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금융>은행
수출입은행, 5억 호주달러 캥거루본드 발행 성공

한국수출입은행은 지난 23일 호주에서 5억 호주달러(미화 3억5000만 달러 상당) 규모의 캥거루본드 발행에 성공했다고 24일 밝혔다. 캥거루본드는 호주 자본시장에서 외국기관에 의해 발행되는 호주달러표시 채권을 말한다. 수은은 지난 2012년 호주시장에 처음 진출했으며, 7년간 해마다 호주달러화 채권 발행에 성공한 아시아계 기관은 수은이 유일하다. 이날 발행한 캥거루본드는 5년 만기 변동금리 채권으로 BBSW(호주 스왑금리)에 0.95%를 가산한 수준에서 결정됐고, 이는 한국계 캥거루본드 중 역대 최저치다. 채권 발행에는 32개 투자자가 총 7억 호주달러 주문을 기록했으며, 지역별 투자자 분포(배정 기준)를 보면 아시아 51%, 호주 41%로 호주 역내 투자자 주문이 많은 비중을 차지했다. 수은은 이달 초 호주 현지에서 개최한 투자자 설명회를 통해 호주 주요 우량 투자자의 한국물에 대한 강한 수요를 확인한 게 이번 채권발행 성공을 이끌었다고 분석했다. 수은 관계자는 "무역분쟁과 신흥시장 변동성 확대 등 불안정한 금융환경이 지속되는 가운데 보수적으로 알려진 호주 투자자들이 대거 참여, 한국경제에 대한 신뢰를 재확인했다"며 "미 달러화와 함께 호주달러 등 틈새시장도 적극 활용해 조달기반을 다변화하는 한편 적기 안정적인 자금조달을 위해 노력하겠다"고 말했다.

2018-10-24 08:47:06 안상미 기자
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내달 기준금리 인상?…예대금리차 확대될 듯

한국은행이 내달 기준 금리인상 가능성을 시사하면서 은행권의 대출금리도 상승세를 탈 것으로 예상된다. 이에 따라 증가세를 유지하며, 2%를 뛰어 넘은 예대금리차(대출금리와 예금금리 간 차이)가 더 벌어지고, 은행권의 예대마진(대출이자에서 예금이자를 뺀 나머지 부분) 수치도 지난해 기준 32조원을 넘어설 전망이다. 대출 이자비용의 증가로 서민의 가계부담은 커질 것이란 지적이다. 지난 22일 이주열 한국은행 총재는 국회 국정감사에서 금리 인상 시기가 다가왔다는 답변을 내놨다. 11월 금리 인상이 유력한 상황이다. 이에 따라 예대금리차 확대가 예상된다. 23일 국회 정무위원회 소속 자유한국당 김정훈 의원이 금융위원회에서 받은 '2015∼2018년 6월 은행별 예대금리차 및 수익 내역' 자료를 보면 올해 상반기 국내 18개 은행 전체의 평균 예대금리차는 2.08%포인트였다. 앞서 2015년 1.97%포인트에서 2016년 1.95%포인트로 주춤했다가 2017년 2.03%포인트로 확대된 데 이어 더 벌어진 것이다. 은행들의 예대마진도 증가하고 있다. 은행은 4년간 총 109조원의 수익을 거뒀다. 예대마진 수입은 2015년 29조1631억원에서 2016년 30조1719억원, 지난해 32조5408억원으로 증가추세를 유지하고 있다. 올해 상반기 예대마진 수입은 17조2672억원이다. 만일 기준금리가 내달 인상되면 대출 금리가 연달아 올라 은행들의 하반기 예대마진 수입도 지난해보다 커질 것으로 전망된다. 금융권 관계자는 "최근 시장금리가 상승하는 가운데 구조적으로 대출의 평균만기가 수신의 평균만기보다 짧아 예대금리차가 확대되는 경향이 있다"고 설명했다. 만기가 도래될 때마다 시장금리를 반영하여 대출 금리 또는 수신금리가 결정되므로 예금보다 만기가 짧은 대출에 시장금리가 더 빨리 반영되기 때문에 예대금리차가 확대된다는 것이다. 일각에선 정부의 대출규제와 금리상승기조로 은행은 이자수익을 늘리는 데 비해 서민들의 가계 부담은 더욱 늘 것이란 우려가 제기된다. 김정훈 의원은 "올해 2분기말 국내 가계부채가 1492조2000억원으로 국민들은 원리금 상환에 힘들어하고 있는데, 은행들은 지난 4년간 예대금리차로 109조원이라는 천문학적 예대마진 수입을 올리고 있는 것은 은행들이 국민들의 가계 빚으로 금리장사를 한다고 밖에 볼 수 없다"고 꼬집었다. 조남희 금융소비자원 대표는 "정부가 가계대출의 파이프(Pipe·관)를 좁히기 위해 DSR(총부채원리금상환비율) 규제를 은행에 적용시킨 가운데 은행은 규제에 맞춰서 대출을 심사해야 하고, 고객에 맞는 대출조건을 산정하게 될 것"이라며 "금리상승기에서 은행의 대출 금리는 오를 수밖에 없고, 대출을 조이라는 정부의 기조에 따라 은행은 금리 산정에 새로운 기준을 적용할 수 밖에 없다"고 설명했다.

2018-10-23 15:19:45 유재희 기자
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NH농협금융 김광수 회장, CEO와 토론 중심의 성과분석회의

NH농협금융지주는 지난 22일 김광수 회장이 서울 서대문 본사에서 전 자회사 대표이사와 2018년도 3분기 종합경영성과 분석 회의를 실시했다고 23일 밝혔다. 이날 회의에서는 자회사별 경영이슈 사항을 점검하고, 금리인상 및 환율변동성 확대에 대비한 리스크관리 강화를 지시하는 등 향후 추진방향을 제시했다. 특히 이번 회의는 과거 단순보고 중심과 달리 자유로운 토론 중심으로 진행됐다. 농협금융 관계자는 "회의 방식의 변경은 평소 솔직한 소통을 강조하고 임직원으로부터 다양한 아이디어와 의견을 듣고자 하는 김광수 회장의 주문에 따른 것"이라고 설명했다. 토론은 농협카드와 NH농협캐피탈의 '체질 개선 및 질적 성장 방안'을 주제로 다양한 의견을 공유했다. 김 회장은 농협카드에 대해 조직 효율성 및 인적 전문성을 제고하라고 주문했다. 독립적인 성과평가를 통해 책임경영체제를 확립하고 상품별·고객별 수익성 분석을 고도화해 일반 카드사 수준의 경영인프라 구축을 당부했다. NH농협캐피탈은 건설경기 악화에 따른 산업재금융 자산건전성 개선을 위한 노력을 지속하고, 기업금융에 대해서는 심사능력과 리스크 관리 능력이 수반되지 않으면 중장기적으로 부정적 영향을 미치는 만큼 취급 시부터 철저히 관리해 줄 것을 당부했다. 이와 함께 김 회장은 미·중 무역 분쟁 등으로 불확실성이 심화되는 상황에서 금융환경 변화를 예의주시하고, 경영체질 개선으로 중장기 안정적인 수익 창출 기반 확립을 주문했다. 연도 말 인사와 관련해서 전문성에 초점을 두고 업무경력과 직무 전문성을 우선적으로 고려해 우수인재를 적재적소에 배치하는 인사를 실시하겠다고 인사방향을 제시했다.

2018-10-23 15:19:07 안상미 기자
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불법사금융대출자 52만명...대출액 7조원 추정

미등록대부업체 등 불법사금융 시장에서 돈을 빌린 사람이 52만명에 달하는 것으로 추정됐다. 특히 중·노년층과 저소득층, 다중채무자 등이 미등록 대부업체나 사채 등 불법금융시장에서 고금리에 돈을 빌리고 있는 것으로 나타났다. 금융위원회는 23일 불법사금융 시장에서 대출을 받은 사람이 52만명에 달하는 것으로 추정된다고 밝혔다. 또 이들이 빌린 약 7조원의 대출은 법정금리(연 24%)를 초과하는 고금리일 가능성이 크고, 불법추심도 횡행하는 것으로 조사됐다. 정부는 한국갤럽이 지난해 말 성인 5000명을 대상으로 표본조사한 결과를 토대로 불법사금융시장의 실태를 추정했다. 조사결과에 따르면 불법사금융 시장의 대출 잔액은 지난해 말 6조8000억원, 이용자는 약 51만9000명으로 전 국민의 1.3%다. 특히 불법사금융 이용자는 주로 경제활동 중 생활·사업자금이 필요한 계층인 중·노년층이 높은 비중을 차지했다. 조사결과 월 소득 기준으로는 200만∼300만원(20.9%), 연령대별로는 40∼60대(80.5%)가 제일 높았고, 60대 이상 노령층 비중도 26.8%나 됐다. 성별로는 남성 비중이 높았다. 자금 용도는 사업자금이 39.5%로 가장 많았고 생활자금 34.4%, 다른 대출금 상환 14.2% 순이었다. 또한 불법사금융 이용자 절반은 단기·만기일시상환 대출을 이용하고 있는 것으로 나타났다. 이는 만기가 자주 돌아오고 상환 부담도 크다는 의미로 해석된다. 또 불법사금융 차주 36.6%가 상환에 어려움을 겪는다고 느끼며 이 중 5.1%는 상환이 불가능한 상황이라고 답변했다. 계층별로는 60세 이상 고령층, 월소득 100만원 이하의 차주가 파산 위험이 높은 수준이었다. 실제로 60대중 49.5%가 상환에 어려움을 겪고 있다고 답변했고 이 중 25.7%는 상환이 불가능하다고 했다. 불법사금융 시장의 대출금리는 연 10∼120%로 다양했다. 연 66% 초과 초고금리 이용자 비중은 전체 이용자의 2.0%다. 전 국민으로 환산하면 1만명으로 추정된다. 이는 등록 대부업시장에선 불가능한 금리이며, 실제로 조사 당시 기준으로 법정 최고금리(27.9%)를 초과한 경우는 36.6%였다. 불법사금융 차주의 8.9%는 불법채권 추심을 경험했다고 밝혔다. 이들은 야간 방문이나 공포심 조성 등 불법채권 추심을 경험했으며 보복 우려 등으로 인해 이 중 64.9%가 신고 의사가 없다고 답변했다. 금융위는 등록대부업과 불법사금융 간 수요 특성이 유사해 향후 시장여건 악화 시 등록대부업체 이용자가 불법사금융으로 이동할 가능성이 상당하다고 보고 불법사금융 이용자 모니터링을 강화하기로 했다.

2018-10-23 14:03:21 유재희 기자
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[2018 국감]"산은 등 국책은행, 화력발전소에 대규모 투자"

국책은행인 산업은행과 기업은행이 화력발전소에 대규모 투자를 하고 있는 것으로 나타났다. 친환경에너지 확대 정책에 역행한다는 지적이다. 23일 국회 정무위원회 장병완 민주평화당 의원이 산업은행과 기업은행 자료를 분석한 결과, 산업은행은 석탄·화력발전에 지난 8년간 총 1641억원, 기업은행은 6년간 1096억원 규모의 프로젝트파이낸싱(PF) 대출을 했다. 이는 산업은행 발전투자의 11%, 기업은행의 43.99%에 달한다. 장 의원은 "산업은행은 2016년에 녹색기후기금(GCF)의 이행기구로 승인, 그 다음해인 2017년 국내 금융기관 최초로 적도원칙을 채택하며 3억 달러 상당의 녹색채권을 발행했다"며 "이런 행보와는 다르게 현재까지 석탄·화력사업에 막대한 공적금융을 제공하며 파리기후협약 등 국제사회 흐름과 부합되지 않는다"고 지적했다. 장 의원은 또 "산업은행과 기업은행이 환경파괴를 최소화하겠다고 약속과는 다르게 석탄화력발전에 금융투자에 앞장서 있는 것"이라고 덧붙였다. 산업은행은 이런 지적에 "적도원칙과 별개로 경제협력개발기구(OECD) 가이드라인에 따르고 있다"며 "지금 투자하고 있는 석탄발전소는 초초임계압 발전소와 대기오염 저감시설을 적용한 친환경석탄발전소여서 적도원칙을 훼손하지 않고 있다"고 주장했다. 그러나 실제 2017년 국립환경과학원의 '초초임계압 석탄화력발전소와 'LNG발전소의 대기오염물질 배출량 보고서'에 따르면 두 발전소의 초미세먼지 배출량은 LNG발전소에 비해 화력발전소가 4.2배 높은 것으로 나타났다. 장 의원은 "석탄발전은 이미 민간에서 충분한 이익을 통해 순익을 맞출 수 있는 산업"며 "산업은행과 기업은행은 탈석탄 금융투자 대열에 합류하고, 국책은행으로서 열악한 산업이나 신기술에 투자해 산업을 키우는 정책금융의 역할을 해야 할 것"이라고 역설했다.

2018-10-23 11:17:27 안상미 기자
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농산물 가격 상승에…9월 생산자물가 61개월만에 최고

농산물 가격이 오르면서 9월 생산자물가가 61개월 만에 가장 높은 수준을 기록했다. 한국은행이 23일 발표한 '2018년 9월 생산자물가지수'에 따르면 지난달 생산자물가지수는 105.78(2010=100기준)로 전월(105.45)보다 0.3% 상승했다. 이는 지난 2013년 8월(105.81) 이후 5년 1개월 만에 최고치다. 전년 동월 대비로는 2.7% 올랐다. 생산자 물가는 국내 생산자가 시장에 공급하는 상품과 서비스의 가격변동을 나타내는 지수다. 통상 1~2개월 정도의 시차를 두고 소비자물가에 반영되는 만큼 향후 '장바구니 물가'에 영향을 줄 가능성이 높다. 농림수산품 지수는 136.57로 전월보다 1.5% 올랐다. 이는 지수 기준으로 역대 최고 수준이다. 농산물은 토마토(96.7%), 상추(76%), 피망(92.6%), 건고추(14.9%) 등을 중심으로 전월 대비 1.6% 올랐다. 축산물도 돼지고기(5.2%), 달걀(17.9%) 등이 올라 전월 대비 1.2%의 상승세를 나타냈다. 수산물은 우럭(20.6%), 물오징어(3.3%), 가자미(21.2) 등을 중심으로 전월 대비 0.5% 상승했다. 공산품은 석탄 및 석유제품이 경유(6.6%), 나프타(5.5%), 휘발유(5.7%), 등유(5.5%) 등을 중심으로 3.4% 오르면서 전월 대비 0.3% 상승했다. 다만 가금류포장육(-11.6%) 등 음식료품이 0.2% 내렸고, 철강절단품(-1.7) 등 제1차 금속제품도 0.1% 하락했다. 서비스물가는 금융 및 보험 등이 올라 0.1% 상승했다. 전력·가스·수도가격은 전월 대비 0.1% 상승한 것으로 나타났다. 9월 국내공급물가지수는 102.37로 전월 대비 0.2% 올랐다. 국내공급물가지수는 물가변동의 파급과정 등을 파악하기 위해 수입품까지 포함해 상품, 서비스 가격 변동을 측정한 지수다. 원재료와 중간재가 각각 0.1% 상승했고 최종재는 0.3% 올랐다.

2018-10-23 09:24:01 김희주 기자