메트로신문

금융당국, SVB사태 막는다 '뱅크런-PF' 감독 '총력'

금융당국과 한국은행이 부동산PF부터 뱅크런에 대한 전방위 대응에 돌입한다. 최근 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 리스크가 국내 경제의 최대 뇌관으로 지목된 가운데 '뱅크런(대규모 예금인출)'을 유도하는 악성 루머까지 퍼지면서 시장에 불안을 야기할 수 있다는 우려에서다. ◆"저축은행 1조원대 결손 발생 어려워" 지난 12일 대형 저축은행인 웰컴저축은행과 OK저축은행이 부동산PF에서 1조원대의 손해를 입어 고객의 예금을 돌려줄 수 없는 지급불능 상태에 빠질것이란 '지라시(시중유언을 모은 정보 소식지)'가 금융업계 전반을 뒤흔들었다. 이같은 악성루머는 최근 확대된 부동산 PF대출 부실 우려를 증폭시키며 뱅크런을 유도할 수 있는 긴급사안이다. 실제 최근 국내 부동산 경기가 침체되고 미분양이 늘면서 그동안 PF 관련 대출을 적극적으로 취급한 금융사들에 대한 부실 우려가 끊이지 않고 있다. 17일 윤창현 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 '금융권 PF대출 건전성 현황 자료'에 따르면 전 업권의 PF 대출 잔액은 2021년말 112조6000억원에서 지난해 말 129조9000억원으로 늘었다. 연체율은 0.82%포인트(p) 높아졌다. 다만, 악성루머에서 다룬 웰컴저축은행과 OK저축은행에서 1조원대 PF 결손이 발생한다는 것을 불가능에 가깝다. 두 저축은행의 결산공시에 따르면 이들의 지난해 말 기준 부동산 PF대출 잔액은 웰컴저축은행 6679억원, OK저축은행 1조10억원이다. 부동산 PF 연체액과 연체율은 웰컴저축은행의 경우 0.01%에 44억원, OK저축은행은 4.09%에 410억원이다. 대출액이 잡히더라도 공정률에 따라 대출금이 분배되어 나간다는 점을 고려하면 두 저축은행에서 1조원대 PF 결손이 발생하기 어렵다. ◆금감원, 의무검사에 '중소 저축은행' 포함 이에 따라 금융당국은 부동산PF 대출에 대한 감독을 전방위적으로 확대하는 한편, 한국은행은 뱅크런에 대비할 대응책을 밝혔다. 금융당국이 이처럼 적극 대응하는 데는 미국 실리콘밸리은행(SVB) 파산 또한 악성루머로부터 시작됐기 때문이다. 앞서 미국 SVB는 자본 조달 계획을 발표했을 무렵 스마트폰 등을 통해 빠르게 파산 공포감이 확산되며 결국 대규모 뱅크런으로 이어졌다. 소비자의 불안감은 뱅크런으로 이어져 금융사가 도산할 수 있고, 최종적으로 금융시장의 시스템 위기로 전이될 가능성이 있다는 점이 증명됐기 때문이다. 먼저 금감원은 대형 저축은행을 대상으로 진행했던 의무검사 대상을 건전성 등 '리스크 우려'가 있는 중소형 저축은행 전반으로 넓힐 계획이다. 현재 금감원은 자산 2조원 이상의 저축은행을 상대로 2년마다 의무 검사를 진행해 왔으나, 앞으로 자산 규모에 상관없이 건전성 여부에 따라 검사가 진행될 전망이다. ◆이창용 "담보증권 비율 늘릴 것" 아울러 이창용 한국은행 총재는 뱅크런 등에 따른 파산으로 은행이 지급결제 불능 상태에 빠질 사태에 대응할 방안을 밝혔다. 이 총재는 지난14일(현지시간) 워싱턴 특파원들과의 간담회에서 "한국은행 결제망에 들어오는 기관은 지급보증을 위한 담보자산이 있는데 결제하는 양이 확 늘면 거기에 맞춰 담보도 늘려야 한다"고 강조했다. 구체적으로 한은은 각 은행으로부터 차액결제 규모의 70%를 담보로 받아두는 국채·통화안정채권(통안채) 등 차액결제 이행용 담보증권 비율을 2025년 8월까지 100%로 높일 계획이다. 이 총재는 "한국에서 SVB 등 은행 파산 사태가 벌어지면 "미국보다 예금 인출 속도가 100배는 빠를 것"이라며 "공포감에 휩싸여 단기간에 지급여력을 넘어서는 사태가 발생한다면 멀쩡한 금융회사도 망가질 수 있다"고 우려했다. 또한 금융당국은 금융회사 건전성이나 시장 불안과 관련한 루머에 '투트랙'으로 접근할 방침이다. 거짓 루머나 지라시에 대해서는 발견 즉시 수사기관에 고발해 형사처벌로 이어지도록 할 계획이다. 또한 지라시가 상장사와 관련한 것이거나 시장에 영향을 미치는 사안일 경우 불공정 거래 혐의가 있는지 집중 조사한다. 금융당국 관계자는 "금융시장의 복잡한 이해관계를 이용해 불특정 집단이 시장 불안을 조성, 간접적으로 이익을 보려고 할 수 있다"며 "수사기관과 협력해 허위사실 유포 행위를 엄단할 것"이라고 밝혔다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-04-17 15:22:43 구남영 기자

작년 관계형금융 2조원 증가…신한·경남은행 '우수'

금융감독원은 지난해 관계형금융 잔액이 14조4000억원으로 전년 동기 대비 15.7%(2조원) 증가했다고 17일 밝혔다. 차주별로는 중소법인 대출이 10.3조원(71.5%), 개인사업자 대출이 4.1조원(28.5%)으로, 개인사업자 대출이 같은 기간 대비 1조4000억원(50.7%) 늘어났다. 평균금리는 4.29%로 기준금리 인상 등으로 1.46%포인트(p) 상승했지만 중기대출 금리에 비해서는 0.9%p 낮으며, 연체율도 소폭 상승한 0.33%로 안정적이다. 업종별로는 도소매업(32.4%), 제조업(26.8%), 서비스업(16.7%) 순으로 어려움을 겪는 업종 위주로 장기자금을 공급했다. 관계형금융 우수은행 평가 결과 대형 그룹에서는 신한은행과 농협은행이 각각 1위와 2위를 기록했다. 신한은행은 ▲누적 공급금액 ▲업무협약 체결건수 ▲초기기업 대출비중 ▲신용대출 비중 등이 우수했다. 농협은행은 공급 증가율 등은 다소 저조했지만 중·저신용 차주 대출 비중 및 컨설팅 실적 등이 우수했다. 중소형 그룹에서는 경남은행과 광주은행이 각각 1위와 2위를 달성했다. 경남은행은 ▲누적 공급액 ▲공급 증가율 ▲자영업자 대출 비중 ▲컨설팅 실적 등이 우수했다. 광주은행은 자영업자 대출 비중 등은 저조했지만 공급 증가율, 신용대출 비중 등이 우수했다. 금감원은 앞으로 관계형금융을 통해 보다 많은 기업이 성장할 수 있도록 은행권과 협력해 관계형금융의 공급 확대를 지속 추진할 방침이다. 금감원 관계자는 "은행권 간담회 등을 통해 담보력이 부족하거나 신용등급이 낮은 차주에 대한 관계형금융 공급이 활성화 되도록 독려하는 한편, 비계량 평가 강화 등을 통한 유망 기업 발굴 및 장기자금 공급, 경영컨설팅 제공 등의 지원을 유도하겠다"고 말했다. 한편 금감원은 이번 우수은행 선정 결과를 금감원 홈페이지에 공시하며 연말 포상시 반영하는 등 인센티브를 제공할 예정이다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-04-17 14:11:09 구남영 기자

JB금융 김기홍 회장, 자사주 2만주 추가 매입

JB금융그룹 김기홍 회장이 자사주 2만주를 추가 매입했다. 17일 JB금융에 따르면 김기홍 회장은 지난 4월 10일부터 이틀간 자사주 2만주를 취득했다. 2019년 회장 취임 이후 다섯 번째 자사주 매입이다. 김 회장이 지금까지 취득한 자사주는 총 12만500주다. 지난주말 JB금융지주 주가(8610원)를 감안하면 평가가치는 10억3700만원 규모다. 김 회장은 국내 7대 금융지주 회장 가운데 발행주식총수 대비 가장 많은 자사주를 보유하고 있다. JB금융 관계자는 "이번 자사주 매입은 국내외 경기 불확실성이 확대되는 상황에서도 내실경영을 통해 지속적으로 책임경영을 실천하고 주주가치를 제고하겠다는 확고한 의지를 표명한 것"이라고 설명했다. JB금융그룹은 전북은행, 광주은행, JB우리캐피탈, JB자산운용, JB인베스트먼트를 자회사로, 프놈펜상업은행(PPCBank), JB캐피탈 미얀마, JB증권 베트남, JB프놈펜자산운용을 손자회사로 두고 있다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-04-17 13:57:22 구남영 기자

우리다문화장학재단, 다문화 장학생 600명 모집

우리금융그룹 우리다문화장학재단은 다문화 자녀의 학업 증진과 특기개발 지원을 위해 2023년 장학생 600명을 선발해 총 11억5000만원을 지원한다고 17일 밝혔다. 우리다문화장학재단은 2012년 우리은행 등 우리금융그룹 그룹사가 200억원을 출연해 설립한 공익재단으로 장학금 지원 및 교육·문화·복지사업을 활발히 펼치고 있다. 지원대상은 다문화가족지원법상 다문화가족 자녀이며, 장학금은 '학업장학금'과 '특기장학금'으로 구분된다. '학업장학금'은 초·중·고·대학 과정의 비용 지원을 위한 장학금으로 총 580명을 선발한다. 초등학생 100만원, 중학생 150만원, 고등학생 250만원, 대학생 450만원으로 다문화 자녀들에게 더 많은 혜택을 주기 위해 지난해보다 증액됐다. '특기장학금'은 예·체능, 어학, 기술 등 특기를 보유하고 직업 및 진로와 관련해 명확한 목표와 성과가 있는 8~25세 다문화 자녀 20명을 선발한다. 전문교육비, 물품구입비, 대회 참가비 등 특기?재능 성장을 위한 장학금 500만원을 지원한다. 장학금은 '우리다문화장학재단'홈페이지에서 다음달 3일까지 신청 가능하며, 서류 심사를 거쳐 6월 중 최종 선정자를 발표할 예정이다. 또한 글로벌 아동권리 전문 NGO 굿네이버스와 연계해 장학금 사용계획과 목표에 맞춰 성장할 수 있도록 모니터링도 지원한다. 손태승 우리다문화장학재단 이사장은 "2012년부터 매년 장학생을 선발해 총 5269명의 장학생에게 53억원의 장학금을 지원해 왔다"며 "다문화 자녀들이 이번 장학금 지원을 통해 경제적 걱정 없이 꿈과 희망을 키워나가길 바란다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-17 11:15:27 이승용 기자

기준금리보다 낮다고? 주담대·전세대출 3%대 '뚝'

시중은행의 대출금리가 기준금리를 밑도는 진풍경이 벌어지고 있다. 통화 긴축 종료 기대로 시장(채권) 금리가 떨어지고 금융당국의 금리 인하 요구가 맞물리면서 은행들이 가산금리를 마이너스로 낮추고 있어서다. 16일 금융권에 따르면 5대 은행(신한·KB국민·하나·우리·NH농협 등)의 주담대 금리 하단은 3%대로 내려왔다. 이날 주담대 고정금리는 전날 기준 연 3.64~5.85%, 변동형 금리는 4.02~6.20%로 집계됐다. 지난달 13일 기준 고정금리가 연 4.397~6.39%인 것과 비교하면 한달새 고정금리 하단은 0.5%포인트(p) 떨어졌다. 신용대출과 전세대출 금리도 하향곡선을 그리고 있다. 5대 은행의 이날 기준 신용대출 금리는 신용대출 금리는 4.75~6.04%, 전세대출 변동금리는 3.740~5.960%다. 한달 전 보다 신용대출 금리는 0.5%p 전세대출 금리는 0.6%p 하락했다. 인터넷전문은행의 금리하락세는 더욱 가파르다. 전날 카카오뱅크의 변동형 전월세 대출 금리는 연 3.169%~4.139%로 집계됐다. 금리 하단이 한국은행의 기준금리(3.50%)를 밑돌았다. 케이뱅크도 마이너스 가산금리를 도입했다. 이날 케이뱅크의 변동형 전월세 대출 금리는 3.38~4.90%로 나타났다. 대출금리 하락세를 이끈 것은 한국은행이 두번 연속 기준금리를 동결하고 미국 연방준비제도(Fed, 연준)의 금리인상 가능성이 줄어 들면서 은행채 금리가 내려간 영향이 크다. 이날 금융투자협회 채권정보센터에 따르면 지난 12일 기준 고정금리의 준거금리인 은행채 5년물(무보증·신용등급 AAA) 금리는 연 3.882%로 한달전(4.076%)보다 0.194%p 내렸다. 변동금리의 기준이 되는 은행채 6개월물 금리도 연 3.488%로 지난달(3.696%)보다 0.208%p 떨어졌다. 금융당국의 '상생금융' 독려에 은행권의 대출금리 인하 분위기도 한몫했다. 우리은행은 전날 주담대와 전세대출 상품의 우대금리를 변경했다. 취약차주와 사회적 배려 대상자 등에게 주담대와 전세대출에 우대금리 0.20%p 추가 적용했다. 신한은행도 지난달 상생금융확대 방안을 발표하고 주택담보대출(신규·대환) 0.4%p, 전세자금대출(신규·대환·연기) 0.3%p, 신용대출(신규·대환·연기) 0.4%포인트, 새희망홀씨대출(신규) 1.5%p 인하를 발표했다. NH농협은행도 지난해 12월 주담대 금리를 인하했고, 하나은행도 이자와 수수료 인하 재검토에 돌입했다. 다만 기존 차주들이 금리인하를 체감하는 데에는 다소 시일이 걸린 전망이다. 6개월 또는 1년 변동금리 대출상품의 준거금리가 되는 은행채 금리와 신규취급액기준 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)는 지난해 12월부터 하락세를 탔기 때문이다. 이에 따라 지난해 말부터 6개월 변동금리 대출을 이용한 차주라면 오는 5월 금리가 재산정되면서 금리인하를 체감할 것으로 분석된다. 금융당국 관계자는 "현재 신규 대출금리는 지속적으로 하락하고 있다"며 "기준금리가 다시 상승전환 되지 않는 한 상반기 중 안정세로 전환될 것으로 예상된다"고 밝혔다. /구남영기자 koogija_tea@metroseoul.co.kr

2023-04-16 14:19:05 구남영 기자

IBK기업은행, 알스퀘어와 기업 디지털 서비스 경쟁력 강화 맞손

IBK기업은행은 상업용 부동산 데이터 기업 알스퀘어와 '기업 디지털 서비스의 상호 협력 증진을 위한 업무 협약(MOU)'을 체결했다고 14일 밝혔다. 양사는 이번 협약을 통해 ▲기업은행의 기업 인터넷 뱅킹과 알스퀘어의 상업용 부동산 서비스 연계 및 심화 서비스 개발 ▲사무실 이전에 어려움을 겪는 기업고객에게 검증된 상업용 부동산 정보 및 솔루션 제공 ▲기업뱅킹 채널 통한 서비스 이용 시 차별화된 혜택 제공 등 상호협력을 추진할 계획이다. 박주용 기업은행 디지털그룹장은 "이번 MOU를 통해 당행 기업고객에게 차별화된 맞춤형 디지털 서비스를 제공할 수 있을 것으로 기대한다"며 "앞으로도 中企 디지털 접근성 강화를 위한 다양한 서비스를 적극 발굴해 나갈 계획이다"고 말했다. 이용균 알스퀘어 대표는 "고객 만족도를 극대화하기 위해 양질의 데이터와 서비스를 IBK기업은행과 나눌 것"이라고 전했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-14 15:49:21 이승용 기자

우리은행, HUG와 가로주택정비사업 건설자금 협약 체결

우리은행은 주택도시보증공사(HUG)와 '가로주택정비사업 사업비 위탁융자 이차보전 업무협약'을 체결했다고 14일 밝혔다. 가로주택정비사업은 노후·불량건축물이 밀집한 1만㎡ 미만의 가로구역에서 이뤄지는 소규모 정비사업으로 그동안 일반 재개발·재건축 정비사업 대비 낮은 사업성으로 인해 민간금융을 통한 자금조달이 어려워 주로 주택도시기금에서 사업자금을 조달해 왔다 우리은행은 지난 4월 주택도시기금 간사수탁은행 위수탁계약 체결 이후 첫 신상품으로 '가로주택정비사업 건설자금대출'을 출시했다. HUG에서 보증서를 발급받은 기업의 사업비 중 건설자금에 한해 이자비용의 일부를 주택도시기금에서 지원하는'이차보전' 협약으로 시중금리보다 저금리로 민간대출을 지원하는 상품이다. 최근 가로주택정비사업의 수요가 급격하게 증가하고 있고 한정된 기금을 효율적으로 운용하기 위해 기금지원 대상을 개편해 주택도시기금은 초기사업비, 이주비 등을 지원하고 건설자금은 우리은행이 직접 지원하기로 했다. 이차보전 대출을 위한 상담 및 신청은 오는 17일부터 관할 HUG 주택도시금융센터를 통해 개시될 예정이며, 고객 편의성 제고를 위해 서류제출부터 심사 등 주요 융자 절차도 HUG 센터에서 총괄하여 진행될 예정이다. 우리은행 관계자는 "우리은행은 지난 15년간 주택도시기금 간사수탁은행으로서 기금상품 뿐만 아니라 표준PF, 후분양PF, 전세금안심대출 등의 상품으로 적극 지원 해왔다"며 "앞으로도 우리은행은 서민주거안정과 안정적인 주택공급을 위해 사회적 책임을 다하겠다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-14 15:44:19 이승용 기자

은행권, 기획재정부와 ADB 연차총회 후원 협약 체결

은행연합회는 우리나라에서 주최하는 제56차 아시아개발은행(ADB) 연차총회의 성공적인 개최를 위해 은행권과 기획재정부간 후원 협약을 체결했다고 14일 밝혔다. ADB 연차총회 운영 및 편의를 지원하기 위해 은행권이 총회 참가자 약 5000명 전원을 대상으로 총회 기간동안(4일간) 참가자 오찬 제공을 제공하게 된다. 또한 오는 5월4일 예정된 한국 리셉션 시 약 1400명을 대상으로 만찬 제공, 홍보관(K-POP 굿즈, 전통문화 등), 기업부스, 휴게공간으로 활용되는 네트워킹 허브 공용공간 조성 등을 후원하기로 했다. 아울러 은행권은 이번 총회 기간동안 디지털 전환을 주제로 전시부스를 운영한다. 신한은행은 메타버스 '시나몬', 음식주문중개 '땡겨요', Face Pay 등을 시연할 예정이며 우리은행은 디지털 공급망 금융 플랫폼 '원비즈플라자'를 시연할 계획이다. 하나은행은 해외여행 서비스 플랫폼 '트래블로그' 간편 환전서비스 '환전지갑'을 시연할 것으로 알려졌으며 KB국민은행은 KB Wallet 서비스, AI 금융비서 서비스를 시연할 예정이다. NH농협은행은 AI, 메타버스, 생체인증, 블록체인 시연을 계획하고 있으며 카카오뱅크는 신분증인증, 셀피인증, 무자각인증을 시연할 예정이다. 신용보증기금은 지능형·빅데이터 기업정보포털 BASA를 시연할 것으로 알려졌다. 은행연합회 관계자는 "은행권은 금번 연차총회를 통해 해외 당국 및 관계기관들과 글로벌 네트워크를 구축·강화하여 향후 해외 진출 확대를 위한계기를 마련할 계획이다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-14 15:28:45 이승용 기자

은행연합회, 전세사기 피해 임차인 전세대출 연장 지원

은행연합회는 전세사기 피해 임차인 지원을 위한 은행권 간담회를 개최하고, 전세대출 연장이 원활히 이뤄질 수 있도록 일선 창구에 대한 교육 방안 등을 논의했다고 14일 밝혔다. 우선 전세사기 피해 임차인이 은행 영업점, 콜센터 등 일선 현장에서 전세대출 연장에 대한 정확한 상담과 응대를 받을 수 있도록 전세대출보증기관(주금공·SGI·HUG)과 함께 전세대출 연장 관련 FAQ 사례집을 마련했다. 은행권은 전세사기 피해 임차인에게 전세대출 연장 안내를 강화하기 위해 해당 사례집을 배포해 직원 교육 등에 활용할 계획이다. 또한 전세사기 피해 임차인에게 관련 정보를 정확하고 신속하게 제공하기 위해 전세피해지원센터 등 유관기관 간 연계를 강화한다. 전세피해지원센터 등을 통해 접수된 상담사례, 애로사항을 은행권과 공유하고 개선방안을 마련하는 등 전세사기 피해 임차인에 대한 지원도 강화한다. 은행연합회 관계자는 "은행권은 전세사기 피해자 연체정보 등록 유예, 국토부의 전세사기 방지를 위한 시범사업 참여 등 전세사기에 대한 사회적 문제 해결에 적극적으로 동참할 계획"이라고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-14 15:28:14 이승용 기자

은행권,소액생계비대출·채무조정 지원 협약

은행연합회가 한국자산관리공사, 서민금융진흥원, 신용회복위원회와 '취약계층 소액생계비대출 및 채무조정 성실상환자 소액금융 지원 업무 협약'을 체결했다고 13일 밝혔다. 이번 협약은 은행연합회가 지난 2월 15일 발표한 '은행 사회적책임 프로젝트'의 일환이다. 은행권 공동 사회공헌사업 자금을 활용해 저소득·저신용자, 채무조정 성실상환자 등 취약계층을 지원한다는 계획이다. 은행권은 서민금융진흥원에 3년간 1500억원, 신용회복위원회에 4년간 700억원을 출연한다. 한국자산관리공사 역시 서민금융진흥원에 올해 500억원을 출연한다. 서민금융진흥원은 은행권과 한국자산관리공사가 출연한 2000억원으로 소액생계비대출 사업을 실시한다. 불법사금융 피해 우려가 있는 저소득?저신용자 등 취약계층을 대상으로 최대 100만원 이내의 생계자금을 지원한다. 신용회복위원회는 은행권이 출연한 700억원으로 소액금융지원 사업을 실시한다. 채무를 성실히 상환 중인 취약계층이 고금리 대출에 몰리지 않도록 최대 1500만원을 지원한다. 김광수 은행연합회 회장은 "오늘 협약식은 은행권이 준비한 사회적책임 프로젝트의 시작을 알리는 자리"라며 "은행권은 앞으로도 사회적 역할과 책임을 다하기 위해 적극적으로 사회공헌사업을 추진할 계획으로 그 첫 사업인 소액생계비대출과 소액금융 사업이 성공적으로 자리매김할 수 있도록 지원과 협조를 아끼지 않을 계획이다"고 말했다. /이승용기자 lsy2665@metroseoul.co.kr

2023-04-13 15:54:42 이승용 기자

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