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금융>은행
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실적 15% '쑥'…은행 해외 진출 다시 기지개

-2020년 해외점포 총수익 전년대비 16% 증가…반면 해외점포수는 줄어 -전문가들, 단기성관 연연말고 경쟁력 키워야 은행들이 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 주춤했던 해외 시장 진출에 속도를 내고 있다. 코로나19 상황에서도 꾸준히 수익이 나오는 만큼, 성장성이 높은 동남아 국가를 중심으로 거점을 확대해 나가겠다는 복안이다. 24일 금융권에 따르면 하나은행은 올해 1분기 대만 타이베이 지점을 설립할 예정이다. 앞서 하나은행은 지난해 6월 대만 금융감독위원회로부터 '타이베이 지점' 개설인가를 획득했다. 국내 은행 중에서 대만에 진출하는 사례는 이번이 처음이다. 하나은행 관계자는 "금융시장 여건에 따라 변동 가능성은 있지만 1분기 중 타이베이 지점 오픈을 목표로 하고 있다"며 "신뢰할 수 있는 금융제도와 공시시스템을 기반으로 우량한 현지기업 유치와 무역금융을 공급해 나가겠다"고 말했다. KB국민은행은 지난 19일 싱가포르 지점을 설립했다. KB국민은행은 지난해 4월말 싱가포르 통화청으로부터 예비인가를 취득한 뒤 지점 문을 열었다. 리테일 업무를 제외한 기업금융, 투자금융, 자본시장 관련업무와 증권업 일부까지 수행해 런던과 뉴욕에 이어 24시간 대응가능한 자본시장 인프라체계를 구축해 나가겠다는 전략이다. 우리은행도 중국 우리은행을 통해 심천지엔하이지행을 개설했다. 지금까지 중국 우리은행은 심천분행과 심천푸티엔지행을 운영해 왔다. 심천치엔하이지행 개설로 심천지역 세 번째이자 북경·상해·천진·소주·심천 등 중국 주요 지역에 총 22개 네트워크를 확보하게 된 셈이다. 우리은행 관계자는 "심천은 텐센트와 화웨이, 바이두 등의 세계적인 기업 본사가 소재한 지역"이라며 "중국 현지기업을 대상으로 영업하기 위해 지행장을 포함한 전 직원을 중국 현지 직원으로 구성하는 등 현지화 영업에 박차를 가할 계획"이라고 말했다. 이처럼 은행들이 동남아 지역를 중심으로 해외지점을 확대하는 이유는 국내시장보다 경제성장 속도가 빠르고, 인구구조상 젊은 층이 많아 금융인프라가 갖춰져 있는지에 따라 금융수요(경쟁력)가 달라질 수 있기 때문이다. 금융권 관계자는 "경제 성장 속도도 빠를 뿐 아니라 인구 구조상 젊은 층이 많아 금융 수요도 큰 편"이라며 "금융 인프라가 제대로 갖춰지지 않은 탓에 동남아 시장에 적극적으로 진출하고 있다"고 말했다. 금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 KB국민·신한·하나·우리 등 4개 시중은행의 해외점포수는 감소하는 추세다. 지난 2016년말 100곳이던 해외점포수는 2019년과 2020년 105곳으로 늘었다가 지난해 6월말 87곳으로 17% 줄었다. 반면 해외점포를 통해 얻은 총수익은 2016년 87조원에서 2019년 96조원, 2020년 113조원으로 늘었다. 지난해 6월말 총수익은 67조원으로 가장 점포가 많았던 2019년 6월 총수익(63조원)과 비교해 높다. 코로나19 상황에도 불구하고, 수익이 꾸준히 증가하고 있다는 설명이다. 전문가들은 해외 진출은 단기 성과에 연연하기보다 시간을 갖고 경쟁력을 키워야 성공할 수 있다고 입을 모은다. 김우진 금융연구원 선임연구위원은 "장기적인 계획을 세워 현지화 전략을 펼치는 동시에 기업금융 전문성을 키워야 한다"며 "단순히 해외 진출국을 늘리는데 머물지 말고 증권·보험 등 비은행과 함께 진출해 종합금융사로 성장해야 한다"고 말했다.

2022-01-24 14:36:21 나유리 기자
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‘어렵다던 대출’…시중은행 증가율 벌써 1.3%

대출문턱이 높아 대출 받기 힘들 것이란 우려와 다르게 은행들의 가계대출 잔액이 급증하면서 시중은행 가계대출 증가율이 지난해 대비 1.3% 증가했다. 24일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 가계대출 잔액은 지난 20일 기준 718조5507억원을 기록했다. 지난해 말(709조529억원)대비 9조4978억원(1.34%) 증가한 수치다. 지난해 12월 증가한 대출 잔액(3648억원) 대비 약 26배가 많다. 대출별로 살펴보면 신용대출 잔액은 지난해 말 139조5572억원에서 지난 20일 기준 145조6514억원으로 6조942억원 증가했다. 같은 기간 주택담보대출(전세대출 포함)도 505조4046억원에서 507조7026억원으로 2조2980억원 늘었다. 지난해 12월 말 은행 가계대출이 7개월 만에 감소했던 것과 비교하면 상반되는 흐름이다. 업계는 급증한 가계대출 상황이 LG에너지솔루션 공모주 청약으로 사용액이 늘어난 것으로 보고 있다. LG에너지솔루션 당시 청약증거금은 114조600억원으로 역대 기업공개(IPO) 최대금액을 경신했다. 청약증거금 대비 신용대출 비중이 5.3%로 적지만 지난해 대출 받은 금액을 포함시키면 비중은 더 높아질 것으로 보고 있다. 또한 업계는 앞으로 예정되어 있는 IPO 청약에서 가계대출 증가 현상이 지속적으로 발생 될 수 있다고 우려의 목소리를 내고 있다. LG에너지솔루션 이후 대어급으로 불리는 IPO를 살펴보면 ▲현대엔지니어링 ▲현대오일뱅크 ▲야놀자 ▲카카오엔터테인먼트 ▲SSG닷컴 등이 대기하고 있다. LG에너지솔루션 만큼은 아니지만 투자자들은 한 주라도 더 받기 위해 은행에서 대출을 받아 청약을 진행 할 것으로 보인다. 이로 인해 금융당국과 은행권의 부담은 가중 될 것으로 보인다. 올해 가계대출 총량 증가율 목표가 지난해보다 1~2%포인트 낮은 4~5%로 잡았기 때문이다. 올들어 한 달이 지나기도 전에 시중은행들의 가계대출 증가율이 1.34%를 기록해 올해 목표치 기준 30%에 육박하기 때문에 부담과 고민이 깊어지고 있다. 대출을 받으려하는 고객 입장에서도 결코 좋은 소식이 아니다. 연초에 은행들이 대출을 재개했지만 시간이 지날수록 대출받기가 더 어려워질 수 있어 필요한 대출만 받는 것이 좋다는 의견이다. 시중은행 관계자는 "대출 문턱이 높다는 것은 주담대, 전세대출 등으로 신용대출이나 마이너스통장의 경우 해가 바뀌면서 개인의 연봉 등이 오르면서 한도 내에서 승인을 해주는 것"이라며 "은행입장에서도 연초에 많이 대출을 해주게 되면 하반기부터 대출을 중단 할 수 있는 상황이기 때문에 서류심사를 강화해 필요한 고객에게 제공하고 있다"고 말했다.

2022-01-24 14:20:11 이승용 기자
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증선위 회계법인 품질관리 감리 결과 공개…나~라군 품질관리 전반적 '미흡'

회계법인 분류별·구성요소별 평균 지적건수/금융위원회 금융위원회 산하 증권선물위원회가 회계법인의 품질관리 감리 결과를 공개했다. 가군 회계법인은 통합관리체계가 충분히 마련돼 있어 품질관리가 상대적으로 양호한 반면 나군~라군회계법인은 품질관리시스템의 6대요소가 전반적으로 미흡한 것으로 나타났다. 앞서 증선위는 회계사수가 600명이 넘는 4개 회계법인을 가군, 120명 이상인 중견 회계법인을 나군, 60명 이상인 중형 회계법인을 다군 등으로 정했다. 금융위원회 산하 증권선물위원회는 24일 금융감독원 홈페이지에 이같은 내용을 담은 '회계법인 품질관리 결과'를 게시했다고 밝혔다. 대상은 지난 2019년 품질관리 감리를 받은 7개 회계법인과 2020년 품질관리 감리를 실시한 9개 회계법인이다. 가군은 삼일·한영·삼정·안진 등 4곳, 나군은 대주·서현·신한 등 3곳, 다군은 다산·대성·삼경·도원·이정·서우·신우·현대 등 8곳, 라군은 리안·정동 등 2곳이다. 감리결과 전체적으로 지적을 받은 부분은 업무의 수행부분이 29.3%로 가장높았고, 인적자원 19.6%, 윤리적요구사항 14.2%가 뒤를 이었다. 가군의 경우 업무의 수행부분이 34.8%로 가장 미흡했다. 삼일 회계법인의 경우 업무품질관리검토자가 검토할 사항 등을 열거한 표준화된 감사조서에 검토자가 서명만 하면 절차가 완료되도록 운영하여 동 업무의 적절성에 대한 충분한 증거를 제공하지 못했다. 한영·삼정회계법인의 경우 업무품질관리검토자간 상호 교차심리가 발생했다. 회계법인 분류별·구성요소별 평균 지적비율/금융위원회 나군부터 라군은 업무의 수행부분 외에도 인적자원 관리부분이 주로 지적됐다. 업무의 수행부분에서는 회계감사 기준에 따른 필수감사 절차에 대한 일부 조서가 누락돼 있는 경우가 많았고, 인적자원 부분에서는 감사시간 적시집계를 위한 시스템 운영이 미흡해 감사시간 기록 의 적시성 및 정확성 확보를 위한 통제절차가 미비한 것으로 나타났다. 증선위 관계자는 "독립성 점검 절차, 감사투입시간 관리, 업무 수임 관련 위험평가, 감사업무 품질검토, 감사조서 관리 및 품질관리시스템에 대한 모니터링 등 6대 요소 전반에서 미흡사항이 나타나고 있다"며 "그 중 핵심 분야인 '인적자원' 및 '업무의 수행' 관련 지적사항이 전체 지적사항의 약 절반 정도를 차지하고 있다"고 말했다. 증선위는 개선권고사항 공개를 통해 회계법인 품질관리 업무의 실질적인 개선을 유도할 방침이다. 금융감독원 홈페이지에 게시된 개선권고사항은 개선권고를 한 날부터 3년간 게시될 예정이다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-01-24 12:00:28 나유리 기자
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SC제일은행, 올해 43개의 유망 펀드상품 선정

SC제일은행은 고유의 치밀한 투자상품 분석 과정인 3P(People, Process, Performance) 프로세스를 거쳐 2022년 추천펀드 43개를 선정했다고 24일 밝혔다. SC제일은행은 매년 자산관리(WM) 고객에게 추천하는 유망 펀드상품군인 '펀드셀렉트(FST)'를 선정하고 있으며 올해 펀드셀렉트에 뽑힌 펀드상품은 43개로 크게 '알파', '테마','밸런스'라는 세 개의 바스켓으로 나뉜다. 먼저 알파 바스켓은 SC제일은행의 모기업인 스탠다드차타드(SC)그룹의 글로벌 연간 시장 전망을 반영한 것으로 새로운 리플레이션(통화재팽창) 국면에 수혜를 받을 수 있는 주식과 채권 자산 중심으로 구성된다. '테마 바스켓'은 장기적인 성장성이 기대되는 기업 가운데 2022년 주요 테마에 부합하는 주요국 정부의 정책 기조와 기업들의 투자 지출 계획에 따라 유리한 투자 환경이 조성될 것으로 예상하는 기업으로 구성된다. 마지막으로 '밸런스 바스켓'은 포트폴리오의 변동성을 낮출 수 있는 채권형 펀드와 멀티에셋 펀드들이 포함된다. 이를 바탕으로 SC제일은행은 오는 2월 28일까지 모바일뱅킹 앱에서 추천펀드 신규 가입 고객에게 경품을 제공하는 '펀드셀렉트(FST) 가입하고 호캉스 가자' 이벤트도 실시한다. 이 기간 동안 모바일뱅킹 앱의 이벤트 페이지에서 응모한 후에 추천펀드에 새로 가입한 모든 고객에게 스타벅스 아메리카노 기프티콘을 지급하며 전체 신규 가입고객 중에서 추첨을 통해 5명을 뽑아 신라호텔 숙박권도 제공한다. 이번 이벤트에 대한 보다 자세한 내용은 SC제일은행 홈페이지 또는 고객컨택센터를 통해 확인할 수 있으며 상품에 대한 문의는 영업점에서 할 수 있다. 한편 SC제일은행은 매년 시장 상황 및 투자전략의 이해를 돕기 위해 투자전략 테마를 정하고 그에 따른 수준 높은 금융시장 전망을 제공하고 있다. 올해의 경우 자산관리 전반을 아우르는 핵심 투자 테마는 'Normality; 정상화, 험난하지만 가야 할 길'로 제시했으며 세부적인 투자상품 테마는 '2022 투자의 여정: New Reflation Era'로 결정했다. 이는 과거와 다른 패턴의 시장 환경인 리플레이션 시대를 반영한 것으로 지금의 경기회복 사이클이 과거 두 차례 경기침체(2000년 닷컴버블, 2008년 서브프라임모기지 사태) 이후의 경기회복 사이클과 차이가 있다고 판단에 따른 것이다.

2022-01-24 11:25:49 이승용 기자
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권광석 우리은행장 연임할까…27일 자추위 구성

우리금융그룹이 오는 27일 이사회를 열어 자회사대표이사후보추천위원회(자추위)를 새로 구성해 우리은행 최고경영자(CEO) 인선 작업을 본격화한다. 권광석 우리은행장의 연임여부가 가장 큰 관심사다. 23일 은행권에 따르면 권광석 행장의 임기는 올해 3월까지다. 2020년 취임한 권 행장은 '1+1년' 임기를 부여받아 지난해 연임에 성공해 2년의 임기를 이어가고 있다. 보통 시중은행장의 임기가 기본 2년에 연임 시 1년이 추가되는 형태임을 감안하면 권 행장의 임기는 이례적이다. 권 행장이 부임했을 때 해외 금리연계형 파생결합펀드(DLF) 사태와 라임펀드 환매중단 사태 등 위기 상황을 진정시키는 역할을 부여받았다. 추락한 고객 신뢰 회복과 조직 재정비에 집중하라는 취지에서 1년의 짧은 임기가 부여된 것이다. 권 행장 취임 후 어수선한 분위기를 진정시키고, 지난해 역대급 실적을 보여준 것은 긍정적이다. 지난해 3분기까지 우리은행 누적 순이익은 전년 대비 71.4% 증가한 1조9860억원을 기록했다. 같은 기간 신한은행 20.7%, 하나은행 17.7%, KB국민은행 16.8%, NH농협은행이 10.9% 상승한 것과 비교하면 성장세가 뚜렷하다. 자산도 크게 늘었다. 2019년 총자산 348조원에서 2021년 9월말 기준 408조원60조원에 달한다. 핵심수익성 지표인 총자산순이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)는 4대 시중은행 중 1위다. ROA는 지난해 3분기 기준 우리은행이 0.68%로 KB 0.65%, 신한 0.64%, 하나 0.63%보다 높다. 은행권 관계자는 "권광석 우리은행장의 실적 성과는 연임 가능성을 높이고 있다"며 "우리은행을 떠났던 권 행장의 행장 취임이 다소 의외였지만 추진력 등 업무능력을 인정받고 있다"고 했다. 다만 일각에서는 우리금융의 완전 민영화로 권 행장의 연임 행보에 영향을 받을 수 있다는 분석이다. 우리금융이 공적자금 투입 23년 만에 완전 민영화를 이루면서 조직 및 인사 체계에 새로운 인물이 필요하다는 것이다. 우리금융지주는 오는 27일 임시 주주총회와 이사회를 열어 새 사외이사 후보자 2명을 선임하고 자추위를 새롭게 구성한다. 기존 사외이사 4명과 사내이사 2명을 포함한 총 8명의 이사가 임원후보추천위원회, 감사위원회, 리스크관리위원회, 보상위원회, 자회사대표이사후보추천위원회, 내부통제관리위원회, ESG경영위원회 등 7개 분과별 내위원회를 구성할 예정이다. 지난해 민영화를 통해 예금보험공사의 지분 매각에 따라 우리금융의 과점주주가 된 유진PE는 신요환 전 신영증권 대표를 새 사외이사 후보자로 추천한 상태고 기존 과점주주인 푸본생명도 윤인섭 전 푸본현대생명 이사회 의장을 사외이사로 추천했다. 자추위는 기존 멤버인 손태승 우리금융 회장(자추위원장)과 노성태(한화생명 추천), 박상용(키움증권 추천), 정찬형(한국투자증권 추천), 장동우(IMM PE 추천) 사외이사 등 5명과 새롭게 이름을 올릴 신요환, 윤인섭 사외이사까지 7명 체제로 확대 개편될 전망이다. 여기서 새 사외이사진이 꾸려지면 계열사의 인사 혁신을 요구할 가능성이 있다는 분석이다. 조직 쇄신과 더불어 은행권에 불고있는 세대교체 바람 때문이다. 자추위는 임기 만료 예정인 우리금융의 8개 자회사 CEO선임을 결정하면서 완전민영화와 함께 과점주주 중심의 지배구조가 더욱 견고하게 구축됨에 따라 각 과점주주를 대표하는 사외이사들의 의견이 적극적으로 반영될 것으로 예상된다. 업계에서는 행장 교체로 무게가 실릴 경우 행장 후보군으로 이원덕 우리금융 수석부사장과 박화재 우리은행 여신지원그룹 집행부행장, 김정기 우리카드 사장 등이 거론되고 있다. 은행권 관계자는 "손태승 회장이 포함된 자추위 회의를 통해 행장의 연임여부가 결정될 것"이라며 "실적개선 성과와 세대교체 측면 등 종합적인 논의가 예상된다"고 말했다.

2022-01-24 06:00:31 이승용 기자