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[금융인사이드] 은행권, 中 채권시장 진입 '박차'

국내은행들이 중국의 채권시장에 잇달아 진입하고 나섰다. 중국채권의 직접거래를 통해 안전한 투자처를 확보하는 동시에 원·위안화 직거래 시장 활성화에 발맞춰 새로운 성장동력을 구축한다는 복안이다. 특히 상대적으로 고금리인 중국 채권을 활용해 위안화 관련 직·간접투자나 파생상품 개발 등 다양한 자금 조달 수단과 상품을 마련할 방침이다. ◆ CIBM, 中 채권거래액 90% 차지…"우리-외환-SC銀, 투자자격 획득" 8일 금융권에 따르면 우리은행은 지난 6일 중국인민은행으로부터 중국 은행간 채권시장(CIBM)에 투자할 수 있는 자격을 승인받았다. 중국은행간 채권시장(CIBM)은 중국의 국공채나 금융채, 회사채 등 다양한 채권이 거래되는 중국내 은행간 장외시장으로 중국 전체 채권거래액의 90%이상을 차지한다. 채권 시장에 진입 하기 위해선 중국인민은행의 승인을 얻어야 한다. 하지만 중국은 그간 특정펀드나 위안화 무역결제에 실적이 많은 은행에 대해서만 CIBM진입을 제한적으로 허용했다. 우리은행은 국내 은행 중 최대 한도인 20억 위안(원화 약 3600억원) 규모로 투자자격을 획득했다. 이는 위안화 수출입 거래실적과 국내 대기업들의 주거래 은행으로서 향후 위안화 거래 증대 가능성에 높은 평가를 받았기 때문이라고 우리은행 측은 설명했다. 이번 투자자격 획득으로 우리은행은 저수익 구조인 국내 채권시장에 대한 새로운 투자처로 중국채권시장을 활용할 수 있게 됐다. 또한 무역결제 관련 자금을 중국본토 채권에 자유롭게 운용할 수 있게 됐다. 김재원 우리은행 자금시장사업단 상무는 "중국채권의 매력적인 금리와 향후 성장 가능성 등을 고려할 때 다양한 영업기회 발굴이 가능할 것"이라며 "결제업무와 동시에 채권을 활용한 자금운용이 가능하도록 다양한 상품 개발과 위안화 대고객 서비스를 출시할 예정"이라고 전했다. 한국스탠다드차타드(SC)은행은 지난 2일 CIBM을 통해 5000만 위안(약 91억 원 상당)의 위안화 채권매수거래를 실행했다. CIBM을 통한 채권매수거래는 이번이 국내 처음이다. 이에 앞서 SC은행은 지난 3월 중국인민은행으로부터 국내 금융기관 중 최대규모인 59억 위안(약 1조 700억 원 상당)의 CIBM 쿼터를 부여받았다. ◆ "고금리-안전성-자금조달 수단 확보 '매력'" SC은행 측은 "CIBM을 통한 위안화 표시 중국채권의 직접거래가 가능해짐에 따라 국내 투자자들도 중국 본토에서 발행한 국공채, 은행채, 회사채 등 위험도가 낮은 안전한 투자처를 확보할 수 있게 됐다"며 "다양하고 안전한 투자처 확보를 통해 고객들에게 보다 경쟁력 있는 상품을 제공할 기회가 많아졌다"고 평가했다. 이어 "CIBM 참가 자격 획득으로 중국 Repo시장에 직접 참가해 유동성을 확보 할 수 있는 자격도 동시에 획득함에 따라 원-위안화 직거래 시장 활성화에 발맞추어 다양한 자금조달 수단도 가질 수 있게 됐다"고 꼽았다. 박형근 SC은행 금융시장본부 부행장은 "한-중 무역규모가 꾸준히 확대되고 있는 시점에 은행이 원-위안화 직거래 시장의 시장 조성자(market maker)로서 다양한 자금조달과 운영수단을 가짐에 따라 거래고객들에게 보다 폭넓은 금융서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대된다"며 "한국스탠다드차타드은행은 앞으로도 위안화 거래 활성화를 위해 시장을 선도해 나가겠다"고 강조했다. 외환은행은 지난해 말 중국인민은행으로부터 CIBM 투자를 허용받아 위안화 무역결제 관련 자금을 중국 본토 채권시장에서 운용하고 있다. 이에따라 국내 수출입 업체가 외환은행을 통해 대중국 무역 결제 업무를 수행하고 위안화 자금을 예치할 경우, 중국 본토의 고금리 채권 시장을 통한 효율적인 자금 운용이 가능하다. 앞서 외환은행은 수출입 기업에 대한 위안화 금융 수요 확대 방안의 일환으로써 지난 2013년부터 CIBM 투자 승인을 적극 추진해 왔다. 이와 함께 위안화 거래 규모가 향후 폭발적으로 증가할 것이 예상됨에 따라 글로벌 위안화 서비스 플랫폼 강화에 모든 역량을 집중해 나갈 계획이다. 강창훈 외환은행 자금시장본부 본부장은 "자본시장에 대한 중국 정부의 규제로 인해 위안화 무역 결제 기업 입장에선 보유한 위안화 자금 운용에 제약이 매우 컸다"면서 "현재 중국 내 채권 시장의 금융 환경에 비춰 높은 금리의 위안화 예금 상품이 가능한 만큼, 기업 입장에서도 위안화 무역 결제 참여에 적극 나설 수 있을 것"이라고 말했다.

2015-07-08 15:20:35 백아란 기자
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6월 가계대출 8조1000억↑…"저금리·주택거래 활성화 영향"

[메트로신문 백아란기자] 지난달 은행권 가계대출이 8조원 넘게 늘어나며 증가세를 이어간 것으로 나타났다. 8일 한국은행이 발표한 '2015년 6월 중 금융시장 동향'에 따르면 지난달 말 현재 은행권 가계대출(모기지론 양도분 포함) 잔액은 594조5000억원으로 집계됐다. 이는 한 달 전보다 8조1000억원 증가한 규모다. 여기에는 집을 사기 위해 빌린 주택담보대출이 가장 큰 비중을 차지했다. 같은 기간 은행권의 가계 주택담보대출 잔액은 전달보다 6조8000억원 늘어난 439조6000억원을 기록했다. 낮은 금리 수준과 실수요자 중심의 주택거래가 영향을 미친 것이다. 실제 지난달 서울시의 아파트 거래량은 1만1300호로 지난 2006∼2014년 6월 평균 거래량인 5800호의 두 배에 달한다. 반면 마이너스통장대출 등 주택담보대출을 제외한 가계 기타대출은 1조3000억원 증가하는 데 그쳤다. 한편 6월 은행 기업대출은 2조3000억원 늘며 중소기업대출을 중심으로 증가세를 이어갔다. 같은 기간 은행 수신잔액은 한달 새 19조9000억원 증가한 1323조7000억원으로 조사됐다. 특히 수시입출식예금은 상반기 집행목표 달성을 위한 재정지출 확대 등으로 18조1000억원 확대됐다. 자산운용사의 수신 잔액은 428조1000억원으로 전달보다 6조3000억원 늘었다. 이밖에 6월중 M2증가율(평잔기준)은 은행을 중심으로 민간신용이 증가하며 전월과 비슷한 9%대 초반으로 추정됐다.

2015-07-08 12:34:39 백아란 기자
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KB국민은행, 풍차돌리기 방식 '황금알낳는적금'출시

KB국민은행은 비대면채널 전용상품인 'KB황금알을낳는적금'을 판매한다고 7일 밝혔다. 이는 풍차돌리기 재테크 방식을 적용한 상품으로 각 입금 건마다 연복리 혜택을 누릴 수 있고 중도인출도 가능하다. '풍차돌리기'란 매월 하나의 적금 또는 예금을 가입해 다수의 계좌를 운영함으로써 중도해지에 따른 고객의 손해를 최소화한다. 적금은 기본이율 연1.8%('15.7.7 현재)의 3년제 자유적립식 상품으로 1만원 이상 100만원 이하의 금액을 월 1회에 한해 자유롭게 저축(최대 36회차)할 수 있다. 또 만기까지 중도인출 없이 30회차 이상 납입한 경우 황금열쇠 우대이율 (연0.5%p)을 적용받을 수 있다. 만기와 중도해지 이자는 각 입금 건마다 연복리로 계산된다. 만약 최소 2건 이상의 입금 건이 남아있는 경우 한달 이상 경과한 입금 건은 중도인출이 가능하다. 아울러 입금 후 연단위(1년, 2년) 경과 입금 건은 중도인출 시에도 해당 연단위 기간에 대해서는 기본이율을 적용 받을 수 있다. 고객은 KB스타뱅킹과 인터넷뱅킹에 있는 'KB황금알을낳는적금' 전용 화면에서 알이 황금알로 변하는 과정을 통해 계좌 현황을 한눈에 파악할 수 있다. 예컨대 저축을 하면 하얀 알이 만들어지고 알을 클릭하면 해당 저축금의 입금일, 입금금액, 중도인출 가능여부 등의 현재 상태를 확인할 수 있다. 하얀 알은 1년이 경과하면 황금알로 변하며 중도인출을 하면 알이 깨지는 등 FUN 요소로 적금의 즐거움도 더했다. 단 중도인출 시에는 우대이율을 적용 받을 수 없으며, 알이 증가할 때마다 점점 황금색으로 변하던 황금열쇠가 돌열쇠로 변한다. KB국민은행 관계자는 "'KB황금알을낳는적금'은 고객의 소중한 의견을 적극 반영해 풍차돌리기 재테크 방식의 장점을 최대한 살려 연복리 혜택에 중도인출 기능을 부여한 신개념 적금상품"이라며 "고객의 니즈를 반영해 개발한 상품인 만큼 좋은 반응을 기대한다"고 말했다.

2015-07-07 18:19:14 백아란 기자
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우리은행, 20억위안 규모 CIBM 투자자격 획득

우리은행은 지난 6일 중국인민은행으로부터 중국 은행간 채권시장(CIBM)에 투자할 수 있는 자격을 승인받았다고 7일 밝혔다. CIBM은 중국 국공채와 회사채 등 채권이 거래되는 중국 내 은행간 장외시장으로 전체 채권 거래액의 90%을 차지한다. 그간 중국은 해외은행에 대해 제한적으로 허용해왔다. 하지만 우리은행은 국내 은행 중 최대 한도인 20억 위안(원화 약 3600억원) 규모로 투자자격을 획득했다. 이는 위안화 수출입 거래실적과 국내 대기업들의 주거래 은행으로서 향후 위안화 거래 증대 가능성에 높은 평가를 받았기 때문이라고 우리은행 측은 설명했다. 승인서류는 이번 주 내로 수령할 예정이다. 한편 이번 투자자격 획득으로 우리은행은 저수익 구조인 국내 채권시장에 대한 새로운 투자처로 중국채권시장을 활용할 수 있게 됐다. 또한 무역결제 관련 자금을 중국본토 채권에 자유롭게 운용할 수 있게 됐다. 김재원 우리은행 자금시장사업단 상무는 "중국채권의 매력적인 금리와 향후 성장 가능성 등을 고려할 때 다양한 영업기회 발굴이 가능할 것"이라며 "결제업무와 동시에 채권을 활용한 자금운용이 가능하도록 다양한 상품 개발과 위안화 대고객 서비스를 출시할 예정"이라고 말했다.

2015-07-07 17:21:29 백아란 기자
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"은퇴시장 잡아라"…금융권, 은퇴고객 잡기 쟁탈전

금융권이 은퇴시장을 잡기 위해 각축전을 벌이고 있다. 본격적으로 시작된 베이비부머 세대의 은퇴와 100세 시대를 맞아 '은퇴시장'을 새로운 먹거리로 주목한 것이다. 7일 금융권에 따르면 신한·농협금융그룹 등은 그룹 차원에서 특화 브랜드를 만들고 부서를 신설하는 한편 은행, 카드, 보험과 연계한 노후 설계 세미나와 귀농 체험 등 차별화된 서비스를 지원하고 있다. ◆ 은퇴설계시스템 구축·전문인력 양성 NH농협금융지주는 100세 시대를 맞아 시니어 대표브랜드 'NH ALL100플랜'을 내놨다. 이는 '100세 시대를 위한 100% 맞춤설계와 완벽한 고객만족'을 의미한다. 농협금융은 '내 삶의 힘, 100세 시대 은퇴파트너'를 슬로건으로 내세우고 은퇴시장에 사업 역량을 집중키로 했다. 김용환 농협금융 회장은 "농협금융이 'NH ALL100플랜' 브랜드를 통해 시니어 마케팅을 본격적으로 추진할 수 있는 계기가 마련됐다"며 "이를 통해 은퇴설계 1등 금융그룹으로 위상을 높이겠다"고 말했다. 계열사간 제휴와 특화 상품을 통해 시너지도 강화한다. 우선 농협은행은 시니어 마케팅의 본격적인 추진을 위해 자산관리 전문인력인 'ALL100플래너' 135명과 거점점포 100개소를 선정했다. 아울러 시니어 고객에 대한 종합적인 금융솔루션 제공을 위해 연금예금과 연금대출, 시니어 전용 신용카드 등 'ALL100플랜 전용패키지'를 출시할 예정이다. NH투자증권은 '100세 시대 연구소'를 중심으로 은퇴설계매거진 'THE 100'을 발간하는 등 다양한 은퇴자산관리 서비스를 운영 중이다. 이와 함께 농협생명보험과 농협손해보험은 시니어 고객에 특화된 방카슈랑스 상품을 출시할 계획이다. 신한금융지주는 '은퇴비즈니스 차별적 역량강화'를 6대 중점추진사항의 하나로 선정하고 그룹의 역점사업으로 추진 중이다. 특히 신한은행은 종합적이고 최적화된 은퇴 솔루션 제공을 목표로 지난 5월 전국 781개 미래설계센터도 확대했다. 이곳에는 전문자격증을 보유하고 은퇴상담 전문과정을 수료한 '미래설계컨설턴트'가 배치됐다. 고객별 운용현황을 모니터링해 리밸런싱 시기를 자동으로 알려주는 자산관리컨설팅 '신(新)퇴직연금시스템'도 도입했다. 자회사인 신한카드와 신한생명 역시 은퇴 맞춤형 상품을 내놨다. 신한카드는 '미래설계카드'를 통해 은퇴 생활비를 관리하며 신한금융투자는 투자전문가가 제안하는 은퇴자산관리 서비스 '신한Neo50 플랜'을 제공한다. 이밖에 신한생명은 '신한 연금 미리 받을 수 있는 종신보험'과 은퇴상황별 맞춤형 노후준비를 할 수 있는 '신한 미래설계 연금보험'도 판매하고 있다. ◆ 특화카드·패키지 상품 출시…"종합적 은퇴 서비스 지원" 연금수급자를 위한 패키지상품도 있다. 우리은행은 최근 연금수급자를 대상으로 '우리행복가득 연금패키지' 상품을 선보였다. '우리행복가득 연금통장'은 연금을 수령하면서 우리은행의 연금가입자 전용 신용카드를 보유한 고객에게 전자금융과 자동화기기 이용수수료, 타행 자동화기기 출금수수료를 월 최대 15회까지 면제해준다. 또 통장 가입자에게는 2016년 말까지 ▲통장금리 연 2.0% 제공 ▲은행권 최초로 통신비 또는 아파트관리비 자동이체시 매월 1,000원씩 고객 계좌로 돌려주는 캐시백 서비스 ▲예금주 사망시 200만원 상당의 무료 상조보험 가입 중 한 가지를 선택할 수 있는 특화 서비스도 제공한다. '우리행복가득 카드'는 노후에 자주 이용하는 병원과 약국, 마트, 대중교통 등 생활밀착업종에서 사용시 5~10% 할인서비스를 제공하는 신용카드다. 아울러 여가생활 지원을 위해 전국 600개의 문화·레저시설 무료이용권과 최대 50% 할인권 제공, 전국 영화관 3000원 할인, 항공권과 KTX승차권 할인 서비스를 제공한다. '우리행복가득 연금대출'은 연금 수령자들이 긴급 생활자금으로 최대 2000만원까지 이용할 수 있는 신용대출 상품으로, 거래실적에 따라 최대 연 0.7%p까지 금리우대를 받을 수 있다. 이밖에 IBK기업은행은 지난 5월 개인별 맞춤 은퇴설계 서비스를 제공하는 'IBK평생설계시스템'을 오픈하고 전 영업점에 은퇴상담 전문 인력인 'IBK평생설계플래너'를 배치했다. 'IBK평생설계시스템'는 고객의 재무상황과 은퇴준비 현황 등을 토대로 '평생설계지수'를 산출해 은퇴 준비도를 진단한다. 기업은행은 또 이용금액의 일부분을 노후 준비통장으로 되돌려 주는 '스몰 빅(Small Big) 카드'도 출시했다. '스몰 빅 카드'는 카드 이용대금의 1.3% 금액을 적립식 금융상품에 입금해 준다. 기업은행 관계자는 "IBK평생설계시스템은 IBK만의 은퇴진단지수를 활용해 은퇴준비를 돕는 차별화된 은퇴설계 시스템"이라며, "IBK평생설계플래너 확대와 시스템 오픈을 통해 은퇴시장 개척을 본격화할 것"이라고 말했다.

2015-07-07 17:06:20 백아란 기자
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"펀드관리도 모바일로 OK"…신한銀, '스마트펀드센터' 서비스 강화

신한은행은 7일 모바일 펀드관리 기능을 강화한 '신한 스마트펀드센터' 프리미엄 서비스를 선보인다고 밝혔다. 프리미엄 서비스는 투자상품 전용 스마트 앱인 '신한 스마트펀드센터'에서 이용 가능하다. 이는 ▲사용자 편의성 증대 ▲펀드 사후 관리 서비스 강화 ▲고객별 맞춤 서비스 확대 등 모바일을 통한 펀드 투자관리 편리성 강화에 초점을 뒀다. 또 연금저축펀드와 펀드담보대출을 은행권 최초로 모바일에서 가능하도록 했다. 펀드 신규 서류도 한 번의 클릭으로 확인할 수 있다. 아울러 수익률관리와 정기 잔고 통지 등 9가지 '푸시 알림 케어서비스'와 원하는 기준에 펀드를 매입할 수 있는 '펀드변액이체' 서비스도 제공한다. 특히 신한은행 스마트금융센터 펀드전문가에게 정기적으로 펀드 투자상품 관리와 투자전략, 시황상담을 받을 수 있는 '펀드정기상담' 등 펀드 사후관리 서비스도 마련했다. 이밖에 나의 펀드리포트, 투자자와 유사한 고객군의 가입펀드 정보 및 리서치 자료 SNS공유서비스, 관심펀드 비교, 펀드시뮬레이션 서비스 등의 기능을 담고 있다. 신한은행 관계자는 "이번 스마트펀드센터 프리미엄 서비스는 신규 가능 상품 확대와 고객 한명 한명에 대한 개별적 사후관리를 더욱 강화해 저금리 시대 투자상품에 대한 고객들의 관심과 니즈를 적극 반영했다"며 "앞으로도 고객들이 필요로 하는 바를 항상 고민하고 반영할 수 있도록 노력하겠다"고 말했다. 한편 신한은행은 이번 서비스 출시를 기념해 이벤트도 진행한다. 7월 한달 간 스마트펀드센터를 통해 펀드를 신규하는 고객과 프리미엄 서비스 관련 퀴즈 정답자 610명은 추첨을 통해 온라인 상품권 등을 받을 수 있다.

2015-07-07 15:04:02 백아란 기자