메트로신문

부동산PF 기피현상…은행권 대출 중단에 당국은 감독 확대

최근 전 금융권이 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출을 기피하고 있다. 금융당국이 경남은행에서 발생한 PF 횡령 사건과 관련 금융권 전반에 긴급 점검 지시를 내린 데다 PF대출이 횡령 사고의 '사각지대'에 놓여 있다는 우려가 커지고 있어서다. 특히 연체율까지 상승하면서 사실상 은행권은 신규 대출을 중단하는 분위기다. 9일 금융권에 따르면 금감원은 경남은행의 횡령 사고와 관련해 전 금융권에 부동산 PF 대출 자금 관리 내역 점검을 지시했다. 금감원은 지난 2일에도 모든 시중은행에 PF 자금 지급 현황을 파악해 보고하라는 긴급 점검 지시를 내린 바 있다. 특히 전 금융권 점검에는 행정안전부 감독 소관인 새마을금고까지 포함된 것으로 알려졌다. 상호금융권이 상당한 규모의 부동산PF 대출을 취급 중인 만큼 사전 리스크 관리가 필요하다고 판단한 것. 금융당국은 행안부 지역경제지원관과 금융위원회 금융산업국장을 공동 단장으로 하는 '범정부 새마을금고 실무 지원단'에 점검 관련 공통 서식을 전달한 것으로 알려졌다. 지난해 PF 대출 관련 횡령 사고가 발생한 저축은행도 집중 점검이 이뤄질 전망이다. 저축은행권은 지난해 KB저축은행(94억원), 모아저축은행(59억원), 한국투자저축은행(8억원) 등 PF 대출 관련 횡령 사건이 일어났다. 여기에 부동산 PF대출 연체율까지 치솟으면서 전 금융권의 건전성 지표까지 악화시키고 있다. 금융감독원에 따르면 올해 3월 말 기준 부동산 PF 대출잔액은 총 131조6000억원으로 전년말 대비 1조3000억원 늘어난 것으로 집계됐다. 2020년말 92조5000억원이던 부동산 PF 대출잔액은 2021년말 112조9000억원, 2022년말 130조3000억원 등으로 계속해서 증가하고 있다. 문제는 급등한 금리와 경기 침체 여파로 연체율이 2%대를 돌파하면서 부실 우려를 키우고 있다는 점이다. 3월 말 기준 부동산 PF 연체율은 2.01%로 나타났다. 2022년말 1.19%로 뛴 데 이어 불과 3개월만에 연체율이 0.82%포인트(p)나 상승한 것이다. 특히 증권사의 PF 대출 연체율이 큰 폭으로 확대됐다. 3월 말 기준 증권사의 PF 대출 연체율은 15.88%로 업권 가운데 가장 높았다. 증권사의 PF 대출 연체율은 2020~2021년 3%대에 머물다가 지난해 말 10.38%로 뛰었고 3개월 만에 15.88%로 치솟았다. 이처럼 최근 부동산PF 대출이 금융권의 건전성을 악화시키는 '구멍'으로 떠오르면서 은행권은 관련 대출을 중단하고 있다. 일부 은행은 대형 건설사를 제외하고 부동산PF 신규 대출을 집행하지 않거나 하반기 대출심사의 문턱을 높였다. 또한 주택도시보증공사(HUG)나 한국주택금융공사(HF)가 발행하는 부동산 개발 PF 보증을 필수로 요구하고 있는 것으로 알려졌다. 상호금융기관은 지난해 9월부터 공동대출 취급 자체를 사실상 중단했다. 신협은 지난해 10월부터 올해 말까지 집단 대출을 중단했으며 농협중앙회는 지난 11월부터 부동산 개발 관련 신규 대출을 중단하라는 공문을 보냈다. 한편 금융권에 따르면 5대 은행( KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등)이 올해 상반기에 상각하거나 매각한 부실 채권 규모는 2조2130억원으로 집계됐다. 시중은행 관계자는 "지난해 하반기부터 PF 신규대출을 자제하며 심사를 보수적으로 하고 있는 분위기다"라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-08-09 07:30:02 구남영 기자

KB금융 회장 1차 후보에 양종희·이동철·허인·박정림 등 6명

KB금융지주 회장 후보에 6명이 올랐다. KB금융지주 회장후보추천위원회는 8일 회추위를 열고 내부 후보자 4인과 외부 후보자 2인, 총 6인을 차기 회장 후보 숏리스트로 확정했다고 밝혔다. 내부 후보는 박정림 KB금융지주 총괄부문장(KB증권 대표이사), 양종희 KB금융지주 부회장, 이동철 KB금융지주 부회장, 허인 KB금융지주 부회장이다. 외부 후보는 본인의 요청에 따라 익명성을 보장하기로 했으며, 향후 숏리스트를 6명에서 3명으로 압축 시 3명의 명단은 모두 공개할 예정이다. 이날 회추위는 회장 후보 롱리스트에 대한 평가자료를 참고하여 후보자의 자질과 역량이 ▲업무경험과 전문성 ▲리더십 등의 '회장 자격 요건'에 부합하는지를 검증하고 논의와 투표를 통해 숏리스트를 확정했다. 앞서 지난 달 회추위는 경영승계 관련 일정을 공개한 바 있다. 이 달 29일에는 숏리스트 6명을 대상으로 1차 인터뷰를 진행한 후 숏리스트를 3명으로 압축한다. 이후 9월 8일에는 3명의 후보자를 대상으로 2차 심층 인터뷰를 실시하고 투표를 통해 최종 후보 자를 확정할 예정이다. 회추위 관계자는 "내·외부 후보자 모두 국내 최고 수준의 금융그룹 회장의 역할을 수행할 수 있는 전문성과 경험이 충분한 후보자들"이라며, "내·외부 후보간에 공정한 경쟁이 이뤄질 수 있도록 최선을 다하겠다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-08-08 21:17:38 나유리 기자

DGB대구은행, 무역보험공사와 수출입기업 지원 협약

DGB대구은행은 8일 한국무역보험공사와 중소·중견 수출입기업을 위한 '수출신용보증과 수입보험 보증료 지원' 업무협약을 체결했다. 수출신용보증은 수출기업의 유동성 확보를 위해 은행이 수출기업의 수출채권을 매입해 미리 현금화해 사용할 수 있도록 한국무역보험공사가 보증하는 제도다. 이번 업무 협약에 따라 DGB대구은행은 수출신용보증상품 및 수입보험 신규 가입 고객 대상으로 금융권 최대 혜택을 진행해 최초 2회 한도로 1000만원 범위 내에서 납부할 보증(보험)료의 50%를 지원한다. 또 보증한도가 30만 달러 이하인 수출신용보증(포괄매입)의 경우 납부할 보증료 전액을 지원할 예정이다. 황병우 은행장은 "이번 협약을 통해 수출 기업들의 유동성 확보에 큰 도움이 될 것이라 기대하며 앞으로도 수출입 기업들을 위한 특화상품 및 서비스 등을개발해 수출입기업을 위한 지원에 전력을 다하겠다"고 밝혔다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-08-08 16:31:53 구남영 기자

경남은행 '562억' 횡력액 회수 가능성↓…어디까지 책임질까

BNK경남은행의 횡령액이 500억원대를 넘어섰지만 회수 가능성은 낮을 전망이다. 최근 금융권에서 발생한 횡령 사건의 평균 환수율이 10%대에 불과하기 때문이다. 특히 경남은행이 금융당국의 내부통제 방안을 제대로 적용치 않은 것으로 나타나면서 경영진의 제재 수위에 이목이 집중된다. 8일 국민의힘 강민국의원실이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 지난 2017년부터 올해 7월까지 금융사에서 횡령한 임직원 수는 202명, 이들이 횡령한 금액은 1816억590만원으로 집계됐다. 이 기간 횡령액 중 환수가 이뤄진 금액은 224억6720만원에 불과한 데다 환수율도 12.4%에 그쳤다. 특히 은행 환수율은 7.6%(환수금 114억9820만원, 전체 횡령액 1509억8010만원)에 불과했다. 경남은행의 횡령 사고와 구조가 유사한 우리은행의 회수금액도 9억700만원으로 회수율이 1.2%에 불과했다. 특히 피의자가 자수했던 우리은행과 달리, 경남은행의 횡령 사고의 피의자인 이 씨는 현재 종적을 감춘 상태여서 회수 가능성이 낮을 것으로 예상된다. 경남은행 관계자는 "현재까지 파악된 피의자 이 씨에 대한 재산에 대해 가압류 조치가 취해지고 있는 상황"이라며 "부동산 같은 경우에는 경매와 함께 낙찰까지 진행돼야 하는 상황으로 정확한 회수액은 아직까지 파악하기 어렵다"고 말했다. 경남은행은 금융당국의 제재가 불가피해 보인다. 금융당국이 지난해 우리은행 횡령 사고 후 전 금융권에 내부통제 강화를 지시했음에도 경남은행에서 횡령 사고가 터졌기 때문이다. 경남은행의 경우 한 직원이 동일 업무를 10년 이상 맡다가 횡령사고 터졌다. 앞서 금감원은 대규모 횡령사건의 대부분이 장기간에 걸쳐 이행된다는 점을 파악하고 은행권에 임직원의 순환 업무를 독려했다. 경남은행의 황령 사고 피의자는 부동산 포르젝트파이낸싱(PF) 업무부서에서 약 15년간 근무했다. 금감원은 경남은행이 장기근무자에 대한 순환인사 원칙을 지키지 않고 고위험 업무에 대한 직무 미분리 등 내부통제를 제대로 작동치 않은 것으로 판단하고 있다. 금감원은 내부통제 실패에 책임이 있는 경남은행 경영진에 대해 엄정 조치하겠다는 방침이다. 강민국의원실은 "최근 금융 당국이 금융권 내부통제 제도개선을 잇따라 내놓았음에도 횡령사고가 더 증가하고 환수 또한 제대로 이뤄지지 않는 것은 대책이 실효성이 떨어진다는 것"이라며 "반드시 철저한 관리·감독과 CEO까지 책임을 묻는 강력한 제도개선 방안이 마련돼야 한다"고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-08-08 16:30:50 구남영 기자

KB국민은행, ‘KB부동산 내집내집 등록 이벤트’

KB국민은행은 부동산 종합 정보 플랫폼 KB부동산에서 '내집내집 등록 이벤트'를 실시한다고 8일 밝혔다. 이번 이벤트는 이달 말까지 진행하며, KB부동산 앱에서 KB국민인증서 또는 KB국민인증서 Lite로 로그인한 뒤 내집내집을 등록하면 응모된다. 응모고객 중 국민지갑(구 KB Wallet)을 가입한 고객은 국민지갑 1000포인트를 경품으로 받는다. 추첨을 통해 ▲삼성 갤럭시 S23(1명) ▲갤럭시 워치5 44mm(1명) ▲BHC 후라이드 치킨과 콜라 1.25L 모바일 쿠폰(100명)을 경품으로 제공한다. 한편, KB부동산은 지난 5월 시세 및 매물 알림 서비스인 '내집내집'을 주소 기반으로 고도화하고, 개인 맞춤형 알림 메뉴가 상단에 보이도록 홈 화면을 개편했다. 내집내집 메뉴에 현재 거주하는 집이나 살고 싶은 집, 전셋집 등을 등록하면 KB시세, 실거래가, 매물가격, 공시가격 등 가격 변동 내용을 홈 화면에서 한 번에 볼 수 있다. 등록한 주소를 기준으로 시세 변동이나 매물 등록, 우리단지 커뮤니티 글, 등기 변동 등 각종 변동 내역을 앱 푸시 알림으로 알려준다. 예상 세금을 계산해 볼 수 있는 부동산 세금계산기와 건축물관리대장 · 주민등록등본 등 전자문서 발급 서비스도 홈 화면에서 이용할 수 있다. 이벤트 관련 자세한 내용은 KB부동산 앱이나 웹사이트에서 확인할 수 있다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-08-08 14:47:31 나유리 기자

‘고파이’ 문제 진척 없어…올해 넘길 가능성↑

바이낸스가 고팍스를 인수한 지 6개월이라는 시간이 흐르고 있지만 한국진출에 대한 소식은 감감무소식이다. 고파이 투자자들은 빠른 신고수리를 기대하고 있지만 시장에서는 최종수리가 올해를 넘길 것으로 보고 있다. 8일 가상자산업계에 따르면 고팍스는 금융위원회 금융정보분석원(FIU)에 대표이사 변경에 따른 VASP 변경신고를 전날 제출했다. 고팍스는 지난 6월 19일 이사회를 열고 이중훈 부대표를 신임 대표로 선임 후 지난달 10일 등기를 완료했다. 대표자 및 등기임원에 변동이 있는 경우 30일 이내 변경신고를 접수해야 하는데 고팍스는 마감 하루전날 제출했다. 고팍스는 지난 3월 금융당국에 VASP 변경신고서를 제출했지만 대주주인 바이낸스 관련 리스크가 불거지면서 신고 수리가 무기한 미뤄졌다. 고팍스는 마지막 타개책으로 한국인 이중훈 대표를 선임해 금융당국과 소통을 통해 바이낸스의 대주주 적격성을 승인 받으려는 계획이다. 레온 싱 풍 바이낸스 아시아태평양 총괄 겸 현 고팍스 이사회 의장은 대표직에 물러났다. 당초 시장에서는 고팍스가 30일 기간을 꽉 채우지 않고 최대한 빨리 신청할 것이라고 예상했다. 고팍스는 고파이 투자자들의 투자금(566억원)을 하루 빨리 돌려줘야 되기 때문이다. 고파이는 고팍스 회원들이 보유한 코인을 일정 기간 동안 고팍스에 예치하고 이자를 받는 상품이다. 지난해 FTX 사태의 여파로 8개월째 돈을 돌려받지 못하고 있다. 그럼에도 변경신고 접수가 늦은 이유는 금융당국과의 소통과 FIU에 제출해야 할 이사진들의 서류가 늦어졌기 때문이다. 고팍스 관계자는 "대표이사가 변경되면서 신고 절차 정리가 필요해지면서 당국과 소통이 많이 필요했다"며 "VASP 접수시점에 이사진 자료를 최신자료로 제출해야 되기 때문에 다소 시간이 걸렸다"고 말했다. 다만 시장에서는 VASP 변경신고 수리가 올해를 넘을 것으로 보고 있다. FIU는 변경신고 접수 후 45일 내 수리 결과를 통지하게 되어 있지만, 신고 접수 시점은 사실상 금융 당국이 결정하기 때문에 전날 접수했다고 해도 금융당국이 접수를 받지 않았을 경우 시간만 흐르게 된다. 앞서 고팍스는 지난 3월 VASP 변경 신고를 접수했지만 3개월이 넘는 시간동안 승인되지 않은 바 있다. 가상자산업계 관계자는 "지난달 새롭게 취임한 윤창호 FIU 원장의 성향도 신고수리에 영향을 줄 것"이라며 "담당과의 새로운 과장도 현재 전출이야기가 나오고 있어 상황이 정리되기까지 접수신청이 완료되지 않을 것"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-08-08 14:46:59 이승용 기자

우리은행, 금융취약계층 '대출원금잔액 1%' 지원

우리은행이 지난 3월 발표한 '우리상생금융 3·3패키지'의 후속 조치로 서민금융대출상품 성실상환 고객에 대해 '대출원금 1% 지원'을 실시한다고 8일 밝혔다. '대출원금 1% 지원'은 지난 7월부터 실시 중인 '연체이자 원금상환 지원 프로그램'과 함께 금융 취약계층이 받을 수 있는 실질적인 금융혜택이다. 이번 지원을 통해 새희망홀씨Ⅱ, 햇살론 15/17 등 서민금융대출상품(새희망홀씨II, 사잇돌중금리, 햇살론15/17, 햇살론 뱅크, 대학생·청년햇살론, 바꿔드림론, 안전망대출 I, II) 이용 고객 중 최근 1년 동안 대출을 성실하게 분할상환 중인 고객 약 7만 명에게 총 60억원 규모의 혜택이 돌아갈 것으로 예상된다. 특히 해당 고객이 별도로 신청하지 않아도 대출원리금 납부 자동이체계좌로 6월말 기준 대출잔액의 1%에 해당하는 금액을 캐시백 해준다. 우리은행 관계자는 "이번 프로그램은 경제적 어려움을 겪고 있는 금융 취약계층에게 실질적인 도움을 드리고자 기획했다"며 "우리은행은 다양한 금융상품과 프로그램을 마련해 상생금융에 더욱 힘을 쏟겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-08-08 13:04:35 이승용 기자

'부진의 늪' 지방은행, 하반기 성장 활로 모색 박차

지방은행들이 올 하반기 경영전략으로 '성장과 혁신'을 내세우고 생존을 위한 돌파구 찾기에 주력하고 있다. 경기침체로 인해 지역 기업의 경영난으로 직격탄을 맞으면서 실적이 악화됐기 때문이다. 8일 금융감독원에 따르면 지방 금융지주 3곳(BNK·DGB·JB금융)의 올 상반기 당기순이익은 총 1조961억원이다. 이는 전년 동기(1조1106억원) 대비 1.3% 감소한 수준이다. 은행별로 살펴보면 부산은행이 1209억원으로 16.8% 줄어들며 감소폭이 가장 컸다. 이어 경남은행과 전북은행의 순이익은 각각 10.2%, 8% 감소했다. 광주은행 7.2%, 대구은행도 4% 이상 줄어들며 실적 부진을 면치 못했다. 특히 지방은행은 지난 4분기 이후 순이자마진(NIM)이 지속적으로 줄어든 데 이어 충당금도 대폭 늘어나면서 실적을 끌어 내렸다. 지방은행 5곳(부산·경남·대구·전북·광주 )의 지난 2분기 평균 NIM은 2.27%로 올해 들어서만 0.21%포인트(p) 하락했다 여기에 지역 경기침체 여파로 연체율이 상승하면서 건전성 지표까지 악화되고 있다. 지방은행 5곳의 올해 2분기 평균 연체율은 0.60%로 전년 동기(0.32%) 대비 0.28%p 상승했다. 전북은행의 연체율은 지난해 같은 기간보다 0.47%p 오른 1.07%를 기록하면서 연체율 증가폭이 가장 컸다. 같은 기간 광주은행은 0.42%p 오른 0.71%, 대구은행은 0.26%p 상승한 0.50%로 집계됐다. 부산은행과 경남은행은 각각 0.17%p, 0.04%p 오른 0.38%, 0.32%로 나타났다. 지방은행은 하반기 수익성 강화에 집중하며 '혁신을 통한 성장'으로 위기 타개를 모색하고 있다. DGB금융은 최근 최대 계열사인 대구은행을 시중은행으로 전환하는 데 주력하고 있다. 황병우 대구은행장은 은행권 경쟁촉진과 소비자 후생 증대, 지속가능 경쟁력 제고 등을 목표로 전사적 역량을 결집하겠다는 계획이다. JB금융그룹은 지난달 26일 대출 중개·관리 핀테크 기업인 핀다와 상호 지분 인수를 통한 전략적 파트너십을 체결하며 핀다의 2대 주주에 오르게 됐다. JB금융의 최대 계열사인 광주은행은 지방은행 최초로 토스뱅크와 공동대출 상품을 출시할 계획이다. 토스뱅크가 고객업무를 맡고, 대출심사와 자금 조달은 두 은행이 일정 비율로 부담하는 구조다. 지방은행들은 또 주택담보대출 영업력 확대에 나섰다. DGB대구은행은 모바일 전용 상품인 'IM주택담보대출'을 선보였다. 연 최저 3.66%다. 이 상품은 최대 한도 10억원에 대출기간은 최대 50년으로 5년 고정형 혼합금리 대출을 적용했을 때 가장 금리가 낮다. BNK경남은행의 주담대 상품인 'BNK모바일주택담보대출'은 연 3.69%다. BNK부산은행의 ONE아파트담보대출 역시 최저 연 3.96%의 금리를 제공해 시중은행보다 낮은 수준으로 금리를 제공하고 있다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-08-08 08:59:54 구남영 기자

JB금융, 2022년 통합연차보고서 발간

JB금융그룹은 지난해 재무현황과 ESG(환경·사회·지배구조) 경영활동을 정리한 '통합연차보고서'를 발간했다고 7일 밝혔다. 보고서는 지난해 주요 재무성과와 그룹의 비재무 성과를 담고 있다. 지속가능경영보고서 국제 표준인 GRI(Global Reporting Initiative)와 기후변화 관련 정보 공개를 위한 TCFD(Task Force on Climate-Related Financial Disclosure) 공시 권고안 등의 기준을 반영했다. 특히 '더 깊이, 생생하게 듣다'라는 페이지를 통해 고객, 투자자, 지역사회단체 등 다양한 이해관계자들의 목소리가 담겼다. 중대성평가 방법에 따라 JB금융이 고려해야 할 지속가능경영 중요 이슈를 도출해 ▲디지털 뱅크 구축 ▲선제적 넷제로 선언 ▲소비자 중심 금융 ▲포용금융 및 사회공헌에 관한 내용 등도 중점적으로 반영했다. 보고서는 국·내외 여러 이해관계자가 ESG 경영 관련 정보에 쉽게 접근할 수 있도록 국·영문으로 발간됐으며, JB금융 홈페이지를 통해 확인 가능하다. JB금융 관계자는 "최근 JB금융그룹은 MSCI(Morgan Stanley Capital International) ESG 평가에서 AA등급을 획득하는 등 글로벌 ESG 평가에서도 우수한 성과를 창출하고 있다"며 "지속가능한 미래 금융으로의 전환을 위해 앞으로도 다양한 이해관계자와 지속적으로 소통해 나갈 예정"이라고 말했다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-08-07 16:57:32 구남영 기자

KB국민·신한은행 '제25회 세계 스카우트 잼버리' 이온음료 10만개 긴급지원

KB국민은행과 신한은행이 제 25회 세계 스카우트 잼버리 참가자들을 대상으로 각각 이온음료 10만개를 긴급 지원한다고 7일 밝혔다. 잼버리는 세계 스카우트 연맹이 4년마다 개최하는 청소년 국제 야영 대회로 지난 1일부터 전북 부안 새만금에서 대회를 시작했으나 폭염 등으로 진행에 어려움을 겪고 있다. 이에 따라 KB국민은행과 신한은행은 초유의 폭염 속에서 활동중인 스카우트 대원, 진행요원, 자원봉사자들의 안전한 활동과 원활한 진행을 돕기 위해 지원을 결정했다. 이온 음료 10만개는 대한 적십자사를 통해 신속하게 전달될 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2023-08-07 16:31:50 나유리 기자

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