메트로신문

우리은행, 소멸시효 완성 특수채권 1868억원 소각…2만여명 수혜

우리은행은 지난 25일 사회취약계층의 제도권 금융복귀 및 정상적인 경제활동 재기 발판을 마련하기 위해 1만8835명이 보유한 특수채권을 전량 소각했다고 26일 밝혔다. 이번 소각 대상은 기초생활 수급자 및 고령자 등 사회취약계층 등을 포함한 개인이다. 이에 따라 2013년 이후 소멸시효 기일이 도래한 개인채무자 1만8835명의 연체대출 원금 및 이자 등 특수채권 1868억원 전액이 소각됐다. 대상 고객들은 향후 전산처리 절차를 통해 계좌 지급정지가 해제돼 통장거래를 재개할 수 있게 되며, 연체정보 또한 삭제돼 정상적인 금융거래가 가능할 수 있게 된다. 우리은행은 이번에 일괄 소각된 특수채권 외에 향후 소멸시효가 완성되는 채권에 대해서는 즉각 소각할 방침이다. 우리은행 관계자는 "2012년 이전 소멸시효가 완성된 특수채권은 이미 소각 처리한 바 있다"며 "향후에도 사회취약계층 및 장기 소액 연체채권에 대해서도 기일 도래시 적극적으로 소각해 매각되거나 채권 추심되는 일이 없도록 원천적으로 차단할 예정"이라고 말했다.

2017-05-26 12:11:46 채신화 기자

카카오뱅크, 25일부터 실거래 운영점검…하반기 은행권 수수료 전쟁 시작되나

인터넷전문은행 카카오뱅크가 실거래 운영점검을 시작한다. 빠르면 상반기 중으로 영업을 시작할 것으로 보인다. 인터넷전문은행 1호 케이뱅크가 은행권에 금리 경쟁을 몰고 왔다면 2호 카카오뱅크는 해외송금 수수료 90% 인하를 앞세웠던 만큼 하반기에는 수수료 대전이 벌어진 전망이다. ◆카카오뱅크, 빠르면 상반기 영업개시 카카오뱅크는 25일부터 실제 은행 거래 환경에서 최종 운영 점검을 시작한다고 24일 밝혔다. 카카오뱅크는 지난달 5일 은행업 본인가를 받은 바 있다. 이번 운영 점검은 카카오뱅크 임직원과 시스템 구축사, 관계사 등 제한된 인원이 참여하는 CBO(Closed Beta Open) 형태로 진행된다. 한국은행, 금융결제원, 신용정보회사 등을 연결한 실제 은행 거래 환경에서 시스템 완성도와 인프라 성능, 안정성 등을 점검할 예정이다. 참여자들은 모바일 앱을 통한 계좌 개설을 시작으로 예·적금 가입, 체크카드 발급, 소액·중금리·고신용자 대출, 카카오톡 기반 간편 송금을 비롯해 해외 간편 송금 서비스 등 카카오뱅크가 선보일 상품과 서비스를 모두 이용할 수 있다. 체크카드 발급도 이뤄진다. 체크카드는 국내 은행과 편의점 등에 설치된 금융자동화기기(CD·ATM)에서 사용할 수 있으며, 실생활에서 결제도 가능하다. 운영점검이 차질없이 이뤄질 경우 영업 개시 시점은 6월 말로 점쳐지고 있다. ◆은행권, 하반기 수수료 대전 케이뱅크의 등장이 은행권을 금리 경쟁으로 몰고 갔다면 카카오뱅크는 수수료 전쟁을 부추길 것으로 보인다. 카카오뱅크는 지난달 초 본인가를 받는 자리에서 "해외송금 수수료를 기존 시중은행의 10분의 1 수준으로 낮추겠다"고 밝힌 바 있다. 현재 시중은행은 해외송금시 금액 구간별로 수수료를 물리고 있다. 보통 500달러 이하를 해외로 보내면 창구에서는 5000원, 인터넷으로는 그 절반 수준을 수수료로 내야 한다. 여기에 전신료가 8000원 정도 붙는다. 따라서 고객이 내야 할 수수료는 많게는 1만3000원, 적어도 1만원 안팎이다. 그러나 카카오뱅크를 통해 해외로 송금한다면 1000~2000원이면 가능할 것으로 보여 시중은행과의 격차가 크게 벌어진다. 이미 케이뱅크가 예상밖 돌풍을 일으키며 시중은행들이 줄줄이 예금금리는 높이고 대출금리는 낮췄던 만큼 해외 송금 수수료도 변화가 있을 전망이다. 현재 시중은행들은 해외송금 24시간 모바일 서비스와 비트코인 해외송금 서비스 등을 발빠르게 내놓고 있다. 이병건 동부증권 연구원은 "카카오뱅크 출범으로 하반기부터는 인터넷 전문은행의 서비스가 점차 확대 될 것으로 예상되며, 특히 외화송금 서비스와 방카슈랑스 판매는 기존 금융권과 차별성을 나타낼 것"이라며 "핀테크 업체도 외국환거래법 개정안이 시행되는 오는 7월 이후 해외송금 서비스를 도입할 예정이어서 하반기 중 시중은행의 수수료 인하가 불가피해 보인다"고 설명했다.

2017-05-25 15:10:28 안상미 기자

[J노믹스와 금융시장]<下> 새 정부에 인 터넷전문은행은 '긴장' P2P업계는 '미소'

'J노믹스(문재인 정부의 경제정책)' 출범으로 금융권 내 희비가 엇갈리고 있다. 인터넷전문은행은 문 대통령의 '금산분리 원칙 고수' 입장에 새 정부에서도 은산분리 완화 법 제·개정에 난항을 겪을 것으로 보인다. 반면 P2P업계는 미소 짓고 있다. 문 대통령이 핀테크 산업 육성에 우호적인데다 대선 자금을 P2P펀딩으로 모은 바 있어 간만에 숨통이 트일 것이란 전망이다. ◆인터넷전문은행, 벌써 2호 나오는데… 25일 금융권에 따르면 인터넷전문은행들은 은산분리 완화 내용이 담긴 은행법 개정안을 예의주시하고 있다. 대출 실행, 국제결제은행(BIS) 비율 준수 등을 위해서는 자본금 확충이 필요한데 현 은행법상으론 증자 등을 통한 자본 확충이 매끄럽지 못하기 때문이다. '인터넷전문은행 1호' 케이뱅크는 초기 자본금 2500억원의 절반 이상을 시스템 구축 등에 사용한 가운데, 출범 45일 만인 지난 17일 기준 여신 목표의 77%를 넘어서며 추가 자본 확충이 시급한 상태다. 그러나 현행 은산분리법이 걸림돌이다. 현행법에서는 산업자본의 은행 지분 소유를 10%, 의결권이 있는 지분은 4%까지만 허용하고 있다. 이에 케이뱅크의 대주주인 KT가 추가로 지분을 가질 수 없기 때문에 단독 유상증자는 불가능하다. 이에 업계에서는 매끄러운 자본 확충을 비롯해 ICT(정보·통신) 기업이 주도해서 인터넷전문은행을 이끌어나갈 수 있는 환경을 만들기 위해 은산분리 규제 완화를 요청해 왔다. 현재 국회에는 인터넷은행에 한해 산업자본의 보유한도를 34~50%까지 확대하는 내용의 은행법 개정안 2개와 특별법 3개가 계류 중이다. '사(私)금고화' 우려로 인해 번번이 국회의 문턱을 넘지 못한 탓이다. 은산분리 완화는 새 정부에서도 쉽지 않을 전망이다. 문 대통령이 대선 후보 시절 재벌 기업을 겨냥해 '금산분리 원칙 강화'를 공약으로 내세운 바 있기 때문. 현행법상 은산분리 규제를 유지하되 인터넷전문은행의 까다로운 인허가 과정을 개선하겠다는 구상이다. 다만 금융당국이 인터넷전문은행 추가 인가를 진행하겠다고 밝히는 등 최근 들어 규제 개혁의 조짐이 보이고 있다는 관측이다. 계류된 관련 법안은 이르면 6월 임시국회에서 다뤄질 것으로 기대되고 있다. ◆ 눈치보던 P2P, 새 정부서 '볕 드나?' P2P금융업계는 차기 정부에 대한 기대가 높다. 문 대통령이 핀테크(금융+기술) 산업 육성에 시동을 걸고 있기 때문. 문 대통령은 이달 초 대통령 직속 '4차 산업혁명위원회'를 설치하고 "송금, 결제, P2P플랫폼서비스 등 모든 핀테크 스타트업에 대한 지원을 확대하겠다"고 밝힌 바 있다. 특히 문 대통령이 선거자금 마련을 위해 국민주 '문재인 펀드' 모집 당시 P2P 금융업체인 팝펀딩이 협력 업체로 참여하기도 했다. 당시 문재인 펀드는 P2P대출 방식 그대로 펀딩을 진행해 한 시간 만에 완판됐다. 'P2P대출 가이드라인' 등으로 골머리를 앓던 P2P업계의 표정이 밝아진 이유다. 한국P2P금융협회에 따르면 4월 기준 P2P금융 협회사의 누적대출액은 8680억원으로 작년 5월 보다 약 10배 증가했다. P2P금융업체가 급격히 성장하자 금융당국은 오는 29일부터 개인투자의 연 투자 한도를 1000만원으로 제한하는 등 'P2P대출 가이드라인'을 도입키로 했다. 올해는 P2P대출의 법제화도 기대되고 있다. 여당인 더불어민주당 민병두 의원은 지난해 'P2P대출 법제화를 위한 입법공청회'를 열고 법안 내용을 공개할 예정이었으나, 업계와 당국 간 간극이 좁혀지지 않아 법안 발의가 미뤄진 상태다. P2P업계에서는 법제화에 대해 대체로 긍정적인 입장이지만 '제2의 가이드라인'이 될 수도 있다는 우려도 나온다. 금리나 투자 한도 등은 시행령에서 제한을 둘 수 있는데, 시행령은 금융당국의 소관이기 때문. 한국P2P금융협회 이승행 대표는 "현재 P2P업체는 대부업법에 적용받고 있기 때문에 맞지 않았던 부분이 해소될 수 있다는 점에서 긍정적으로 생각한다"면서도 "그러나 P2P업체를 대출 중개업자로만 보고 규제하려는 금융당국의 정책 방향성과 시각이 바뀌지 않는다면 법안이 P2P업권의 발목을 잡을 수도 있을 것"이라고 말했다.

2017-05-25 15:02:19 채신화 기자

줄이고 또 줄이고…지방은행도 채용문 '바늘구멍'

시중은행에 이어 지방은행의 채용문도 바늘구멍이다. 비대면 금융거래가 급증하면서 모바일 서비스를 전면 확대하는 반면, 대면 채널인 점포와 직원 수는 감축하면서 자연스레 채용문도 좁아졌다. 25일 금융권에 따르면 부산·경남·대구·전북·광주·제주은행 등 국내 6개 지방은행들은 아직까지 구체적인 채용계획을 세우지 못한 상태다. 유일하게 상반기 채용을 진행한 대구은행은 7급 행원 대졸 35명, 고졸 30명 등 총 55명의 직원을 선발했다. 하반기 채용은 8월 이후 가닥이 잡힐 예정으로, 채용 규모는 전년 수준을 예상하고 있다. 대구은행은 지난해 상반기 60명, 하반기 60명 등 총 110명을 채용한 바 있다. 매년 30여명의 신규 직원을 선발하고 있는 제주은행도 올해 채용 계획은 미정이다. 제주은행은 작년에도 전체 직원수(정규직) 대비 7%에 달하는 30명을 채용했다. 지난해 지방은행 중 가장 많은 인원을 신규 채용한 부산은행도 올해 채용 계획은 아직 미정이다. 부산은행은 작년에 5급 62명, 7급 57명 등 총 119명의 신규 채용을 실시했다. 경남은행은 지난해 하반기 채용된 직원 50여명이 올 상반기에 부서에 배치된 상태다. 하반기 채용은 아직까지 구체적인 계획이 나오지 않았다. 전북은행은 작년에 34명을 채용, 올해 하반기에 전년 보다 채용 규모를 확대할 예정이다. 지난해 30명을 채용한 광주은행도 올해 하반기 채용 예정이며, 채용인원은 미정이다. 지방은행이 신규 채용에 소극적인 이유는 비대면 거래의 급증 때문이다. 대다수의 고객들이 인터넷·모바일로 금융 거래를 하면서 영업점을 찾는 고객의 발길이 줄어들고 있는 추세다. 이에 지방은행들은 각각 자체 모바일 뱅크를 내놓고 비대면 거래 이용 시 각종 혜택을 제공하며 '디지털 금융'에 방점을 둔 영업 전략을 펼치고 있다. 그 결과 전체 직원 수도 점점 줄어들고 있다. 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 부산·경남·대구·전북·광주·제주은행 등 국내 6개 지방은행의 직원 수(기간제 근로자 포함)는 지난해 말 기준 1만2357명으로 전년 대비 194명(1.54%) 줄었다. 점포수도 줄었다. 지난해 말 지방은행들의 국내 점포수는 968개로 전년 대비 오히려 3개 늘었다. 그러나 이는 수도권 진출의 영향으로, 서울·경기·인천 지역의 수도권 신설 점포 7개를 제외하면 오히려 4개 줄어든 셈이다. 지역 금융을 위해 설립된 취지와는 달리 지방은행이 지방의 점포를 축소한 것이다. 여기에 비용절감 등을 이유로 자동화기기 마저 축소하고 있어 지역민들의 불편이 커질 전망이다. 지난해 말 ATM, CD기 등을 포함한 지방은행의 자동화기기 수는 3696개로 전년 대비 182개(4.7%) 축소됐다. 자동화기기 운영·유지비에 비해 발생하는 수수료 수익이 적기 때문. 지방은행 관계자는 "신규 채용은 퇴사 인원 등에 따라 탄력적으로 실시하고 있으며, 직원 수 또한 퇴직과 진급 등 행내 내부 사정에 따라 변동이 있을 수 있다"고 말했다. 이어 그는 "자동화기기의 경우 이전에는 출금과 입금이 되는 기계가 따로 있었던 것을 입출금 모두 가능한 기계가 대체하면서 개수가 줄어들거나, 이용률이 현저히 낮은 곳을 없애는 식"이라고 설명했다.

2017-05-25 15:00:13 채신화 기자

수협은행, '직무대행→일시대표' 체제로…"경영공백 최소화"

'행장 공백' 사태가 장기화되고 있는 수협은행이 직무대행 체제에서 일시대표 체제로 전환한다. 수협은행이 약 3개월 동안 행장을 선임하지 못한 채 공회전을 하는 가운데, 경영 공백 장기화를 우려해서 내린 결정이다. 23일 수협은행에 따르면 수협은행은 일시대표이사 체제 전환을 위해 법원의 인가 절차를 밟고 있다. 당초 계획보다 행장 선임 일정이 더 늦어질 것으로 예상되면서 경영 공백을 최소화하기 위해 내린 결정이다. 수협은행 은행장추천위원회(행추위)는 지난 2월부터 두 번의 공모, 아홉번의 회의를 거쳤으나 행추위원간 합의를 도출하지 못하고 차기 행장 선임에 실패했다. 그러던 중 지난달 12일 이원태 전 행장의 임기가 만료되면서 수협은행 이사회는 정만화 비상임이사를 은행장 직무대행으로 선임했다. 행추위는 4월에만 여섯 번의 회의를 했으나, 결국 은행장을 선임하지 못했고 5월 조기대선과 징검다리 연휴까지 맞물리면서 아직까지 행추위 일정이 확정되지 못한 상태다. 수협은행은 직무대행 체제 가동 한 달 가량이 지난 시점까지 행추위가 차기 행장을 선임하지 못하자 최근 이사회를 열고 일시대표 체제로의 전환을 결정했다. 직무대행에서는 통상적인 업무 범위 외 주요 경영 활동에서 일정 부분 제약을 받기 때문이다. 일시대표는 권재철 수석부행장이 수행할 예정이다. 이를 위해 수협은행은 법원에 인가를 신청한 상태다. 법원에서 감사 등을 거쳐 인가가 확정되면 등기부상 일시 대표이사 이름을 등재할 수 있게 된다. 이렇게 되면 직무대행 체제가 막을 내리고 일시대표 체제로 전환된다. 수협은행 관계자는 "법원에 일시대표이사 체제 인가 신청을 한 상태일 뿐"이라며 "아직 확정된 것은 아니다"라고 말했다.

2017-05-23 17:00:17 채신화 기자

1분기 보험사 순이익 2조7765억원…전년 동기比 24% ↑

-투자이익 증가에 자동차보험 손해율도 개선 보험사들의 지난 1분기 순이익이 급증했다. 생명보험사들은 배당수익 등 투자영업이익이 실적을 견인했고, 손해보험사들은 자동차보험 손해율이 하락하면서 이익이 늘었다. 23일 금융감독원에 따르면 보험사들의 지난 1분기 순이익은 2조7765억원으로 전년 동기 대비 24.4%(5442억원) 증가했다. 생명보험사의 1분기 순이익은 1조5740억원으로 전년 동기 대비 18.6%(2470억원) 늘었다. 주식시장이 상승세를 보이면서 배당수익이 늘었고, 매도가능증권처분이익이 증가하는 등 주로 투자영업이익에서 실적이 좋아졌다. 손해보험사의 1분기 순이익은 1조2025억원으로 전년 동기 대비 32.8%(2972억원) 증가했다. 자동차보험 제도개선으로 손해율이 하락하면서 자동차보험 이익이 늘었고, 부동산 처분이익도 한 몫을 했다. 1분기 보험회사의 총자산이익률(ROA)은 1.07%로 전년 동기 대비 0.14%포인트 상승했다. 자기자본이익률(ROE)도 전년 동기 대비 1.83%포인트 상승한 11.17%며, 손해보험사(14.78%)의 수익성이 생명보험사(9.41%)보다 좋았다. 지난 3월 말 기준 보험사의 총자산은 1048조8922억원으로 전년 동기말 대비 7.7%(74조5587억원) 늘었다. 자기자본은 100조7013억원으로 전년 동기말 대비 3.1%(3조388억원) 증가했다. 부채를 시가평가하는 국제보험회계기준(IFRS17) 등 제도 변화가 예정된 만큼 보험사들의 재무 건전성 유지가 과제로 떠올랐다. 금감원 관계자는 "1분기에는 주식시장 호전 등 투자여건 개선으로 실적이 양호했지만 일시적 이익의 영향이 크다"며 "향후 지속가능한 손익구조를 만들 필요가 있다"고 지적했다.

2017-05-23 14:33:43 안상미 기자

[J노믹스와 금융시장]<上> 대출 조이고, 성과연봉제는 원점?

새 정부, 가계대출 꺾기 위해 대출 문턱 더 높일 듯…성과연봉은 안도, 새로운 임금체계 예상도 '서민구제'에 방점을 둔 'J노믹스(문재인 정부의 경제정책)'가 전 금융권에 영향을 미칠 전망이다. 문재인 대통령의 대선 공약에 따라 은행들은 대출 문턱을 높이고, 대부업 법정 최고 금리는 지난해에 이어 한 차례 더 인하할 것이란 관측이다. 인터넷전문은행 성업에 열쇠를 쥐고 있는 은산분리법 완화도 난항이 예상되는 등 업권별로 변화가 예상된다. 이에 메트로신문은 J노믹스 출범에 따른 금융권의 영향을 짚어본다. J노믹스 본격화에 은행들의 고민이 깊다. 새 정부의 경제정책 기조에 따라 가계대출은 옥죄는 반면 중소기업 대출은 늘려야하기 때문. 이에 따라 지난해 대출 실적으로 방어한 순이익에도 영향을 미칠 것으로 보인다. 한편 지난해 은행권의 화두였던 성과연봉제는 문재인 대통령이 '원점 재검토' 입장을 밝힌 만큼 사실상 동력을 상실한 상태란 분석이 나온다. ◆ 은행 대출 조이기 '더, 더, 더' 한국 경제의 뇌관의 꼽히는 가계부채 1344조원. 금융권은 정부의 가계부채 처리 방안에 대해 촉각을 곤두세우고 있다. 앞서 문 대통령은 가계부채 증가세에 브레이크를 걸기 위해 가계부채 총량관리를 골자로 한 대선 공약을 제시한 바 있다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 가계신용 잔액은 2014년 4분기 1085조2592억원, 2015년 4분기 1203조6539억원, 2016년 4분기 1344조2793억원으로 빠른 속도로 증가하고 있다. 은행권의 가계대출 잔액도 꾸준히 늘고 있다. 지난 4월 말 기준 은행권 가계대출 잔액은 718조6000억원으로 전월 대비 4조6000억원 늘었다. 가계부채가 이례적으로 폭증한 2015년 4월(8조5000억원)과 2016년 4월(5조2000억원)보다는 증가세가 주춤했으나, 2010∼2014년 4월 평균 은행 가계대출(2조2000억여원)에 비해서는 두 배나 높은 수준이다. 이에 문 대통령은 가계부채 증가율을 소득 증가율보다 낮게 유지하고 '가처분소득 대비 가계부채 비율'이 150%를 넘지 않도록 제한하는 총량관리제를 도입할 예정이다. 또 대출 시 DTI(총부채상환비율)보다 더 까다로운 기준인 총부채원리금상환비율(DSR)을 지표로 활용하겠다는 방침이다. 반면 새 정부의 '중소기업 살리기' 기조에 따라 중기 대출은 적극적으로 제공할 것으로 보인다. 중기는 신용등급이 낮고 부실의 위험이 있기 때문에 적극적인 영업에 한계가 있다. 현재 중기의 대출 규모는 600조원에 육박하지만 이 중 절반 가까이를 신한·국민 등 4대 시중은행에서 책임지고 있는 만큼 정부가 시중은행에 중기 대출을 독려할 가능성이 높다. 이에 은행들은 기업금융의 현행 대출제도를 크게 손질하고 중소·벤처기업 전용 대출상품을 내놓을 것이란 관측이 나온다. ◆ 성과연봉은 '원점 재검토'…일단 안도 지난 정부에서 강력하게 추진했던 성과연봉제 확대 도입에 대한 불안감은 점차 사라지는 모양새다. 앞서 박근혜 정부는 금융개혁의 일환으로 금융권의 성과연봉제 확대를 강하게 추진했다. 간부급 직원에게만 적용하던 성과연봉제를 일반 직원에게까지 확대하고, 성과급 격차를 더 벌리는 내용이다. 당국의 강력 추진에 금융공공기관을 비롯한 민간 시중은행은 노조와의 합의 없이 이사회 의결만으로 성과연봉제 확대 도입을 결정했다. 이에 노조 동의 없이 이사회 의결로 성과연봉제를 도입한 금융사 노조들은 대부분 법원에 효력정지 소송을 낸 상태다. 새 정부가 들어서면서 분위기가 반전됐다. 문 대통령이 대선 후보 시절 성과연봉제에 대해 '폐지 후 원점 재검토' 입장을 밝힌 데다, 최근 법원이 근로자의 동의 없는 성과연봉제 시행은 무효라는 판결을 내리면서 성과연봉제 확대 도입이 사실상 폐기 수순을 밟을 것이란 관측이 나오고 있다. 시중은행 관자는 "이미 작년 하반기부터 성과연봉제 확대 도입은 별다른 진전이 없었다"며 "새 정부에서는 아예 원점으로 돌아갈 것으로 예상하고는 있지만 임금 체계에 변화가 있긴 할 것"이라고 말했다.

2017-05-22 16:27:52 채신화 기자

<금융꿀팁>직장인, 승진했다면 금리인하 요구

-자영업자는 매출이나 이익 증가시 금리인하요구권 활용 #. 주택담보대출을 변동금리 조건으로 받은 직장인 A씨는 과장에서 팀장으로 승진해 대출 신청 당시보다 연봉이 많이 올랐다. A씨는 영업점을 방문해 재직증명서, 급여명세서 등 입증자료와 함께 금리인하를 신청했고, 대출 금리는 3.5%에서 3.0%로 0.5%p 인하됐다. #. 마이너스 대출을 이용하는 자영업자 B씨는 최근 매출이 크게 늘었다. 세금계산서 등 매출 관련 자료를 제출하고 금리인하를 신청한 결과 마이너스 대출 이자율이 기존 4.9%에서 4.5%로 0.4%포인트나 낮아졌다. 대출을 이미 받았더라도 금리인하 요건에 해당된다면 금리를 낮춰달라고 적극 요구할 필요가 있다. 금융감독원은 22일 금리인하 요구권 활용방안으로 ▲대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청 가능 ▲금융회사별로 적용조건이 상이하므로 확인 필요 ▲신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료 제출은 필수 ▲신용등급 상승·취업·승진은 대표적인 활용사례 ▲자영업자 및 기업은 매출 또는 이익 증가시 활용 가능 등을 제시했다. 금리인하 요구권은 대출을 받은 이후에 신용상태가 개선됐다면 누구나 신청할 수 있다. 은행은 물론 저축은행, 카드사, 보험사 등 제2금융권에서도 시행되고 있다. 대출의 종류도 신용이나 담보대출, 개인·기업대출 구분없이 모두 가능하다. 다만 햇살론 등 정책자금대출과 예·적금 담보대출, 보험회사의 보험계약 대출 등 미리 정해진 금리기준에 따라 취급된 상품은 금리인하 요구권 대상에서 제외된다. 금리인하 요구권은 금융회사별로 적용조건이 다른만큼 확인할 필요가 있다. 예를 들어 한 은행의 경우 신용등급이 1단계만 상승해도 금리인하를 수용하지만 다른 은행의 경우에는 신용등급이 2단계까지 상승해야 수용하는 경우도 있다. 일부 금융회사는 대출 실행 후 6개월이 지나야 하며, 1년에 2회까지만 금리인하를 수용하는 등 제한을 두는 사례도 있다. 신용등급 상승과 취업, 승진, 전문자격증 취득 등은 금리인하 가능성이 높은 대표적인 사례다. 자영업자나 기업이라면 매출이나 이익이 크게 증가할 때 금리인하 요구권을 활용할 수 있다. 신용상태가 개선됐음을 입증할 수 있는 자료 제출은 필수다. 또 대출금리 결정에 있어서 해당 금융회사와의 거래실적도 매우 중요한 요소다. 예적금과 펀드, 신용카드 등의 금융상품에 가입하거나 자동이체 신청시 주거래은행으로 지정해 거래실적을 꾸준히 쌓는 것이 좋다.

2017-05-22 13:09:21 안상미 기자

KB금융, 자회사지분 공개매수 완료...2분기 실적 진검승부 예고

KB금융지주가 KB손해보험과 KB캐피탈 지분에 대한 공개매수를 끝냈다. 이에 따라 지난 2014년 이후 추진해 온 비은행 금융 자회사 포트폴리오가 완성되면서 향후 리딩뱅크 자리를 놓고 신한금융지주와의 경쟁이 본격화될 전망이다. 일단 이번 2분기 실적에는 공개매수 이후 지분율 만큼만 반영되지만 손해보험과 캐피탈 지분율이 각각 94.3%, 79.7%에 달하는 만큼 실적 개선 효과는 당장 가시화될 것으로 보인다. 21일 KB금융지주에 따르면 지난달 17일부터 이달 12일까지 공개매수를 진행한 결과 KB손보 주식 3623만7649주와 KB캐피탈 주식 595만9300주를 추가 취득해 손보 지분 94.3%, 캐피탈 지분 79.7%를 가지게 됐다. 남은 주식에 대해선 KB손보 주주들에게 주당 0.5728700주, KB캐피탈 주주들에게 주당 0.5201639주의 KB금융 주식으로 바꿔줄 예정이다. KB금융이 손보와 캐피탈을 인수한 것은 지난 2014년이다. 당시 3월에 우리파이낸셜을 인수했고, 연이어 6월에 LIG손해보험을 사들였다. 이후 KB금융은 손보와 캐피탈 지분율을 높여왔지만 완전자회사로 두지 않은 상태에서는 이해상충 가능성 등으로 의사결정을 신속히 하기 힘들다는 판단에 이번 공개매수와 주식교환이 진행됐다. 이에 따라 KB금융은 은행을 비롯해 증권·손보·카드·생명보험·자산운용·캐피탈·저축은행·부동산신탁·인베스트먼트·신용정보·데이타시스템 등 12개 완전자회사를 거느린 구조가 됐다. 실적은 단계적으로 반영될 예정이다. 2분기에는 완료된 공개매수 지분율 만큼 KB금융 실적에 더해진다. 지난 1분기까지는 KB손보와 캐피탈 실적이 각각 39.81%, 52.02%가 반영됐다면 2분기에는 각각 94.3%, 79.7%가 반영된다. 3분기부터는 KB손보와 캐피탈 실적이 KB금융 실적에 100% 반영된다. KB손보와 캐피탈은 오는 7월 21일 상장 폐지된다. 이미 실적 전망치는 상향되고 있다. 에프앤가이드에 따르면 KB금융의 2분기 순이익 추정치는 6630억원으로 지난 3월 말 기준 대비 10.5% 상향됐다. 반면 신한지주의 순이익 추정치는 7052억원으로 3월 말 7007억원 대비 거의 변동이 없다. 올해 연간 순이익 전망치도 KB금융이 2조7295억억원으로 3월 말 2조3944억원 대비 14% 상향 조정됐다. 실적 추정치 상향에도 올해 신한지주 순이익 전망치 2조9057억원에는 못 미치지만 내년부터는 박빙의 승부가 있을 것으로 전망되고 있다. 김은갑 IBK연구위원은 "손보와 캐피탈이 완전자회사가 되면 시너지효과 등은 감안하지 않고도 연간 약 2700억원의 연결순이익이 증가할 것으로 보인다"며 "내년 자기자본이익률(ROE) 전망치는 8.2%로 신한지주 8.1%와 함께 은행들 가운데 최고 수준에 오를 것으로 예상하며, 연결순이익 전망치도 2조8000억원 규모로 비슷해 질 것"이라고 밝혔다.

2017-05-21 14:06:25 안상미 기자

계좌통합관리서비스로 '잠자는 돈' 307억원 찾아갔다

계좌통합관리서비스를 통해 금융소비자들이 5개월간 잠자고 있던 돈 307억원을 찾아갔다. 18일 금융위원회에 따르면 계좌통합관리서비스(어카운트인포) 서비스 시행 이후 5개월간 총 400만명이 399만 계좌를 해지했으며, 총 306억9500만원 가량을 찾아간 것으로 집계됐다. 계좌통합관리서비스는 인터넷으로 본인 계좌를 한눈에 조회하고 1년 이상 사용하지 않은 계좌, 잔고가 50만원 이하인 계좌의 잔액을 본인 명의의 다른 통장으로 옮길 수 있다. 쓰지 않는 계좌는 바로 해지할 수 있다. 지난해 말 기준 잔고가 50만원 이하인 비활동성 계좌 1억630만개 가운데 3.7%가 정리된 것이다. 금액으로 따지면 306억9500만원이 잔고 이전·해지됐다. 계좌 잔액을 서민금융진흥원에 기부한 금액은 1억3900만원으로 집계됐다. 지난해 말 기준으로 19세 이상 내국인이 보유한 은행 계좌 1억900만개가 1년 이상 사용이 없는 계좌였고, 이들 계좌의 잔액은 14조8000억원이었다. 서비스 이용채널 확대로 50대 이상의 장년층과 노령층의 이용도 크게 확대됐다. 인터넷 채널을 통한 서비스 이용자 중 50대 이상의 비중은 23.4% 불과하지만 은행 창구에서는 절반(50.1%)을 넘어선 것으로 나타났다. 금융 당국은 오는 10월부터 계좌통합관리서비스 홈페이지·스마트폰 앱을 통한 이용 마감 시간이 오후 5시에서 10시로 확대할 예정이다. 금융위원회 관계자는 "직장인 등 근무 시간에 서비스를 이용하기 어려운 금융소비자가 퇴근 후 이용할 수 있도록 접근성을 높일 것"이라며 "400만여건의 계좌가 해지됐음에도 여전히 누적된 비활동성 계좌가 많은 만큼 서비스 활용도 제고를 위한 노력도 지속적으로 추진할 것"이라고 말했다.

2017-05-18 17:32:19 채신화 기자

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