메트로신문

저축은행, 다섯 분기 연속 흑자…순익 1734억

[메트로신문 김보배기자] 국내 저축은행이 대출금 증가에 힘입어 실적 개선세를 이어가고 있다. 12일 금융감독원은 국내 79개 저축은행의 2015년 회계연도 1분기(2015년 7~9월) 당기순이익이 1734억원을 기록했다고 발표했다. 이는 지난해 같은 기간(58억원)보다 1676억원 증가한 수치다. 저축은행은 지난해 7~9월(2014년 회계연도 1분기) 흑자 전환 이후 5분기 연속 흑자를 내고 있다. 실적 호조는 대출금 증가로 이자이익이 전년 동기 대비 1291억원 증가했으며 자산건전성이 좋아지면서 대손충당금 전입액이 791억원 감소한 데 따른 것이다. 9월 말 현재 저축은행 총 자산은 41조3000억원으로 6월 말 대비 1조1000억원(2.6%) 증가했다. 자기자본도 1000조원(1.9%) 늘어난 4조7000억원을 기록했다. 건전성 지표인 연체율과 고정이하여신비율은 9월 말 기준 각각 11.2%, 11.6%로 석 달 전보다 각각 0.4%p, 0.8%p 떨어져 소폭 개선됐다. 기업대출 연체율은 13.2%로 프로젝트파이낸싱(PF)대출을 중심으로 1.4%p, 가계대출 연체율은 8.4%로 가계신용대출 위주로 0.9%p 상승했다. 국제결제은행(BIS) 기준 총자본비율은 14.31%로 6월 말(14.29%) 대비 0.02%p 상승했다. 금감원 관계자는 "저축은행의 신성장동력 확충 등을 통해 지속적인 흑자기반을 구축할 수 있도록 적극 지원할 방침"이라며 "가계대출 증가 추이와 자산건전성 지표에 대한 모니터링을 지속적으로 실시하는 동시에 지역 내 서민금융 역할을 강화하도록 적극 유도해 나갈 것"이라고 말했다.

2015-11-12 14:56:45 김보배 기자

금감원, 불공정거래 기획조사…적체사건 대폭 감소

[메트로신문 김보배기자] 금융감독원의 '불공정거래 종합대책' 시행 이후 적체사건이 대폭 감축된 것으로 나타났다. 금감원은 지난 2013년 4월 시행된 '주가조작 등 불공정거래 근절 종합대책' 시행 이후 적체사건이 2013년 3월 말 기준 89건에서 지난 9월 말 기준 36건으로 절반 이상 줄었다고 12일 밝혔다. 적체사건은 사건 접수 또는 인지 후 조사에 착수하지 못한 사건을 말한다. 금감원은 종합대책 이후 조사인력을 확충해 지난 2013년 4월부터 올해 9월까지 총 504건의 사건을 조사·조치했다. 또한 특별조사국을 신설하고 검찰 즉시 통보 제도인 패스트트랙(fast track) 제도를 통해 테마종목 관련 혐의 등을 직접 적발, 조사를 실시한 기획조사 사건은 2013년 71건(전체 대비 38.6%)에서 지난해 106건(59.6%), 올해 9월 말 75건(64.7%)으로 비중이 늘었다. 반면 거래소 통보사건은 2013년 113건에서 지난해 72건, 올해 9월 말 41건으로 급감했다. 금감원은 "패스트트랙 제도로 금감원이 금융위원회를 거치지 않고 검찰에 즉시 통보한 사건은 검찰이 조기에 수사에 착수해 혐의사실을 확인할 수 있어 통보사건에 비해 20%p 이상 높은 기소율을 보였다"고 설명했다. 종합대책 마련 이후 금감원이 검찰에 고발·통보한 패스트트랙 사건은 총 72건으로 전체 324건의 22.2%에 해당한다. 이에 따라 검찰 합동수사단은 2013년부터 지난해 사이 패스트트랙 등 증선위 고발·통보 사건 등을 수사해 241명을 기소하고 479억원의 범죄수익을 환수, 1950억원 상당의 불법행위 연루 재산을 국세청에 통보한 바 있다. 사건의 평균 기소율은 86.1%로 2008년부터 2012년 사이 평균 기소율 78.1%에서 8.0%p 상승했다. 같은 기간 금감원 조사사건 재판결과 유죄율은 98.5%에 달하는 것으로 집계됐다. 금감원 관계자는 "불공정 거래 혐의자의 불법행위 연루 재산 등에 철저히 과세할 수 있도록 불공정거래 조사자료를 국세청에 제공하고 시장질서 교란행위에 대한 과징금 규제가 정착될 수 있도록 엄정히 감시하겠다"며 "특히 올해 하반기 형기가 만료되는 불공정 거래 전력자들의 시세조종 유형·기법에 대해 상시 모니터링을 강화할 것"이라고 말했다.

2015-11-12 14:56:23 김보배 기자

<금융, 격변의 시대②> 계좌이동제 본격 시행…각사 고객잡기 '총력'

한번 고객 뺏기면 은행 수익에 '직격타' 내년 2월 이체범위 확대…전쟁 불가피 은행들, 주거래 고객 우대 서비스 경쟁 온라인에서 클릭 한번으로 계좌에 연결된 자동이체를 한 번에 바꿀 수 있는 계좌이동제가 전격 시행되면서 은행권이 바짝 긴장하고 있다. 시행 초기 뜨거운 열기는 다소 수그러들었지만 내년 본격적인 2라운드가 예고돼 각 은행들은 주거래 고객에 특화된 서비스를 내놓으며 고객잡기에 총력을 기울이고 있다. 11일 금융결제원에 따르면 계좌이동제 서비스를 시작한 지난달 30일부터 2영업일 간 계좌이동 사이트인 '페이인포' 접속 건수는 21만3000여건을 나타냈다. 이 가운데 자동이체 변경은 3만4500여 건, 자동이체 해지 건수는 7만여 건이다. 금융당국은 고객 쏠림 현상 등 부작용을 우려해 '페이인포' 접속 건수를 계좌이동제 서비스 시행 첫날과 이튿날에 한해서만 공개하기로 했다. 이후 접속 건수와 계좌 변경, 이동 횟수 등은 추후 논의를 거쳐 공개할 예정이다. ◆희비 갈린 시중은행…내년 2월 재격돌 계좌이동제가 시행된 지 열흘이 지나면서 현재는 하루 계좌 이동 건수가 6000여건으로 줄어드는 등 은행권은 대체로 안정을 찾아가는 분위기다. 하지만 고객 이동을 실제로 확인한 은행들은 긴장을 늦추지 않고 있다. 실제로 계좌이동제 시행 이후 시중은행들의 희비가 갈렸다. 신한은행은 지난달 30일 500여명에 이어 이달 2일 800여명 등 총 1300여명의 고객이 새롭게 가입하며 비교적 선방했다. 우리은행도 이 기간 800여명의 고객이 순유입했다. 이틀간 3000여명이 주거래은행을 우리은행에서 다른 은행으로 옮겼지만 800여명이 새로 가입했다. 같은 기간 KEB하나은행은 500여명의 신규 거래 고객을 확보했다. 기업은행은 계좌이동제 시행 후 1700여명이 다른 은행으로 갈아탔지만 1900여명이 기업은행으로 계좌를 옮겨 200여 명이 순증했다. 반면 KB국민은행과 NH농협은행은 자세한 실적을 공개하지는 않았지만 이탈 고객이 유입 고객보다 많은 것으로 알려졌다. 현재 계좌이동제는 이동통신·보험·카드 등 3개 업종의 자동납부를 대상으로 한 출금계좌 변경 서비스만 이뤄지고 있다. 내년 2월부터는 은행 창구에서 계좌를 개설하면 기존계좌에 연결된 자동이체(자동송금 포함) 항목을 온·오프라인에서 끌어올 수 있어 본격적인 '고객 대이동'이 전망되고 있다. ◆시중은행, 주거래 우대 상품 선봬 시중은행들은 계좌이동제에 대비, 고객 마음을 사로잡기 위해 더 많은 혜택을 추가한 상품을 잇따라 출시하고 있다. 우선 KEB하나은행은 우대금리를 기본으로 제공하면서 최고 1억5000만원까지 신용대출을 해주는 혜택으로 주거래 고객확보에 나섰다. KEB하나은행은 개인사업자에게 수수료 면제 혜택을 주는 '사업자 주거래 우대통장'과 기업 주거래 요건 충족 시 최대 연 0.6% 금리 우대 등을 제공하는 '주거래우대 중소기업대출' 특판상품도 선보였다. KB국민은행은 우대조건을 낮춰 누구나 주거래고객 혜택을 누릴 수 있는 'KB국민ONE통장' 상품을 판매한다. 입출금이 자유로운 이 통장은 공과금 이체, KB카드 결제실적이 1건만 있어도 전자금융, 현금자동화기기(ATM) 시간외출금 등의 수수료가 면제된다. 신한은행은 신상품 출시보다 기존 상품의 서비스를 개선하는 쪽을 택했다. 신한은행이 지난 7월 출시한 '신한 주거래 우대 패키지'는 기존 직장인 우대통장과 통합된 '주거래 우대통장'과 '주거래 미래설계통장' 등으로 구성돼 있다. 이 상품들은 신한카드 1원이상 결제 또는 공과금 이체가 1건만 있으면 전자금융, ATM 인출, 타행 자동이체 등의 수수료가 무제한으로 면제된다. 지난 3월 시중은행 가운데 가장 먼저 계좌이동제 대비 특화상품을 출시한 우리은행은 '우리웰리치 주거래패키지', '우리웰리치주거래예금', '우리 웰리치 주거래 통신 관리비통장대출' 등으로 고객을 끌어모으고 있다. IBK기업은행의 'IBK평생한가족통장' 역시 일정조건이 충족되면 각종 수수료 면제와 우대금리 등이 제공된다. SC은행도 신규 자동이체 고객에게 갤럭시 기어 S2, CGV 모바일 영화예매권 등을 증정하는 이벤트를 이달 30일까지 진행하고, NH농협은행은 수수료 면제 혜택 등을 통해 고객 공략에 나섰다. 전문가들은 수수료 면제와 소폭의 금리 혜택 등 비슷한 혜택으로는 고객 유인 효과가 떨어진다고 지적하고 있다. 김우진 한국금융연구원 선임연구위원은 "은행들이 고객 뺏기에 초점을 맞추기보다 계좌이동제로 증가한 마케팅 비용 이상의 수익을 창출할 수 있는 고객을 확보하는 것이 관건"이라며 "너무 공격적인 마케팅을 벌이기보다는 일부 고객을 선별한 '셀렉티브 마케팅'을 통해 투입 비용대비 수익을 올릴 수 있는 선순환 구조를 만들어야 한다"고 조언했다.

2015-11-12 13:47:58 김보배 기자

좀비기업 구조조정, 이번엔 제대로 할까

중소기업 무더기 구조조정 대상…전년比 40% 증가 유암코, 이달 중 구조조정 대상기업 1호 선정 예정 [메트로신문 김보배기자] 175개 중소기업이 채권은행 주도의 구조조정 대상으로 선정됐다. 올해 중소기업은 경기부진에 따른 실적 악화 등에 지난해보다 40%나 증가했다. 다음 달에는 대기업 수시 신용위험평가가 끝남에 따라 대기업의 과다부채 문제도 수면위로 떠오를 전망이다. 정부가 최근 들어 강도 높은 부실기업 가리기에 나섰다. 이달 중에는 기업구조조정 전문회사인 유암코의 구조조정 추진기업 1호 선정이 예정돼 있다. 수년간 돈을 벌어 이자도 못 갚는 이른바 '좀비기업'을 방치했다가는 오는 12월 미국 금리인상이 현실화될 경우 이들 좀비기업이 무더기로 쓰러질 수 있다는 위기의식에 따른 조치다. 일각에서는 정부가 직접 개입해 좀비기업을 솎아낼 경우 효과는 단기간에 그치고 더 큰 경제위기를 낳을 수 있다고 우려하고 있다. 좀비기업이 조선·해운·건설·철강·화학 등 중후장대 산업에 집중돼 있어 과도한 규제가 기간산업의 붕괴로 이어질 수 있다는 것이다. 하지만 다수의 전문가들은 가계 부채보다 기업 부채의 심각성이 크다고 지적하면서 좀비기업에 대해 하루빨리 특단의 조치를 내려야 한다고 경고하고 있다. ◆구조조정 대상 C~D등급 175개사 11일 금융감독원은 서울 여의도 금감원에서 '2015년도 중소기업 신용위험평가 결과'를 통해 부채가 500억원 미만인 1만7594개 중소기업 가운데 재무구조가 취약한 1934개 기업을 대상으로 실시한 올해 정기 신용위험평가 결과를 발표했다. 신용위험도는 A~D 등급으로 구분되는데, 이중 C~D등급은 워크아웃(기업재무구조개선)이나 법정관리(기업회생절차) 등 구조조정 대상 기업으로 분류된다. 올해 워크아웃 대상인 C등급을 받은 기업은 70곳, 법정관리 신청대상인 D등급을 받은 기업은 105곳으로 전년 대비 각각 16곳, 34곳이 증가했다. 조성목 금감원 선임국장은 "경기침체 지속에 따른 기업의 경영실적 악화로 평가대상 기업이 지난해보다 20% 늘었다"며 "채권은행들이 선제적인 기업구조조정 추진을 위해 엄격한 신용위험평가를 실시해 구조조정 대상이 늘어난 것"이라고 설명했다. 구조조정 대상 중소기업을 업종별로 보면 제조업이 105개사로 전년 대비 29개사가 증가했다. 비제조업은 70개로 지난해에 비해 21개사가 늘었다. 제조업은 전반적인 업황부진으로 전자부품(19개), 기계 및 장비(14개), 자동차(12개), 식료품(10개) 등이 큰 폭으로 확대됐다. 비제조업은 해운경기 부진 및 장기간 내수경기 침체 등으로 운수업(9개), 도소매업(14개), 부동산업(13개), 오락 및 레저서비스업(8개) 등이 구조조정 대상으로 선정됐다. ◆은행 건전성에 미치는 영향 '제한적' 올해 중소기업 구조조정 대상기업은 늘었지만 금융당국은 은행권 건전성에 미치는 영향은 크지 않을 것으로 보고 있다. 충당금 증가에 따른 은행권의 국제결제은행(BIS)비율 하락폭은 6월말 기준 14.09%에서 0.03%p에 그칠 것이란 설명이다. 금융권이 구조조정 대상 175개 기업에 빌려준 전체 신용공여액은 9월말 기준 총 2조2204억원 규모다. 이들 기업 구조조정에 추진에 따라 은행권이 추가로 적립해야 할 대손충당금은 4504억원으로 집계됐다. 실제 필요한 충당금은 7524억원이지만 9월말 현재 3020억원이 쌓여있어 나머지만 더 적립하면 된다. 금감원은 C등급 기업에 대해서는 채권금융기관 주도의 금융지원 및 자구계획 이행 등을 통해 경영정상화를 추진할 계획이다. 하지만 경영정상화 가능성이 없는 D등급은 추가적인 금융지원 없이 자체적인 정상화를 추진하도록 하거나 기업회생절차를 가동해 신속히 정리할 방침을 세웠다. C등급 기업이 워크아웃을 신청하지 않거나 자구계획을 제대로 이행하지 않으면 신규 여신을 중단하고 만기도래 여신을 회수하는 등 관리 강도를 높이기로 했다. 조 선임국장은 "해당 기업의 원활한 구조조정 추진과 영업활동 등을 감안해 업체명을 밝히는 것은 무리"라며 "추후 채권은행의 신용위험평가 업무 실태에 대한 현장점검을 진행해 기업 구조조정을 제대로 진행했는지 확인할 예정"이라고 말했다.

2015-11-11 16:51:00 김보배 기자

IBK기업은행, 중소기업 업무 편의성 높일 'IBK bizpresso' 오픈

[메트로신문 김보배기자] IBK기업은행은 IBK기업카드 보유 기업 임직원을 위한 공간인 'IBK bizpresso' 웹사이트(www.ibkbizpresso.com)를 11일 오픈했다고 밝혔다. IBK기업카드를 발급받은 기업 임직원들은 'IBK bizpresso' 웹사이트에 가입해 카드경비관리, 부가세 신고자료 생성, 사내 소통공간 제공 등 다양한 서비스를 무료로 이용할 수 있다. 특히 사내 인트라넷이 없는 기업의 경우 'IBK bizpresso' 웹사이트를 기업 내 소통공간으로 활용 가능하다. 파일첨부가 가능한 업무용 메신저 '콜라보', 업무일정을 공유하는 '비즈캘린더', 게시판 기능인 '오픈보드' 등을 제공한다. 또 'IBK bizpresso'에는 'WeStore'라는 비즈니스 앱스토어가 있어, 비즈니스용 소프트웨어 개발사들이 개발한 우수한 소프트웨어를 지속적으로 업데이트해 제공한다. 한편 이날 IBK기업은행은 업계 최초로 기업카드 잔여한도를 스마트폰으로 확인할 수 있는 'IBK법인카드' 앱을 출시했다. 그동안 법인카드 잔여한도를 확인하려면 고객센터에 전화해 카드번호 등 정보를 입력해야 했으나 'IBK법인카드' 앱을 이용하면 잔여한도를 실시간으로 확인할 수 있다. 기업은행 관계자는 "IBK bizpresso는 중소기업의 업무 편의 서비스를 제공하기 위해 개발한 웹사이트"라며 "중소기업 직원들이 웹사이트 내에서 편리하게 소통하고 업무 효율을 높일 수 있을 것으로 기대한다"고 말했다.

2015-11-11 12:00:21 김보배 기자

KB국민은행, 스마트폰·인터넷 전용 'KB내맘대로적금' 출시

[메트로신문 김보배기자] KB국민은행은 고객이 상품구조를 직접 설계할 수 있는 DIY형 스마트폰·인터넷 전용 상품인 'KB내맘대로적금'을 11일부터 판매한다고 밝혔다. 'KB내맘대로적금'은 '스스로(Self)' 만들고자 하는 비대면채널 이용 고객의 특성에 맞게 저축방법, 저축금액, 계약기간, 우대이율, 부가서비스를 고객이 직접 선택할 수 있는 DIY(Do it yourself)형 상품으로, 상품 가입과정을 피자만들기로 형상화하고 경과 기간에 따라 피자 이미지가 구체화되도록 해 재미요소를 더했다. 일상생활에서 꼭 필요한 보험 서비스를 무료로 제공하고 있다는 점도 특징이다. KB손해보험과 연계한 '휴대폰, 피싱, 교통, 여행 컨셉의 보험플랜' 4가지 중 한가지를 선택할 수 있게 설계됐다. 저축방법은 자유적립식과 정액적립식 2가지로 나뉘며, 자유적립식은 초회 1만원이상 300만원 이하, 정액적립식은 1만원 이상으로 가입이 가능하다. 계약기간은 6개월에서 36개월까지로 3년제 정액적립식 기준 최고 연2.7%까지 적용 받을 수 있다. 우대이율은 최고 연0.6%p까지 제공되며, 9가지 항목(급여이체, 카드결제 계좌, 자동이체 저축, 아파트관리비 이체, KB스타뱅킹 이체, 장기거래, 첫 거래, 주택청약종합저축, 소중한 날)중 6가지를 선택할 수 있다. 이 상품을 10만원 이상 가입하고 이벤트에 응모한 고객 500명에게는 피자를 선물로 주고, 퀴즈의 정답을 맞힌 고객 1500명에게는 모바일상품권을 제공하는 이벤트도 오는 12월 18일까지 진행된다. KB국민은행 관계자는 "'KB내맘대로적금'의 가장 큰 장점은 고객이 직접 유리한 우대이율과 무료보험서비스를 선택할 수 있다는 점"이라며 "상품에 FUN한 요소를 더한 만큼, 아기자기한 즐거움을 추구하는 20~30대 젊은 고객층의 좋은 반응을 기대한다"고 말했다.

2015-11-11 12:00:01 김보배 기자

KB국민은행, 중소·중견기업 CEO 초청 'KB창조 리더스포럼' 개최

[메트로신문 김보배기자] KB국민은행은 지난 10일 여의도 콘래드 서울 호텔에서 중소·중견기업 CEO를 초청해 'KB 창조 리더스포럼, 2015'를 개최했다고 11일 밝혔다. '미래가치를 여는 혜안의 리더십'을 주제로 창조경제의 주역인 중소·중견기업 CEO의 경영전략 수립을 지원하기 위해 진행된 이번 포럼에는 최우수 중소·중견기업의 CEO 및 배우자, 업무협약기관 등 300여명이 참석했다. 김석동 지평인문사회연구소 대표(前 금융위원장)의 '대한민국 경제의 미래를 여는 열쇠'란 주제의 기조연설이 개막식을 알렸고 이어 정갑영 연세대학교 총장의 '신뢰와 창조의 리더십'을 주제로 한 특별강연이 진행됐다. '혁신기업의 성공 DNA'를 주제로 한 CEO 경영토론에서는 장희영 한양대학교 교수가 진행자로 나섰고 유필화 성균관대 경영전문대학원 교수, 김연희 보스턴컨설팅그룹 아시아유통부문 대표, 김경훈 한국트렌드연구소 소장이 패널로 참여했다. 경영토론과 동시에 진행된 배우자 과정에서는 허성도 교수가 인문학을 강의했다. 윤종규 KB금융그룹 회장은 환영사를 통해 "대한민국 경제의 미래를 열어가는 우리 중소·중견기업들의 땀과 노력이 커다란 결실을 맺고 글로벌 기업으로 성장해가는 과정에 앞으로도 KB는 함께 하고 응원하는 든든한 후원자가 될 것"이라고 다짐했다. 한편 윤종규 은행장은 지난해 11월 취임 이후 중소기업금융분야의 영업력강화를 위해 '중소기업지원그룹'을 신설하는 등 중소·중견기업, 나아가 글로벌 기업까지 기업의 성장단계에 맞는 종합금융 서비스 제공을 위해 노력하고 있다.

2015-11-11 11:59:44 김보배 기자

<금융, 격변의 시대①>계좌이동제·핀테크·ISA…"변해야 산다"

계좌이동제 시행…고객 이동에 은행 '초긴장' 핀테크 활성화…인터넷전문은행 등장 '코앞' ISA 도입…증권·보험사까지 '자산관리' 경쟁 금융권이 격변의 시대를 맞고 있다. 저금리 지속과 저성장 국면이 지속되면서 은행의 변화가 요구된다. 정부의 발빠른 금융정책과 함께 스마트한 금융만들기도 숙제다. 이에 '금융, 격변의 시대'를 주제로 금융권이 마주한 현실과 해법을 찾아본다.<편집자 주> 지난달 말 계좌이동제 시행을 시작으로 금융권 안팎에 변화의 바람이 거세다. 내년에는 인터넷전문은행이 출범하고 개인종합관리계좌(ISA)가 도입된다. 은행 간 무한경쟁이 본격화된 셈이다. 올해 국내 은행의 3·4분기 순이익은 총 1조4000억원으로 전년 동기 대비 15.7% 감소했다. 기준금리 하락에 따른 예대마진 축소로 순이자마진(NIM)이 역대 최저 수준인 1.56%로 하락한 영향이 컸다. 전문가들은 내년 국내 은행의 주머니 사정이 올해보다 여의치 않을 것으로 예상하고 있다. ISA와 계좌이동제 도입, 핀테크(FinTech·금융+정보기술) 활성화 등이 경쟁심화로 이어져 경영여건에 위험요인으로 작용할 것이란 분석이다. 임형석 금융연구원 연구위원은 올해 국내 은행 순이익을 6조4000억원으로 예상하면서 내년에는 이보다 12.5% 줄어든 5조6000억원 수준일 것으로 내다봤다. 임 연구위원은 "내년 NIM은 사상 최저치를 보인 올해 수준에서 횡보할 것"이라며 "금융개혁으로 은행들의 자율성과 책임성이 커지는 가운데 자산관리서비스와 핀테크 분야 등에서 시장경쟁이 심화될 것"이라고 설명했다. ◆800조원 머니무브 시대 본격적인 은행 경쟁에 불을 지핀 것은 지난달 30일 시작한 계좌이동제 서비스다. 연간 800조원대로 추산되는 자동이체 시장을 두고 은행 간 '머니 무브(Money Move·자금 이동)'를 일으킬 수 있는 계좌이동제는 주거래 계좌를 다른 은행으로 옮길 때 기존 계좌에 등록된 여러 자동이체 건을 신규 계좌로 자동으로 연결해 주는 시스템이다. 10일 금융결제원에 따르면 계좌이동제가 시행된 지난달 30일부터 2영업일 간 계좌이동 사이트인 '페이인포' 접속 건수는 21만3000여 건이다. 이 가운데 자동이체 변경은 3만4500여 건, 자동이체 해지 건수는 7만여 건이다. 금융당국은 양일을 제외한 '페이인포' 접속 건수를 부작용 등을 우려해 당분간 공개하지 않기로 했다. 금융권에서는 올해 6월 말 기준 수시입출금식예금 잔액 465조원 가운데 50% 가량인 234조원을 '이동 가능성이 있는 금액'으로 판단하고 있다. 특히 저금리 기조로 NIM이 점차 줄어드는 가운데, 월급통장이나 요구불 예금과 같은 '저원가성 예금'에 대한 중요성이 커졌다. '저원가성 예금' 이자는 연 0.1%로 정기예금(연 2% 안팎)보다 낮으면서 각종 자동이체 수수료를 받을 수 있는 은행의 알짜배기 상품이기 때문이다. 은행들은 계좌이동제 특화 상품, 이벤트 등을 통해 '집토끼'를 잡기에 나섰다. ◆인터넷전문은행·ISA가 온다 인터넷전문은행 예비인가 사업자 발표가 한 달여 앞으로 다가왔다. 내년 상반기면 인터넷전문은행 1호점이 문을 연다. 인터넷전문은행은 금융, 유통, 통신 연계의 결정체로 불린다. 인터넷전문은행은 오프라인 지점 없이 인터넷과 콜센터를 이용해 예금 수신이나 대출 등의 업무를 수행하기 때문에 비용절감, 금리인하 등 효과가 기대되고 있다. 인터넷전문은행에 정보기술(IT)회사가 진출하면서 기술과 가격 경쟁력을 앞세운 핀테크 기업과 전통적인 은행과의 경쟁도 불가피해졌다. 지난달 19일 하나금융경영연구소 이재은 연구원이 분석한 '매킨지의 글로벌뱅킹 연차보고서(Mckinsey Global Banking Annual Review)'에 따르면 2025년 핀테크 기업들이 은행업 매출 40%, 수익 60%를 잠식할 전망이다. 핀테크 기업들이 기술을 앞세워 리테일 비즈니스에서 은행 수익을 가져갈 것이란 설명이다. ISA의 도입도 은행업의 불안을 가중시키고 있다. ISA는 하나의 계좌를 통해 예·적금은 물론 펀드, 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 하나의 통합계좌에 담아 투자할 수 있는 것으로, 수익에 대해서는 비과세 혜택을 주는 제도다. 정부는 저금리 시대를 맞아 근로자와 자영업자의 재산형성을 지원하고 투자문화를 활성화하기 위해서 지난 8월 ISA 도입을 발표했다. ISA 도입으로 은행은 보험사, 증권사 등과도 고객 '자산관리'를 놓고 경쟁하게 된 것이다. 은행들은 이자수익에 의존하는 구조에서 탈피, 핀테크와 자산관리 분야에서의 경쟁력을 확보하기 위해 고심하고 있다. 이와 함께 은행업에 대한 규제를 완화해야 한다는 주장도 제기되고 있다. 손준범 하나금융경영연구소 수석연구원은 "고령화와 베이비부머 세대 증가로 자산관리 서비스 시장이 급성장 하는 가운데 금융권이 제공하는 서비스의 전체적인 균형을 맞출 필요가 있다"며 "은행의 투자일임업 허용 등 규제완화에 고객에게 양질의 서비스를, 은행에게는 새로운 수수료 기반을 마련해 줄 필요가 있다"고 제안했다.

2015-11-10 18:13:58 김보배 기자

금감원 "정기예금 무단인출 못 막은 은행, 전액 보상해라"

[메트로신문 김보배기자] 은행이 가입자에 대한 본인 확인 없이 제3자에게 정기예금을 지급한 경우 이를 다시 돌려줘야 한다는 결정이 나왔다. 10일 금융감독원 금융분쟁조정위원회는 한 장학재단 사무국장의 재단 정기예금 무단인출을 막지 못한 시중은행에 무단인출된 예금액을 배상하라고 결정했다고 이같이 밝혔다. 그간 일부 은행에서는 예금 인출에 필요한 일부 정보와 일치할 경우 추가 정보 확인 없이 예금주가 아닌 제3자에게 예금을 지급해 관련 분쟁이 빈번하게 발생했다. 　금감원에 따르면 지난 2010년 5월 A장학회의 사무국장 B씨는 이자를 출금하겠다며 예금주인 장학회 대표 등 3명을 속여 출금전표에 도장을 받은 뒤 C은행 창구를 찾아갔다. 　은행 창구에서 출금전표의 도장과 비밀번호로 정기예금 3억6000여만원을 해지한 B씨는 미리 개설한 보통예금 계좌로 돈을 이체한 뒤 현금카드를 이용해 개인적으로 사용했다. 이에 분쟁조정위는 은행이 B씨가 정당한 대리인인지 확인 없이 정기예금을 지급했다면 정기예금 인출 권한이 없는 자에 대해 변제한 것으로 무효라고 판단, 지난 9월 8일 제3자에게 지급한 정기예금을 예금주에게 다시 지급하도록 결정했다. 분쟁조정위는 일정 기간 고이율이 보장되는 정기예금을 중도 해지하는 것은 매우 이례적인 일로, 은행은 예금주가 아닌 자가 정기예금을 해지할 때 인출 권한이 있는지를 확인해야 할 주의의무가 있다고 판단했다. 특히 은행이 예금주의 위임장을 확인하지 않고 출금전표의 도장만으로 정기예금을 해지할 수 있게 했으므로 해지 자체가 무효에 해당한다. 금감원 관계자는 "은행과 장학회가 위원회 결정을 받아들여 은행 측이 무단 인출된 예금을 이미 돌려준 상태"라고 전했다. 분쟁조정위의 결정은 법원의 화해권고와 같은 성격이어서 당사자가 결정을 받아들이면 별도 소송으로 진행되지 않고 분쟁이 종결된다. 금감원 관계자는 "금융소비자들도 권한이 없는 제3자가 임의로 예금을 해지하고 인출하는 피해를 당하지 않도록 주의해야한다"며 "통장·비밀번호·도장·신분증 등에 대한 관리를 철저히 해야 한다"고 당부했다.

2015-11-10 16:49:08 김보배 기자

국내은행, 3분기 순익 급감…순이자마진 '역대 최저'

[메트로신문 김보배기자] 올해 은행들의 3·4분기 당기순이익이 급감한 것으로 나타났다. 10일 금융감독원이 발표한 '국내은행의 3·4분기 중 영업실적' 잠정치 자료에 따르면 올해 7~9월 국내은행의 당기순이익은 총 1조4000억원으로 전년 동기(1조7000억원) 대비 3000억원 감소했다. 기준금리 인하 등에 따라 예대마진이 줄면서 순이자마진(NIM)이 역대 최저 수준인 1.56%로 하락한 영향이 컸다. 이는 지난해 같은 기간의 순이자마진(1.81%)보다 0.25%p 감소한 것으로 올해 들어 가장 낮은 수준이다. 환율 상승에 따른 외환·파생 관련 이익이 줄어드는 등 비이자부문 이익이 줄어든 것도 영향을 미쳤다. 3·4분기 중 국내은행의 총자산이익률(ROA·당기순이익 비중/총 자산)은 0.27%로 작년 같은 기간(0.36%)보다 0.09%p 하락했다. 자기자본이익률(ROE·자기자본으로 낸 이익)도 3.49%를 기록해 전년 동기(4.65%) 대비 1.15%p 떨어졌다. 올해 1~9월 중 ROA(0.37%)와 ROE(4.73%)는 지난해(각각 0.31%, 4.05%)보다 개선됐으나, 최근 10년 평균(각각 0.60%, 8.04%)에는 크게 못 미쳤다. 올해 3·4분기 중 국내은행의 이자이익은 8조4000억원으로 전년 동기(8조9000억원) 대비 5000억원 감소했다. 비이자이익은 8000억원으로 전년 동기(1조1000억원)과 비교해 3000억원 감소했다. 국내은행의 대손비용은 1조9000억원으로, 동부제철·모뉴엘 등 기업 부실 사태가 대거 발생했던 작년 3분기(2조5000억원)보다는 줄어든 것으로 나타났다. 금감원 관계자는 "환율 상승 등으로 외환·파생관련이익이 감소했고 유가증권 관련이익도 전년 동기대비 2000억원 감소했다"며 "대손비용 감소는 지난해와 비교해 대기업의 신규부실 발생이 줄어든 것이 원인"이라고 설명했다.

2015-11-10 08:50:54 김보배 기자

증권사, 연금상품 고객을 잡아라…이벤트·혜택 '푸짐'

연금저축계좌·소장펀드…절세혜택 '장점' [메트로신문 김보배기자] 연말정산 시즌을 앞두고 증권사들이 연금저축, 소장펀드 등을 내세워 고객 잡기에 총력을 기울이고 있다. 매년 연말 직장인의 최대 관심사는 연말정산이다. 증권사 연금저축상품은 손쉽고 간편한 절세 상품으로 직장인에게 연말정산 대비 필수 가입상품으로 자리 잡고 있다. 연금저축은 400만원 한도 내에서 해당 연도에 납입한 금액의 최대 16.5%까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 연소득 5500만원 이하 직장인의 경우 최대 66만원, 연소득 5500만원 초과 직장인은 52만8000원의 절세혜택이 가능하다. 9일 금융투자업계에 따르면 유안타증권은 지난 2일부터 연금저축상품 가입고객에게 다양한 사은품을 증정하는 '우리 연금저축이 달라졌어요' 이벤트를 시행하고 있다. 우선 연금저축상품에 신규가입 또는 펀드이동을 한 고객에게 백화점 상품권을 증정한다. 지인과 함께 연금저축에 동반 가입한 100쌍에게는 선착순으로 영화관람권을 제공한다. 또한 유안타증권 체크카드를 발급 받은 고객 중 1000명을 추첨해 '커피&도넛세트'도 증정한다. 최성열 유안타증권 마케팅팀장은 "이제 직장인에게 절세는 선택이 아닌 필수사항"이라며 "연금저축과 체크카드 등 증권사 절세 아이템을 통해 올해 연말정산에서는 실질적인 절세 효과를 거두길 기대한다"고 말했다. 직장인에게는 올해까지만 가입이 가능한 '소득공제장기펀드(소장펀드)'도 인기다. 총급여 5000만원 이하의 근로자가 5년 이상 가입하면 연 600만원 한도 내에서 납입액에 대해 40%의 소득공제 혜택을 받을 수 있다. 가령 한 달에 50만원씩 연간 한도인 600만원을 꽉 채워 납입한다면 240만원을 소득공제 받아 연말정산 시 32만4000원(240만원×과세표준에 따른 세율 16.5%, 농특세 차감후)을 환급받을 수 있다. 가입이후 소득이 증가하는 경우에는 환급액도 늘어난다. 가입 이후 총급여 8000만원 이하까지는 세제혜택을 받을 수 있는데 이 때에는 과세표준이 오르면서 세율이 26.4%로 높아져 연말정산 시 51만8400원(240만원×26.4%, 농특세 차감후)을 돌려받게 된다. NH투자증권은 업계 최초로 자녀 증여에 특화된 '연금저축 증여플랜(Plan)' 계좌관리 서비스를 선보였다. 현행 세법상 부모가 미성년 자녀의 경우 10년간 2000만원, 성년 자녀에게 증여할 경우 10년간 5000만원에 한해 증여세가 면제되고 이보다 큰 금액에 대해서는 증여세를 내야 한다. 하지만 '연금저축 증여Plan'을 활용, 부모가 자녀의 연금저축계좌로 매월 자동이체로 증여하면 현행 세법상 6.5% 할인한 금액 기준으로 증여세를 납부하기 때문에 증여세를 절약할 수 있다. 예를 들어 미성년 자녀에게 10년간 매년 1800만원(연금저축계좌 연 납입한도 금액)을 증여할 경우 일시금으로 1억8000만원을 증여할 때 보다 844만원을 절약할 수 있다. 성년의 경우에는 722만원의 증여세 절감효과가 있다. 또한 자녀가 성장해 자녀에게 소득이 발생할 경우 매년 세액공제(400만원 한도)도 받을 수 있어 소득세까지도 줄이는 1석2조의 효과가 있다. 윤영준 NH투자증권 상품기획부 부장은 "'연금저축 증여Plan' 계좌관리 서비스는 자녀에게 목돈을 마련해 주고 싶은 거액 자산가 뿐만 아니라 일반 부모들도 자녀에게 계획적이고 합법적으로 목돈을 마련해 줄 수 있는 수단"이라며 "증여세와 소득세도 절세할 수 있어 세테크에도 효과적"이라고 말했다.

2015-11-09 18:15:24 김보배 기자

은행권, '성과피크제' 확산 조짐

신한·국민·SC은행 등 임금피크제에 성과주의 적용 고임금·보신적 구조 개선 기대 vs 과당경쟁 역효과 [메트로신문 김보배기자] 금융권에 성과주의를 적용한 임금체계 개편 바람이 불고 있다. 일부 은행들이 이르면 내년부터 성과주의에 연동한 임금피크제를 시행하기로 한 가운데 구성원 간 과당경쟁을 부추길 것이란 우려가 나와 성공여부에 관심이 모아지고 있다. 9일 금융권에 따르면 최근 신한은행과 국민은행, SC제일은행 등 금융회사들은 임금피크제에 성과제를 적용하는 방식을 적극 검토하고 있다. 우선 신한은행은 내년 1월 1일부터 임금피크제를 도입한다. 신한은행은 임금피크제에 경쟁형인 '차등형 임금피크제'를 선택해 임금피크의 시기를 따로 정하지 않고 정년까지 근무할 수 있도록 했다. 부지점장 이상의 관리자급을 대상으로 개인 역량, 직무경험, 성과에 따라 임금피크 진입 연령을 55세로 정하지 않고 차등 적용하는 것이다. 성과가 낮으면 임금피크 적용 연령이 50세로 빨라질 수도 있고 성과가 우수하면 임금피크제를 적용 안 하고 정년 60세까지 100%의 임금을 받고 근무할 수도 있다. KB국민은행은 호봉제와 성과제가 혼합된 '제한적인 성과피크제'를 시행하고 있다. 성과급은 팀별 성과가 아닌 지점별로 경쟁해 지점 단위별로 성과를 평가한다. 다만 지점을 수신 규모, 입지 등 몇 가지 조건을 기준으로 비슷한 그룹을 만들어 평가하기 때문에 기준에 공정성을 높였다. 평가는 7등급으로 나뉘며 등급이 높을수록 상여금이 많아진다. 호봉이 같은 직원의 경우 개인 능력보다는 지점 실적에 따라 성과급이 결정된다. KB국민은행은 올해 상반기 이같은 임금피크제 개편으로 470여명의 직원으로부터 희망퇴직을 받았다. 임금피크제가 적용되는 대상은 55세로, 매년 연봉의 50%를 5년 동안 나눠 받는 형식이다. 임금피크제 대상자 가운데 마케팅직으로 전환할 경우 일반직 급여의 절반으로 깎이지만 영업 성과에 따라 최대 200%의 성과급을 지급하고 있다. SC제일은행도 내년 1월부터 임금피크제 대상 직원들에 대해 성과에 따라 추가 급여를 주거나 임금피크제 적용을 아예 유예키로 하는 방안에 대해 노사간 합의했다. 만 55세 기준으로 임금피크제 기간 첫 2년 동안은 연봉의 각 50%를, 이후 2년 간은 각 40%를 보장받는다. 이에 따라 임금피크제 4년 동안 만 55세 연봉의 180%를 적용받게 되는데 성과에 따라 추가급여지급률을 적용해 고성과자는 더 높은 급여를 받을 수 있게 했다. 또 대상 직원 가운데 역량 및 성과를 토대로 업무수행상 필요한 경우 임금피크제 적용이 유예된다. 임금피크제를 시행중이거나 도입하기로 한 곳은 시중은행 17개 중 아직 노사합의가 이뤄지지 않은 부산은행, 대구은행, 제주은행 등 3곳을 제외한 14개 은행이다. 임금피크제에 성과주의를 적용하는 방식에 대해선 아직까지 의견이 분분하다. 금융연구원은 지난 5일 금융연구원은 '은행의 바람직한 성과주의 확산 방안'이라는 주제로 세미나를 열고 은행권 성과관리 체계와 임금, 인사방식을 논의했다. 이날 주제발표를 맡은 권순원 숙명여대 경영학부 교수는 "현재 금융권의 호봉제는 임금의 하방 경직성이 강하고 변동성이 약해 급변하는 시장 환경에 대응하기 어렵다"며 직무와 성과를 중심으로 한 임금체계 개편을 제안했다. 이에 대해 김민석 금융노동조합 정책국장은 "성과주의 도입은 금융노동자 임금 삭감이나 구조조정 수단으로 악용될 수 있다"며 "과당경쟁이 건전성 부실 문제로 이어질 수 있고 성과주의 도입이 팀 위주의 은행 업무체계에서 객관성을 확보할 수 있을지 의문"이라고 주장했다.

2015-11-09 18:12:49 김보배 기자

12월 美금리인상 가능성 높아…내수·방어주 '관심'

[메트로신문 김보배기자] 미국의 12월 기준금리 인상 가능성에 무게가 실리면서 국내 증시가 술렁이고 있다. 전문가들은 미국 금리 인상 우려가 시장에 선반영된 측면이 있지만 신흥국을 중심으로 변동성이 커질 수 있는 만큼 내수·경기방어주를 중심으로 포트폴리오를 재정비할 필요가 있다고 조언하고 있다. ◆미 12월 금리인상 힘받을 듯 지난주 발표된 미국의 고용지표가 예상보다 좋게 나오면서 미국 연방준비제도(Fed·연준)가 다음 달 기준금리를 인상할 것이란 전망에 힘이 실리고 있다. 실제로 9일 서울 외환시장에서 원화가치가 급락(원·달러 환율 급등)했다. 이날 달러화 대비 원화 환율은 15.3원 오른 1157.2원에 장을 마감했다. 미 금리인상이 힘을 받으면서 달러 강세 현상이 나타난 셈이다. 미 고용부에 따르면 미국의 10월 신규 취업자수는 27만여명 늘었다. 이는 시장 전망치(17만7000명)를 훌쩍 뛰어 넘은 것이다. 10월 실업률도 7년 6개월 만에 가장 낮은 수준인 5.0%로 떨어졌다. 임금상승률도 2.5%로 지난 2009년 이후 가장 높게 나타났다. 이에 따라 미국이 연내에 금리를 올릴 것이란 전망에 무게가 실리고 있다. ◆변동성 확대…"투자대상 좁혀야" 연준이 금리를 올리면 신흥국 시장에 유입된 자본이 상대적으로 안전한 자산을 찾아 선진국 시장 등으로 빠져나갈 수 있다는 분석이다. 국내 증시에 악재로 작용할 수 있다는 의미다. 한요섭 KDB대우증권 연구원은 "한층 더 커진 미국 금리 인상 가능성과 경기가 부진한 신흥국의 경제 상황을 고려해 볼 때 신흥국 위험자산에 대한 회피 국면이 진행될 것"이라고 관측했다. 한 연구원은 내수주 중 견조한 실적이 예상되는 제약·가정용품·보험·담배·은행업종 등에 대한 접근이 유효할 것으로 진단했다. 김정현 IBK투자증권 연구원은 "미국의 기준금리 인상 우려와 함께 대형주 중심의 외국인 순매도세가 나타날 가능성이 있다"며 "호실적이 예상되는 중소형주 위주로 관심을 둬야 한다"고 제안했다. 박석현 유진투자증권 연구원도 "대외환경 변화에 크게 영향받지 않을 주주환원정책 관련주와 배당주에 대한 관심이 필요할 것"이라고 조언했다. 다만 단기적으로는 수출주에 대한 접근이 유효할 수 있다는 시각도 있다. 미국의 금리 인상을 앞두고 달러화 강세와 원화 약세가 재차 진행될 경우 수출주가 단기적인 수혜를 입을 수 있기 때문이다. 윤영교 LIG투자증권 연구원은 "미국의 12월 금리 인상을 기정사실로 받아들인다면 원·달러 환율은 다시 상승 쪽으로 방향을 잡을 것"이라며 자동차와 정보기술(IT) 등 대형주 및 수출주를 중심으로 매수하는 전략을 추천했다. 오태동 NH투자증권 연구원도 "연준의 금리 인상 전망이 우세해지면서 외국인이 한국 주식시장에서 적극적으로 순매수하긴 쉽지 않은 환경"이라며 "단기적으로는 원화 약세 전망으로 수출주가 강세를 보일 수 있다"고 전망했다.

2015-11-09 18:11:41 김보배 기자

금감원, 보험사 불완전판매 중징계…최대 '영업정지'

[메트로신문 김보배기자] 보험사가 불완전판매를 하거나 부당하게 보험금을 지급하지 않는 행위에 대해 과징금을 상향조정하는 등 강력한 제재조치가 내려진다. 금융감독원은 9일 이런 내용을 담은 '보험소비자 권익침해 행위에 대한 제재 강화방안'을 마련해 내년 1월부터 추진한다고 밝혔다. 방안에 따르면 지금까지는 보험상품 불완전판매나 부당한 보험금 지급거절에 대해 과징금 위주로 부과했으나, 내년부터는 과징금과 함께 보험회사에 대한 기관경고·기관주의 등을 함께 부과한다. 특히 소비자 피해 규모가 크고 내부통제가 심각하게 부실한 사안에 대해서는 최대 영업정지 조치를 금융위원회에 건의하기로 했다. 기관경고를 받은 보험사는 일정기간 금융기관의 대주주가 될 수 없어 신규 사업 진출에 제한을 받게 된다. 최근 3년 이내에 2회 이상 기관주의 이상의 제재를 받은 보험사가 다시 위법·부당행위를 하는 경우 제재를 1단계 가중될 수 있다. 과징금 규모도 대폭 상향 조정된다. 예를 들어 보험회사 소속 보험설계사의 불완전판매로 보험회사가 총 10억원의 수입보험료를 거둬들인 경우 현행 과징금 1억4000만원이 부과됐지만 앞으로는 30% 오른 1억8000만원 수준이 부과된다. 금융위에서 추진하는 보험업법이 개정되면 3~5배까지 오를 예정이다. 금감원은 또 불완전판매 보험계약 과태료를 건별로 합산해 부과하기로 했다. 그동안 보험 대리점이나 설계사는 다수의 불완전판매가 적발되더라도 한건의 과태료만 냈었다. 단 과태료 한도는 건별로 합산해 총 1억원으로 제한된다. 보험상품 불완전판매와 보험금 지급 거절에 대한 임직원에 대한 제재운용기준도 신설된다. 위법·부당한 업무처리를 실질적으로 주도하거나 불건전한 영업행위 관리에 책임이 있는 경우 원칙적으로 중징계조치가 내려진다. 중징계를 받은 임원은 향후 임원 재취업이 제한된다. 금감원은 변경된 제재운용기준을 내년 1월부터 적용하기로 했다. 서태종 금감원 수석부원장은 "불완전판매와 부당한 보험금 지급거절 행위는 대표적인 보험소비자 권익침해 행위임에도 불구하고 제재가 미흡하다"며 "앞으로는 시장의 자율성을 최대한 존중하되, 소비자 권익 침해행위에 대해서는 '무관용 원칙'을 확고히 정립해 법규 위반 행위를 철저히 차단하겠다"고 말했다.

2015-11-09 15:29:48 김보배 기자

가수 김종환, IBK청년희망펀드 가입

[메트로신문 김보배기자] IBK기업은행은 지난 6일 오후 서울 영등포구 롯데백화점 영등포점에서 거래 주부고객을 대상으로 'IBK와 함께하는 노래마당'을 개최, 행사 후 가수 김종환(왼쪽 두번째) 등 초청가수들이 청년희망펀드에 가입했다고 9일 밝혔다. 김종환은 "저희 가수들도 힘을 합쳐 기부함으로써 청년들에게 조금이나마 희망을 전하고 싶다"고 말했다.

2015-11-09 09:42:30 김보배 기자

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