메트로신문

금융과 유통의 만남…신한銀, 홈플러스와 전략적 업무협약

신한은행은 지난 4일 서울 중구 소재 스테이트타워남산에서 홈플러스와 전략적 업무협약을 체결했다고 6일 밝혔다. 양사는 이번 제휴를 통해 금융과 유통을 결합한 새로운 비즈니스 모델을 발굴하고 한 단계 업그레이드 된 시너지를 창출하여 대고객 서비스에 적용할 예정이다. 특히 양사의 빅데이터 역량을 활용한 전용상품 출시 등 고객들에게 맞춤 서비스를 제공하고 신한은행의 'S뱅킹'과 홈플러스의 '온라인마트'를 연동한 특화 서비스를 출시할 예정이다. 신한은행 관계자는 "이번 전략적 업무 제휴를 통해 동반자 관계를 공고히 하고 신한은행과 홈플러스가 WIN-WIN 하는 비즈니스 모델을 만들겠다"며 "앞으로도 이종 산업과의 협업을 통해 고객들이 기존 금융에서 경험하지 못한 차별화된 서비스를 제공하겠다"고 말했다.

2017-08-06 09:44:17 채신화 기자

신한은행, 모바일로 신청하는 '가맹점사업자대출' 출시

신한은행은 영업점 방문이 어려운 개인사업자 고객을 대상으로 모바일로 대출을 신청할 수 있는 '신한 가맹점사업자대출(SOHO 스피드업)'을 출시했다고 4일 밝혔다. 이 서비스는 신한은행이 지난 7월 도입한 '증빙자료 무방문 제출 시스템'을 적용해 신한S기업뱅크에서 이용할 수 있다. 고객은 사업자등록증, 납세증명서, 소득금액증명원, 대출 약정 서류까지도 모바일에서 작성할 수 있다. 이 상품은 신한카드 가맹점 결제 계좌 또는 G마켓, 옥션, 11번가 등 오픈마켓의 정산금 계좌를 신한은행으로 지정해 이용 중인 개인사업자를 대상으로 매출액과 신용등급에 따라 최대 5000만원까지 대출이 가능하다. 또 기존 대출 대비 최고 1%의 감면 금리 혜택을 더 받을 수 있다. 신한은행 관계자는 "영업점을 방문할 시간이 부족한 개인사업자 고객을 위해 모바일 가맹점 사업자 대출을 출시했다"며 "앞으로도 소상공인을 위해 모바일을 통한 쉽고 편한 금융 상품 및 서비스를 계속 출시해 나가겠다"고 밝혔다.

2017-08-04 09:43:03 채신화 기자

카뱅 출범 1주일…대출신청 폭증 "마통 한도 조절 리스크 관리"

-영업 개시 1주일 만에 150만 계좌 돌파 -대출 4970억원, 예적금 6530억원으로 여·수신 1조원 돌파 인터넷전문은행 2호 '카카오뱅크'가 출범한 지 1주일이 지났지만 여전히 몰려드는 이용자 때문에 서비스는 물론 고객상담도 제대로 이뤄지지 않고 있다. 영업 개시 1주일 만에 계좌 개설 건수는 150만개를 돌파했고, 여·수신 규모도 1조원을 넘어섰다. 특히 빠른 시간에 신용대출 규모가 5000억원에 달하면서 우려의 목소리도 커진 상황이다. 카카오뱅크는 신용대출이 급격하게 늘어나면서 마이너스통장에 대해서는 한도관리를 강화하는 등 리스크 관리에 나서기로 했다. 3일 카카오뱅크에 따르면 이날 오전 7시 기준 신규 계좌 개설 건수는 151만9000좌, 체크카드 신청 건수는 103만5000장으로 집계됐다. 계좌 개설은 출범 초반에는 시간당 평균 2만좌 이상에 달했으며, 이후로도 시간당 평균 1만명의 고객이 새로 계좌를 만들고 있다. 예·적금 등 수신은 6530억원, 여신은 대출 실행금액을 기준으로 4970억원이 이뤄졌다. 예대율은 76%다. 특히 이용자가 급증한 것은 대출 상품이다. 카카오뱅크가 시중은행 대비 대폭 늘린 대출 한도와 낮은 금리를 전면에 내세우며 인기몰이를 했지만 지나치다 보니 다른 서비스 이용마저 가로막고 있다. 이날 오전에도 대출 한도 조회나 신청은 이용자가 너무 많다는 이유로 서비스 이용이 불가능했다. 카카오뱅크의 마이너스통장과 신용대출 최대 한도는 1억5000만원으로 비대면 상품으로는 1금융권에서 가장 많다. 금리도 최저 2.86%로 신용도가 좋은 1등급 고객의 경우 담보대출보다 유리한 조건에서 돈을 빌릴 수 있다. 서비스 지연에 따른 대기수요까지 감안하면 이런 대출 급증세는 당분간 이어질 전망이다. 정부의 부동산 안정화 대책에 따른 금융 규제로 신용대출 수요가 몰리는 풍선효과도 예상되고 있다. 문제는 자본금이 3000억원에 불과한 카카오뱅크가 빠르게 늘어나는 대출 규모를 감당할 수 있을 지다. 케이뱅크의 경우 과도한 대출 규모에 현재 신용대출을 중단한 상태다. 일단 카카오뱅크는 케이뱅크와 같은 대출 중단은 없다는 입장이지만 일부 마이너스통장의 한도를 줄이는 등 조치를 취하기로 했다. 카카오뱅크 관계자는 "실제 대출을 받기 전의 한도 체크가 폭발적으로 일어나고 있고, 한도대출(마이너스통장) 약정도 빠른 속도로 늘고있다"며 "선제적으로 한도대출에 한해 리스크 관리를 강화하기로 했다"고 설명했다. 그는 또 "시중 은행에서도 신용대출이 지나치게 늘어날 때는 한도 조절에 나선다"며 "한도만 조절할 뿐 가산금리 등 금리 혜택은 이전 대비 바꾸지 않을 방침"이라고 덧붙였다. 전배승 이베스트투자증권 연구원은 "자본금 3000억원과 국제결제은행(BIS) 자기자본비율 8% 준수기준(바젤I 적용)을 단순 적용하면 카카오뱅크의 최대 자산규모는 3조7500억원까지 가능하지만 케이뱅크 처럼 초기 결손금과 기타 자본상의 공제항목을 감안하면 실제 가능규모는 크게 줄어들 것"이라며 "조기 증자논의가 예상되는 가운데 은산분리 이슈가 성장에 있어 중요 변수가 될 것으로 보인다"고 분석했다.

2017-08-03 16:14:16 안상미 기자

[8·2 대책 후폭풍] 은행권 대출감소로 '후폭풍' 불가피

영업점 등 LTV·DTI강화에 대출 문의 쇄도…일부 은행주 하락, 주담대 옥죄기에 수익성 우려까지 정부의 '8·2 부동산 대책'에 벌써부터 은행권이 출렁이고 있다. 투기성 주택거래를 옥죄기 위한 금융규제로 주택담보인정비율(LTV)·총부채상환비율(DTI) 규제를 강화키로 하면서 주택담보대출로 재미를 보던 은행의 수익성에도 영향을 미칠 것이란 전망이 나온다. ◆ "대출 얼마나 받을 수 있을까요?" 3일 주요 시중은행 영업점에는 전날 정부가 발표한 '실수요 보호와 단기 투기수요 억제를 통한 주택시장 안정화 방안'과 관련해 고객들의 문의가 줄을 이었다. 문재인 정부가 6·19 대책에 이어 두 번째로 발표한 이번 부동산 안정화 방안은 '투기성 다(多)주택자'를 솎아내는 데 초점을 맞췄다. 이를 위한 금융규제의 일환으로 투기과열지구로 지정된 서울지역의 경우 LTV·DTI 규제 비율이 40%로 강화됐다. 이 규제가 당장 이날부터 적용되자 은행 영업점에는 주담대 문의가 이어졌다. 서울 역삼에 위치한 우리은행 영업점에서는 "대출 한도가 어떻게 바뀌느냐", "투기 지역에서 추가 대출을 받을 수 있느냐" 등의 문의가 있었다. 문의하는 고객은 주로 추가로 대출을 받아야 하는 고객 또는 부동산 중개업 운영자 등이었다. 강남 등 재건축 이슈가 많은 지역에서는 전매제한 등 양수·양수에 관한 사항, 향후 재건축 진행 예정인 지역에 대한 영향 등이 문의 됐다. 시중은행 관계자는 "PB(자산관리사)에게는 부동산 자산을 처분하고 금융 자산으로 옮겨야 하는지 등의 문의가 들어오고 있다"고 말했다. 이 밖에 수도권 지역의 시중은행에서도 대출 관련 문의 전화 및 상담 요청이 있었다. 또 다른 시중은행 관계자는 "아직 부동산 대책 내용에 대해서 모르는 분도 많은 것 같다"며 "문의하시는 분들은 대부분 대책 내용을 더 꼼꼼히 확인하려고 문의하더라"고 말했다. 이어 그는 "향후 본인이 생각한 것보다 대출 한도가 적게 나오게 되면 기서 오는 혼란이 있을 것"이라면서도 "이번 대책이 투기세력을 잡기 위한 대책인 만큼 실수요자는 대출에 문제가 없을 것"이라고 덧붙였다. 한편 지방은행의 경우 영업점이 대체로 한산했다. 지방은행 관계자는 "지방은행은 영업권 자체가 지방인 데다 집값도 서울에 비해 낮은 수준이기 때문에 LTV·DTI 규제에 따른 관심이나 문의가 비교적 적은 편"이라고 말했다. ◆ '대출로 수익 냈는데'…은행들 근심 LTV·DTI 규제 적용 후 대출자·대출 예정자만큼이나 은행들의 근심도 늘고 있다. 그동안 주담대 영업으로 이익을 창출했던 수익성에도 타격이 있을 것이란 우려 때문이다. 이날 금융감독원이 국민은행 자료를 바탕으로 LTV·DTI 규제 강화 시뮬레이션을 한 결과에 따르면 투기지역 및 투기과열지구의 대출자 10만9000명 가운데 8만6000명이 강화한 규제 기준의 적용을 받는 것으로 나타났다. 하반기에만 약 4조3000억원 규모의 대출 감소가 예상되고, 연간으로 8조6000억 원의 대출 감소 효과가 발생할 것으로 예상된다. 이에 따라 올 상반기 '이자수익'으로 깜짝 실적을 냈던 은행들의 수익성 악화가 불가피할 것이란 관측이 나온다. 올 상반기 신한·KB국민·우리·KEB하나은행의 순이익은 총 4조3000억원 규모로 사상 최대치를 달성했다. 지난해 상반기(3조2400억원)에 비교하면 30%가 넘는 성장이다. 은행들은 대출에 따른 이자수익으로 전체 실적을 올렸다. 올 상반기 국민은행은 전년 동기(2조3059억원) 대비 12.1% 늘어난 2조5850억원, 같은 기간 신한은행은 10.1% 증가한 2조1636억원의 이자수익을 벌어들였다. 우리은행은 1조8070억원, 하나은행은 1조970억원을 이자수익을 냈다. 은행주도 출렁였다. 이날 오전 기준 기업은행 주가는 전일대비 350원(2.22%)내린 1만5400원, KB금융 전일대비 700원(1.20%)내린 5만7500원, 신한지주 전일대비 0.56%(300원)하락한 5만3100원을 기록했다.

2017-08-03 16:12:38 채신화 기자

KB국민은행, 펀드 사후관리 체계 강화…'듀얼케어 힐링 프로그램' 가동

KB국민은행은 이번 달부터 직원 및 고객을 대상으로 KB 자산관리(WM)스타자문단과 함께 하는 '듀얼케어(Dual-Care) 힐링 프로그램'을 가동한다고 3일 밝혔다. 이 프로그램은 펀드 보유고객과 관리직원 모두를 대상으로 진행하는 펀드 사후관리 신뢰회복 서비스다. 펀드 보유 고객에게는 ▲힐링 특강 ▲자산관리세미나 ▲전문가 현장상담의 패키지 프로그램이 제공된다. 관리직원에게는 ▲통합사후관리현황 보고서 제공 ▲현장 맞춤교육 ▲고객사례연구 ▲제안서 지원 등이 제공돼 고객별 맞춤 상담역량을 제고할 예정이다. 이번 듀얼케어 힐링 프로그램은 단순히 펀드상품을 판매만 하는 것이 아니라 판매 후 지속적인 사후관리를 통해 고객의 포트폴리오 수익률을 개선하고, 고객자산관리 경쟁력을 강화하기 위해 도입됐다. 이를 위해 KB금융그룹의 WM 대표전문가들이 총동원됐다. 프로그램을 전담하는 'WM스타자문단'은 투자전략 및 포트폴리오 자산배분 전문가, 은퇴설계 전문가, 부동산 전문가, 세무사, 회계사, 변호사, 프라이빗뱅커(PB) 등 분야별 스타급 전문가 30명으로 구성되어 있다. 또 단발성 행사가 아닌 지속적인 사후관리 지원 프로그램으로 자리매김 하고, 직원에게는 펀드판매와 사후관리는 하나라는 의식을 심어 주어 WM영업의 선순환 구조를 구축할 계획이다. 국민은행은 우선 이달말까지 서울지역의 영업점 직원들을 대상으로 세미나를 진행하고, 휴가철 이후부터는 본격적으로 지방지역과 고객을 대상으로 진행한다. 김영길 국민은행 IPS본부장은 "손실이나 이익이 난 펀드를 어떻게 해야 할지 등 펀드를 투자하는 고객이라면 누구나 안고 있는 고민에 대해 전문가의 명쾌한 답변과 리밸런싱 제안을 위해 실행하게 됐다"며 "하반기 프로그램을 활성화해 고객자산 수익률을 끌어 올리는데 더 큰 목적이 있다"고 설명했다.

2017-08-03 10:10:41 안상미 기자

IBK기업은행, 비대면채널 전용 '1석7조통장' 출시

IBK기업은행은 비대면채널 전용상품인 '1석 7조통장'을 출시했다고 2일 밝혔다. 이 상품은 입출식·적립식·거치식 예금으로 구성되어 있으며, 가입대상은 개인고객이다. 입출식 상품의 경우 50만원 이하 잔액에 대해 연 1% 금리가 적용되고, 전자금융 이체 수수료 월 20회 면제, 사이버 외환거래시 70% 환율 우대 혜택이 제공된다. 또 평잔 50만원 이상, 신용(체크)카드 20만원 이상 사용 등 2가지 조건 중 1가지를 충족하면 전자금융 이체 수수료 30회, 자동화기기 출금·이체수수료 면제 혜택을 추가로 받을 수 있다. 적립식 상품의 고시금리는 1년 만기 연 1.6%다. 우대조건을 충족하면 최대 0.5%포인트 우대금리와 다음달 15일까지 가입한 고객은 0.2%포인트 특별우대금리가 적용된다. 거치식 상품은 정기예금과 중금채(복리채) 중 1가지를 선택할 수 있으며, 1년 만기 상품의 경우 중금채 고시금리는 연 1.85%, 정기예금은 연 1.62%다. 적립식 상품과 거치식 상품 중 중금채는 계약기간을 1년 이상 3년 이하, 거치식 상품 중 정기예금은 6개월 이상 3년 이하 월단위로 정할 수 있다. 적립식은 월 300만원까지 입금 가능하고, 거치식은 100만원 이상이면 가입 가능하다. 적립식·거치식 상품은 이미 가입이 시작됐으며, 입출식은 오는 9일부터 IBK 휙 계좌개설 앱에서 가입할 수 있다.

2017-08-02 16:31:08 안상미 기자

케이뱅크, 캐릭터 체크카드 출시…인터넷은행도 '미투 전략'

인터넷전문은행 1호 케이뱅크가 캐릭터 체크카드를 출시한다. 지난주 출범한 카카오뱅크는 체크카드에 카카오프렌즈 캐릭터 디자인을 입혀 이미 인기몰이를 하고 있다. 케이뱅크는 오는 18일 '라인프렌즈' 캐릭터를 입은 네이버페이 체크카드를 출시한다고 2일 밝혔다. 네이버페이 라인프렌즈 체크카드는 오는 13일까지 사전예약을 받고 있으며, 케이뱅크 신규고객은 물론 기존고객 누구나 신청 가능하다. 신규고객이라면 사전예약 기간 동안 케이뱅크 계좌를 개설하고, 다음달 말까지 카드발급을 끝내면 익월 네이버페이 포인트 5000원이 지급된다. 사전예약 완료 고객은 향후 '톡톡 네이버앱 알림'을 통해 체크카드 발급 절차를 안내 받는다. 카드 발급 진행 시 디자인 기본형 1종 또는 캐릭터형(브라운·코니·초코·샐리) 4종 중 선택 가능하다. 케이뱅크 네이버페이 체크카드는 월 24만원 이상 이용 시 전국 모든 가맹점에서 사용한 이용액의 1.2%, 최대 3만원이 네이버페이 포인트로 적립된다. 포인트는 네이버페이 결제 시 자유롭게 사용할 수 있다. 또 GS25, GS슈퍼마켓 결제금액의 1% GS포인트 적립과 행사상품 구매 시 10% 현장할인 적용 혜택을 누릴 수 있다. 안효조 케이뱅크 사업총괄본부장은 "네이버페이 라인프렌즈 체크카드는 출범 전부터 어떻게 하면 고객들에게 친숙하게 다가갈까 고민하며 준비해왔다"며 "모바일 라이프에 걸맞은 다양한 고객 혜택을 위해 마케팅 제휴 채널을 더욱 확대해 나갈 것"이라고 말했다. [!{IMG::20170802000087.jpg::C::480::}!]

2017-08-02 15:23:08 안상미 기자

하나금융, 하나멤버스 아이디어 공모전 '내가 만드는 하나멤버스'시상

하나금융그룹은 지난 1일 중구 다동 하나카드 본사 강당에서 그룹의 통합 멤버십인 '하나멤버스'의 아이디어 공모전 '내가 만드는 하나멤버스'에 대한 시상식을 개최했다고 2일 밝혔다. 이날 시상식에서는 대상 1팀, 최우수상 1팀, 우수상 2팀 등 총 8개 팀을 선정해 상장과 상금을 수여했다. 영예의 대상은 '결제, 할인, 적립을 원(One) 바코드로 해결'이라는 아이디어를 제시한 경희대 윤진수 팀(팀원 최하은, 천재호)이 수상했다. 대상을 포함한 수상 아이디어는 향후 하나멤버스에 실제로 적용될 예정이다. 이번 공모전은 실제 서비스 이용 체험과 첨부 서류 제출 등 까다로운 응모 방식에도 불구하고 4개 부문에 무려 6159건이 응모, 경쟁이 치열했으며, 응모 아이디어에 대한 '좋아요' 클릭수 4만5218건, '댓글수' 1만929건을 기록할 만큼 참여도가 높았다. 한준성 KEB하나은행 미래금융그룹 부행장은 시상식에서 "이번 공모전은 손님이 직접 참여하는 손님 중심의 금융서비스로 변화하기 위한 첫 시도로, 반응이 예상보다 뜨거워 놀랐다"며 "앞으로도 손님과 함께 서비스를 만들어 나갈 수 있는 다양한 프로그램들을 통해 진정한 오가닉 비즈니스를 구현하도록 하겠다"고 밝혔다. 하나멤버스 전(全)회원을 대상으로 지난 4월 1일부터 6월 9일까지 약 2개월 동안 1, 2차 경연으로 나눠 진행한 이번 아이디어 공모전은 특별히 '크라우드 소싱(Crowd Sourcing)' 방식으로 수상자를 선정했다. 크라우드 소싱은 대중(Crowd)과 외부자원활용(Outsourcing)의 합성어로 참가자들이 단순한 아이디어 제공에 그치지 않고 참가자 간의 제안된 아이디어에 대해 활발한 피드백이 더해져 하나의 아이디어가 진보하고 발전해 나가는 방식을 의미한다.

2017-08-02 11:08:02 김문호 기자

6월 은행 대출 연체율 0.43%…연체채권 정리에 역대 최저치

지난 6월 은행의 대출 연체율이 0.43%로 역대 최저 수준으로 낮아졌다. 2일 금융감독원에 따르면 6월 말 국내은행의 원화대출 연체율(1개월 이상 원리금 연체기준)은 0.43%로 전월말 대비 0.15%포인트 하락했다. 관련 통계를 낸 2007년 이후 최저치다. 직전 최저치는 2016년 12월 말 0.47%다. 신규 연체 발생액은 줄은 반면 은행이 대규모로 연체채권을 정리하면서 연체율이 낮아졌다. 연체채권 잔액은 6조3000억원으로 전월말 대비 2조원이 줄었다. 기업대출 연체율은 0.59%로 전월말 대비 0.22%포인트 하락했다. 대기업대출은 0.57%, 중소기업대출은 0.64%로 전월말 대비 각각 0.07%포인트, 0.25%포인트 낮아졌다. 가계대출 연체율은 0.25%로 전월말 대비 0.05%포인트 하락했다. 주택담보대출 연체율은 0.18%로 전월말 대비 0.03%포인트 하락했고, 신용대출 등의 연체율도 0.41%로 0.11%포인트 하락해 낮은 수준을 유지했다. [!{IMG::20170802000004.jpg::C::480::자료: 금융감독원}!]

2017-08-02 09:21:38 안상미 기자

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