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IBK기업은행, 소상공인·중소기업에 2조원 규모 특별자금 지원

IBK기업은행은 경기회복 촉진을 위해 '성장동력 높이고!(高), 설비투자 확대하고!(高), 구조조정기업 살리고!(高)'라는 '고고고(GO!, GO!, GO!)' 슬로건 하에 2조원 규모의 특별자금을 지원한다고 19일 밝혔다. 특별지원 프로그램은 소상공인과 중·저 신용등급 중소기업에 각각 1조원씩이다. '소상공인 특별지원 프로그램'은 상시근로자 10인 미만 소상공인을 대상으로 하며, 신규 대출 시 대출금리를 최대 1.0%포인트 추가 감면해 준다. 이 프로그램은 담보대출 뿐만 아니라 신용대출도 가능하다. 특히 보증기관의 보증한도가 모두 소진된 소상공인에게 유용할 것으로 기대된다. '금융 사각지대 중소기업 특별지원 프로그램'은 신용보증기금, 기술보증기금과 협력해 성장가능성이 높으나 신용등급이 낮아 대출에 어려움을 겪는 중·저 신용등급 중소기업을 대상으로 오는 24일부터 시행된다. 중소기업의 금융비용 절감을 위해 기업은행은 중소기업이 보증서 발급 시 보증기관에 내는 보증료율의 1.0%포인트를 대신 납부하고, 대출 금리를 최대 1.0%포인트 추가 감면한다. 보증기관은 보증비율 우대 및 보증료를 0.2%포인트 감면해준다. 기업은행 관계자는 "소상공인 특별지원 프로그램의 경우 신용대출도 가능하기 때문에 실질적인 지원이 이뤄질 수 있을 것"이라며 "보증서를 발급받은 중·저 신용등급 중소기업의 경우에도 필요시 추가 신용대출을 지원할 것"이라고 말했다.

2017-02-19 08:00:00 안상미 기자
인터넷은행 3년간 경영실태평가 안 받는다

앞으로 신설 은행은 영업 개시 후 3년간 경영실태평가가 유예된다. 은행에서 대출을 조건으로 금융상품에 가입하라고 강요하는 이른바 '꺾기'에 대한 과태료도 12배 인상된다. 금융위원회는 17일 이 같은 내용을 담은 '은행업감독규정 규정변경안'을 예고한다고 밝혔다. 우선 설립 초기 은행이 안정적으로 영업에 집중할 수 있도록 설립 이후 3년간 경영실태 평가를 하지 않기로 했다. 현재 국외현지법인·지점에 대해서는 영업 개시 후 3년간 유예하고 있으나, 은행 본점에 대해서는 유예근거가 부재해 있다. 이번 규정변경안 예고로 올 상반기 출범하는 인터넷은행은 평가 유예를 적용받는다. 은행의 '꺾기' 행위에 대한 과태료도 상향된다. 현재 꺾기 과태료 상한선은 은행이 수취한 금액을 12로 나눈 액수다. 이에 과태료 기준금액은 2500만원(hks)이지만 실제 부과하는 과태료는 평균 38만원 정도에 불과한 것으로 나타났다. 금융위는 과태료 부과 상한선을 없애 금전 제재의 실효성을 높인다는 계획이다. 이렇게 되면 평균 과태료가 440만원 수준으로 오를 것으로 예상된다. 아울러 올 1월부터 적용된 외화 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 경영실태평가 유동성 부문 평가항목에 반영한다. LCR는 위기상황에서 바로 현금화할 수 있는 외화유동성 확보 규제다. 이밖에 예금잔액증명서의 부당 발급을 불건전 영업행위로 추가한다. 투자매매·중개업자가 은행의 한도초과 보유주주가 될 수 있는 자격요건도 '영업용순자본비율(150%)'에서 '순자본비율(100%)'로 변경한다.

2017-02-17 11:45:48 채신화 기자
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대학생 모여라…우리은행, 토익료 할인 '위비 꿀청춘 패키지' 출시

우리은행은 신학기를 맞아 대학생 고객에 특화된 '위비 꿀청춘 패키지'를 17일 출시했다고 밝혔다. '위비 꿀청춘 패키지'는 입출식통장인 '위비 꿀청춘 통장'과 체크카드인 '위비 꿀청춘 체크카드'로 구성돼 있으며, 가입대상은 만 18세 이상 만 30세 이하 개인이다. '위비꿀청춘통장'은 가입고객 선착순 10만명을 대상으로 대학생이 선호하는 부가서비스인 ▲인크루트 취업관련 1만원 상품권 ▲와우패스 삼성인적성(GSAT 8만원) 무료 수강권 및 자격증 강의 할인권(3만원) ▲YBM어학원 오프라인 강의 2만원 할인수강권, ▲문정아중국어 10만원 상당의 전 강좌 무제한 수강권(올패스 1개월) ▲하나투어 해외여행 100만원이상 결제시 3만원 할인권 ▲동영상서비스어플 왓챠플레이 45일 무료이용권을 제공한다. '위비꿀청춘체크카드'는 토익응시료 10% 할인, 휴대전화요금 매월 3000원 할인, CU편의점 5% 할인 혜택을 제공한다. 우리은행 관계자는 "미래 수익원인 신규고객 유치를 위해 은행별 경쟁이 심화되는 가운데, 기존 입출식통장의 틀에서 벗어나 다양한 제휴로 대학생들이 선호하는 모든 혜택을 담은 파격적인 상품"이라며 "고객-우리은행-제휴업체 모두에게 이득이 되는 윈윈(Win-Win) 모델로, 앞으로도 이종업종 간 제휴업체와의 활발한 협업으로 더욱 좋은 혜택을 창출할 수 있는 상품을 선보일 예정"이라고 말했다. 한편, 오는 3월 말까지 '위비꿀청춘통장' 가입 후 한국장학재단 학자금 대출 상환계좌로 지정하면 우리은행 멤버스포인트 1000꿀머니(1꿀=1원)가 제공한다.

2017-02-17 10:05:50 채신화 기자
신한銀, '이상 금융거래 탐지 시스템' 도입…금융사기 예방 강화

신한은행은 딥러닝 기술을 적용한 '이상 금융거래 탐지 시스템'을 도입해 금융사기 예방 시스템을 한 단계 높였다고 17일 밝혔다. 앞서 신한은행은 지난 2013년 거래 패턴을 분석하여 금융사기 유형 거래를 사전에 탐지·차단하는 '이상 금융거래 탐지 시스템(Fraud Detective System)'을 도입했다. '딥러닝'은 인간의 뇌와 유사한 인공신경망을 통해 대량의 데이터를 처리하고 시스템 스스로 새로운 패턴을 학습하는 기술이다. 신한은행 관계자는 "딥러닝을 통해 새로운 형태의 이상 금융거래를 파악해 점차 지능화하는 금융사기에 대비할 수 있어 전자금융 사고 예방에 큰 역할을 할 것으로 기대된다"며 "아울러 정상적인 거래를 이상 거래로 인식하는 오류도 낮출 수 있어 고객의 거래 편의성도 향상될 것"이라고 말했다. 이번 시스템 도입은 신한금융그룹의 핀테크 기업 육성 프로그램인 퓨쳐스랩 3기 기업 '인피니그루'와 협업으로 진행됐다. 신한은행은 '인피니그루'가 개발한 딥러닝 기반의 '이상 금융거래 탐지 솔루션'인 'GruDEEP(그루딥)'을 기존 시스템에 추가함으로써 기존 거래 패턴 모형과 딥러닝 모형을 병행하는 '이상 금융거래 탐지 시스템'을 구현했다. 신한은행 관계자는 "새롭게 도입된 '이상 금융거래 탐지 시스템'을 사전 테스트한 결과 기존 시스템 대비 56% 향상된 정교한 사기 탐지 적중률을 보였으며, 기존 시스템에서 탐지하지 못했던 사기패턴까지 탐지했다"며 "새로운 형태로 변화하는 금융사기를 효과적으로 예방해 고객이 믿고 거래할 수 있는 안전한 금융환경을 만들어 나가겠다"고 말했다.

2017-02-17 09:50:23 채신화 기자
옛 외환은행 임직원 스톡옵션 50만주 행사 가능할까?

옛 외환은행 임직원들이 받은 주식매수청구권(스톡옵션) 50만주의 행사 가능 여부에 관심이 쏠리고 있다. 스톡옵션을 행사할 수 있는 기간이 다음달로 끝나지만 행사가격이 지금 주가보다 무려 2배나 높아 행사를 포기할 수밖에 없는 상황이다. 스톡옵션은 기업에서 임직원에게 자기회사 주식을 일정한 수량과 가격으로 매수할 수 있는 권리인 주식매수권을 부여하는 제도다. 스톡옵션을 통해 기업은 직원에게 자회사 주식의 취득 기회를 줘서 회사에 대한 로열티를 높일 수 있다. 또 회사 성장을 직원과 공유하기 위한 방법으로 실시하는 인센티브 제도 가운데 하나다. 스톡옵션 인센티브를 받은 직원은 일정 기간 이후 스톡옵션 권리 행사를 통해 주식을 취득해 이를 주식시장에서 팔아 시세 차익을 얻을 수 있다. 문제는 스톡옵션 행사가격이 주식 시세보다 높을 경우 행사 자체를 포기할 수밖에 없다는 것이다. 비싼 가격에 회사 주식을 매수해서 낮은 가격에 주식시장에서 팔 수 없어서다. 16일 KEB하나은행에 따르면 다음달 말로 행사기간이 끝나는 스톡옵션은 모두 54만9490주다. 외환은행 시절인 지난 2010년 3월 10일과 2010년 3월 30일에 부여된 물량이다. 다음달 10일에 행사기간이 끝나는 물량이 31만2350주, 다음달 30일까지 행사할 수 있는 물량이 23만7140주다. 장명기 전 외환은행 부행장이 9만6150주의 스톡옵션을 가지고 있고, 이상돈 전 외환은행 부행장도 7만5370주를 보유 중이다. 당시 정해진 행사가격은 각각 1만3200원, 1만3500원이다. 그러나 합병에 따른 외환은행과 하나금융지주 간의 주식교환비율 0.1894302를 적용한 행사가격은 각각 6만9682원, 7만1266원이다. 현재 하나금융 주가가 3만5000원 안팎에서 움직이고 있음을 감안하면 행사가가 현재 주가보다 2배 가량이나 비싸다. 하나금융 주가가 지난해 저점 대비 70% 가까이 올랐지만 행사가와의 격차는 여전히 큰 상황이다. 하반기 행사기간 만료가 돌아오는 2010년 8월과 9월 부여된 스톡옵션도 상황은 비슷하다. 조정된 행사가격은 각각 6만5459원, 7만1266원으로 행사될 가능성이 거의 없다. 2011년 8월 이후 부여한 스톡옵션은 당시 외환은행 주가가 하락하면서 행사가가 기존 대비 낮다. 하나금융 주가가 꾸준히 상승세를 탄다면 향후 차익을 실현할 가능성도 있다. 와이즈에프앤에 따르면 증권사들이 제시한 하나금융의 목표주가는 3만6000~4만6000원이다. 주식교환비율에 따른 조정 행사가격 기준으로 2011년 8월 10일 부여분은 4만8038원, 8월 26일 부여분은 4만4871원, 9월 2일 부여분은 4만3435원이다. 행사할 수 있는 기간은 오는 2019년 9월 2일까지다. 업계 관계자는 "올해 스톡옵션 행사 기간이 끝나는 경우 현재 주가를 감안하면 권리행사를 포기할 수밖에 없는 상황"이라며 "하지만 2011년에 부여한 스톡옵션의 경우 향후 주가가 오를 경우 스톡옵션 행사 기회가 올 수도 있을 것"이라고 전망했다. 한편 하나금융은 지난 2012년 3월 외환은행의 스톡옵션제를 폐지한 바 있다.

2017-02-16 17:12:57 안상미 기자
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DGB대구은행, 한국가스공사M지점 오픈…신용·주담대 가능

DGB대구은행은 16일 한국가스공사 본사에서 모바일뱅크인 아이M뱅크 한국가스공사지점 오픈 기념식을 갖고 지역사회발전을 위한 상호협력에 관한 협약을 체결했다고 밝혔다. 이번 행사는 아이M뱅크 '한국가스공사M지점' 개점을 통해 한국가스공사 임직원의 금융편의를 제공하는 한편, 양 기관이 지역사회발전을 공동으로 모색하고자 하는 취지에서 마련됐다. 협약에 따라 DGB대구은행은 한국가스공사 임직원들의 핀테크 서비스를 제공하는 등 지역에 정착한 이전공공기관에 편의를 제공하고, 양사가 상호 협력해 공동으로 지역사회발전 및 공헌활동 모델을 발굴해 추진하는 공동목표에 노력하기로 했다. 아이M뱅크 한국가스공사M지점은 오는 20일경 오픈 예정으로, 한국가스공사지점 임직원은 물론 관계자들이 모바일뱅크 내에 지점을 설정해 가입할 수 있다. 한국가스공사M지점은 지문인식 및 홍채 인식 등 생체인식 로그인 시스템을 적용하고 비대면 실명인증시스템을 통한 화상상담 기능을 채택하고 있으며, 기존의 예·적금 신규업무 외에 개인신용대출은 물론 주택담보대출까지 취급할 수 있도록 시스템을 구비하고 있다. DGB대구은행은 지점별 특화 서비스를 제공하는 아이M뱅크 서비스 정책에 따라 한국가스공사M지점을 통해 사회공헌 프로그램을 알선하는 등 지역사회공헌활동에도 나설 예정이다. 박인규 은행장은 "지역대표금융그룹 DGB대구은행은 지역에 정착한 이전 공공기관들이 지역의 주요 구성원으로서 지역사회발전을 위해 중추적인 역할을 수행할 수 있도록 다양한 상생협력 프로그램을 개발하여 추진하겠다"고 말했다.

2017-02-16 15:20:16 채신화 기자
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NH농협금융, 자회사 현장경영간담회 실시

NH농협금융은 올해 경영관리방안을 수립하고, 목표이익 6500억원 달성을 위해 현장경영간담회를 실시했다고 16일 밝혔다. 현장경영간담회는 금융지주 회장이 각 자회사에 직접 방문해 손익실적 등 경영현안과 주요 당면과제에 대한 상호협의 등 자회사 경영전반을 점검하는 회의다. 김용환 회장은 자회사별 조기 사업추진현황을 중점 점검하기 위해 지난 14일 NH저축은행을 시작으로 16일 농협은행·농협생명·농협손해, 17일 NH농협캐피탈·NH-아문디(Amundi)자산운융·NH투자증권까지 7개 자회사를 방문해 지난해 실적에 대한 허심탄회한 반성과 함께 올해 경영현안을 논의하고, 목표이익 달성을 위한 당부사항을 자회사 임직원에게 직접 전달할 예정이다. 특히 올해는 미국의 금리인상, 트럼프노믹스, 국내 가계 부채문제 등 대내외 경영여건이 더욱 불확실할 것으로 예상되어 연초부터 손익관리에 집중하고, 자회사 손익 이슈에 대해 지주사와 자회사가 함께 고민해 해결방안을 찾는 등 농협금융 경영관리 협의체로서 현장경영간담회의 역할을 강화하는 비상경영체제에 시동을 걸었다. 김 회장은 지난 14일 첫번째 열린 NH저축은행 현장경영간담회에서 보고 위주의 기존 간담회와는 달리 임원 및 실무자들과 영업현장 현안에 대해 집중적이고 열띤 토의를 했다. 예정된 시간을 초과한 토의에서 김용환 회장은 지주와 계열사간 시너지 극대화, 신상품 개발 및 계열사간 투자 연계영업을 위해 지주와 계열사 담당자로 이루어진 실무협의체 구성을 주문하기도 했다. 농협금융지주 관계자는 "이번 간담회를 통해 올해 중점 추진사항인 수익성 제고와 리스크관리 역량강화, 범농협 및 계열사간 시너지 창출, 디지털·글로벌·은퇴금융과 같은 미래 성장동력 확보 등 경영전반에 대한 활발한 논의가 이루어지고 있다" 고 말했다.

2017-02-16 14:10:04 안상미 기자