메트로신문

"고객 마음 잡아라" 하이브리드형 예금 봇물

저금리 상황이 지속되면서 예금금리에 만족하지 못하는 고객을 잡기 위해 시중은행들이 '하이브리드형 예금'을 내놓고 있다. '하이브리드형 예금'은 증시나 보험과 연계되는 상품으로, 원금을 보장하는 동시에 상대적으로 고금리를 지급한다. 8일 금융권에 따르면 신한은행은 은행권 최초로 지수연동예금(ELD) 상품인 '세이프지수연동예금'을 내놨다. 이 상품은 투자자산인 코스피200지수에 따라 정기예금 보다 높은 수익률을 얻을 수 있다. 연 1.5~9.0%까지 가능하다. 지점이나 인터넷 뿐만 아니라 스마트폰으로도 가입할 수 있다. 기업은행의 '보험 품은 정기예금'은 정기예금과 저축성 보험을 결합한 상품이다. 절세와 수익 두 가지 효과를 누릴 수 있어 지난해 8월 출시 이후 10개월 만에 2000억원이 판매됐다. 상품은 5년만기 정기예금과 5년납 10년만기 저축보험으로 구성돼 있다. 가입시 목돈을 5년 만기 정기예금에 예치하면 5년간 매달 원금과 이자가 10년만기 월 적립식 보험으로 자동 이체된다. 이 상품은 보험으로 이체되기 전까지는 현재 평균 예금금리보다 높은 연 2.94%를 적용받고, 이체 후에는 원금에 이자를 더해 보험의 공시이율을 적용받아 보다 높은 수익을 기대할 수 있다. 만기에 한꺼번에 이자가 집중되지 않고 매달 분산 지급돼 금융소득종합과세 대상 금액을 낮추는 효과도 있다. 총 가입기간인 10년 후에는 비과세 혜택을 볼 수 있어 절세플랜으로 활용하기에 적합하다. 또 각 보험상품에 따라 중도인출 및 연금전환 기능과 상해후유장애 보장 등을 누릴 수 있는 것도 장점이다. 가입대상은 개인이며 가입금액은 3100만원 이상이다. 외환은행도 주가지수연동 정기예금인 '베스트 초이스 정기예금'을 주기적으로 판매한다. 코스피200지수를 기초자산으로 최저금리가 없는 대신 최고 연 15%를 목표로 하거나 최저금리(연 0.5~2.0%)가 있으면서 금리가 낮은 상품 중 고를 수 있다.

2014-07-09 07:30:20 김민지 기자

외환은행장 "하나은행과 조기통합 논의 불가피"

김한조 외환은행장이 하나은행과의 조기통합 필요성을 강조했다. 8일 외환은행에 따르면 김 행장은 전날 인트라넷으로 직원들에 보낸 서면 메시지에서 "현재의 위기 상황 극복을 위해선 조기통합 논의 개시가 불가피한 상황"이라고 말했다. 그는 "은행 산업 패러다임의 급격한 변화와 국내외 금융권의 경쟁 심화 및 규제 강화 등으로 경영 환경이 어려워지고 수익성 악화 추세가 지속하는 시점"이라고 진단하면서 "통합은 현재의 위기를 극복하기 위한 대안인 것이 분명하다"고 강조했다. 그는 이어 "조직에 헌신해온 직원들의 상실감과 불안감을 은행장으로서 충분히 이해한다"며 "조직과 구성원 모두 윈-윈 할 수 있는 방향으로 논의를 시작할 것"이라고 덧붙였다.

2014-07-08 16:47:34 김민지 기자

신한은행 카카오스토리, 한 달 만에 3000여명 돌파

신한은행은 지난달 2일 오픈한 '신한은행 카카오스토리' 가입 고객이 일 평균 100∼200여명 이상을 기록하고 있다고 8일 밝혔다. 특히 오픈 한 달여 만에 약 3000여명 이상의 고객들이 신한은행 카카오스토리 소식을 받고 있다고 신한은행은 전했다. 신한은행은 사진공유기반 SNS(Social Network Service)인 카카오스토리를 통해 '가족 및 친구 등 주변사람들과 함께 공감할 수 있는 이야기'를 주제로 손으로 그린 일러스트와 짧은 글들을 매일 전달하고 있다. 신한은행 관계자는 "신한은행 캐릭터인 '신이'와 '한이'를 일러스트 주인공으로 등장시켜 보다 친근한 느낌을 전달하고자 했다"며 "거친 종이질감을 배경으로 만들어 디지털 시대 속 아날로그 감성 전달을 통해 고객들에게 높은 호응을 받고 있다"고 말했다.

2014-07-08 15:53:12 백아란 기자

국민銀, 5억 달러 외화채 발행 성공

KB국민은행이 5억 달러(약 5000억원) 규모의 글로벌 외화채권 발행에 성공했다고 8일 밝혔다. 3년 만기 고정금리부로 발행됐으며 금리스와프 후 발행금리는 3개월 리보 금리에 0.60%를 가산한 수준이다. 이는 2008년 글로벌 금융위기 이후 국내 민간 금융기관이 발행한 외화채권으로는 가장 낮은 수준의 발행금리라고 은행 측은 설명했다. 이번 외화채권 발행 때는 127개 금융기관이 청약에 참여해 발행액의 4배를 초과하는 22억달러가 몰렸다. 지역별로는 미국이 52%로 절반을 넘었고, 아시아가 30%, 유럽이 18%를 차지했다. 투자기관별로는 자산운용·보험사 71%, 은행 18%, 중앙은행 및 국부펀드 10%, 기타 1%였다.

2014-07-08 11:47:18 김민지 기자

농협銀, 농촌지역 8곳에 '한여름 밤 뮤지컬' 개최

NH농협은행은 전국 8개 농어촌지역 주민들을 대상으로 한여름 밤 뮤지컬 공연을 무료로 개최한다고 8일 밝혔다. 도농교류협력사업의 일환으로 열리는 이번 행사는 농어촌지역 주민들에게 다양한 문화행사 참여 기회를 제공하기 위해 마련됐다. 공연은 일제강점기와 해방기 국내 첫 나비박사로 불린 석주명(1908~1950)씨의 일대기를 그린 창작뮤지컬 '닥터 버터플라이'다. 농협은행은 오는 12일 강원도 강릉시 원주대학교내 해람문화관을 시작으로 8월 20일까지 전남 영광군, 충남 부여군, 경북 성주군 등 전국 8곳에서 공연을 열 예정이다. 김주하 농협은행장은 "문화공연을 쉽게 접하기 어려운 시군지역 주민들을 위해 농협은행은 앞으로도 다양한 농어촌지역 문화행사를 기획하고 개최할 계획" 이라고 말했다.

2014-07-08 10:54:43 백아란 기자

은행연합회, 자금세탁방지 심포지엄 개최

전국은행연합회가 자금세탁방지제도의 발전 방안을 논의하기 위해 9일 오후 2시 은행회관 2층 국제회의실에서 '자금세탁방지 민·관·학 합동 심포지엄'을 개최한다. 심포지엄에서는 우리나라에 대한 자금세탁방지국제기구(FATF) 상호평가에 대비한 국가위험평가 방법 및 국제동향 소개, 향후 전면 도입 예정인 위험기반 접근법에 대한 감독기관 및 금융회사 적용사례 등이 발표된다.

2014-07-08 09:33:31 김민지 기자

'동부제철 자율협약 개시' 불구…은행들 충당금 '비상'

동부제철 채권단이 자율협약에 합의하면서 본격적인 구조조정에 들어가게 된 가운데 동부그룹 계열사들의 유동성 위기는 여전히 산재해 은행권에 비상이 걸렸다. 회사의 유동성 위기로 이를 회수하지 못할 경우 상당 규모의 충당금을 쌓게 될 수 있기 때문이다. 7일 금융권에 따르면 국내은행들이 동부그룹 비금융 계열사에 무담보로 거액을 대출해준 것으로 나타났다. 이날 자율협약 개시 여부가 결정된 동부제철의 제1금융권 여신은 1조8500억원이다. 대출채권이 1조3700억원으로 가장 많고 회사채 200억원, 기타 채권 4700억원 등이다. 이 중 농협중앙회를 제외한 산업·수출입·우리·하나·신한·외환·국민 등 7개 은행의 여신 1조6800억원에 설정된 담보는 1조2300억원이다. 즉 4500억원의 여신에 담보가 설정되지 않은 것이다. 담보가 없으면 채권을 회수할 확률이 현저히 낮아지며 은행 입장에서는 최악의 상황에 대비해 충당금을 쌓아야 한다. 동부그룹의 자회사 가운데 동부메탈의 경우 제1금융권 총여신 2300억원에 대한 담보는 400억원(15.7%) 정도다. 이밖에도 동부건설의 제1금융권 총여신 2900억원에 대한 담보도 560억원(19.1%)이며 동부CNI이 제1금융권 총여신 700억원에 대한 담보는 200억원(28.8%)에 불과한 것으로 알려졌다. 이 때문에 만약 CNI·메탈·건설 등 다른 계열사의 자구계획이 제대로 이행되지 않으면 자율협약이나 법정관리 등으로 갈 수도 있는 것이다. 이렇게 되면 채권단의 여신 회수에도 비상이 걸리게 된다. 한편 동부제철의 경우 자율협약이 개시되면서 동부제철에 돈을 빌려준 은행들은 여신분류 등급을 '정상'에서 '요주의'로 낮출 것으로 보인다. 이날 오후 채권단 관계자는 "채권은행이 동부제철 공동관리에 합의한다는 동의서를 모두 보내와 자율협약이 가결됐다"고 밝혔다. 동부제철 공동관리에 참여하는 금융기관은 주채권은행인 산업은행을 비롯해 정책금융공사, 수출입은행, 농협, 하나·신한·우리·외환·기업은행 등 모두 9곳이다.

2014-07-07 16:39:08 백아란 기자

씨티은행, '밥퍼700만그릇'행사에 나눔 후원

한국씨티은행은 7일 청량리 밥퍼나눔운동본부에서 개최된 '기적의 700만 그릇'행사에 참여해 봉사활동을 펼쳤다고 밝혔다. 이날 하영구 은행장 등 임직원들은 대형 비빔밥을 만드는 등 밥퍼 봉사활동을 진행했다. 앞서 씨티은행은 2011년 다일밥퍼나눔 운동본부와 인연을 맺고, 지속적인 물품 및 기부금 지원과 밥퍼봉사활동에 참여를 해왔다. 특히 지난 2012년에는 밥퍼현장에 밥숲을 조성해 다일밥퍼나눔 운동본부를 찾는 이들이 쉴 수 있는 장소를 마련하기도 했다.

2014-07-07 16:38:41 백아란 기자

김정태 회장, 하나·외환 '조기통합' 꺼낸 이유는?

김정태 하나금융지주 회장이 하나·외환은행의 조기통합을 언급한 가운데 외환은행 노동조합이 반발하고 나섰다. 7일 금융권에 따르면 김정태 회장은 최근 열린 기자간담회에서 하나은행과 외환은행의 조기통합을 거론했다. 김 회장은 "이제는 하나은행과 외환은행 통합을 논의할 시점이라고 생각한다"며 "하나·외환은행 인도네시아 통합법인을 보니 이제는 정말 통합을 논의해야 할 시점이 아닌가 싶다"고 말했다. 이처럼 김 회장이 조기통합 카드를 꺼낸 것은 하나금융의 최근 수익성 악화가 심각하기 때문이다. 하나금융의 수익성은 가파르게 하락하고 있다. 지난 2011년 1조2224억원, 2012년 1조6024억원의 당기순이익을 기록했다. 하지만 지난해에는 9339억원을 기록하며 신한금융그룹의 순이익 1조9028억원의 절반에도 미치지 못했다. 올해도 상황은 마찬가지다. 1분기 당기순이익은 1927억원으로 전년 동기에 비해 30% 이상 감소했다. 더욱이 외환은행의 경우 지난해 순이익이 3600억원으로 지방은행인 부산은행(3070억원)과 비슷한 수준으로 떨어졌다. 이 때문에 김 회장이 외환은행 노조의 반발을 무릅쓰고 조기 통합 논의 카드를 꺼내든 것으로 분석된다. 하나금융 측은 하나은행과 외환은행 통합을 통해 이익 시너지를 창출할 것으로 보고 있다. IT 비용의 경우 통합을 통해 연간 세전 3000억원 규모의 비용 절감 효과를 거둘 수 있을 것이란 분석이다. 또 지점 등을 하나로 묶을 경우 가격 경쟁력이 생겨 비용도 줄일 수 있을 것으로 기대하고 있다. 그러나 이런 구상을 실현하려면 외환은행 노조의 반발이라는 걸림돌을 넘어야 한다. 외환은행 노조는 최근 성명서를 내고 "김정태 회장은 비용 절감을 운운하지만 외환은행의 가장 큰 비용은 바로 하나지주로 인한 것"이라며 "하나지주가 인수 전후 외환은행에서 빼내간 돈은 이미 2조원에 달한다"고 강조했다. 노조는 또 "외환은행의 생존권을 곧바로 겨냥한 이번 만행에 대해 외환은행 직원은 7월 12일 전국집회를 포함해 모든 수단을 동원해 총력투쟁에 나서겠다"고 덧붙였다. 은행업계 한 관계자는 "하나은행과 외환은행의 통합 기대효과가 긍정적인 것만은 아니다"며 "무리한 통합 추진으로 하나금융 내부에서 채널 갈등이 발생할 수도 있다"고 지적했다. 한편 신제윤 금융위원장은 하나은행과 외환은행의 조기 통합은 외환은행 노동조합과의 합의를 전제로 추진돼야 한다고 밝혔다. 신 위원장은 7일 국회 정무위원회에서 하나금융의 하나은행과 외환은행 통합 추진은 노사정 합의서 위반이 아니냐는 지적에 대해 "하나금융이 외환은행 노조에 협의를 요구한 것으로 안다"며 이같이 말했다.

2014-07-07 16:17:09 김민지 기자

농협銀, 농식품기업 여신 12조 돌파…상반기에만 1조 원 늘어

NH농협은행은 7일 농식품 관련 기업 여신잔액이 6월말 현재 12조 3160억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 지난해 말 11조2757억원과 비교해 볼때 상반기에만 1조 원 넘게 늘어난 셈이다. 특히 농협은행 출범 직전인 2011년 말 8조 2730억 원 대비 2년 6개월 만에 4조 원 가량 늘어난 수치다. 한국은행에 따르면 농업 및 농식품 기업에 대한 우리나라의 총 여신 규모는 50조4000억 원(2014년 3월말)으로 추산되는데, 이 가운데 농협은행이 약 24%를 점유 하고 있는 상황이다. 김주하 은행장은 "농축산물 수요가 침체된 상황에서 우리 농축산물을 주원료로 사용하는 농식품 산업이 계속 성장해 줘야 농축산물 수요가 늘어 농업인들에게 도움을 줄 수 있다"며, "2020년까지 농식품기업 여신 시장점유율 50% 달성을 목표로 최선을 다할 계획"이라고 말했다. 한편 농협은행은 농식품기업의 지속적인 성장과 발전을 지원하기 위해 올해부터 다양한 제도도 마련해 하반기부터 시행한다. 우선 성장 잠재력이 높은 기업을 지속적으로 발굴해 시상하는 'NH농식품 위더스(With Us) 상'을 제정했다. 또한 농협중앙회, 농협경제지주, 농협은행이 참여하는 '범농협 농식품기업 지원협의회'도 운영된다. 협의회에서는 자금이 필요한 농식품기업을 적극 발굴하고, 우수 농식품 기업에게는 농협판매장과 연계한 다양한 서비스로 기업의 지속적인 성장을 돕는 역할을 하게 된다.

2014-07-07 10:07:52 백아란 기자

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