"고 말했다.

2015-02-03 11:04:26 백아란 기자

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