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금융>은행
시중은행 주담대 금리 2%대로 낮췄다…농협만 3%대 유지

시중은행들이 기준금리 인하에 따라 주택담보대출 금리도 연 2%대로 낮췄다. 반면 조선·해운업종 위험노출액(익스포저)이 큰 NH농협은행은 연 3%대를 유지했다. 22일 은행연합회 공시에 따르면 KB국민·신한·우리·KEB하나 등 4대 시중은행과 외국계 은행들은 지난달 분할상환방식 주택담보대출(만기 10년 이상)의 평균금리를 2%대로 설정했다. SC제일은행이 2.74%로 가장 낮고, 한국씨티은행이 2.86%로 그 뒤를 이었다. 시중은행 중에는 우리은행의 주택담보대출 금리가 전월 대비 0.02%포인트 하락한 2.87%로 가장 낮았다. 이어 KB국민은행이 2.91%로 전월 대비 0.04%포인트 낮췄으며, KEB하나은행이 2.92%로 전월 대비 0.07%포인트 내려 하락폭이 가장 컸다. 신한은행의 지난 4월 주택담보대출 금리는 3.01%로 3%대를 유지하다가 지난달 0.05%포인트를 인하해 2%대(2.96%)에 진입했다. IBK기업은행은 주택담보대출 금리를 2.74%로 책정했다. 대부분의 시중은행이 기준금리 인하에 따라 주택담보대출 금리를 2%대로 낮춘 가운데, NH농협은행은 여전히 3.06%의 대출금리를 유지하고 있다. NH농협은행도 주택담보대출 평균금리를 전월 대비 0.05%포인트 내렸으나, 조선·해운업종에 대한 대규모 익스포저로 인한 충당금 부담으로 3%대 대출금리를 유지한 것으로 분석되고 있다. 농협은행은 가산금리 비중도 다른 5대 대형은행보다 높게 책정하고 있다. 은행의 대출금리는 한은 기준금리에 조달금리를 얹은 은행 기준금리에 고객의 신용도를 토대로 한 가산금리를 더해 정해진다. 은행별 산정 기준과 세부 내용은 공개되지 않고 있다. 현재 농협은행의 가산금리 비중은 44.8%로, 41.8~43.0%에 포진한 국민·신한·우리·KEB하나 등 4대 시중은행들보다 최대 3%포인트 높다. 농협은행보다 가산금리 비중이 높은 시중은행은 씨티은행(45.5%)뿐이다.

2016-06-22 16:49:06 채신화 기자
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산은, 영남·충청·호남지역 CEO초청 현장간담회 개최

KDB산업은행은 22일 대구 인터불고대구호텔에서 영남·충청·호남지역 BLF 우수 거래처 60여개사 CEO를 대상으로 현장간담회를 개최했다. BLF(Business Leaders Forum)는 지난 2008년 성장기업과 유관기관 간 긴밀한 협력 체제를 구축하고 성장기업의 지속적 발전을 도모하기 위해 발족, 현재 산은 우수거래처 CEO 252명이 회원으로 있다. 이번 간담회는 최근 국내 주요산업이 어려운 가운데 지역경제 현황을 파악하고 산업현장의 애로·건의사항을 수렴해, 지역경제 활성화를 위한 예비중견·중견기업 지원방안과 발전방향을 모색하기 위해 마련됐다. 산은 임해진 부행장은 인사말을 통해 "산업은행은 성장 동력 발굴 선도와 경기회복 모멘텀 강화 등 지속적인 정책금융 역할을 수행해 나갈 것"이라고 강조했다. 또한 "한국 경제가 성장 잠재력 하락에 따른 구조적 저성장 국면에 진입해 있는 상황에서, 예비중견·중견기업의 성장 지체를 방지하기 위해 산업은행은 다양한 맞춤형 프로그램을 통해 기업의 성장을 적극 지원할 것"이라고 말했다. 산은 최현묵 미래성장금융실장은 '산업은행 정책금융 역할' 발표를 통해 맞춤형 정책금융 상품을 알렸다. 특히 올해 운용규모 19조7000억원에 달하는 '창조경제 전략부문 특별자금'과 총 운용규모 4조5000억원의 '설비투자펀드' 등 중소·중견기업에 대한 금리우대 상품을 소개했다. 간담회 후 임 부행장은 산은의 지원을 통해 자동차부품시장에서 글로벌 회사로 성장하고 있는 ㈜화신을 방문해 비전과 애로사항을 듣고, 향후 적극 지원에 나설 것을 밝혔다.

2016-06-22 16:24:33 채신화 기자
시(市)금고 적자시대...황금알에서 애물단지로 전락

저금리 기조에 역마진, 출연금 부담 등 '어려운 사업'…연계영업 외 얻을 수 있는 이익 '미미' 저금리 기조가 이어지면서 은행 시(市)금고에도 불황이 찾아왔다. 출연금 부담에다 예금 운영으로 마진을 기대하기 힘든 상황에 직면해 '황금알'이란 별칭이 무색해진 상황이다. 실제로 주요 시금고는 연 1.80%(서울시), 연 2.01%(인천광역시)의 확정 금리를 내줘야 한다. 기준금리가 1.25%로 떨어진 상황이지만 계약상 금리를 낮출 수 없다. 가만히 앉아서 연간 수 백억원의 손해를 보는 구조다. 하지만 일부 지방법원 내 은행의 공탁금 운영 금리는 연 0.2%까지 떨어져 남는 장사로 떠오르고 있다. 시금고나 도금고 등은 최근 입찰 방식이 바뀌면서 은행 간 경쟁이 더욱 치열해졌다. 금고지기가 된 후에도 문제다. 시금고 특성상 투자에 제한이 있기 때문에 실질적 수익을 얻기 어려울 뿐만 아니라 재계약이 안 될 경우 추가 비용이 발생하기도 한다. 남 주긴 아깝고 내가 갖긴 버거운 존재가 돼 버린 셈이다. 시중은행 한 부행장은 "과거 금리가 높을 땐 시금고도 알짜배기 수익사업이었지만 지금은 홍보용으로 전락했다"면서 "시금고만으론 오히려 적자가 날 수 있어 연계영업을 강화하는 추세"라고 말했다. ◆ 금고지기 되려면 출연금부터 내야… 시금고를 유치하기 위해 은행들은 시에 수 백 억원대의 출연금을 제공하고 있다. 22일 전국은행연합회 이익제공공시에 따르면 우리은행이 지난 2년여 동안 서울시금고에 출연한 금액은 360억원 가량이다. 이 밖에 협력사업비 등으로는 500억원 가량 출연했다. 우리은행은 100년이나 서울시금고를 단독 관리한 서울시 '공식 금고지기'나 다름없다. 각별한 사이지만 출연금의 규모는 좀처럼 줄지 않는다. 지난 2014년 우리은행이 시금고 은행으로 재선정됐을 때 우리은행은 향후 4년간 1200억원의 출연금을 내겠다고 약속했다. 이마저도 직전 계약(1600억원)보다 깎인 금액이다. 27조원 가량의 서울시 금고에서 할 수 있는 이자마진을 따져보면 배보다 배꼽이 큰 셈이다. 신한은행은 지난 2014년부터 인천시 1금고 운영기관으로 선정됐다. 복수금고로 운영되는 인천시금고의 경우 일반회계·공기업특별회계·기금을 다루는 제1금고는 7조4400억원, 기타 특별회계를 취급하는 제2금고는 8775억원 가량 담당한다. 당시 신한은행은 향후 출연금으로 470억원, 2금고인 NH농협은행은 85억원을 출연키로 했다. 총 출연금이 전체 금고액의 6% 가량을 차지하는 셈이다. 향토은행인 부산은행은 16년째 부산시금고를 지키고 있다. 단독 관리를 하다가 지난 2013년 1금고로 지정, 2금고는 국민은행이 선정됐다. 부산은행은 향후 4년간 총 233억원, 국민은행은 100억원 등 총 333억원을 협력사업비로 제공키로 했다. 금융위에 따르면 은행들이 시금고에 출연하는 금액은 지난 2011~2013년 총 5000억원 수준으로 나타났다. 지난 2012년부터 시금고 계약이 수의에서 경쟁입찰로 바뀌면서 은행들이 제시하는 출연금은 더욱 높아지는 추세다. 출연금 외 협력사업비도 늘고 있다. 이 사업비는 당초 사회공헌, 문화, 예술, 복지사업 등 공익목적으로 나왔으나, 아직까지 사용처 집행내역을 공개하지 않고 있다. ◆ 경쟁 끝에 얻는 건 단지 명예뿐? 은행들이 출연금을 낮출 수 없는 이유가 있다. 저금리 시대에 은행별 금리 혜택 편차가 크지 않기 때문이다. 기부금이나 출연금을 많이 내면 금고지기 선정에 상당한 영향을 미친다. 시금고를 유치하면 재정자금 뿐만 아니라 각종 지방세를 예치할 수 있다. 또 시청으로 영업점이 들어가면서 공무원 고객을 상대로 영업하는 등 연계영업의 효과가 크다. 시가 보유한 법인카드를 자사 명의로 발급할 수 있는 기회도 있다. 이미지나 공신력 제고에도 큰 몫을 한다. 여러모로 시금고를 포기할 수 없는 은행들의 사정이 있다. 하지만 품에 안기엔 버거운 부분도 많다. 지속되는 저금리 기조에 시금고 운영만으로는 마진을 내기 어렵기 때문에 연계영업에 역량을 모아야 하는 부담이 있다. 전산망 운영 비용과 재계약 실패 시 영업점 철회 등 추가 비용도 무시할 수 없다. 연계영업을 적극적으로 하지 않는 이상 '돈이 되는 사업'은 아니라는 뜻이다. 시중은행 한 부행장은 "시금고는 말 그대로 시의 돈을 관리한다는 뜻이기 때문에 이미지 제고 부분에서 효과가 크다"며 "공공성이 짙은 은행들이 매번 경쟁에 뛰어들 수밖에 없는 이유"라고 말했다. 그러면서도 그는 "단순히 수익 구조로만 따진다면 운영하기 힘든 사업"이라며 "시금고로 돈 버는 시대는 이미 예전에 지났다"고 덧붙였다.

2016-06-22 14:37:44 채신화 기자
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신한은행, 필리핀 무계좌 송금서비스 시행…30분내 수취 가능

신한은행은 22일 필리핀으로 해외송금 시 계좌 없이도 30분내 자금을 받을 수 있는 '살라맛포(SALAMAT PO) 필리핀 무계좌 송금서비스'를 시행한다고 밝혔다. 신한은행은 필리핀 해외송금고객의 대부분이 필리핀에서 온 외국인 근로자라는 점을 착안, 가족에게 '고마운 마음을 담아 보내는 송금'이라는 의미로 '살라맛포(고맙습니다)'라는 명칭을 정했다. 살라맛포 필리핀 무계좌 송금서비스는 수취인에게 계좌가 없어도 메트로 뱅크(Metro Bank)를 비롯한 필리핀 내 7000여개 네트워크를 통해 송금액을 수령할 수 있도록 한 서비스다. 이 서비스를 이용하면 송금 후 30분 이내 자금을 수취할 수 있으며, SMS를 통해 수취인에게 송금 도착 여부를 알 수 있다. 또 은행 방문이 어려운 수취인을 위해 송금액을 직접 배달해 주는 '홈 딜리버리' 방식으로 송금할 수도 있다. 신한은행 관계자는 "송금 수취인이 편리하게 자금을 받을 수 있도록 하는데 중점을 두고 서비스를 준비했다"며 "아시아 주요 국가를 대상으로 특화된 해외송금 서비스를 지속적으로 개발할 예정"이라고 말했다. 신한은행은 지난 5월에는 베트남 지역으로 보내는 해외송금액을 수취인에게 직접 배달해주는 '특급송금 홈딜리버리 서비스', 6월에는 중국전용 해외송금 서비스 '콰이(快:빠르다) 차이나 위안화 송금 서비스'를 확대 시행하는 등 아시아 지역 송금 서비스를 강화하고 있다.

2016-06-22 12:37:18 채신화 기자
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ISA, 은행원에겐 'IS'와 다름없습니다

당국의 밀어붙이기식 정책에 '깡통계좌' 우후죽순…은행노조, 올 하반기부터 ISA판매 전면 중단할 듯 은행원에게 IS(극단주의 테러단체) 보다 무서운 존재가 있다. 바로 ISA(개인종합자산관리계좌)다. 금융 당국이 '만능 절세 통장'이라며 국민재산증식 목적으로 적극 밀고 있는 ISA는 금융권 내 과당경쟁으로 치달으며 불완전판매의 발원지로 지목되고 있다. 가입액 1만원 이하의 '깡통계좌'가 전체의 70%를 넘어서며 당국은 불완전판매 감시에 나선다는 방침이지만, 내달 수익률 공개를 앞두고 은행원들의 실적 압박은 극에 달했다. 이에 전국은행산업노동조합협의회(전은협)는 올 하반기부터 ISA판매를 전면 중단할 계획이다. ◆ 목적은 재산증식, 현실은 깡통계좌 양산 21일 금융업계 등에 따르면 ISA계좌는 출시 3개월 만인 지난 10일 기준으로 ISA 계좌 수가 220만5000개, 가입금액 2조568억원으로 집계됐다. 계좌당 평균 가입금은 93만원으로, ISA계좌 1인당 연간 가입한도 2000만원에 한참 못 미친다. ISA의 1인당 평균 가입액은 출시 2주차 56만원에서 꾸준히 오르다가 7~8주차에 실적 압박이 심해지며 다시 50만원 대로 떨어졌다. 1만원 이상의 '깡통계좌'도 전체 계좌의 70% 이상을 차지했다. 금융감독원원 등에 따르면 지난 3월 14일부터 지난달 15일까지 한 달간 은행권에서 개설된 ISA계좌(136만2800여개) 중 74.3%가 1만원 미만인 것으로 나타났다. 100원 이하의 2만8100여개(2.0%)에 달했다. 이에 금감원은 1만원 미만 ISA계좌의 적정성 여부를 집중 점검해, 판매 과정에서 불완전 판매나 금융실명제법 위반이 없었는지를 검사키로 했다. 집중검사에 앞서 금감원은 최근 ISA 판매 은행과 증권사에 공문을 보내 ISA 감독 강화 방안을 전달했다. 불완전판매 등 불건전 영업 행위가 없도록 자체점검 등을 강화하고, 논란이 됐던 깡통계좌 등 그간의 계좌 판매 현황을 파악해 달라는 주문이다. 금감원의 검사 예고 탓에 실제 1인당 가입금액이 소폭 올랐으나, 내달 일임형 ISA 수익률 공개를 앞두고 금융권 내 경쟁은 다시 심화될 것으로 예상된다. ◆ '실적압박' 은행원, 불매선언까지… ISA 경쟁이 치열해진 가운데, 은행원의 실적 압박이 정점에 달하고 있다. 이에 전은협 소속 12개 은행들은 올해 하반기부터 ISA 판매를 전면 중단할 계획이다. 은행원들이 ISA 실적 할당량을 맞추기 위해 불완전판매를 취하며 '깡통계좌' 논란을 벌일 수밖에 없는 상황은 제도적 개선이 뒷받침돼야 한다는 입장이다. 실제로 현재 ISA는 지점 별로 할당량이 주어지며, 은행 KPI(핵심성과지표)에 실적이 반영되고 있다. 신한·KB국민·우리ㆍSC제일은행 등 12개 시중은행의 노동조합으로 구성된 전은협은 올해 하반기부터 ISA 판매를 전면 중단하는 방안을 검토 중이라고 밝혔다. 서성학 SC제일은행 노조위원장은 "ISA실적의 KPI 반영은 불완전판매 증가의 원인이될 뿐만 아니라 내부적으로도 과도한 경쟁을 일으키고 있다"며 "금융당국의 정책적 상품인데도 불완전 판매 행태를 유도해 공공성을 무너뜨리고 성장을 저해하고 있다"고 말했다. 서 위원장에 따르면 은행 점포별 ISA 실적 목표는 500좌 정도로, 1인당 하루 1구좌 이상이 할당된다. 무리한 목표치를 채우기 위해 은행원들은 원천징수영수증 등의 서류를 구비하지 않는 고객을 위해 세무서에 가서 서류를 대신 출력해 오는 등의 불완전판매를 행하고 있다. 서 위원장은 "하반기 ISA 실적 목표가 또 과다하게 부여되면 불완전판매는 추가 발생할 것"이라며 "이 상태에서 감독원이 은행에 ISA 불완전판매 검사를 시작하면 규정에 위배돼 중징계를 받는 금융노동자들이 속출할 수 밖에 없을 것"이라고 말했다. 전은협은 지난주 금융감독원 일반은행국장을 만나 ISA에 대한 은행의 실태를 전달했으나, 구체적인 답변은 듣지 못했다. 이에 21일 오후 금융위원회를 방문해 또다시 대화를 나눌 계획이다. 서 위원장은 "당국과의 대화가 잘 이뤄지지 않는다면 전은협 소속 12개 은행의 노동자 전체가 판매 중단에 대해 심각하게 고민할 것"이라며 "정무위나 국회에도 의견을 전달하고, 현 ISA실태를 전국민에게 알리는 이슈화 작업도 병행할 것"이라고 덧붙였다.

2016-06-21 14:36:02 채신화 기자
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신한銀, 클래식 유망주 발굴 '제8회 신한음악상' 시상식 열어

신한은행은 지난 20일 서울 강남구 소재 신한아트홀에서 '제8회 신한음악상 시상식'을 개최했다고 밝혔다. 신한음악상은 지난 2009년부터 금융권 최초로 순수 국내파 클래식 유망주를 발굴하기 위해 시행되고 있으며 매년 바이올린, 피아노, 첼로, 성악 등 총 4개 부문 수상자를 선정하고 있다. 그동안 신한은행은 신한음악상을 통해 바이올리니스트 신지아, 피아니스트 김규연, 바리톤 김주택, 오보이스트 조은영 등 차세대 음악가들을 배출해 왔다. 최근에는 피아노부문 수상자인 박진형군과 김준호군이 프라하의 봄 국제콩쿠르에서 1, 2위를 석권하기도 했다. 올해는 바이올린부문 서유민(한국예술종합학교 3년), 피아노부문 노희성(서울예고 3년), 첼로부문 이하영(서울예고 3년), 성악부분 문지현(경기예고 3년)이 각각 수상했다. 수상자는 향후 대한민국을 대표하는 세계적인 아티스트로 성장할 수 있도록 1인당 총 1600만원의 장학금을 받으며, 해외 유명 음악학교 마스터클래스와 신한아트홀에서 연주할 수 있다. 이날 행사에서 신한은행 조용병 은행장은 "신한음악상 수상 인재들이 해외 유수 콩쿠르에서 뛰어난 성적을 거두고 있다는 소식을 들으며 큰 자부심과 보람을 느낀다"며 "앞으로도 세계 무대를 꿈꾸는 젊은 음악도들에게 도움을 주고 보다 많은 사람들이 일상에서 문화예술의 향기를 즐길 수 있도록 다양한 분야의 지원활동을 지속적으로 실천할 것"이라고 말했다.

2016-06-21 10:40:17 채신화 기자
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우리은행, 이번엔 빵집과 한 지붕 쓴다

우리은행이 점포와 빵집을 한곳에 모았다. 지난 3월 카페와 결합한 이후 두 번째 콜라보레이션 점포다. 우리은행은 이종업종인 크리스피크림도넛(Krispy Kreme Doughnuts)과 함께 '콜라보레이션 점포 2호점'을 개점했다고 21일 밝혔다. 앞서 우리은행은 지난 3월 금융권 최초 콜라보레이션 점포 1호점으로 카페 폴바셋과 은행을 결합한 '카페 인 브랜치(Cafe In Branch)'를 오픈한 바 있다. 이번 2호점은 잠실 롯데월드몰 지하 1층에 위치한 크리스피크림 도넛 매장과 결합한 '베이커리 인 브랜치(Bakery In Branch)'다. 전체 60평 규모를 도넛매장과 함께 은행 업무 공간과 공용 고객휴식공간으로 구성했으며, 칸막이 설치를 통해 창구별 독립적인 공간으로 인테리어를 했다. 리테일 고객에 특화된 환경에 따라 중소기업 대출 등 일부 업무를 제외한 모든 은행 업무를 제공하며, 영업시간은 쇼핑몰의 고객 이용시간에 맞춰 오전 10시 30분부터 오후 5시 30분까지다. 우리은행 관계자는 "지난 복합점포 1호점의 경우 점포 임대비용(수익)측면에서 이득이 있을 뿐 아니라 상호 내점고객수가 기존대비 약 10% 증가하고 실제 고객 만족도도 높은 편"이라고 말했다. 이어 그는 "비대면채널 등으로 고객의 금융서비스 채널이 다변화되는 추세에, 커피 또는 도넛과 같은 이종업종과의 콜라보레이션 점포는 오프라인 점포의 공간 활용성을 높일 뿐 아니라 찾아오는 고객수를 증가시켜 이(異)업종간 상호 영업기회를 높일 수 있을 것으로 기대된다"고 덧붙였다. 우리은행은 점포별 입점환경을 고려해 다양한 업종과의 융합으로 시너지를 낼 수 있는 새로운 점포 모델을 지속적으로 검토, 확대한다는 계획이다.

2016-06-21 10:32:58 채신화 기자