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금융>은행
우리銀, 인도 대도시 구르가온·뭄바이지점 가인가 동시 획득

우리은행은 지난 28일 인도 대도시인 구르가온과 뭄바이지점 신설 관련 가인가를 동시에 획득했다고 30일 밝혔다. 인도는 정책상 외국계은행 지점 인가 시 대도시·중소도시에 순차적으로 점포 개설 인가를 해주고 있으나, 우리은행은 외국계은행 최초로 대도시인 구르가온과 뭄바이에 동시에 승인을 받았다. 구르가온은 인도 수도 뉴델리와 인접한 산업도시로 삼성전자, 포스코 등 한국계 기업과 글로벌 기업이 위치해 있고 인근 라자스탄주에는 한국 전용공단 설립돼 조만간 한국계 기업들이 입주할 예정이다. 우리은행은 구르가온지점 신설을 연내 완료해 본격적인 영업을 추진키로 했다. 또 인도 현지 리테일 영업을 강화하기 위해 인도 경제수도인 뭄바이에 지점과 현지법인 설립도 진행 중이다. 법인 설립 후에는 델리, 하이데라바드, 부바네스바르 등 지역에 네트워크를 확대할 계획이다. 우리은행은 디지털뱅킹 전략으로 인도시장을 공략한다는 계획이다. 인도의 넓은 지역을 커버하기엔 네트워크가 부족하기 때문에 위비뱅크 모델을 인도 현지에 적합한 디지털 특화모델인 '인도 모비(MoBee) 뱅크'를 출시할 예정이다. 구르가온지점, 뭄바이지점 개설 및 현지법인 설립과 함께 생체인증카드 및 지문인식 등을 활용한 계좌개설 등 모바일에 기반을 둔 다양한 서비스를 확대한다. 우리은행 관계자는 "국내에서는 이미 성공적으로 정착한 모바일전문은행인 '우리은행 위비뱅크'가 캄보디아, 베트남 등 8개국에 진출해 있다"며 "싱가폴 DBS은행의 경우 12개 지점을 보유하고 있으며 생체인증, 인공지능 등 디지털기술을 활용한 "'디지뱅크(Digibank)' 서비스를 지난 4월에 출시해 모바일뱅킹 서비스를 제공하고 있는 바, 우리은행은 위비뱅크와 유사한 싱가폴 DBS '디지뱅크(Digibank)' 서비스를 벤치마킹해 인도 모바일 금융을 선도해 나갈 계획"이라고 말했다.

2016-10-30 10:25:47 채신화 기자
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BNK금융그룹, 3분기 누적 순익 4571억원…"경영계획 초과한 실적"

BNK금융그룹이 올 3분기 경영계획을 초과한 무난한 실적을 내놨다. BNK금융그룹은 28일 이사회를 개최하고 올해 3분기 누적 당기순이익이 전년 동기 대비 2.2%(104억원) 감소한 4571억원을 기록했다고 밝혔다. 이는 당초 계획한 3분기 누적 실적(4490억원) 보다 1.8%(81억원) 초과 달성한 실적이다. 수익성 지표인 ROA(총자산이익률)과 ROE(자기자본이익률)는 각각 0.68%, 9.46%으로 전년 동기 보다 각각 0.09%포인트, 2.40%포인트 떨어졌다. 자본 적정성 지표인 BIS 총자본비율은 12.70%로 지난해 3분기보다 1.11%포인트 올랐다. 자산 건전성 지표인 고정이하여신비율과 연체비율은 각각 1.10%와 0.90%로 집계됐다. 그룹 총자산은 105조9398억원으로 작년 말 대비 4.6%(6조2379억원) 성장했다. 자본 적정성 지표인 보통주 자본비율은 작년 동기 대비 1.17%포인트 상승한 8.47%를 기록했다. BNK금융그룹은 보통주 자본비율의 추가 개선을 위해 그룹 차원의 내부등급법을 도입할 계획이라고 전했다. 주력 계열사인 부산은행과 경남은행은 각각 2759억원, 1885억원의 당기순이익을 냈다. BNK캐피탈의 당기순이익은 494억원이다. 박영봉 BNK금융지주 부사장(전략재무본부장)은 "미국 금리 인상과 관련한 불확실성 증대, 국내 경제 침체 등 대내외 경영환경이 어둡지만, BNK금융그룹은 꾸준히 수익 중심의 경영이 성과를 나타내고 있다"라며 "조직 내부의 고비용, 저효율 구조 개선으로 비용 효율화 중심의 수익 관리에 더욱 집중할 계획"이라고 말했다.

2016-10-28 16:47:23 채신화 기자
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DGB금융그룹, 3분기 영업이익 늘고 순이익 줄었다

영업이익, 전년대비 39.3% 증가한 946억원…대구은행 세금환급분 영향으로 순익은 12.8% 감소 DGB금융그룹의 3분기 연결 재무제표 기준 영업이익이 전년 동기 대비 40% 가량 증가한 반면, 당기순이익은 13% 가량 줄었다. DGB금융그룹은 27일 이사회를 개최하고 올해 3분기 연결 재무제표 기준 영업이익은 전년 동기 대비 39.3% 증가한 946억원을 기록했다고 밝혔다. 같은 기간 당기순이익은 12.8% 감소한 738억원으로 집계됐다. 1~3분기 누적 영업이익은 3394억원으로 전년 동기 대비 3.5% 증가했으며, 순이익은 2641억원으로 9.6% 줄었다. 영업이익 증가에도 순이익이 감소한 것에 대해 DGB금융 측은 "지난해 3분기 DGB대구은행의 휴면예금관련 세금환급분 353억원이 이익으로 계상된 영향"이라고 설명했다. 수익성 지표인 ROA(총자산순이익률)과 ROE(자기자본순이익률)는 각각 0.64%, 9.39%로 전년 동기보다 각각 0.15%포인트, 2.05%포인트씩 낮다. 그룹 총자산은 전년 동기보다 8.5% 증가한 61조3207억원으로 집계됐으며, BIS자기자본비율은 13.05%로 전년 동기 보다 0.48%포인트 떨어졌다. 주요 자회사인 DGB대구은행의 3분기 누적 영업이익은 전년 동기 대비 4.7% 증가한 2950억원으로 나타났다. 누적 당기순이익은 전년 동기보다 10.3% 감소한 2282억원이다. ROA와 ROE는 각각 0.64%, 8.80%를 기록했으며, BIS자기자본비율은 전년 동기 대비 0.69%포인트 오른 14.63%로 나타났다. 총자산은 전년 동기 대비 7.8% 증가한 54조원이며, 총대출과 총수신은 5.9%씩 증가한 32조 8000억원, 40조1000억원이다. 고정이하여신비율은 1.24%로 집계됐다. 비은행 자회사인 DGB생명과 DGB캐피탈의 1~3분기 누적 순이익은 각각 142억원, 119억원으로 나타났다. 전년 동기 대비 DGB생명은 17.4%, DGB캐피탈은 128.8% 증가했다. DGB금융그룹 노성석 부사장은 "국내 주요대기업들의 실적악화와 가계부채 증가 등 국내 경기하락 위험뿐만 아니라, 미국기준금리 인상과 환율 급변 등 대내외 경제 변수가 많은 만큼 철저한 경영관리를 통해 안정적인 수익을 창출할 수 있도록 노력할 것"이라고 말했다.

2016-10-27 17:09:20 채신화 기자
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진웅섭 금감원장 "은행, 어느 때보다 어려워…성과연봉제 도입해야"

"최근 금융환경 변화에 대한 대응 능력을 바탕으로 높은 성과를 중시하는 성과연봉제가 더욱 합리적인 보상체계가 될 것입니다." 진웅섭 금융감독원장은 27일 서울 명동 은행회관에서 열린 '글로벌 은행의 성과주의 제도 운영현황 관련 세미나'에 참석해 이같이 밝혔다. 진 원장은 연공제로 인한 무임승차자 문제와 국내 은행의 어려운 영업환경, 금융플랫폼의 변화 등에 따라 성과연봉제 도입이 필수적이라고 설명했다. 그는 "연공서열 문화에서는 개개인의 성과가 무시되고 무임승차자가 생기면 조직의 추진력을 잃을 수 있다"며 "핀테크에 기반을 둔 금융플랫폼의 변화와 P2P대출 등 신종 금융회사의 출현으로 일각에서는 은행이 사라질 것이라는 과격한 예상도 나오고 있다"고 진단했다. 이런 측면에서 일을 잘하는 사람이 더 나은 보상을 받아야 동기가 부여되고, 급변하는 영업환경 변화에 대응하기 위해선 높은 성과를 중시하는 성과연봉제가 합리적이라고 판단했다. 다만 성과연봉제 도입을 위해선 공정한 성과평가체계를 먼저 정립해야 한다고 강조했다. 엉터리 성과평가에 따라 보수가 지급되면 오히려 연공제보다 조직 발전을 저해할 수 있다는 것. 진 원장은 질적 지표와 계량 지표 간 적절한 균형을 이룬 성과평가시스템 설계를 강조했다. 계량화된 영업실적 지표에만 치우친다면 과도한 외형경쟁, 불완전판매 발생 등의 부작용이 있을 수 있다는 우려 때문이다. 진 원장은 "최근 미국에서 유령계좌 개설과 신용카드 부당발급 등으로 사회적 물의를 빚고 있는 웰스파고의 사례가 우리나라에서는 발생해선 안 된다"며 "판매수수료를 운용수수료처럼 매년 나누어 받는 방안 등도 고려해봐야 한다"고 제안했다. 하영구 은행연합회 회장도 세미나 개회사를 통해 호봉제는 경직적인 비용증가로 경기변동에 대한 은행의 대응력을 저하시키고, 조직 내 무사안일 문제를 야기한다고 지적했다. 그는 "생산성과 효율성을 강화하려면 직무능력 중심의 채용, 합리적 성과평가에 따른 보상, 적재적소에 인력 배치 등 공정한 인사가 이루어지는 성과주의 문화가 정착되어야 한다"고 강조했다. 한편, 이날 세미나에 참석한 BNP파리바은행, 뱅크오브아메리카 등 해외은행들 역시 국내 은행권의 성과주의 문화 정착을 위해선 합리적인 성과평가시스템 구축이 필요하다고 입을 모았다.

2016-10-27 15:34:35 채신화 기자
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'손 안에 로봇PB'…신한銀, 모바일 자산관리서비스 '엠폴리오' 출시

신한은행은 11월 1일 로보어드바이저와 당행 전문가들의 추천 포트폴리오를 통해 자산관리를 할 수 있는 모바일 자산관리 서비스 '엠폴리오(M-Folio)'를 출시한다고 27일 밝혔다. '엠폴리오'는 로보어드바이저를 통해 자산관리 포트폴리오를 제공하는 서비스로, 신한은행 고객 누구나 로보어드바이저와 신한은행 전문가들이 제안하는 포트폴리오 중 성향에 맞는 상품에 가입할 수 있다. '엠폴리오' 앱에 접속해 소득상황과 투자할 때 중요하게 고려하는 점 등 고객의 투자성향을 판단할 수 있는 몇 가지 간단한 질문에 답하고 월 적립금액만 입력하면 자산관리 포트폴리오를 받아볼 수 있다. 포트폴리오에 나온 다수의 상품을 한 번에 가입할 수도 있다. 또 '엠폴리오'는 고객이 가입한 펀드에 대해 수시로 자산현황과 성과를 안내하고 정기적으로 리밸런싱 제안하는 등 지속적인 사후관리 정보도 제공한다. 이에 따라 신한은행 고객은 '엠폴리오'를 통해 영업점을 방문하지 않아도 스마트폰을 통해 내 자산현황을 점검 받고 시장흐름에 맞는 상품을 다시 추천 받을 수 있다. '엠폴리오'를 이용해 포트폴리오 설계를 할 수 있는 최소 금액은 월 10만원이다. 그 동안 PB(자산관리)고객 등 거액자산가들에게만 제공됐던 자산 배분 포트폴리오 투자기법을 '엠폴리오'를 통해 월 10만원으로도 누구나 활용할 수 있다. 신한은행은 연초부터 금융그룹 차원의 테스크포스를 구성해 국내 로보어드바이저 업체들의 기술과 성과를 자체적으로 검증, 디셈버앤컴퍼니社의 아이작(ISAAC)펀드 자산배분 알고리즘을 적용했다. 신한은행 관계자는 "기존 PB고객들에게 제공했던 포트폴리오 투자기법을 신한은행 고객 누구나 이용할 수 있도록 함으로써 분산투자의 장점을 경험하고 장기적으로 적정 수익률 달성을 위한 체계적인 자산관리를 가능하게 했다"며 "향후에도 일임형 상품, 퇴직연금, 은퇴자금 설계 등 다양한 분야에 차별적인 서비스를 도입하여 고객 자산을 안정적으로 관리하는 따뜻한 금융을 실천하는데 은행의 역량을 집중할 예정"이라고 말했다.

2016-10-27 10:30:02 채신화 기자
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[진화하는 금융산업] ①신한은행, 핀테크에 스마트근무까지 '혁신바람'

디지털키오스크, 편의점 제휴 등 점포 전략 다각화…은행권 최초 스마트근무제로 유연한 근무 시도 인터넷·모바일 거래가 증가하면서 그에 발맞춰 금융산업도 진화하고 있다. 은행들은 핀테크(금융+기술)를 통해 비대면 거래를 확대하고 점포를 다각화하는 등 '뉴노멀 시대'에 대응하는 추세다. 국내 시중은행들은 변화하는 금융시장 환경(금융서비스·전략 등)에 대해 어떻게 대응하고 있을까.<편집자주> "뉴노멀·디지털 시대에 맞는 전략을 갖추고 디지털 기술을 적극적으로 수용해 핀테크 시대에 대응하자."(2016년 7월 3일 조용병 행장 신한은행 하반기 경영전략회의 발언 중) 뉴노멀 시대를 준비하는 신한은행의 행보가 남다르다. 신한은행은 핀테크 기술을 도입해 비대면 거래를 활성화하는 동시에 점포의 형태를 다양화하고 있다. 아울러 스마트근무제를 도입해 직원들의 유연한 사고를 끌어내는 등 금융산업의 진화를 선도하는 모양새다. ◆ 점포에 핀테크를 입히다 26일 금융권에 따르면 신한은행은 비대면 채널인 모바일뱅크를 강화하는 동시에 무인 스마트점포인 디지털키오스크를 곳곳에 배치하는 등 핀테크를 접목한 점포 전략에 나서고 있다. 신한은행은 지난해 12월 은행권 최초로 비대면 실명인증 방식을 적용한 모바일은행 '써니뱅크'와 비대면 디지털 셀프뱅킹 창구인 '디지털키오스'를 선보였다. 써니뱅크는 예금·송금·대출 등 다양한 금융서비스를 제공하고, 디지털 키오스크는 영업점 창구업무의 90%에 해당하는 107가지의 금융 거래 서비스를 선보였다. 특히 디지털 키오스크는 실명인증에 정맥 인증 방식을 적용해 카드 등 매체 없이도 출금과 이체 등이 가능하게 했다. 디지털 키오스크에서 가능한 업무는 통장·체크카드 발급, 비밀번호 변경, 인터넷뱅킹 신청 등이다. 현재 신한은행은 수도권에 디지털 키오스크 24대를 설치·운영 중이며, 지난 6월부터는 편의점 사업자인 BGF리테일(CU)와 업무협약을 맺고 디지털키오스크를 일부 설치해 고객과의 접점을 확대하고 있다. CU는 전국 1만여 개의 편의점을 보유한 국내 최대 편의점 업체다. 우선 신한은행은 CU 서울대서연점에 디지털키오스크를 설치해 고객의 반응을 살펴본 이후 확대를 결정한다는 계획이다. 이를 통해 새로운 형태의 점포를 발굴했다는 평가다. 아울러 신한은행은 편의점의 '제2의 ATM'으로 불리는 캐시백 서비스도 실시하고 있다. 신한은행은 이달 신세계그룹 계열 편의점 '위드미' 포스 단말기를 활용해 소액현금인출이 가능한 캐시백 서비스를 제공 중이다. 신세계그룹 계열 편의점 위드미 16개에서 내년 1월말까지 시범실시하며, 향후 서비스를 확대한다는 계획이다. ◆ 스마트근무로 조직문화 혁신 신한은행은 이같은 금융산업 흐름에 따라 조직문화에도 혁신 실험을 했다. 신한은행은 지난 7월 25일부터 은행권 최초로 시간과 공간제약 없이 자율적·효율적으로 일하는 문화를 만들기 위해 '스마트근무제'를 도입했다. 전직원을 대상으로 한 이 제도에는 재택근무, 스마트금융센터 근무, 자율 출퇴근제 등이 포함된다. 재택근무는 기획·디자인 등 은행 전산망을 사용하지 않고 근무가 가능한 직원을 대상으로 하며, 혼자서 업무 수행이 가능한 직원들은 서울시내 4곳에 있는 스마트워킹센터에서 근무할 수 있도록 했다. 자율출퇴근은 육아 문제로 고민하는 워킹맘과 맞벌이 부부 등을 위해 오전 9시부터 30분 단위로 11시까지 출근 시간을 선택할 수 있게 했다. 보수적인 분위기의 은행권에서 처음으로 시도된 스마트근무제는 직원들의 큰 호응을 받았다. 신한은행의 스마트근무 신청건수는 지난 10월 31일 기준으로 1947건에 달했다. 자율출퇴근이 5만1526건으로 가장 많았고 스마트워킹센터 근무가 1655건, 재택근무가 241건 순이었다. 신한은행 관계자는 "디지털금융은 전통산업인 금융에 디지털 기술을 접목해 고객의 니즈를 보다 빠르게 반영할 수 있고, 해외 고객에게도 보다 쉽고 편리하게 다가갈 수 있는 최고의 기제"라며 "신한은행의 디지털 금융이 글로벌로 진출해 선진금융과 함께 성장하고 이를 대한민국 고객에게도 차별화된 혜택으로 돌려드릴 수 있도록 최선을 다할 것"이라고 말했다.

2016-10-26 16:18:33 채신화 기자