메트로신문

[금감원 Q&A] 금감원 하청업체서 저를 채용한다는데, 믿어도 되나요?

Q. 저는 취업을 준비하고 있는 학생입니다. 얼마 전 금융감독원의 하청을 받아 불법대출혐의자의 신용조사나 계좌추적을 한다는 한 회사에서 저를 채용해 준다며 공문서를 하나 보내왔습니다. 그러면서 신분증, 주민등록등본 등의 서류를 보내달라는데, 이거 믿어도 되는 건가요? A. 금융감독원은 어떠한 경우에도 계좌추적 등의 업무를 다른 회사나 법인에 위탁하지 않습니다. 위 사례는 가짜 공문서를 이용한 새로운 '피싱(Phishing)'에 해당됩니다. 최근 취업난이 가중되고 있는 점을 악용해 구직자에게 접근, 가짜 공문서를 보내주면서 금감원의 하청을 받아 일을 하는 회사라고 속이는 사례가 발생하고 있습니다. 이들은 구직자에게 '회사에 취직을 하고 싶으면 신분증 등 개인정보를 보내라'며 개인정보를 빼내는가 하면 구직자에게는 보이스피싱 피해자금을 회수해 오도록 하는 등 조직원으로 악용하는 이중 효과를 노리고 있습니다. 이는 금감원의 '그놈 목소리' 공개 등 각종 보이스피싱 예방대책에 따라 보이스피싱 사기 행각이 점점 어려워지자 생겨난 신종 피싱 사기수법입니다. 이에 따라 우편물 등을 받은 경우에는 발송자 주소, 발송인, 전화번호 등을 꼼꼼히 확인해 가짜 문서가 아닌지 각별히 주의해야 합니다. 또 금감원 사칭하면서 각종 사건조사 문의 등을 빙자하여 전화를 유도하거나 문서를 받은 경우에는 반드시 금감원 콜센터(국번 없이 1332)로 연락해 내용을 확인하시기 바랍니다.

2016-03-07 07:44:11 김보배 기자

은행, 계좌이동제發 불붙은 창구전쟁

계좌이동제 3단계 시행 1주일…89만건 계좌변경 신청 조회·변경 95%가 '은행 창구' 실적…1천만 돌파 눈앞 #. 인터넷뱅킹에 익숙지 않은 주부 김모씨(45)는 평소처럼 은행 창구를 방문했다가 직원의 권유로 여기 저기 흩어져 있던 카드·보험료 등 자동이체 뿐만 아니라 모임 회비, 가게 임대료 등 자동송금 내역을 주거래 은행 계좌로 한 번에 옮겼다. 금융소비자의 주거래 계좌 이동을 돕는 계좌이동제 3단계 서비스가 지난달 26일 전격 시행된 이후 큰 관심을 끌고 있다. 6일 금융위원회와 금융감독원, 은행연합회, 금융결제원에 따르면 계좌이동서비스 3단계 시행 직후 1주일(5영업일) 동안 100만명이 이체 내역을 조회하고 89만건의 변경 건수가 발생했다. 이는 2단계 서비스가 80일간 달성한 변경 건수(48만건)보다 크게 늘어난 성적으로, 영화 '국제시장(총 관객 1426만명)'이 개봉 직후 5일간 끌어 모은 관객수(152만명)의 75%에 해당하는 수준이다. ◆계좌변경, 은행 직원이 적극적으로 안내 전체 계좌변경 건수 중 95%인 86만7000건이 은행 창구에서 이뤄졌으며, 인터넷 사용에 익숙하지 않은 50세 이상의 이용률이 42%(2단계는 29%)를 차지했다. 금융위 관계자는 "3단계 서비스는 은행 직원의 적극적인 안내에 따른 자동이체 변경신청이 이뤄진 경우가 다수"라며 "계좌이동서비스 1·2단계를 거치면서 불필요해진 자동이체 내역이 상당수 해지됨에 따라 3단계부터는 계좌변경 서비스가 두드러졌다"고 설명했다. 계좌이동제는 주거래 계좌를 다른 은행으로 변경할 때 기존 계좌에 등록된 여러 자동이체 항목들을 새로운 계좌로 간편하게 옮겨주는 서비스다. 금융위는 지난해 7월 1단계 서비스에서 자동납부 계좌의 조회·해지를 가능하게 한데 이어 10월 2단계 서비스로 이동통신·보험·카드 3개 업종의 자동납부를 대상으로 한 출금계좌 변경 서비스만 부분적으로 시행했다. 2단계까지는 계좌이동서비스 전용 인터넷 사이트인 '페이인포(payinfo.or.kr)'에서 보험·카드·통신 등 일부 업종의 자동납부 출금계좌 변경만 가능했다면 3단계부터는 적금과 친목회비, 월세와 같은 자동송금 내역에 대해서도 조회·해지·변경이 가능해진 것. ◆금융당국, 은행산업 경쟁력 강화 기대 은행 창구를 통한 계좌 변경 비중은 앞으로도 계속 늘어날 전망이다. 은행연합회는 현 추세가 지속되면 오는 5~6월 중 조회자수가 1000만명을 돌파할 것으로 추산하고 있다. 한 시중은행 관계자는 "페이인포보다 실제 은행의 인터넷뱅킹이나 창구를 이용하는 금융소비자가 많기 때문에 3단계 시행 이후 자동이체 계좌를 변경하는 사람이 늘고 있다"며 "은행 창구에도 계좌 변경여부를 문의하는 사례가 크게 늘었다"고 전했다. 계좌이동제 4단계가 시행되는 오는 6월부터는 통신·카드·보험은 물론 학원 등 모든 업종에서 자동납부 계좌의 이동이 가능해진다. 게다가 올해 4·4분기에는 본인 명의 은행계좌를 한 눈에 조회한 후 불필요한 계좌는 해지하고 주거래 계좌로 잔고를 이전할 수 있는 '계좌통합관리서비스'가 시행된다. 금융위 관계자는 "계좌통합관리서비스가 시행되면 잊고 있던 계좌 내 자금을 손쉽게 찾을 수 있다"며 "이 경우 경제적 이득 뿐만 아니라 미사용계좌가 금융사기에 악용될 소지를 사전에 차단할 수 있다"고 설명했다. 금융고객의 계좌이동이 활발해지면서 은행들은 주거래 고객에 대해 ▲잔액관리서비스(일시적인 잔액부족시 마이너스통장 기능) ▲금융사기 무료보험서비스 ▲주거래 고객 우대서비스를 가족까지 확대 ▲계열사 통합멤버십 ▲각종 금리·수수료 우대 등 혜택을 늘리고 있다. 금융위 관계자는 "은행들이 고객과의 긴밀한 거래관계를 유지하기 위해 적극적이고 꾸준한 고객관리가 중요해졌다"며 "계좌이동제 3단계 시행으로 은행 간 선의의 경쟁이 촉진되는 환경이 조성되고 있다"고 말했다.

2016-03-07 07:42:26 김보배 기자

[기자수첩] 좀비기업 구조조정에 망설임 없어야

경기 침체가 장기화되면서 한계기업이 급증하고 있다. 한계기업 또는 좀비기업이란 기업들이 영업이익으로 은행의 이자조차 갚을 수 없는 상태가 오래 지속되는 기업을 말한다. 금융당국은 엄격한 신용위험평가를 통해 이들 한계기업에 대한 강력한 구조조정 방침을 밝혔지만 진행 속도에 탄력이 붙질 않고 있다. 지난해 금융감독원의 정기 및 수시 신용위험평가에서 구조조정 대상 업체로 선정된 곳은 총 54곳(C등급 27개, D등급 27개)으로 전년보다 20개나 늘었고 2010년 65개 이후 최대 규모를 기록했다. 이로써 금융권 신용 공여액도 총 19조6000억원으로 역대 최대 규모로 늘었다. 금융당국은 C등급 기업에 대해 채권금융기관 주도의 워크아웃을 통한 신속한 금융지원과 자구계획 이행을 추진하는 한편 D등급 기업은 추가적인 금융지원 없이 자체적인 정상화를 추진하도록 하거나 법정관리 신청을 유도할 계획이라고 밝혔다. 하지만 현재 구조조정이 진행 중인 기업은 10% 정도에 불과해 기업부실이 금융부실로 이어지는 것 아니냐는 우려가 커지고 있다. 특히 이들 한계기업이 당국의 눈을 피해 제2금융권·사채 등 외부 차입에 의존하며 생명을 연장하는 사이 은행들의 부실채권 규모는 갈수록 커지고 있다는 지적이다. 한국은행에 따르면 지난해 말 기준 17개 국내 은행의 부실채권 잔액은 28조5000억원으로 2000년(42조원) 이후 최대치를 기록했다. 부실채권 비율도 1.71%로 계속 증가하고 있다. 한계기업이 지속적으로 늘고 있다는 점도 문제다. 실제로 3년 연속 이자비용보다 영업이익이 적은 한계기업은 2014년 말 3295개로 2009년보다 22%(597개) 증가했다. 작년 말 기준으로는 한계기업이 더 늘었을 것이란 분석이다. 은행권 한 관계자는 "올해 4월 총선, 내년 대선 등 정치적 이슈에 구조조정에 소극적인 분위기"라며 "기업대출 연체가 늘면 정상 기업대출에 대한 잣대도 까다로워질 것"이라고 우려했다. 전문가들은 기업대출이 추가로 부실화할 가능성이 높다고 지적한다. 한계기업에 대한 구조조정 시기를 늦출수록 위험은 커진다는 것을 잊어서는 안 될 것이다.

2016-03-07 07:42:00 김보배 기자

금감원, 올해 '민원처리 전문인력' 80명 채용

금융감독원이 금융소비자 서비스를 강화하기 위해 '민원처리 전문인력'을 대폭 확충한다. 6일 금감원은 금융민원의 신속한 회신, 친절한 안내 및 상담, 자율조정 등 금융소비자를 위한 서비스를 강화하고자 금융현장 경험이 많은 민원처리 전문인력 80명을 올해 채용한다고 밝혔다. 채용분야는 은행·중소서민·생보·손보·금융투자 등 5개 분야로 오는 4월(40명)과 8월(40명) 2회에 걸쳐 순차적으로 채용한다. 보수는 연 3000만원 수준으로 2년 이내 계약직으로 채용, 근무성적 우수자는 장기 고용한다. 금융회사에서 민원처리경력 10년 이상 또는 금융회사 근무경력 15년 이상인 자가 지원할 수 있다. 합격자는 금감원 내 금융민원센터나 지원 소비자보호실에서 금융소비자의 민원 상담과 진행상황을 안내하고 단순·반복적인 민원 및 분쟁처리 등의 업무를 수행하게 된다. 금감원은 민원처리 전문인력 확충에 따라 평균 42일이 소요되던 민원 회신기일이 평균 14일 이내로 단축되고 민원에 대한 청문, 현지조사 등을 통해 민원처리의 공정성을 높일 것으로 기대하고 있다. 채용에 대한 자세한 사항은 금감원 채용홈페이지(emp.fss.or.kr) 채용문의란 또는 총무국 인사팀(02-3145-5261, 5254)에서 확인할 수 있다. 금감원 관계자는 "민원처리 전문인력이 늘면 민원인에게 문자메시지 뿐만 아니라 최소 2회 이상의 전화통화로 진행상황을 안내하는 등 더욱 친절한 민원상담이 가능해질 것"이라며 "금융소비자의 금융에 대한 불신과 불만을 해소하고 금융회사와 금융감독당국에 대한 신뢰를 높일 수 있을 것"이라고 말했다.

2016-03-06 14:24:07 김보배 기자

지난해 퇴직연금, 상용근로자 2명 중 1명 가입

2015년 말 기준 퇴직연금 590만명 가입…가입률 53.5% DC형 늘고 DB형 줄어…원리금 비보장상품 투자도 증가 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 도입된 퇴직연금제도 가입자가 꾸준히 늘고 있다. 6일 금융감독원은 지난해 말 기준 퇴직연금 가입 근로자는 590만4000명으로 전년(535만명)보다 55만명 늘었다고 밝혔다. 전체 상용근로자(1100만명)의 53.5%에 달하며 가입률은 전년 대비 2.0%포인트 상승했다. 이 가운데 확정기여형(DC) 가입 비중은 2012년 34.7%에서 2013년 35.5%, 2014년 39.6%, 2015년 40.4%로 증가한 반면 확정급여형(DB) 가입 비중은 2012년 63.3%에서 2013년 62.5%, 2014년 58.8%, 2015년 58.2%로 감소세인 것으로 나타났다. 기업의 임금피크제 도입 확산에 따라 근로자들이 퇴직금을 퇴직 3개월 전 평균급여에 근속년수를 따져 퇴직금을 받는 DB형보다 기간별로 정산을 받아 운용하는 DC형이 늘고 있는 것. 지난해 말 기준 퇴직연금제도 도입 사업체 수는 전년보다 3만118개 늘어난 30만5665개(17.4%)로 집계됐다. 상시근로자 300인 이상 사업체의 도입률은 전년보다 5.6%포인트 상승한 84.4%, 30인 미만 중소사업체는 1.0%포인트 상승한 15.9%로 나타났다. 퇴직연금제도를 도입하는 전체 사업체 수는 매년 증가하고 있지만 DB형 도입 사업체 비중이 2012년 49.7%에서 2015년 29.5%로 감소한 반면 DC형 도입 사업체 비중은 2012년 33.4%에서 2015년 57.4%로 증가세를 보이고 있다. 지난해 말 전체 퇴직연금 적립금 규모는 126조4000억원으로 전년 말(107조685억원) 대비 19조3314억원(18%) 늘었다. 퇴직연금의 모든 제도 유형(DB·DC·기업형IRP·개인형IRP)에서 적립금 규모가 증가한 가운데 개인형IRP 적립금의 경우 전년 대비 3조3358억원(44%) 늘어 10조8716억원을 기록했다. 이는 2015년부터 확대된 세제혜택에 따라 개인형IRP에 근로자 본인 부담으로 추가 납입된 금액이 전년(813억원)보다 6556억원으로 8배 이상(706.4%) 증가한 데 따른 것이다. 한편 저금리 기조가 지속되고 자산운용규제가 완화되면서 퇴직연금 적립금의 원리금 비보장상품에 대한 투자는 2012년 5.1%에서 2015년 6.9%로 증가한 것으로 나타났다. 이중 DC형이 18.9%로 가장 많았고 개인형IRP 15.7%, 기업형IRP 9.1% 순으로 나타나 근로자가 운용하는 유형에서 적극적인 투자가 이뤄지고 있음을 확인할 수 있다. 반면 전체 적립금에서 정기예금·금리확정형 보험 등 원리금보장상품이 차지하는 비중은 전년(92.2%)에서 89.2%로 하락했다. 퇴직급여를 연금으로 수령하는 비율 또한 꾸준히 증가하고 있다. 지난해 4·4분기 중 퇴직급여를 수령한 전체 4만5342개 계좌 중 퇴직급여를 일시금으로 수령한 계좌는 4만2129개 계좌로 전체 수급계좌 중 92.9%를 차지했다. 하지만 연금수령 계좌(3213개) 비율이 전 분기 6.2%에서 0.9%포인트 상승한 7.1%로 나타나 퇴직연금 적립 규모 증가에 따라 연금수령비율 또한 점차 증가할 것이란 분석이다. 정지원 고용노동부 근로기준정책관은 "퇴직연금은 근로자들의 은퇴 후 생활을 보장해 줄 중요한 안전망"이라며 "퇴직급여를 관리·운용하는 금융회사들이 발전적인 경쟁을 할 수 있도록 감독당국과 긴밀히 협조해 모니터링을 강화할 것"이라고 말했다.

2016-03-06 14:23:51 김보배 기자

계좌이동제 3단계…시행 1주일 만에 90만건 변경

은행에서 주거래 은행을 쉽게 변경할 수 있는 계좌이동제 3단계가 시행된 지 1주일 만에 계좌변경 건수가 89만건에 이르는 것으로 나타났다. 6일 금융위원회와 금융감독원, 은행연합회, 금융결제원에 따르면 지난달 26일 계좌이동서비스 3단계 시행 직후 지난 4일까지 1주일(5영업일) 동안 100만명이 이체 내역을 조회하고 89만건의 변경 건수가 발생했다. 이는 2단계 서비스가 80일간 달성한 변경 건수(48만건)보다 크게 늘어난 성적이다. 2단계 서비스는 금융결제원의 자동이체통합관리서비스인 페이인포(www.payinfo.or.kr)를 통해서만 계좌 조회와 변경이 가능했지만 3단계부터 은행 창구에서의 조회·변경이 가능해졌다. 3단계 서비스 첫날 변경 신청이 30만건으로 가장 많았고, 둘째 날 13만건, 셋째 날 11만건으로 줄다가 4영업일에 15만건, 5영업일에 20만건으로 늘었다. 같은 기간 총 100만명이 계좌 조회 서비스를 이용했으며 첫날 40만명에서 이후 16만명→13만명→15만명→16만명이 조회해 변경 건수와 비슷한 패턴을 보였다. 특히 3단계 서비스는 대부분 은행 창구에서 진행돼 은행 간 영업이 치열한 것으로 분석됐다. 전체 계좌변경 건수 중 95%인 86만7000건이 은행 창구에서 이뤄졌으며, 인터넷 사용에 익숙하지 않은 50세 이상의 이용률이 42%(2단계는 29%)를 차지했다. 금융위 관계자는 "3단계 서비스는 은행직원의 적극적인 안내에 따른 자동이체 변경신청이 이뤄진 경우가 다수"라며 "계좌이동서비스 1·2단계를 거치면서 불필요해진 자동이체 내역이 상당수 해지됨에 따라 3단계부터는 계좌 변경 서비스가 두드러졌다"고 설명했다. 전국은행연합회는 현 추세가 지속되면 올해 5~6월 중 조회자수가 1000만명을 돌파할 것으로 추산했다. 금융위는 오는 4분기 본인 명의 은행계좌를 한 눈에 조회한 후 불필요한 계좌는 해지하고 주거래계좌로 은행 잔고를 이전할 수 있는 '계좌통합관리서비스'를 시행할 방침이다. 금융위 관계자는 "계좌이동서비스 접점이 은행 창구로 확대됨에 따라 계좌개설 등 은행 업무와 계좌이동을 동시에 처리할 수 있어 편의성이 증대됐다"며 "계좌이동제 3단계 시행으로 은행간 선의의 경쟁이 촉진되는 환경이 조성되고 있다"고 말했다.

2016-03-06 14:23:00 김보배 기자

금융위, 기업은행 '일임형 ISA' 판매 허용…산은은 불허

국책은행인 기업은행도 일반 시중은행과 마찬가지로 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA) 상품을 판매할 수 있게 됐다. 금융위원회는 3일 중소기업은행법에 따라 기업은행 겸영할 수 있는 업무에 일임형 ISA를 추가로 승인했다고 밝혔다. 금융위는 전일 일반 시중은행의 은행업감독규정을 개정해 일임형 ISA 업무를 겸영 가능 업무로 추가했다. 하지만 국책은행 성격의 기업은행은 중소기업법에 따라 금융위의 별도 승인이 필요해 이같이 조치했다. 이번 승인으로 기업은행은 다른 일반 시중은행과 함께 3월 중 자본시장법상 투자일임업에 해당하는 일임형 ISA 업무를 등록, 4월부터 관련 상품을 내놓을 수 있게 됐다. 한편 금융위는 산업은행에 대해서는 일임형 ISA 업무 승인을 허가하지 않기로 했다. 산업은행은 자금조달 비중 중 예수금 비중이 높지 않아 ISA 업무 겸영 필요성이 크지 않다는 것이 금융위의 설명이다. 올해 산업은행의 총 자금조달 중 예수금 비중은 1% 내외다. 특히 지난해 11월 발표한 '기업은행과 산업은행 역할 강화 방안'에 따라 산업은행 업무는 중견기업 지원 등 기업금융에 핵심 역량을 집중해야 한다는 점도 주효하게 작용했다. 금융위 관계자는 "시중은행과 같이 개인금융을 통한 자금조달 비중이 높은 점을 고려해 업무 겸영을 승인했다"며 "기업은행의 일임형 ISA 겸영 업무 승인으로 중소기업 임직원의 재산형성 지원을 위한 개인금융 서비스가 강화될 것"이라고 설명했다.

2016-03-03 17:51:19 김보배 기자

KB국민은행, 'KB경조사알림 서비스'시행

KB국민은행은 3일부터 KB스타뱅킹내에 생활밀착형 금융서비스인 'KB경조사알림 서비스'를 시행한다고 밝혔다 'KB경조사알림 서비스'는 결혼, 부고 등의 경조사를 SNS를 통해 쉽게 알릴 수 있는 신개념 커뮤니케이션 채널이다. KB스타뱅킹 가입자라면 누구나 무료로 이용할 수 있으며 청첩장·부고장·연하장 등 경조사 안내 템플릿을 활용해 사용자가 직접 일정, 장소, 메시지 등을 입력하고 카카오톡과 연계해 초대장도 발송할 수 있다. 또한 초대장을 받은 상대방은 전화번호만으로 돈을 보낼 수 있는 'KB간편송금 서비스'를 이용해 축의금 등을 전달할 수 있다. KB국민은행 관계자는 "앞으로 경조사뿐만 아니라 모임, D-Day 관리, 공과금 납부, 쇼핑 등으로 금융서비스 영역을 확대할 것"이이라며 "생활 속에 금융서비스가 구현될 수 있도록 고객중심 생활서비스를 지속적으로 개발할 것"이라고 말했다.

2016-03-03 17:50:23 김보배 기자

KB국민은행, '무방문 입출금통장 신규개설 서비스'시행

KB국민은행은 영업점 방문 없이 비대면으로 실명을 확인하고 입출금통장을 개설할 수 있는 '무방문입출금통장 신규 서비스'를 2일부터 시행한다고 밝혔다. 입출금통장은 영업점을 통해서만 개설이 가능했지만, 이번 서비스로 KB국민은행 거래 유무에 관계없이 모든 고객이 모바일을 통해 입출금통장을 개설할 수 있다. 다만 KB국민은행 또는 다른 은행에서 인터넷뱅킹을 가입하고 공인인증서를 등록한 고객만 가능하다. 입출금통장을 개설하려면 우선 스마트폰에 KB스타뱅킹앱과 KB ONE스캔앱을 설치해야 한다. 이어 ▲공인인증서와 휴대폰을 통한 본인 인증 ▲스마트폰으로 신분증 촬영 및 전송 ▲기존 본인계좌 확인 및 소액입금 등 3단계 절차를 거치면 입출금통장을 만들 수 있다. 계좌 개설 후에는 모바일앱을 통해 체크카드 발급이 가능하며, OTP 보유고객은 인터넷뱅킹도 가입할 수 있다. 이용시간은 평일 오전 9시부터 오후 5시까지, 출금한도는 1일 최대 30만원이다. 영업점을 방문해 금융거래 목적 확인과 증빙서류를 제출하면 한도 제한 없이 이용할 수 있다. KB국민은행 관계자는 "앞으로 영상통화, 지문인증 등 생체인증을 도입해 비대면 실명확인 방식을 확대할 예정"이라며 "고객의 선택권과 이용 편의성을 지속적으로 개선하겠다"고 말했다.

2016-03-02 17:14:03 김보배 기자

KB국민은행, 입학시즌 '새출발! 새시작! 이벤트' 실시

KB국민은행은 입학 시즌을 맞아 2일부터 다음 달 30일까지 '새출발! 새시작! 이벤트'를 실시한다고 밝혔다. 이번 이벤트는 행사기간 동안 ▲KB樂star통장 ▲KB Start통장 ▲KB Smart★폰 적금 ▲KB내맘대로적금 중 한가지 상품에 신규 가입한 만 18~28세 고객을 대상으로 추첨을 통해 경품을 제공한다. 대학생 필수 아이템인 아이패드 프로(1명), 스와로브스키 USB(10명), 스타벅스 모바일상품권(1,000명)등 총 1011명에게 푸짐한 경품을 제공한다. 당첨자는 오는 6월 28일 KB국민은행 홈페이지 이벤트 존 행운의 당첨자 페이지에 공개할 예정이다. 이벤트 관련 자세한 내용은 KB국민은행 홈페이지, KB스타뱅킹 또는 락스타 블로그를 통해 확인 가능하다. KB국민은행 관계자는 "앞으로도 Youth 고객을 위한 문화 서비스 콘텐츠를 다양화 하고,락스타 블로그 중심의 온·오프라인 연계 서비스를 확대해 나갈 예정"이라며 "대학생들에게 꼭 필요한 금융상품도 가입하고 경품도 받을 수 있는 좋은 기회가 되길 기대한다"고 말했다.

2016-03-02 17:13:40 김보배 기자

NH농협, 만디리은행과 MOU 체결…인도네시아 진출 본격 시동

NH농협금융은 지난 1일 인도네시아 만다리은행과 자카르타에 위치한 만디리은행 본점에서 합작사업 및 인도네시아 농업금융 발전을 위한 MOU를 체결했다고 2일 밝혔다. 만디리은행은 자산·자본·대출 및 예금 잔액 기준 인도네시아 최대 은행이다. 정부가 지분의 60%를 보유한 국영은행으로써 2300여개의 지점과 1만5000여대의 ATM을 보유하고 있다. 이번 MOU 체결을 통해 양 기관은 농업금융을 통한 인도네시아 농촌개발을 위한 은행뿐 아니라 보험, 리스, 마이크로 파이낸스 등 금융 분야 전반에 걸쳐 각 기관이 보유한 금융 노하우와 사업 네트워크를 기반으로 전방위 협력을 추진하게 된다. 이를 위해 농협금융은 농업 관련 대출, 농가 신용보증, 농업 관련 보험 등 다양한 농업금융 노하우를 기반으로 만디리은행과 인도네시아 농업금융 활성화에 협력하기로 했다. 또한 만디리은행은 농협금융의 인도네시아 진출이 인도네시아 농업발전에 도움이 된다는 점을 인식하고 다양한 분야에서 적극 협력하기로 했다. 또 김용환 회장은 이번 인도네시아 방문일정 중 국회 제7위원회 파델 무하마드(Fadel Muhammad) 위원장, 재무부 밤방 브로드조네고로(Bambang P.S. Brodjonegoro) 장관, 금융위원회(OJK) 물리아만 하다드(Muliaman D. Hadad) 위원장, BULOG(인도네시아 식량조달청) 다로트 쿠수마약티(Djarot Kusumayakti) 청장, 중앙은행 로널드 와스(Ronald Waas) 부총재 등 정책당국 관계자들과 만나 농협금융의 강점과 인도네시아 진출 후 일반 상업은행과의 차별적 사업모델, 현지 기여 방안 등을 설명했다. 김 회장은 지난 해 4월 취임 이후 농협금융 해외진출 확대를 통한 글로벌 금융그룹으로의 도약과 경쟁력 강화를 강조해 왔다. 그 결과 지난해 조직 확충 및 추진체계 확립 등 본격적 사업추진 기반을 구축하고 지난 1월 5일 중국 공소그룹과 합작금융사 설립을 위한 MOU를 체결하는 등 연초부터 해외진출 확대에 속도를 올리고 있다.

2016-03-02 17:13:24 김보배 기자

주담대 강화 한 달...대출 확 줄었다

2월, 주요 은행 주담대 351조 규모…증가세 둔화 대출심사 강화 전 당겨 받아…작년 말 대출 증가 정부의 가계부채 관리방안이 소기의 성과를 거두고 있다. 지난달 1일부터 시행된 수도권 여신심사 가이드라인에 따라 시중은행의 주택담보대출 증가세가 대폭 둔화된 것. 2일 금융권에 따르면 KB국민·신한·우리·KEB하나·농협·IBK기업은행 등 6대 시중은행의 2월 말(26일 기준) 주택담보대출 잔액은 351조177억원으로, 1월 말(350조3836억원)보다 6341억원 증가했다. 이는 전년 동기 증가분인 3조2782억원의 20% 수준에 그친다. 또 2014년 2월(1조1792억원)과 2011년 2월(1조5964억원) 증가분보다도 작다. 금융당국은 지난달 시행된 가계부채 관리방안의 효과가 가시적으로 나타나고 있다고 보고 있다. 정부의 여신심사 가이드라인에 따른 가계부채 관리방안은 주택구입용으로 대출을 받을 때 소득심사를 깐깐하게 적용, 초기부터 원금과 이자를 모두 나눠 갚도록 하는 내용을 담고 있다. 당초 올해 1월 도입될 예정이었으나 주택경기 등 시장에 미칠 영향을 고려해 시행이 한 달 미뤄졌다. ◆2월 대출 감소…작년 대출 쏠림현상 원인 전문가들은 가계부채 관리방안 시행 전 대출수요가 몰린 점이 주효했다고 분석한다. KB국민은행 관계자는 "여신심사 가이드라인이 애초 올해 1월 시행예정이었기 때문에 주택 구입을 앞둔 고객이 서둘러 대출을 받은 것으로 보인다"며 "2월 한 달은 과거와 비교하면 대부분 지점의 대출창구가 한산한 편이었다"고 전했다. 이휘정 하나금융경영연구소 수석연구위원도 "가계부채 관리방안은 작년부터 예고된 것으로, 신규 주택 구입자는 미리 대출을 받아 지난달 신규 대출이 많이 줄었을 것"이라며 "특히 2014년 하반기부터 LTV(주택담보대출비율), DTI(총부채상환비율) 규제가 완화된 수도권을 중심으로 주택담보대출이 급증한 점을 보면 수도권부터 적용된 관리방안의 영향이 증가세 둔화에 큰 영향을 미쳤을 것"이라고 분석했다. 실제로 지난해 4·4분기동안 증가한 가계부채는 41조1000억원으로 이에 따른 가계부채 총량은 1207조에 달한다. 특히 주담대 규모는 24조8000억원이 늘어난 650조8000억원을 기록, 전체 증가한 가계부채 중 주담대 증가분이 60.3%를 차지했다. ◆부동산 경기 둔화도 대출 증가세에 영향 최근 부동산 경기가 다소 둔화된 것도 대출 증가세에 영향을 미친 것으로 지목된다. 실제로 한국감정원의 전국 주간 아파트 가격동향(2월 15일 기준)에 따르면 지난해 가파르게 상승하던 전국 아파트 매매가격은 지난달 86주 만에 0.01% 하락 전환했다. 한국감정원 관계자는 "금리인상 및 대출규제 강화로 대출 부담이 적은 연립·다세대 등 비아파트 거래는 증가한 반면 아파트 거래량은 감소하고 있다"며 "특히 청약시장에서 천안, 김포 한강신도시 등 미달단지가 증가하는 등 매수심리가 위축되며 2014년 6월 이후 86주 만에 하락세를 기록했다"고 설명했다. 이에 대해 금감원 관계자는 "가계부채 구조는 은행권 분할상환·고정금리 중심으로 크게 개선되고 있다"며 "가계대출이 주택 실수요자 중심으로 늘어나면서 주택시장을 정상화시키고 실물경제 회복에 기여하고 있다"고 말했다. 그는 또 "서민들의 부채 부담을 덜기 위해선 현재 여신심사 가이드라인을 유지시키는 것이 중요하다"며 "가계의 지속가능한 소득 증대는 결국 일자리의 문제로 연결되기 때문에 경제 활성화와 함께 구조개혁을 이뤄나가야 할 필요가 있다"고 덧붙였다.

2016-03-02 16:44:16 김보배 기자

취준생 울리는 '가짜 공문서' 주의보

금감원 하청업체로 속이고 개인정보 요구 피해자금 회수·보이스피싱 인출책 역할 유도 #. 취업준비생 A씨는 금융감독원의 하청을 받았다는 B회사로부터 채용 제의를 받았다. B회사는 A씨에게 가짜 공문서 등을 보여주고 접근해 채용 후 불법대출혐의자의 신용조사나 계좌추적, 불법대출혐의자로부터 불법자금을 회수하는 업무를 수행한다며 A씨의 개인정보를 빼내려고 했다. 특히 B회사는 A씨에게 피해자금을 회수해 오면 건당 30만원의 수수료를 지급한다며 보이스피싱 인출책 역할을 유도하기도 했다. 최근 취업난을 악용해 A씨와 같은 취준생을 대상으로 가짜 공문서를 이용해 취업을 시켜준다고 속이고, 개인정보를 탈취하는 새로운 '피싱(Phishing)' 사기가 등장했다. 금감원은 2일 구직자에게 가짜 공문서를 보내주면서 금감원의 하청회사라고 속이고, 구직자에게 "회사에 취직을 하고 싶으면 신분증 등 개인정보를 보내라"고 한 사례가 '불법사금융피해 신고센터'에 접수됐다고 밝혔다. 금감원 관계자는 "최근 금감원의 '그놈 목소리' 공개 등 각종 보이스피싱 예방대책에 따라 보이스피싱 사기 행각이 점점 어려워지자, 취업을 미끼로 구직자를 현혹해 개인정보를 탈취, 불법적으로 유통시키고 구직자에게는 보이스피싱 피해자금을 회수해 오도록 하는 등 조직원으로 악용하려는 이중 효과를 노린 것"이라고 설명했다. 그동안 보이스피싱은 주로 검찰, 경찰, 금융회사 등을 사칭하면서 피해자의 예금을 특정계좌로 이체시키는 수법이나, 피해자로 하여금 현금을 인출해 냉장고 등에 보관하라고 한 후 이를 직접 편취하는 방법 등을 사용해 왔다. 가짜 공문서를 가지고 금감원의 계좌추적 업무를 하청 받은 회사로 사칭한 피싱 사례는 이번이 처음이다. 피싱이란 전화나 이메일 등을 통해 불법적으로 개인정보를 빼낸 뒤 이를 이용하는 금융사기를 뜻한다. 또 최근에는 검찰·경찰을 사칭하면서 가짜 출석요구서 등을 피해자에게 보내 믿음을 갖게 하는 레터피싱(Letter-phishing) 사례도 발생하고 있다. 금감원 관계자는 "어떠한 경우에도 금감원은 계좌추적 등의 업무를 다른 회사나 법인에 위탁하지 않는다"며 "우편물 등을 받은 경우에는 발송자 주소, 발송인, 전화번호 등을 꼼꼼히 확인해 가짜 문서가 아닌지 살피고 금감원을 사칭한 전화나 문서를 받으면 반드시 그 내용을 확인해야 한다"고 당부했다.

2016-03-02 16:43:18 김보배 기자

IBK기업은행, 미래부와 청년일자리 확대 위한 MOU 체결

채용박람회 공동 개최…청년층 취업지원 협업 IBK기업은행은 미래창조과학부 민관합동 창조경제추진단과 지난달 29일 서울창조경제혁신센터 회의실에서 청년일자리 확대를 위한 업무협약을 체결했다고 1일 밝혔다. 이번 협약식은 미래부의 올해 중점 과제인 '창조경제를 통한 청년일자리 창출'과 기업은행이 2009년부터 추진해온 '청년일자리 창출사업'간 협력을 위해 마련됐다. 특히 올해 들어 청년실업률이 9.5%로 급등하며 1월 청년실업률로는 2000년(11.0%)이후 16년 만에 최고치를 기록하는 등 청년들의 취업난이 범사회적 이슈로 대두되고 있다. 이에 양 기관은 우수 중소기업 등의 양질의 일자리 발굴·연결, 중소기업 인식개선을 위한 홍보 등을 통해 청년 일자리 창출을 위해 함께 노력하기로 했다. 아울러 채용박람회 공동 개최, 각 기관이 추진하는 청년일자리 사업 정보 공유 및 청년층 취업지원 협업 등을 공동으로 추진할 것을 약속했다. 권선주 기업은행장은 "이번 협약을 통해 인재난에 시달리는 우수 중소기업과 청년 인재를 연결하는 좋은 기회가 될 것으로 기대한다"며 "정책금융기관으로서 앞으로도 중소기업 인식개선과 청년층 취업지원에 적극 협력할 계획"이라고 말했다. 최양희 미래부 장관은 "청년 실업 문제가 심각한 상황으로 청년일자리 문제 해결을 위해 고용부 등 모든 부처가 힘을 모아야 한다"며 "창조경제 협업기관인 기업은행과의 업무협약이 청년일자리 문제 해소에 기여할 것으로 기대된다"고 말했다.

2016-03-01 15:00:00 김보배 기자

가계 대출금리 오르고 예금금리 내리고…生計 팍팍

3월 기준금리 인하 전망에 은행권 예금금리 인하 대출금리 1월 기준 연 3.28%…석 달 연속 상승 한국은행의 기준금리 추가인하 가능성에 무게가 실리면서 시중은행들이 정기예금과 적금 등 수신금리를 낮추고 있다. 반면 대출금리는 석 달 연속 상승 추세여서 내집마련을 꿈꾸는 서민과 이자생활자들의 고민이 늘고 있다. 1일 은행권에 따르면 KB국민은행은 지난달 29일부터 수신금리를 0.1%포인트 인하했다. 이에 따라 주력상품인 '국민수퍼정기예금' 3년 만기상품은 연 1.5%에서 1.4%로, 'KB말하는 적금' 3년 상품은 연 2.0%에서 1.9%로 낮아졌다. SC은행도 2일부터 '두드림통장'과 '두드림2U통장'의 수신금리를 0.3%포인트씩 내린다. KEB하나은행은 지난달 24일 정기예·적금 금리를 일제히 하향 조정했다. 1년 만기 일반 정기예·적금의 기본금리는 기존 1.3%에서 1.2%로 0.1%포인트 내렸다. '행복투게더 정기예금' 금리(1.3%)와 '고단위플러스 정기예금' 금리(1.3%)도 각각 0.1%포인트, 0.05%포인트 낮아졌다. [b]◆한은 금리인하 여부에 쏠리는 눈길[/b] 이러한 수신금리 인하 움직임은 한은의 금리인하 결정에 대한 기대감에서부터 비롯되고 있다. 한은은 지난달 16일 금융통화위원회(이하 금통위)를 열고 기준금리를 연 1.5% 수준으로 동결하기로 했다. 이로써 기준금리는 2014년 8월과 10월, 지난해 3월과 6월 각각 0.25% 포인트씩 내린 이후 8개월째 동결된 상태다. 하지만 지난해 7월부터 올해 1월까지 금통위원들이 기준금리를 만장일치로 동결한 반면 최근 금통위에서는 하성근 금통위원이 금리를 0.25%포인트 내려야 한다는 소수의견을 내면서 금리인하 전망에 무게가 실리고 있다. 이미 금융권에서는 한은이 빠르면 3월에 금리인하를 단행할 것이란 전망이 우세하다. 1월 수출이 전년 동월 대비 18.5% 급감했고, 2월 수출도 12.2% 감소하는 등 경기 둔화가 지속되면서 재정과 통화의 정책공조의 필요성이 커지고 있기 때문이다. 신동준 하나금융투자 연구원은 "미국의 금리인상 기조가 점차 완화되고 유럽중앙은행(ECB)과 일본은행(BOJ), 중국인민은행(PBOC)이 추가 통화완화에 나서면서 한국은행도 3월 한차례 기준금리를 인하할 것"이라고 내다봤다. 우리은행과 NH농협은행 등 다른 시중은행은 한은의 3월 금융위 회의 이후 수신금리 인하를 결정할 방침이라고 밝혔다. [b]◆조달금리 떨어져도 대출금리는 '부동'[/b] 이에 반해 가계 대출금리는 3개월 연속 상승세를 이어가고 있다. 한국은행의 '2016년 1월 중 금융기관 가중평균금리' 자료에 따르면 지난 1월 시중은행의 가계 대출금리는 연 3.28%(이하 신규취급액 기준)로 전월 대비 0.05%포인트 상승했다. 지난해 10월 3.06%까지 떨어졌다가 11월 3.16%, 12월 3.23%로 오른데 이어 석 달 연속 올랐다. 가계 대출금리 중 주택담보대출 금리는 1월 3.1%로 12월 3.12%에서 0.02%포인트 떨어졌다. 그러나 집단대출(2.98%), 보증대출(2.98%), 일반신용대출(4.56%)은 전월보다 각각 0.1%포인트, 0.07%포인트, 0.09%포인트 상승했다. 은행에선 대출 변동금리의 기준으로 CD(양도성예금증서)금리, 코픽스(COFIX·자금조달비용지수), 금융채금리를 이용한다. 여기에 재무상태가 취약한 개인이나 기업에 대하서는 더 높은 가산금리를 적용한다. 은행들은 한은의 기준금리가 8개월 연속 그대로 유지돼도 시장(조달)금리가 상승해 대출금리 인상이 불가피하다는 입장이었지만 지난 1월에는 조달금리가 떨어졌는데도 대출금리는 올랐다. 실제로 은행들의 조달금리인 CD금리와 금융채 금리는 지난해 11월과 12월 연속 상승했다가 지난 1월 하락 반전해 CD금리와 금융채 모두 전월대비 각각 0.07%포인트 내렸다. 1월 신규취급액 기준 코픽스도 전월 대비 0.07%포인트 내린 1.65%로 네 달 만에 하락세로 돌아섰다. 이윤석 금융연구원 연구위원은 "금융회사들이 리스크에 맞서 자산건전성을 강화하기 위해 신용등급이 낮은 소비자에게 가산금리를 적용하고 있다"며 "다만 가산금리 인상은 대출자에게 부담이 과하게 전가되지 않도록 최대한 공정하고 객관적 근거에 입각할 필요가 있다"고 말했다.

2016-03-01 13:41:31 김보배 기자

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