메트로신문

"은퇴시장 잡는다"…은행권, 은퇴고객 맞춤형 지원 '각축'

[메트로신문 백아란기자] 고령화 시대가 가속화됨에 따라 은행들이 '은퇴시장'을 선점하기 위해 각축전을 벌이고 있다. 본격적으로 시작된 베이비부머 세대의 은퇴와 저금리 기조의 장기화로 '은퇴시장'이 은행들의 새로운 먹거리로 주목받고 있는 것이다. 특히 오는 7월부터 퇴직연금 원리금 비보장 상품 투자한도가 현행 40%에서 70%로 늘어나는 등 퇴직연금 편입 상품이 확대됨에 따라 은퇴 고객의 마음을 사로잡기 위한 은행권의 움직임이 활발하다. 7일 금융권에 따르면 시중은행들은 최근 고객의 은퇴 준비를 돕기 위해 노후 설계 세미나와 특화브랜드 출시, 귀농 체험 등 차별화된 서비스를 지원하고 있다. ◆ 은퇴설계시스템 구축·전문인력 양성 신한은행은 고객별 운용현황을 모니터링해 리밸런싱 시기를 자동으로 알려주는 '신(新)퇴직연금시스템'을 8일 오픈한다. 이는 빅데이타를 분석해 가입자별 맞춤형보고서를 제공하는 자산관리컨설팅 시스템이다. 특히 DC퇴직연금 가입자에 대해선 사업자 단위로 관리가 이뤄지는 기존 방식에서 탈피해 가입자별 거래지점을 전담 관리점으로 매칭하는 가입자 1:1 전담관리시스템을 제공한다. 이를 위해 신한은행은 컨설팅업체인 머서(Mercer)와 퇴직연금 고객관리 프로젝트를 수행하는 한편 BOA, 체이스, 웰스파고 등 해외 퇴직연금 금융기관들을 방문해 선진화된 퇴직연금시스템을 벤치마킹했다. 또 1년간 100여명의 개발인력을 투입했다. 최근에는 은퇴설계 전용 상담창구인 미래설계센터를 전국 781개 영업점으로 확대하기도 했다. 아울러 은퇴설계시스템인 'S-미래설계'를 통해 고객별 금융거래 특성과 필요자금을 반영해 맞춤형 은퇴 솔루션을 제공 중이다. 신한은행 관계자는 "이번 신퇴직연금시스템 도입을 통해 고객수익율 제고는 물론 업그레이드 된 자산관리서비스를 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 퇴직연금을 비롯한 고객들의 생애주기에 걸친 종합적인 은퇴관리 솔루션 개발과 서비스 제공을 지속적으로 확대해 나가겠다"고 말했다. 기업은행도 은퇴설계시스템 'IBK평생설계시스템'을 구축해 은퇴시장 개척에 나섰다. 'IBK평생설계시스템'은 개인별 맞춤 은퇴설계 서비스를 제공하는 것으로 고객은 재무상황과 은퇴준비 현황 등을 토대로 '평생설계지수'를 산출, 은퇴 준비도를 진단받는다. 이후 은퇴준비 방안과 성향별 맞춤 상품을 추천받는 형태다. 기업은행은 또 6월 중 IBK평생설계시스템을 활용할 수 있는 채널을 확대해 모바일뱅킹인 ONE뱅크에서도 서비스를 제공할 계획이다. 이와 함께 전 영업점에 은퇴상담 전문 인력인 'IBK평생설계플래너'를 배치했다. IBK평생설계플래너는 지점 내 은퇴금융을 총괄하고, IBK평생설계시스템을 활용해 은퇴상담 서비스를 제공한다. ◆ 노후 위한 세미나·맞춤형 혜택 강화 은퇴설계 시스템뿐만 아니라 전문 인력 양성에도 힘쓰는 것이다. NH농협은행 역시 은퇴설계 핵심인력인 'NH All100플래너'를 내놨다. 'NH All100플래너'는 은퇴설계 비즈니스의 선도적 역할을 수행할 자산관리 전문가로 모두 135명(영업본부 35명, 거점점포 100명)으로 구성됐다. 이번에 선발된 은퇴설계 핵심인력들은 전국 주요도시 거점점포에 배치돼 종합적인 은퇴·노후설계 프로그램을 운영하게 된다. 농협은행은 전국 1195개 지점에서 퇴직연금을 활용한 '은퇴자금컨설팅'도 실시하고 있다. '은퇴자금컨설팅'은 고객의 생애 소득과 지출을 분석해 컨설팅하며 노후자금 부족 예상 시 맞춤형 퇴직연금 상품을 제시하는 등 고객별 맞춤형 투자 솔루션을 제공하는 프로그램이다. 고객은 현재 노후자금 현황과 앞으로 자금부족 시기를 분석한 '은퇴설계시스템'을 받아 볼 수 있다. 또 투자성향과 시장상황을 분석해 최적의 퇴직연금운용 자산배분안을 제시하는 '자산설계시스템'도 제공된다. 체험활동도 마련돼 있다. 현재 농협은행은 ‘NH행복설계서비스’의 일환으로 퇴직연금 가입자와 그 가족을 초청해 귀농체험을 실시 중이다. 또 매분기마다 노후설계 정보 간행물인 '행복설계'도 발행하고 있다. 김주하 농협은행장은 "행복한 100세 시대를 위한 고객 맞춤형 은퇴설계가 이뤄지도록 혼신의 노력을 다할 것"이라고 전했다. 이밖에 노후 생활에 맞춘 세미나도 있다. 우리은행은 명동 우리사랑나눔센터에서 재테크 무료 세미나인 '우리지식나눔콘서트'를 진행하고 있다. 오는 12일까지 일주일간 진행되는 이번 세미나는 '당당한 노후를 위한 든든한 투자'라는 주제로 열린다. 세미나는 ▲노후 생활을 위한 수익성 부동산 투자법 ▲투자 유망 아파트 ▲저금리를 뛰어넘는 금융 투자법 및 세테크 ▲건물 신축 초보자 똑똑한 건축주 만들기 등을 5회에 걸쳐 소개한다. 이는 누구나 무료로 들을 수 있으며 회차별로 40명씩 선착순 모집한다. 참석을 원하는 고객은 사전에 우리은행 고객자문센터로 신청하면 된다.

2015-06-07 17:05:41 백아란 기자

신한은행, '新퇴직연금시스템' 오픈…"빅데이터·1:1전담관리 도입"

신한은행은 7일 차별화된 고객관리 서비스를 제공하기 위해 신(新)퇴직연금시스템을 오픈한다고 밝혔다. 이는 고객별 운용현황을 모니터링해 리밸런싱 시기를 자동으로 알려주는 자산관리컨설팅 시스템이다. 또 빅데이타를 분석해 가입자별 맞춤형보고서를 제공한다. 특히 DC퇴직연금 가입자에 대해선 사업자 단위로 관리가 이뤄지는 기존 방식에서 탈피해 가입자별 거래지점을 전담 관리점으로 매칭하는 가입자 1:1 전담관리시스템을 도입했다. 앞서 신한은행은 컨설팅업체인 머서(Mercer)와 퇴직연금 고객관리 프로젝트를 수행하는 한편 BOA, 체이스, 웰스파고 등 해외 퇴직연금 금융기관들을 방문해 선진화된 퇴직연금시스템을 벤치마킹했다. 또 1년간 100여명의 개발인력을 투입했다. 신한은행 관계자는 "이번 신퇴직연금시스템 도입을 통해 고객수익율 제고는 물론 업그레이드 된 자산관리서비스를 제공할 수 있게 됐다"며 "앞으로도 퇴직연금을 비롯한 고객들의 생애주기에 걸친 종합적인 은퇴관리 솔루션 개발과 서비스 제공을 지속적으로 확대해 나가겠다"고 말했다.

2015-06-07 11:27:28 백아란 기자

기업은행 "이달 내로 플랫폼기반 '기업 핀테크' 서비스 출시"

이달 중으로 플랫폼 기반의 '기업 핀테크' 서비스가 나온다. 7일 IBK기업은행은 기업용 IT솔루션과 은행의 전자금융 서비스가 결합할 수 있는 '기업 핀테크 플랫폼'을 선보일 계획이라고 밝혔다. 이는 현재 시범운용 중인 '협동조합CMS'와 같은 형태다. '협동조합CMS'는 기존 CMS(자금관리서비스)에 '조합원관리' IT솔루션을 가진 기업과 상호 협력해 협동조합 고객군에 특화된 서비스를 개발한 것이다. 이를 통해 개인사업자와 창업기업, 보험독립대리점 등 고객군별 필요한 기술이 추가된 맞춤형 핀테크 서비스 제공이 가능할 것이라고 기업은행 측은 설명했다. 기업은행 관계자는 "이달 출범하는 모바일 통합플랫폼과 더불어 기업 핀테크 플랫폼이 구축되면 개인과 기업용 플랫폼 기반의 비즈니스 모델을 완성하게 된다"며 "하반기 기업 핀테크 플랫폼 운영을 위한 전담조직을 강화할 예정"이라고 말했다.

2015-06-07 11:14:47 백아란 기자

외환은행, '국립서울현충원' 참배 및 봉사활동 실시

외환은행은 지난 3일 서울 국립서울현충원을 방문해 순국선열과 호국영령의 넋을 기리는 현충탑에 참배하고 봉사활동을 실시했다고 4일 밝혔다. 이번 봉사활동은 '호국보훈의 달'인 6월을 맞아 마련됐다. 이날 외환은행 직원 40여명은 현충탑과 전직 대통령 묘역을 참배하고 호국 영령들의 묘비 500기에 태극기를 꽂았다. 또 비문 닦기와 묘비 정비 등의 봉사활동을 실시했다. 오상영 외환은행 전무는 "외환은행의 사회공헌 활동은 글로벌 나눔, 이웃사랑, 인권, 환경, 교육, 문화 등 다양한 분야에서 꾸준히 전개돼 왔다"며 "앞으로도 명실상부한 섬김과 나눔의 경영활동으로 항상 고객 곁에서, 고객을 섬기는 은행이 될 수 있도록 지속적으로 노력하겠다"고 말했다.

2015-06-04 17:21:16 백아란 기자

신한은행-기보·교육부, "대학 기술기반 창업기업 육성지원"

신한은행은 4일 서울 중구 은행 본점에서 교육부와 기술보증기금과 함께 '대학 기술기반 창업기업 육성 지원'을 위한 업무협약을 체결했다고 밝혔다. '대학 기술기반 창업기업'은 대학 내 연구기관에서 창출되는 지식재(knowledge asset)의 경제재(economic asset)로의 전환을 도모하는 신생 벤처기업들이다. 이는 현재 전국 대학 산학협력단 산하에 약 700여개가 설립돼 있다. 이번 협약을 통해 신한은행과 기술보증기금은 그간의 노하우와 시스템을 바탕으로 기술기반 벤처기업들에게 금융지원과 다양한 사업 자문, 서비스를 제공할 예정이다. 특히 신한은행은 기술기반 벤처기업에게 ▲기술보증서 담보지원을 하는 기술금융지원 ▲스타트업 기업에게 세무·회계 경영 등 창업기업의 니즈에 연계된 컨설팅 지원 ▲해외진출 법인대상 글로벌 지원 데스크서비스 제공 ▲금융자문·재무자문 서비스 등을 제공할 계획이다. 교육부는 기술·아이디어 이전 및 사업화, 창업지원 활성화를 위한 관련 제도를 개선하고 기관간 유기적인 업무협조 체계를 구축해 대학의 기술사업화 생태계 조성에 앞장설 방침이다. 신한은행 관계자는 "이번 협약과 함께 신한은행은 대학 기술기반 벤처기업에게 기술금융 지원과 노하우를 적시에 지원해 창조경제 활성화를 촉진하는데 기여하겠다"고 전했다. 기보 관계자는 "이번 협약으로 기보와 신한은행의 축적된 노하우 등이 대학 기술기반 창업기업들에게 적시에 지원돼 창조경제 활성화를 촉진 시킬 것으로 보인다"고 말했다.

2015-06-04 16:22:57 백아란 기자

수출입銀, 12억5천만위안 규모 '딤섬본드' 발행 성공

한국수출입은행은 12억5000만위안(미화 2억달러 상당) 규모의 3년 만기 딤섬본드발행에 성공했다고 4일 밝혔다. 이번 딤섬본드의 발행금리는 3.60%, 미달러화 스와프(Swap) 후 금리는 Libor + 0.51%다. 이는 미달러화 공모 발행시 금리보다 낮은 수준이라고 수은 측은 설명했다. 수은 관계자는 "올해 1월 22억5000만달러의 글로벌 본드를 성공적으로 발행한데 이어, 이종통화 발행을 통한 차입시장 다변화를 위해 위안화 시장을 지속적으로 모니터링해왔다"면서 "최근 발행이 없었던 비중국계 발행자로서의 차별성을 적극 내세워 채권의 표면금리를 낮추는 데 성공, 이후 한국계 기관의 딤섬본드 시장 재진출 물꼬를 텄다는 데 의미가 있다"고 평가했다. 그간 딤섬본드 시장에선 지난 3월 이후 스와프 조건 악화에 따라 발행 후 달러화로 스와프가 필요한 비중국계 발행자의 채권 발행물량이 지속적으로 감소하면서 중국계 발행자만 주로 발행해 왔다. 수은 관계자는 "국제금융시장에서 점차 영향력이 커져가고 있는 중국계 금융기관과 모범적인 협업사례를 창출한 것"이라며 "앞으로 수은은 물론 국내 채권발행사들이 중국계 금융기관의 자본시장 네트워크를 활용할 기회가 확대될 것으로 기대된다"고 말했다. 한편 이번 역외 위안화 채권 발행에는 HSBC와 함께 중국은행(Bank of China)이 주간사로 참여했다.

2015-06-04 14:19:12 백아란 기자

우리은행, 코코본드 5억달러 발행 성공…"글로벌 최저 금리"

우리은행은 4일 국제 금융시장에서 기본자본(Tier1) 코코본드 5억달러 발행에 성공했다고 밝혔다. 이번에 발행한 코코본드는 바젤Ⅲ 기준에서 기본자본으로 인정되는 채권으로, 발행사의 재무건전성이 나빠지면 원금이 전액 상각되는 구조다. 발행조건은 30년 만기로 5년 이후에 콜옵션 행사가 가능하며, 금리는 미 국고채(5년) 금리에 3.3% 가산한 연 5.0% 다. 이는 70개 기관에서 발행금액의 3배까지 몰려 바젤Ⅲ 시행 이후 국제금융시장에서 발행된 금융기관의 달러 Tier1 코코본드 가운데 글로벌 최저 금리를 기록한 것이라고 우리은행 측은 설명했다. 우리은행 관계자는 "같은 날 유럽의 대형은행인 산탄데르 은행이 파운드화 코코본드를 연 7.375%에 발행한 것과 비교하면 우리은행의 발행 금리가 현저히 낮다는 것을 확인할 수 있다"며 "지난해 국내 최초로 Tier2 코코본드 10억불 발행에 성공한데 이어 이번 Tier1 발행 성공으로 국내은행들의 벤치마크 역할을 할 것으로 기대된다"고 말했다. 이 관계자는 "이번 원화·외화 시장에서의 Tier1 코코본드 발행으로 BIS 비율과 기본자본비율이 약 0.55%p 가량 상승하는 효과가 발생할 것으로 예상된다"며 "이를 통해 자본적정성을 향상시키고 동시에 안정적인 영업기반을 다지는 등 성공적인 민영화를 위한 토대를 마련하게 됐다"고 덧붙였다.

2015-06-04 11:27:07 백아란 기자

기업은행, "개성공단 입주 기업 '통일컨설팅' 지원"

IBK기업은행은 개성공단 입주 기업을 대상으로 경영현황을 무료로 진단해 주는 '통일컨설팅'을 시행한다고 4일 밝혔다. 현재 입주한 기업에는 생산관리와 세무·회계, 경영관리를 컨설팅하며 입주예정기업은 사업성 검토와 진출 전략을 컨설팅해 준다. '통일컨설팅'을 받고자 하는 기업은 IBK기업은행 영업점을 통해 신청하면 된다. 기업은행 관계자는 "맞춤형 컨설팅을 제공하기 위해 개성공단 입주기업 인터뷰 등을 통해 자료조사를 진행했다"며 "컨설팅 분야를 확대해 나갈 계획"이라고 말했다.

2015-06-04 11:00:22 백아란 기자

외환은행, 7일까지 '하나투어 여행박람회' 참가

외환은행은 4일 해외여행과 관련한 금융정보를 제공하기 위해 '2015 하나투어 여행박람회'에 참가한다고 밝혔다. 이번 박랍회는 오는 5일부터 7일까지 사흘 동안 경기도 일산 킨텍스(제2전시장 6,7,8홀)에서 개최된다. 박람회 기간 중 외환은행 부스를 방문하는 고객은 환전 요령 등 다양하고 알찬 금융 정보를 습득할 수 있다. 또 현장 게임 이벤트에 참여한 고객을 대상으로 80여 만원 상당의 동남아 여행상품권 2매를 비롯 소니디지털 카메라와 무선청소기, 휴대용 미니 선풍기, 행운의 미화 2달러 화폐 등 푸짐한 경품도 제공한다. 이밖에 외환은행은 모든 방문 고객에게 환율우대쿠폰과 소정의 사은품을 증정할 예정이다. 외환은행 외환사업부 관계자는 "해외여행에 높은 관심을 가지고 계신 고객 여러분의 수요에 부응하고자 올해로 네 번째 박람회에 참여해 오고 있다" 며 "환전요령부터 해외 경비의 다양한 지출 방식에 이르기까지 국내 최고의 외국환 전문 은행으로써 차별화된 정보를 제공하겠다"고 말했다.

2015-06-04 10:33:12 백아란 기자

외환은행 노조, "5년 독립경영 원칙 수정 가능"

외환은행 노동조합이 독립경영 원칙을 수정할 수 있다는 뜻을 하나금융 측에 제시했다. 3일 금융권에 따르면 외환 노조는 가처분 소송 담당 법원에 관련 서류 제출 시한을 하루 앞두고 하나금융 측에 '2·17 합의서' 수정안을 제시했다고 밝혔다. 수정안에는 그간 외환은행 노조가 고수한 5년 독립경영 원칙을 수정할 수 있다는 내용이 포함된 것으로 알려졌다. 구체적 사안은 공개되지 않았지만 노조의 이번 결정에 따라 답보상태에 빠졌던 하나·외환은행의 통합 논의가 재개될지 주목되고 있다. 한편 하나금융은 지난 3월 하나·외환은행의 합병절차를 올 6월까지 중단하라고 명령한 법원의 가처분 결정에 이의신청을 제기해 현재 소송 중이다. 이에 대해 양측은 서울중앙지법에 조기통합과 관련한 서면 요약서를 제출했으며 법원은 최종 요약서를 토대로 이달 중순 판결을 내릴 예정이다.

2015-06-03 19:14:22 백아란 기자

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