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금융>은행
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금리 추가 인상 임박…은행 대출금리 더 오른다

-한은 기준금리 추가 인상 전망 강해져 -신용·주담대 금리 줄줄이 상승 연초부터 은행 대출금리가 빠르게 오르고 있다. 미국 연방준비제도(Fed)가 경기회복을 위해 예상보다 더 빨리 기준금리를 올릴 수 있다고 예고한 데 따른 영향이다. 오는 14일 한국은행도 이에 맞춰 기준금리를 올리면 대출금리 상승 속도는 더 빨라질 전망이다. 빚을 끌어 모아 집을 사거나 주식, 가상화폐에 투자한 '영끌족'의 이자부담이 늘어날 것으로 보인다. ◆기준금리 인상 가능성에 시중은행 대출금리↑ 9일 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 지난해 12월 신용대출금리는 평균 연 5.0%로 집계됐다. 하나은행이 연 6.0%로 가장 높았고, KB국민은행과 신한은행이 각각 4.61%, 4.45%로 뒤를 이었다. 지난해 6월 이들 은행의 신용대출 금리가 평균 연 3.0%였던 것과 비교하면 큰 폭으로 오른 셈이다. 주택담보대출 금리도 지속적으로 상승했다. 같은 기간 이들 은행의 주택담보대출 금리는 2.78%에서 3.6%로 1%포인트(p)가량 올랐다. 지난 7일 기준 이들 은행의 혼합형(고정형) 주택담보대출 금리는 연 3.72∼5.50%, 변동형은 3.57∼5.07%다. 6개월 사이에 1%p 상승했던 금리가 12월에서 1월로 넘어온 지 1주일만에 최대 2%p 가량 올랐다는 분석이다. 금리가 상승곡선을 그리는 이유는 한국은행이 지난해 8월과 11월 금리를 각각 0.25%p 인상한 데 이어 올해도 추가 인상을 예고하고 있기 때문이다. 이주열 한국은행 총재는 지난해 11월 기준금리를 0.25%p 인상한 뒤 "(금리는) 여전히 완화적인 수준"이라며 "내년 1분기(1~3월)에도 기준금리를 인상할 가능성은 열려 있다"고 언급한 바 있다. 업계 안팎에서는 금리인상 시기를 오는 14일로 예측한다. BNP파리바는 보고서를 통해 "1월 14일 열리는 올해 첫 금융통화위원회 회의에서 기준금리를 25bp(1bp=0.01%포인트) 인상해 1.25%까지 올릴 것으로 예상한다"며 "2월 금통위는 3월에 실시되는 대통령 선거와 시기적으로 매우 가깝기 때문에 2월보다는 조금 더 서둘러 1월 회의에서 금리를 인상할 것"이라고 말했다. ◆주담대 연 6%까지 오를 수도…변동형→고정형 수요 늘어 이에 따라 빚을 끌어 모아 집을 사거나 주식, 가상화폐에 투자한 '영끌족'의 이자부담이 커질 전망이다. 신용대출과 전세자금대출은 만기 3개월~1년 은행채 금리와 연동된다. 금융투자협회에 따르면 1년만기 은행채 금리는 지난해 8월 금리인상을 한 뒤 꾸준히 금리가 오르고 있다. 지난해 9월 신용등급 AAA 1년만기 은행채 금리는 1.361%로 전월 대비 0.158%p 상승했고, 10월에는 0.681%로 전월 대비 0.32%p 올랐다. 주택담보대출의 기준이 되는 5년 만기 신용등급 AAA 은행채 금리도 지난해 8월 1.854%에서 10월 2.619%로 0.765%p 올랐다. 특히 5년만기 은행채 금리는 연말에 2.259%에서 지난 6일 2.544%로 일주일 새 0.285%포인트 상승해 보름 새 0.392%포인트나 올랐다. 한은이 이달 기준금리를 올리고 연내에 한 두 차례 추가 인상하면 주택담보대출 금리가 6%대를 돌파할 수 있다는 설명이다. 이에 따라 변동형 주담대 상품 대신 고정형 주담대 상품을 선택하는 수요는 늘고 있다. 이미 5대 시중은행의 주담대 금리는 고정형이 변동형보다 상단과 하단이 모두 더 낮은 역전 현상이 나타난 상태다. 시중은행 관계자는 "최근 들어 고정형 주담대 상품에 대한 고객 문의가 늘어났고, 창구에서도 신규 가입자들에게 고정형 상품을 추천하고 있는 추세"라고 말했다.

2022-01-09 09:50:13 나유리 기자
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케이뱅크, IPO 본격 추진…증권사에 입찰제안서 발송

/케이뱅크 케이뱅크가 본격적으로 기업공개(IPO) 절차에 돌입한다. 케이뱅크는 7일 국내외 주요 증권사에 유가증권시장 상장을 위한 입찰제안서(RFP)를 발송했다고 밝혔다. 케이뱅크는 이달 중 증권사의 제안서를 받아 다음달 중 주관사단을 선정할 예정이다. RFP 발송은 상장을 진행하기 위한 첫 번째 단계다. 케이뱅크 관계자는 "구체적인 상장 일정은 대표주관 계약 체결 이후 확정할 계획"이라고 설명했다. 2017년 4월 출범한 케이뱅크는 지난해 7월 인터넷은행으로는 역대 최대 규모인 1조2500억원 유상증자를 통해 경영 정상화에 성공한 뒤 가파른 성장세를 보이고 있다. 케이뱅크는 유상증자 이후 지난해 3분기까지 누적 84억원의 흑자를 기록하며 지난해 첫 연간 흑자전환이 유력한 상태다. 여러 사업자와의 제휴, 경쟁력 있는 상품 및 서비스 출시 등을 통해 2020년 말 219만명이었던 고객을 지난해 말 기준 717만명으로 늘렸다. 아울러 NHN데이터에 따르면 케이뱅크앱은 지난해 설치수가 가장 많이 상승한 앱 4위에 오르기도 했다. 고객수 확대에 여수신 잔액은 여신은 2조9900억원에서 7조900억원으로, 수신은 3조7500억원에서 11조3200억원으로 확대됐다. 케이뱅크 관계자는 "대내외 금융환경을 고려해 탄력적인 IPO가 가능하도록 만반의 준비를 다하겠다"며 "IPO 성공을 통해 디지털금융플랫폼으로 확실히 자리잡을 것" 이라고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-01-07 17:53:16 나유리 기자
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기업은행, 상반기 혁신 창업기업 56곳 육성 지원

지난 6일 마포에서 진행한 입소식을 마친 참여기업 및 관계자들이 기념촬영을 하고 있다./IBK기업은행 IBK기업은행은 지난 6일 2022년 상반기 'IBK창공' 혁신 창업기업을 최종 선발해 5개월간의 창업육성 프로그램 지원을 시작한다고 7일 밝혔다. 2022년 상반기에는 600여개의 스타트업이 지원한 가운데 약 11대 1의 경쟁률을 뚫고 최종 56개社(마포8기 20개, 구로7기 20개, 부산6기 16개)가 선발됐다. 선발된 기업은 정보·통신(25%) 및 건강 ·진단(23%) 분야가 가장 많았다. 코로나19 상황에 주목받고 있는 디지털·AI 관련 기업과 바이오·디지털헬스 기업 등이 주를 이뤘다. IBK창공은 은행 내·외부 전문가들의 사전 진단평가 이후 기업별 맞춤형 프로그램을 제공한다. 아울러 기업의 효율적인 성과 달성을 위해 전담 멘토, 전담 매니저, 전문 컨설턴트, 외부 전문가로 구성된 밀착형 멘토링을 지원한다. 또한 기업은행은 투?융자 금융서비스와 함께 데모데이, IR, 사무공간, 판로개척, 홍보 지원 등 다양한 비금융서비스도 지원할 계획이다. 한국중견기업연합회, 한국통신사업자연합회 등 유관기관과 체결한 업무협약을 바탕으로 네트워킹도 적극 제공할 예정이다. 코로나19 확산 방지를 위한 방역지침을 준수하며 개최된 입소식에서는 IBK창공프로그램, 전문 액셀러레이터 기관 소개와 함께, 최종 선발된 혁신 창업기업 간 네트워킹이 진행됐다. 기업은행 관계자는 "IBK는 창업기업 성장단계별 지원체계 도입으로 스타트업 성장 생태계 조성에 적극적으로 기여할 계획이다"고 말했다. IBK창공은 2017년 마포를 시작으로 구로, 부산에 IBK창공을 개소해 지금까지 369개 기업을 육성하고 투·융자 등 금융 서비스 4298억원, 멘토링·컨설팅, IR 등 비금융 서비스 5276회를 지원했다. 오는 11일에는 대전광역시에 'IBK창공 대전'을 개소해 기술기반 혁신기업을 적극 지원하고 지역 스타트업 성장 생태계 활성화에 기여할 계획이다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2022-01-07 12:54:06 이승용 기자
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산업은행, 정책형 뉴딜펀드 1차 출자사업 실시

산업은행과 한국성장금융투자운용은 정책형 뉴딜펀드 올해 1차 출자사업을 실시한다고 6일 밝혔다. 2021년 뉴딜펀드는 정책자금을 마중물로 목표 4조원을 초과한 5조6000억원이 조성돼 성공적인 민간자금의 참여를 이끌어냈으며 미래 핵심 산업(디지털·그린) 지원의 기반을 마련했다는 평가다. 정책형 뉴딜펀드는 올해도 4조원 조성을 목표로 하고 있으며 이번 1차 사업을 통해 정책자금 1조원과 민간자금 1조8000억원을 매칭해 2조8000억원 규모의 펀드를 우선 조성한다. 선정 운용사수는 블라인드펀드 기준 14개로 작년 대비 펀드별 규모를 키워 운용의 효율성을 개선하는 한편, 뉴딜분야 기업의 스케일업을 집중 지원할 계획이다. 이번 1차 출자사업은 디지털·그린분야 최신동향 등을 감안해 시장의견과 정책적 수요를 반영하는데 주안점을 뒀다. 무탄소 가스발전 등 녹색분류체계 내용 및 메타버스, 핵산기반 백신 등 최신 산업동향을 반영한 '뉴딜투자 공동기준' 개편으로 관련 중소·벤처기업에 모험자금 공급을 유도한다. 전 세계적으로 높은 성장이 기대되면서 정책적 육성도 필요한 탄소중립·친환경 분야의 운용사를 우선 선정하여 저탄소경제로의 전환에 필요한 자금공급의 토대를 마련했다. 아울러 ESG 투자저변 확대로 국내 투자시장의 선진화를 유도하기 위해 운용사의 ESG 투자역량 등을 심사 시 고려하고, 뉴딜펀드의 조속한 결성과 투자를 유도하기 위한 인센티브도 부여할 계획이다. 이 출자사업은 오는 2월 3일 제안서 접수를 마감하며 분야별 공정하고 신속한 심사과정을 통해 3월중 운용사를 선정할 예정이다. 산업은행 관계자는 "이번 1차 사업 이후 4월중 1조2000억원 규모의 2차 출자사업이 진행될 것이다"며 "2차 사업은 민간 주관기관의 참여와 함께 지역투자 활성화, 모험자본 생태계 선순환, 인프라 지원에 중점을 둘 예정이다"고 말했다. 이어 "향후 운용사별 실적에 따른 체계적인 평가·관리를 통해 정책펀드의 성과기반 운용 문화도 정착시켜 나갈 계획이다"고 말했다.

2022-01-06 16:35:01 이승용 기자
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신한은행, 시니어 맞춤 ATM 전국 확대…수수료 면제

/신한은행 신한은행이 시니어 맞춤 자동화기기(ATM)를 전국 모든 영업점으로 확대하고 만 65세이상 고령층 고객을 대상으로 자동화기기(ATM) 수수료를 면제한다고 6일 밝혔다. 신한은행은 지난 11월 시니어 고객들의 디지털 금융 접근성을 높이기 위해 금융권 최초로 선보인 시니어 고객 맞춤형 ATM서비스를 전국 모든 영업점으로 확대한다. 시니어 맞춤 ATM은 큰 글씨와 쉬운 금융 용어를 사용하고 색상 대비를 활용해 시인성을 강화했다. 고객안내 음성을 기존대비 70%수준으로 속도를 줄여 고령층 고객의 편의성을 크게 높였다. 또한 고령층 고객의 자동화기기(ATM) 이용 수수료도 면제한다. 1월 5일부터 만 65세 이상 고객이 영업시간 내 신한은행 자동화기기(ATM) 기기를 이용해 타행으로 이체할 경우 기존에 발생하던 수수료가 전액 면제된다. 1월말부터는 타행 자동화기기를 이용해 영업시간내 출금 또는 이체할 때도 수수료가 전액 면제된다. 신한은행 관계자는 "시니어 맞춤 ATM 전국 확대와 수수료 면제 혜택으로 모바일뱅킹보다 ATM의 이용율이 높은 고령층의 금융서비스 이용 편의성이 증가할 것으로 기대된다"며 "신한은행은 앞으로도 디지털화에 따른 금융소외계층을 위한 다양한 방안을 지속적으로 마련할 계획이다"고 말했다. /나유리기자 yul115@metroseoul.co.kr

2022-01-06 14:51:42 나유리 기자
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고승범 "오스템 사태, 사법적 절차 별개로 주식시장 문제 살펴볼것"

고승범 금융위원장이 오스템임플란트 사태와 관련해 "사법적인 절차와는 별개로 주식시장에서의 교란행위, 투자자보호 등의 문제가 있는지 면밀히 들여다 보겠다"고 강조했다. 고 위원장은 6일 정은보 금융감독원장과 신년회동을 위해 금융감독원을 방문한 자리에서 이같이 말했다. 현재 오스템임플란트는 해당회사의 자금 부장이었던 이모씨가 잔액증명서를 위조하는 방법으로 1880억원을 횡령해 조사를 받고 있다. 고 위원장은 "현재 경찰에서 조사하고 있으니 그 부분을 지켜봐야 할 것"이라며 "사법적인 절차와는 별개로 주식시장에서 교란 행위 문제나 투자자 보호, 소액주주 문제 등을 살펴보고, 필요한 조치가 있다면 그것도 생각해보도록 하겠다"고 말했다. 한편 이날 고 위원장은 정 감독원장과 만나 가계부채와 자영업자 부채 증가에 따른 잠재적 위험요인에 대해 선제적으로 대처해 나가기로 했다. 고 위원장은 "올해도 작년의 가계부채 관리 강화 기조는 일관되게 유지할 것"이라며 신종코로나바이러스감염증(코로나19)로 피해를 본 소상공인등에 대한 대출만기연장이 오는 3월 끝나는 것에대해서는 "금감원, 금융사와 협력해 현황을 파악하면서 검토해 나가겠다"고 말했다. 국내외 금융불균형 누적 등 우리경제·금융이 처한 불확실성과 환경변화에 대해서도 적극 대처한다. 고 위원장은 미국 중앙은행(Fed)의 조기 긴축기조와 관련해 "미국의 통화정책 정상화가 생각보다 더 빨라질 수 있다는 의견들이 나오고 있어 금융불균형을 사전에 완화해야 한다고 주장을 했다"며 "앞으로 우리에게 미치는 영향을 모니터링하고 대응해 나가겠다"고 말했다. 이 밖에도 금감원의 인력을 적제적소에 보강·배치해 금융의 디지털전환을 지원한다. 금감원은 2022 회계연도 예산안이 승인돼 올해 인력이 80명 충원되고, 금융데이터실이 신설될 예정이다. 정 감독원장은 "인력과 조직보강을 계기로 금감원의 감독역량을 확충해 나가겠다"며 "앞으로 법과 원칙에 기반해 사전적·사후적 감독의 균형을 도모하면서 사전예방적 소비자 보호에 중점을 두고 시장과 적극적으로 소통하겠다"고 말했다.

2022-01-06 11:29:15 나유리 기자